Кэшбэк картаңыздан барынша пайданы қалай алуға болады

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Шығындарыңызға негізделген ұсынысты таңдаңыз және бонустар тым көп жұмсауға себеп емес екенін есте сақтаңыз.

Кэшбэк дегеніміз не және ол қалай қалыптасады

Көптеген банктер сіз жұмсаған қаражаттың бір бөлігін қайтаруға уәде береді. Бұл кэшбэк деп аталады. Бұл ақша қайдан келеді? Барлығы қарапайым: жаңа клиенттерді тарту және ескілерін сақтау үшін қаржы институты олармен өз пайдасының бір бөлігін бөліседі.

Бұл қалай жұмыс істейді:

• Сіз картамен төлейсіз, сома сіздің шотыңыздан алынады.
• Сіздің банкіңіз, төлем жүйеңіз және сатушының банкі іске қосылады. Олардың әрқайсысы өз қызметтері үшін аз ғана пайыз алады. Соңғы алушы комиссияны төлейді.
• Сіздің банк транзакцияның өз пайызын алады және оның бір бөлігін сізге кэшбэк түрінде береді.

Нәтижесінде сатушыдан басқа мәміленің барлық тараптары жеңеді: ол үшін ештеңе өзгерген жоқ. Кейбір жағдайларда, мысалы, кэшбэктің жоғарылауымен банк белгілі бір дүкенге тұтынушылардың қызығушылығын арттыра алады.

Мысал. Сіз барлық сатып алулардан 2% кэшбэкпен карта шығардыңыз және бір айда 20 мың рубль жұмсадыңыз. Сізге 400 рубль қайтарылады. Бұл өте тиімді емес сияқты. Кэшбэк пайдалы болуы үшін сіз ең көп жарнамаланатын ұсынысты емес, жұмсағаныңызға сәйкес келетін ұсынысты таңдауыңыз керек.

Кэшбэкпен картаны таңдағанда нені іздеу керек

Ең аз жұмсалған сома

Әдетте банктердің шығыс шегі бар: егер сіз белгілі бір сомадан аз жұмсасаңыз, сіз кэшбэк алмайсыз. Және бұл талаптар сізге сәйкес келетінін түсіну маңызды.

Мысал. №1 банк кэшбэк үшін өте қолайлы шарттарды ұсынады, бірақ сіз кем дегенде 30 мың рубль жұмсауыңыз керек. Екіншісінің «кіру шегі» төмен, бірақ жұмсалған ең аз сома бар болғаны 10 мыңды құрайды. Егер сіз айына орташа есеппен 15 мың рубль жұмсасаңыз, №1 банк картасы оның шарттары қаншалықты тартымды болып көрінсе де, сіз үшін пайдасыз.

Кэшбэктің нақты пайызы

Кэшбэкті есептеу шарттарын мұқият оқып шығыңыз. Көбінесе олар бір карта үшін әртүрлі болуы мүмкін.

Мысал. Банк такси қызметіне жұмсалған шығынның 10%-ға дейінін, киноға, шарап пен доминоға 5%-ға дейін, ал 1%-ға дейін барлық шығындарды қайтаруға уәде беріп отыр. Ең аз жұмсалған сома - 10 мың рубль. Керемет естіледі. Бірақ мұқият оқысаңыз, шанышқы бар екен:

• Такси қызметтеріне жұмсалған шығындардың 10% дейін, кинотеатрға, шарапқа және доминоға 5% дейін және жалпы шығыны 40 мың рубль немесе одан да көп болса, барлығына 1% қайтарылады.
• Такси қызметтеріне жұмсалған шығындардың 5% дейін, кинотеатрға, шарапқа және доминоға 2,5% дейін және жалпы шығыны 20 мың рубль немесе одан да көп болса, барлығына 0,5% қайтарылады.
• Такси қызметтеріне жұмсалған шығындардың 2,5% дейін, киноға, шарапқа және доминоға 1,25% дейін және жалпы шығыны 10 мың рубль немесе одан да көп болса, барлығына 0,25% қайтарады.

Бұл соншалықты таңқаларлық емес. Карточканы шығарып, көңілі қалмас бұрын осы нюанстарды анықтаған дұрыс.

Кэшбэк шегі

Банк қайырымдылық ұйымы емес, сондықтан кэшбэк төлемдерінің максималды сомасы бар. Бір жерде біз бірнеше мың рубль туралы айтып отырмыз, бір жерде - шамамен ондаған мың. Шектеуге назар аударыңыз, бірақ абайсызда емес: кейбір жағдайларда жағдайлар оған жақындауға мүмкіндік бермейді.

Мысал. Сіз барлығына 3% кэшбэк пен 3 мың рубль шегі бар және 15 мың рубль шегі бар 2% қайтарымы бар карталарды таңдайсыз. Айына орта есеппен 50 мың жұмсайсыз. Бірінші жағдайда кэшбэк 1,5 мың рубльді, екіншісінде - 1 мыңды құрайды. Тек лимитке байланысты №2 банкті таңдаудың мәні жоқ.

Қосымша шарттар

Шартта бонус алудың қосымша шарттары көрсетілуі мүмкін. Мысалы, пайыз белгілі бір сомадан арзан емес сатып алудан ғана қайтарылады. Мұның барлығын ескеру қажет.

Кэшбэк санаттары

Біз түсінгеніміздей, бәрі үшін төмен кэшбэк - бұл түпкі арман емес: егер сіз үлкен соманы жұмсамасаңыз, олар аздап қайтарылады. Банктер де мұны түсінеді, сондықтан олар кейбір санаттар бойынша ұлғайтылған кэшбэк енгізеді. Пайдалы ұсынысты таңдау үшін шығындарыңызды талдау керек.

