Төлем құралдарының болашағы: қолма-қол ақшаны не алмастырады

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Карталар, смартфондар, саусақ ізі немесе смарт технология - бір нәрсе міндетті түрде вексельдер мен монеталарды ауыстырады.

Қолма-қол ақшаның тағдыры

Әлемде қолма-қол ақшасыз операциялардың саны тез өсуде және кейбір дамыған елдерде қолма-қол ақша жоғалады ма? шамамен 92–99% (АҚШ, Канада, Ұлыбритания, Швеция).

Швеция қолма-қол ақшадан құтылуға жақын болды. Швед мекемелерінің көпшілігі енді қолма-қол ақшаны қабылдамайды, олар тіпті банктерде де оған немқұрайлы қарайды. Профессор Никлас Арвидссон Швеция жер бетіндегі бірінші қолма-қол ақшасыз қоғамға айналу жолында, Швеция әлемдегі ең бірінші қолма-қол ақшасыз ел болуы мүмкін деп санайды.

Ресейде қолма-қол ақшасыз төлемдер саны әлі де соншалықты көп емес - шамамен 58%, бірақ уақыт өте келе электронды ақша қолма-қол ақшаны ауыстырады. Мәселе оларды не алмастырады: пластикалық карталар немесе көпшілігіміз ұйықтап жатқанда ғана бөлетін нәрсе - смартфондар.

Карталар немесе смартфондар

Дэвид Берч, экономист және цифрлық қаржылық қызметтердің кеңесшісі, ақшаның болашағын болжау: қолма-қол ақша жоғалған кезде, негізгі төлем құралы пластикалық карталар емес, ұялы телефондар болады деп санайды.

Әзірге мобильді қосымша арқылы төлемдер өте ыңғайлы емес, өйткені олар белгілі бір банкке байланысты. Сіз өзіңіздің банк картасын және мобильді қосымшасын пайдаланасыз және басқа банктің клиенттеріне аударымдар үшін комиссия төлейсіз. Ресейде барлық банктермен жұмыс істеуге және кез келген пайдаланушыға ақша аударуға мүмкіндік беретін әмбебап қолданба жоқ, бірақ бұл болашақта өзгеруі мүмкін.

Мысалы, Швецияда 2012 жылдан бастап елдегі барлық ірі банктердің клиенттері арасында комиссиялық және жеке тұлғалар үшін абоненттік төлемсіз ақша аударуға мүмкіндік беретін Swish қосымшасы бар. Қазір бұл қосымшаны еліміздің ересек тұрғындарының жартысынан көбі пайдаланады. Ұқсас қызметтер басқа Еуропа елдерінде бар: Нидерландыдағы iDeal және Финляндиядағы Siitro.

Болашақта бір қосымша арқылы мобильді төлемдерге толық көшу, тіпті банк карталарынан толық бас тарту мүмкін.

Мысалы, Кенияда елдегі барлық төлемдердің шамамен 55% белгілі бір банкпен немесе үкіметпен байланысы жоқ және Safaricom ұялы байланыс операторы негізінде жұмыс істейтін M-Pesa жүйесі арқылы жүзеге асырылады. Бұл ақша аударымдарының болашағы міндетті түрде банктер мен карталармен байланысты емес екенін дәлелдейді.

Смартфон ғана емес, басқа да технология

Әлемде қолма-қол ақшасыз есеп айырысу технологиялары барған сайын кең таралуда. 2018 жылы NFC жүйесімен келетін үш телефонның екеуіне сәйкес IHS Technology, 2018 жылы жеткізілген барлық ұялы телефондардың 64%-ы NFC технологиясын қолдайды. Бұл әмиянынан пластикалық картаны алудың орнына, телефон арқылы ыңғайлы және қауіпсіз төлем жасай алатын адамдар одан да көп дегенді білдіреді.

Сатып алуды смартфон немесе смарт сағат арқылы төлей аласыз. Неліктен әрі қарай жүріп, басқа техникамен төлеуге болатынын елестетпеске?

Халықаралық тұтынушылық электроника көрмесінде Samsung бұл тоңазытқыштан да көп екенін көрсетті. It’s Family Hub – азық-түлік тізіміңізді қадағалайтын және азық-түлікті жеткізуге тапсырыс беруге мүмкіндік беретін ақылды Family Hub тоңазытқышы.

Бұл ретте картамен сатып алу үшін ақы төлеудің қажеті жоқ: ақша тоңазытқыш шотына байланыстырылған әмияннан есептен шығарылады.

Visa Honda-мен бірлесе отырып, алға қарай жолды дамытуда: қосылған көліктер сізге көп келеді, кірістірілген төлем жүйесі бар смарт көлік және тіпті 2020 жылға қарай нарыққа жаңалық әкеледі деп күтеді. Смарт көлік ақылы тұрақтағы уақытты есептейді және одан шыққан кезде автоматты түрде ақшаны есептен шығарады, жанармайдың қажетті мөлшерін анықтап, жанармай құю станциясында өзі төлейді, байланысты картадан ақшаны есептейді.

