Көбірек пайда алу және проблемаларды азайту үшін депозитті қалай таңдауға болады

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Ақшаны қашан және немен айналысатыныңызды шешіңіз, сонда тапсырма оңайырақ болады.

Жарналар қалай ерекшеленеді

Күні бойынша

• Шұғыл. Ақша банкке белгілі бір мерзімге сақталады. Бұл кезде банк оларды айналымға шығарады. Мұндай депозит бойынша сыйақы мерзімсізге қарағанда жоғары. Қаржы институты белгілі бір кезең ішінде қаражатқа иелік ету мүмкіндігін күтеді. Бірақ егер сіз ақшаны ертерек алып тастасаңыз, мерзімді депозит бойынша пайыздар әдетте азаяды және шамалы мәндерге дейін.
• Мәңгілік. Мұндай депозиттен ақшаны пайыздарды қайта есептеусіз талап ету бойынша алуға болады. Бірақ олардан түсетін табыс өте аз. Банк үшін қаражатты қайтаруға деген ұмтылысыңыз лотереяға ұқсайды: оның қашан пайда болатынын болжай алмайсыз.

Мүмкін болса, толықтыру

• Толықтыру мүмкіндігімен. Сіз шотқа ақша қосасыз және ол пайыздар есептелетін сомаға қосылады.
• Толықтыру жоқ. Әдетте біз белгіленген соманы қоятын мерзімді депозиттер туралы айтып отырмыз.

Қызығушылықпен жұмыс

• Бас әріппен. Салым сомасына сыйақы ай сайын немесе тоқсан сайын – банктің шарттарына байланысты есептеледі. Олар оған қосылады, ал келесі айда ұлғайтылған сомаға есептеу жүргізіледі. Бұл депозиттің табыстылығын арттырады.
• Бас әріпсіз. Депозит ашу кезінде салған сома бойынша пайыздар есептеледі, бірақ оған қосылмайды. Табысты әдетте депозит мерзімінің соңына дейін алуға және пайдалануға болады.

Мүмкін болса, ішінара шығару

Кейбір депозиттермен кез келген уақытта соманың бір бөлігін алуға болады. Көбінесе біз шектеусіз опциялар туралы айтамыз.

Валюта бойынша

Депозиттер, несиелер сияқты, рубльде және шетел валютасында. Ал, несиелердегі сияқты, валюталық опциондар бойынша мөлшерлемелер төменірек.

Банктер халықтан төмен пайызбен ақша алып, жоғары пайызбен несиеге беру арқылы табыс табады. Қазір валюталық ипотека мен несие алуға құлықсыз, сондықтан мұндай депозиттердің шарттары ең тартымды емес.

Тағы не нәрсеге назар аудару керек

1,4 миллион рубльге дейінгі депозиттер мемлекет тарапынан сақтандырылады. Сондықтан, егер сіз көбірек жинаған болсаңыз, жинақтарыңызды сақтандыру максимумынан аспайтындай етіп бөліктерге бөліп, әртүрлі банктерге апарғаныңыз жөн. Депозиттер қорғалатын банктердің тізімі Депозиттерге кепілдік беру агенттігінде жарияланған.

Сондай-ақ «сұр» салымшылар қатарына ену жағдайын да жоққа шығарған жөн. Бұл жағдайда банк сізден ақша алады, бірақ олар оның балансында есепке алынбайды және сәйкесінше ІІД сақтандырмайды. Сондықтан қаржы мекемесінен ақша салғаныңыз туралы құжат сұраңыз.

Және, әрине, сіз бірінші рет естіп жатқан банктерге қаражатқа сенбеңіз. Лицензияны, тарихты, негізгі қаржылық көрсеткіштерді тексеріңіз. Депозиттер бойынша күдікті жоғары пайыздық мөлшерлемелер де алаңдатуы керек: банк оларды ақшаны қайтарғысы келмейтіндіктен белгілеген болуы мүмкін.

Неліктен жинақ шотын қарастыру керек

Енді банктер жинақ шотын ашуды ұсынады, ол өз функцияларында негізінен шексіз депозитті қайталайды, тек икемді шарттарды ұсынады. Сіз қалаған уақытта ақша салып, ала аласыз. Ең төменгі қалдық бойынша пайыздар ай сайын төмендейді, ол жалпы сомаға қосылады. Демек, капиталдандыру бар. Сыйақы да мерзімді депозитпен салыстырғанда өте тартымды.