Мысал. Вы расходуете в месяц 20 тысяч рублей, из них 6 тысяч на продукты, 4 тысячи - на обеды в столовой, 3 тысячи - на кафе и рестораны, 1, 5 тысячи - на кино, 3 тысячи - на бензин, 2, 5 - на қалғанының бәрі.

№1 банк бензин сатып алу үшін 10% кэшбэк және барлығына 2% ұсынады; банк нөмірі 2 - кафелер мен мейрамханалар үшін 5%, азық-түлік тауарлары үшін 5% және басқа да шығыстар үшін 1%; банк нөмірі 3 - барлығы үшін 3%.

Банк	Кэшбэк
1	300 (бензин) + 340 (қалғаны) = 640 рубль
2	350 (кафелер, мейрамханалар және асханадағы түскі ас) + 300 (азық-түлік) + 70 (қалғанының бәрі) = 720 рубль
3	600 рубль

№2 банк тиімдірек, бірақ ол сіздің асханаңыздағы шығындар кафелер мен мейрамханалар санатына кіретін болса ғана жұмыс істейді.

Төлем терминалының параметрлеріне байланысты шығыстар автоматты түрде жіктеледі. Параметрлерде ештеңе көрсетілмесе, шешімді банк өзі қабылдайды. Тіпті бір желінің нүктелерінің терминалдары әртүрлі санаттарды беретіні осылай болады. Егер банк тұтастай алғанда «Кафелер мен мейрамханалар» санаты үшін жоғарылатылған қайтаруды ұсынса, онда бәрі тәртіппен. Бірақ егер ол «Мейрамханалар», «Фаст-фуд», «Тағам жеткізуді» бөлек бөліп, олардың тек біреуінен жоғары кірісті ұсынса, бұл сізге аз көлемде кэшбэк алу қаупін арттырады.

Есіңізде болсын, кейбір банктер сізге қай санаттарда ұлғайтылған кэшбэк алуға болатынын дербес шешуге немесе бұл үшін нақты орындарды таңдауға мүмкіндік береді.

Карта қызметі

Және тағы да есептеу керек: егер сіз картаға қызмет көрсету үшін ақшаны қайтарғаныңыздан сәл аз төлесеңіз, ойын шамға тұрмайды.

Қосымша бонустар

Кейде ақшаны қайтаруға қатысы жоқ кэшбэкпен карта үшін жағымды шарттар бар. Мысалы, қалдық бойынша сыйақыны есептеу. Бұл критерий бойынша банктердің ұсыныстары да жақсырақ салыстырылады.

Төлем мерзімі

Ең маңызды критерий емес, алаңдатпау үшін әлі де білуге тұрарлық. Әдетте кэшбэк банк сенімді болған кезде қайтарылады: сіз жұмсаған ақшаның барлығы алушыға кетті, сіз ештеңеден бас тартпайсыз. Кейбіреулер үшін бірнеше күн жеткілікті, басқалары үшін бір ай қажет. Сондықтан кэшбэк күтетін уақытты дәл тексеріңіз.

Негізгі ереже: банкпен келісім жасамас бұрын оны мұқият оқып шығыңыз. Онда көптеген қызықты нәрселерді табуға болады.

Қосымша кэшбэкті қалай алуға болады

Логикалық тұрғыдан алғанда, біріншісі анық «Көбірек жұмсаңыз» кеңесі болуы керек, бірақ бұл тұзақ. Кэшбэк - бұл жұмсалған қаражаттың бір бөлігін қайтару мүмкіндігі, бірақ бұл сізді қосымша жұмсауға ынталандырмауы керек. Сатып алудан бас тарту әлі де тиімдірек.

Егер шығындарды болдырмау мүмкін болмаса, сіз аздап көбірек алуға тырысуға болады.

Барлығына төлеңіз

Егер сіз кэшбэк жоғарылатылған үлкен компанияға баратын болсаңыз, барлығына төлеуді ұсыныңыз. Банк сіздің кэшбэкіңізді барлық сомадан қайтарады, ал достарыңыз жұмсалған ақшаның бір бөлігін береді.

Бұл әдіс тек тәртіпті таныстар үшін жарамды, олардан кейін қарызды жеңудің қажеті жоқ.

Бірнеше карта алыңыз

Егер сіз шынымен көп жұмсасаңыз немесе кэшбэк алуға жұмсалған ең аз сома аз болса, әр түрлі банктердің бірнеше картасын алып, олармен табыстың жоғары пайызы бар жерде төлеу пайдалы. Бір банктің картасымен сіз, мысалы, жанар-жағармай мен кинотеатрға, екіншісі кафе мен тұрмыстық химияға төлейсіз.

Сатып алуларыңызды жоспарлаңыз

Егер банк мезгіл-мезгіл жоғары кэшбэкпен санаттарды өзгертсе немесе кейбір дүкендерде сатып алу үшін қосымша ақшаны қайтаруды ұсынса, акцияға қатысу және көбірек алу үшін шығындарыңызды жоспарлаған дұрыс.

Кэшбэкке салық төлеуім керек пе?

Кэшбэк кіріс болып саналмайды. Заң тұрғысынан бұл адалдық бағдарламасына қатысу үшін бонус, ол үшін ақша жұмсау керек. FTS бұл үшін салық төлеудің қажеті жоқ деп санайды.