Бұл жалғыз жоба емес: қосымша арқылы отынға ақы төлеу жүйесін Jaguar және Shell іске қосу арқылы әлемдегі бірінші көліктегі төлем жүйесі, сонымен қатар Jaguar және Shell мұнай концерні ұсынды.

Осылайша, төлемдер барған сайын көрінбейтін болып келеді. Мүмкін, болашақта байланыс төлемдері мүлдем жойылады. Барлық құрылғыларыңыз байланыстырылатын виртуалды карталар немесе жалғыз төлем шоты ғана қалады.

Технология одан да алға жылжуы мүмкін, содан кейін сіздің дауысыңыз немесе саусақ ізіңіз төлем құралына айналады.

Биометрия және төлемдер

Саусақ ізі сияқты биометриялық технологиялар мобильді қосымшаларда кеңінен қолданылады. Juniper Research ұсынған биометриялық аутентификация қолданбасын пайдаланудың 2019 жылға қарай өсуі болжамы бойынша, биометриялық аутентификацияны қолданатын жүктеп алынған қолданбалардың саны 2019 жылға қарай 770 миллионға жетеді.

Әзірге биометрия тек мобильді қосымшаларда кеңінен қолданылып келеді, бірақ болашақта ол банкоматтар мен дүкендердегі төлем терминалдарына таралуы мүмкін. Сонымен қатар, саусақ ізі ғана емес, сонымен қатар басқа әдістер де қолданылады: бет пен дауысты тану Дауыс пен бетті тану 2021 жылға қарай 600 миллионнан астам мобильді құрылғыларда қолданылатын болады, көздің ирисін сканерлеу және эхокардиограмма.

Мобильді биометриялық қосымшаларды зерттеу тобының 2017 жылғы есебінде смартфондарда биометриялық технологияны кеңінен қолдану биометрияның мобильді банкингке енуін тездететінін көрсетті.

Зерттеушілер биометрика мобильді коммерцияны күрт жеделдетеді, қауіпсіздік пен интуитивті тұтынушылық тәжірибені қамтамасыз етеді деп сенеді.

Биометриялық технологиялар шынымен төлемдерді жеңілдетеді: ешқандай құпия сөздер мен PIN-кодтарды есте сақтаудың қажеті жоқ, үйде саусақ ізін немесе дауысты ұмыта алмайсыз. Ешкім сіздің саусағыңызды немесе ирисіңізді карта немесе тіпті ұялы телефон сияқты ұрлай алмайды.

Дегенмен, биометрияның кемшіліктері де бар. Мысалы, саусақтарыңызды күйдіріп алсаңыз немесе ауырып, дауысыңызды жоғалтсаңыз, банктік шотыңызға кіру мүмкіндігін жоғалтуыңыз мүмкін. Уақыт өте бұл мәселелер өз шешімін тауып, биометриялық төлемдер біздің өмірімізге мықтап енеді.

Техниканың өмірге әсері

Төлемдер көзге көрінбейтін және көрінбейтін болып барады. Егер бұрын сөмкеңізден әмиянды алып, есеп айырысу керек болса, қазір телефоныңызды терминалға апару жеткілікті, ал болашақта оны мүлдем алып тастаудың қажеті жоқ - салу жеткілікті болады. саусағыңызбен немесе бір сөзді айтыңыз.

Сонымен қатар, «Сіздің әмияныңызда артық ақша жұмсауыңыздың ең үлкен себептерінің бірі» зерттеуі картамен сатып алу үшін төлеу адам қолма-қол ақшамен сатып алуға қарағанда 12-18% көп жұмсайтынын көрсетті. Мүмкін, көрінбейтін төлемдер ақылсыз тұтынуды арттырып, адамдарды несие мен қарызға батыруы мүмкін бе? Мұның бәрі осы технологиялардың қаншалықты жылдам енгізілетініне және виртуалды ақшаны ақылмен және ұқыпты жұмсау үшін қаржылық мәдениетті үйренуге уақытымыз бар-жоғына байланысты.

Төлем жүйелерінің болашағы және олардың адамдардың қаржылық мінез-құлқына қалай әсер ететіні туралы көбірек білгіңіз келсе, «Қаржылық орта» сериясынан «Қаржы технологиялары біздің өмірімізге қалай әсер етеді» дәрісіне келіңіз.

Бөлшек төлемдер индустриясының жетекші сарапшыларының бірі Виктор Достов сізге төлем құралдары саласында қандай тенденцияларды байқауға болатынын, 5, 10 және 15 жылдан кейін біз қалай төлейтінімізді және бұл банктерге, қаржылық жағдайға қалай әсер ететінін айтып береді. сектор және жалпы біздің өміріміз.

Дәріс 14 наурыз күні сағат 19:00-де Орталық кітапханада өтеді. Н. А. Некрасова (Мәскеу, Бауманская к-сі, 58/25, 14 б.). «Қаржы ортасы» циклі бойынша дәрістерге қатысу мүлдем тегін, бірақ орын саны шектеулі. Қатысуға тіркелу үшін төмендегі сілтеме бойынша өтіңіз.