Қартайғанда не өмір сүру керек: 6 нұсқа

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

The Weekend Investor кітабынан үзінді.

Егер сіз қартайған кезде не істеу керектігін ойласаңыз, онда сіз әртүрлі баламаларды қарастырған шығарсыз. Мысалы, балалардың көмегі немесе жинақ. Бірақ тағы бір қызықты нұсқа бар - ұзақ мерзімді инвестициялар. Бұл әдіс басқаларға қарағанда көптеген артықшылықтарға ие, деп сендіреді Семен Кибало. Бір кездері ол бағалы қағаздарға инвестиция салған және енді пассивті кірістің арқасында жұмыс істеудің қажеті жоқ.

Кітапта «Инвестор демалыс күндері. Пассивті кірісті құру бойынша нұсқаулық » Кибало жоғары тәуекелсіз ақша табу үшін қалай және қайда инвестициялау керектігін жеке мысалмен айтып береді. Alpina Publisher рұқсатымен Lifehacker кітаптың екінші бөлімінен үзінді жариялайды.

Статистикаға сүйенсек, адамдардың 80% табысы 35 жылдан кейін өспейді, ал 45 жылдан кейін олар төмендей бастайды. Ақылға қонымды сұрақтар туындайды:

• Қалыпты өмір сүру деңгейін қалай сақтауға болады?
• Ата-аналар мен балаларға қалай көмектесе аламын?
• Қалай саяхаттау керек?

Жалпы, қандай да бір себептермен жұмыс істей алмасаңыз немесе жұмыс істегіңіз келмесе, немен өмір сүру керек? Мен сізге алты нұсқа беремін. Мен балалардың көмегін ескермеймін - бұл опция әлі де сізге толығымен байланысты емес. Әзірге өзімізге сенейік.

Бірінші нұсқа: мемлекеттік зейнетақы

2020 жылдың басында Ресейдегі зейнетақының орташа мөлшері 14 980 рубль болғанын білесіз бе? Бұл сома сіздің ай сайынғы шығындарыңызға жете ме? Мен олай ойламаймын. Оның үстіне 2013–2015 жж. қазірдің өзінде сәтсіз зейнетақы реформасын жүргізді. Сондықтан болашақта жақсы нәрсені күтудің қажеті жоқ. Дегенмен, егер сіз осы ләззатқа ие болғыңыз келсе, пассивті кірістің осы деңгейіне өз бетіңізше қол жеткізе аласыз. Сіз оны 40 жаста немесе одан да ертерек зейнеткерлікке шығудың сынақ драйвы деп атай аласыз.

Көптеген адамдар әлі де жұмысты тоқтатқаннан кейін зейнеткерлікпен өмір сүремін деп ойлайды. Мемлекет бізді қиыншылықта қалдырмайды. Мен оларға қарсымын: «60 жылдан кейін солай болады. Жақында емес!» Олар жауап береді: «Сонымен не? Неліктен бұл туралы қазір ойлану керек? Мен бұл мәселені кейінірек шешемін ». Мен: «Бірақ зейнетақы міндетті түрде жалақыдан аз болады, әдеттегі өмір сүру деңгейін қалай сақтауға болады?». Олар: «Мен түсінбеймін …»

ЖАРАЙДЫ МА. Ең қыңырлар үшін мен зейнетақыны тексеруді ұсынамын. Қолдарыңызды бақылаңыз. Сонымен, Ресейдегі зейнетақының орташа мөлшері айына 14 980 рубль (2020 ж.) делік. Зейнетақы төлеміне тең ай сайын пассивті кіріс беретін капиталды жинақтау қажет. Оны 60-65 жылдардағыдан әлдеқайда ерте жинақтайық. Сонда бізге мұндай тиынға ғана өмір сүре алатынымыз туралы түсінік пайда болады. Олай болса, бізде бәрін жөндеп, қауіпсіз инвестициялауды жалғастыруға әлі уақыт бар.

Айына 15 000 пассивті кіріс алу үшін қанша капитал қажет? Есептік жазбаңыздан ақша жұмсауды жоспарлаған күні сіздің қаражатыңыз ең консервативті инвестицияларда сақталуы керек. Олардың өнімділігі жылына 10% құрайды. Әзірге оны әдеттегідей қабылдаңыз. Есептеп көрейік.