Сондықтан жинақ шотын мерзімді депозитке балама ретінде қарастырыңыз.

Пайызға ақша салу қаншалықты тиімді

Көрсетілген критерийлерге сүйене отырып, біз әрбір жағдайға сәйкес үлесті таңдаймыз.

Жағдай 1

Берілген: студент Вася бесінші курсты төрт айда бітіреді. Диплом қорғаған соң басқа қалада тұруды ойлап жүр. Жақында ол грант ұтып алды, бұл көшуге жеткілікті, бірақ парасатты Вася көбірек үнемдегісі келеді.

Васяға қаражат қажет болатын нақты кезең бар және ол ақшаны жұмсамай, көбейтуді жоспарлап отыр. Сондықтан сыйақыны толықтыру және капиталдандыру мүмкіндігі бар үш айлық мерзімді депозит оған ең қолайлы.

Опцияны толтырусыз қарастырған жөн, өйткені оған қызығушылық жоғары болуы мүмкін. Бұл жағдайда Вася қосымша кірісті шектеусіз депозитке немесе жинақ шотына аударады, осылайша бұл сома да баяу қарқынмен өседі.

Жағдай 2

Берілген: Анна пәтерді сатып, бірден жаңасын сатып алу туралы ойлады. Ол ақшаның жай жатқанын қаламайды. Бірақ жақсы нұсқа пайда болған кезде оған кез келген уақытта қажет болуы мүмкін.

Анна үшін шектеусіз депозит қолайлы немесе жинақ шоты жақсырақ. Ал ақша өседі, оны кез келген уақытта алуға болады. Мерзімді депозитте пайыздық мөлшерлеме жоғарырақ, бірақ келісім-шарт мерзімі аяқталғанға дейін қаражат қажет болса, ол кірісін жоғалту қаупі бар.

Жағдай 3

Берілген: Питер жұмыстан шаршап, қымбат бизнесін сатты. Енді біраз демалғысы келеді. Оның басқа табыс көзі жоқ, сондықтан пайызбен өмір сүруге ниетті.

Егер Питер керемет бизнесті жинай алса, бірақ инвестициялауды ешқашан үйренбесе, оның ай сайынғы пайыздық төлемдері бар ұзақ мерзімді депозиті ғана бар. Бірақ сонымен бірге ақшаның бір бөлігін сыйақы жеткіліксіз болған кезде иеліктен шығару үшін мерзімсіз депозитке немесе жинақ шотына қалдыру орынды.

Ең жақсы нұсқа - қол жетімді соманы 1, 2 миллион бөліктерге бөлу және әртүрлі банктерге әр түрлі уақытта қою: бір немесе бірнеше бөлікті үш айға, бір немесе бірнеше бөлікті алты айға, ал қалғанын ұзақ мерзімді инвестициялау. Үш айдан кейін ол қымбат нәрсе сатып алғысы келгенде, оның қолында қажетті сома болады. Ал егер шыдамай, ақшасын ертерек алып тастаса, бар болғаны 1,2 миллионның пайызынан айырылады. Қалған қаражат толық кіріс есептелген шотта қалады.

Сіздің жағдайыңыз

Егер сіз үнемдеуге ниет білдірсеңіз және ақшаның қашан қажет болатынын нақты білсеңіз, сіздің таңдауыңыз пайыздық капиталдандыруы бар депозит болып табылады. Толықтыруға келетін болсақ, банктің шарттарын қарау керек. Кейде депозитті толтырмай ашып, жаңа кірісті бөлек сақтау тиімдірек. Сонымен қатар, ақшаны мерзімінен бұрын алу өте тиімсіз: кіріс аз болады. Белгісіз депозитке қарағанда төмен.

Егер сіз ақшамен не істейтініңізді және оның сізге қаншалықты қажет екенін нақты білмесеңіз, мерзімді депозиттер мен жинақ шоттары опциясын қарастырыңыз. Пайыз мерзімді депозитке қарағанда төмен, бірақ ол ақшамен не істесеңіз де, солай болып қалады.