Айына 15 000 рубльдің пассивті кірісі жылына 15 000 × 12 = 180 000 рубльді құрайды. Егер бұл 10% болса, онда жалпы капитал 180 000 × 10 = 1 800 000 рубльді құрайды. Менің ұсыныстарымды орындау арқылы сіз рубльмен жылына 15% кірістілікке оңай қол жеткізе аласыз және бұл соманы небәрі 10 жылда жинай аласыз. Бұл ретте айына бар болғаны 7500 рубль үнемдеу керек. Бұл мысалда түсінікті болу үшін мен есептеулерді жеңілдетемін. Шындығында инфляцияны, зейнетақыларды индекстеуді және басқа факторларды әлі де ескеру қажет.

Сонымен, егер сіз қазір 35 жаста болсаңыз, 45 жаста сіз инвестиция жасаған ресейлік зейнеткердің ертегі өмірін сынай аласыз. Бұл, айтпақшы, ерлердің зейнеткерлік жасының басталуынан 20 жыл ерте. Бұл ретте сіздің шотыңызда шамамен 2 миллион рубль болады. Кез келген уақытта алуға, валютаға айырбастауға немесе оған үй салуға болатын ақша.

Ал нағыз зейнетақы – ай сайын картаңызға түсетін мемлекеттің түкірігі. Ондаған жылдар бойы жинақталған жалпы капитал мемлекетте қалады. Сіз де, сіздің балаларыңыз да оны толық пайдалана алмайсыз.

Айтпақшы, зейнеткерлік жас елдегі орташа өмір сүру ұзақтығына қарай есептеледі. Яғни, адамдардың көпшілігі оны көру үшін өмір сүрмейді. Бірақ әр қалада Зейнетақы қорының әдемі ғимараты бар. Сіз өзіңіздің салықтарыңыз ақылды түрде салынған жерге таңдана аласыз.

№ 86 подкастымның қонағы, инвестициялық сарапшы Сергей Спирин зейнетақының пайдасыздығы туралы өте анық айтты: «Біздің халқымызда «Мемлекет зейнетақымен асырайды, сақтайды» деген ескі кеңестік әдет бар. Бірақ бізде де, Батыста да мен көріп жүрген барлық тенденциялар мұның болмайтынын көрсетеді. Ал егер сіз зейнетақыңызды өз бетіңізше жасамасаңыз, онда адамдардың көпшілігі қартайған кезде кедейліктен басқа ештеңе күтпейді. Мұның бәрі қаржы институты ретінде зейнетақының нөлге жуық төмендеуіне байланысты».

Жинақтау

1. Мемлекеттік зейнетақыдан үміттенудің қажеті жоқ. Ол кішкентай және жақын арада болмайды.
2. Уақытында ес жиып, қарттықтың қамын ойлау үшін ресейлік бейшара зейнеткердің өмірін мерзімінен бұрын сынауға болады.
3. Сіздің өмірге арналған қаржылық жоспарыңыз: кейін сіз кем дегенде жалақыңыз немесе бизнес кірісіңіз сияқты көп ақша аласыз.

Бірінші нұсқамен бәрі түсінікті, екіншісіне көшейік.

Екінші нұсқа: қартайғанша жұмыс істеу

Егер сіз жұмыстан босатылсаңыз немесе жұмыстан шаршасаңыз ше? Бұл, мысалы, COVID-19 пандемиясымен байланысты дағдарыс кезінде болды. 2020 жылдың наурыз айында 66 820 жеке кәсіпкер жабылды, бұл 2019 жылмен салыстырғанда 77%-ға көп. Кәсіпкерлердің басым бөлігі жауын-шашынды күн үшін ақша жинамай, қиын жағдайға тап болды.

Өмір бойы сүймейтін, тіпті сүйікті жұмыста жұмыс істеу де ең жақсы нұсқа емес. Мүмкін өзіңіздің компанияңызды құра аласыз ба?

Үшінші нұсқа: бизнес бастау

Өкінішке орай, көптеген адамдар бүкіл өмірін өз ісін іздеумен өткізеді. Бірақ сіз жеткілікті жас бастаған болсаңыз да, сізсіз жұмыс істейтін компанияны құра алатыныңызға кепілдік жоқ.

Табысты бизнес құру қиын, болжау мүмкін емес және статистика бойынша адамдардың тек 10%-ы ғана табысқа жетеді. Менің ойымша, кәсіппен айналысу үшін туа біткен қасиеттер болуы керек. Және бұл оңай емес. Кәсіпкер болу – ауыр крест көтеріп, тайғақ жолда теңгерімді сақтау және 24 сағат жұмыс істеу.

Ал адамдардың көпшілігі жаңадан бастағандарды ұнатпайды. Біз онымен келісімге келуіміз керек. Егер сіз табысқа жетсеңіз, жақсы. Дегенмен, барлығына сәйкес келетін табыс табудың жолын тапқан дұрыс. Осы жолдардың бірі жылжымайтын мүлікті инвестициялау болуы мүмкін.

Төртінші нұсқа: пәтерді жалға беру

Иә? Қарапайым ба? Пәтер үшін қанша уақыт үнемдейсіз? Осы уақыт ішінде жұмыстан шығарылсаңыз немесе дағдарыс басталса ше? Ақша жоғалады, банк пәтерді алады. Бұл жай ғана қауіпті. Ал, егер сіз пәтерге ақша жинасаңыз да, сіз оған айына қанша аласыз - 30 000 немесе 40 000 рубль? Бұл жеткілікті ме? Олай ойламаймын. Кітаптың төртінші бөлімінде «Неліктен пәтерді жалға алу жаман идея» тарауында мен жылжымайтын мүлікке инвестициялаудың нюанстарын егжей-тегжейлі талдаймын.

Болашақ тарауда мен жылжымайтын мүлікке инвестиция салудың баламалы жолдарын талқылаймын. Нағыз үлгіні бұзу осы жерде болады. Бұл арада болашақта ақша алудың бесінші нұсқасы ойға келеді …

Бесінші нұсқа: банктік депозит

Қазірдің өзінде жылырақ. Жақсы бастама. Егер сіз сонымен бірге шығындарыңызды азайтатын болсаңыз, онда бірнеше жылдан кейін сіз «патшада» шыға аласыз.

Дегенмен, бұл жерде тұзақтар бар. Банкте жұмыс істейтін ақымақ емес. Депозит бойынша пайыздың инфляцияға төтеп беруі екіталай. Ұзақ мерзімді перспективада сіз жай ғана ақша жоғалтасыз.

Алтыншы нұсқа қалады.

Алтыншы нұсқа: биржадағы қауіпсіз инвестициялар

- Жаңа ғана не айттыңыз? – Иә, көп адамдар мұны байлар үшін қиын кәсіп деп санайды. Бұл мүлде олай емес. Мен бұрын жазғанымдай, сіз 1000 рубльден инвестициялауды бастай аласыз, бұл айына бір сағаттан аспайды.

Алексей 18 жаста, Ульяна 20 жаста болса, онда аккаунт Біз кітап авторының балаларының жеке кабинеті туралы айтып отырмыз. кем дегенде 150 000 долларға дейін өседі. Бұл капиталды не істеу керектігін балалардың өздері шеше алады. Мысалы, ипотеканың бірінші жарнасына жұмсаңыз, ұзақ сапарға шығыңыз немесе арманыңызды жүзеге асырыңыз.

Мен бұл идеяны Business Library подкастымның қонағы Владимир Савеноктың «Қызыма миллион» кітабынан көрдім. Кейінірек кітапта әңгімемізден үзінді беремін.

Сбербанк акцияларының тағы бір қарапайым мысалы:

• 2003 жылы Сбербанк акциясы 7 рубль болды.
• 2019 жылы - қазірдің өзінде 236 рубль (2019 жылға дивидендтер төлеу акцияға 16 рубльді құрады).

Егер сіз 2003 жылы 300 000 рубль салсаңыз, 43 000 акция сатып алар едіңіз. 2019 жылы олар 685 000 рубль мөлшерінде дивиденд алған болар еді, оған қоса акциялардың өзі 10 миллион рубльді құрайды.

Шындығында, бұл тақырып бірінші көзқараста көрінгеннен әлдеқайда қарапайым. Акцияларға инвестициялау өз бизнесіңізді бастау сияқты, бірақ екінші нұсқаның айтарлықтай кемшіліктері бар.

Егер осы үзіндіден кейін сіз инвестициялау туралы ойласаңыз, «Демалыс күндерінің инвесторы» пайдалы болады. Кітап қарапайым тілмен неден бастау керектігін, қандай тәуекелдерді ескеру керектігін және болашақта жайлы өмір сүруді қалай қамтамасыз ету керектігін түсіндіреді.

«Alpina Publisher» Lifehacker оқырмандарына INVESTOR21 промо-кодын пайдаланып «Инвестор демалыс күндері» кітабының қағаз нұсқасына 15% жеңілдік береді.