Сіз көрмесеңіз де қаржылық қиындықтарыңыз бар екенін көрсететін 6 белгі

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Салдарын есептей бастағанша, кейбір нәрселер мүлдем кінәсіз болып көрінеді.

1. Төлеуге ақшаңыз жетпейді

Ашық нәрседен бастайық. Сіз кейде бірнеше күн бойы тиынсыз қалсаңыз да, бұл сіздің қаржылық тәртіпке бәрі сәйкес пе деп ойлануға негіз болады. Ал егер ол үнемі болып тұратын болса, міндетті түрде өзгерту керек.

Бірнеше күн бойы ақшасыз істеуге болады, бірақ сонымен бірге сіз үлкен тәуекелге ұшырайсыз. Кенеттен денсаулығына байланысты проблемалар немесе басқа форс-мажорлық жағдайлар болады. Сондықтан шұғыл түрде бірдеңе істеу керек.

Не істеу

«Көбірек табыс табу» кеңесі өзін ұсынады. Бұл артық болмайды, бірақ мәселені шешу екіталай, өйткені сіз ақшаны ұтымсыз жұмсайсыз және, ең алдымен, кіріс өскен кезде мұны жалғастыра бересіз.

Кез келген кіріспен, әсіресе төмен кіріспен, сіз өз шығындарыңызды жоспарлауыңыз керек. Сіз бюджетті тиынға дейін дәл жасағыңыз келмеуі мүмкін, бірақ кем дегенде оны шамамен есептеуге тура келеді. Әйтпесе, бір жағымсыз сәтте сіз қиындыққа тап болуыңыз мүмкін.

2. Сізде жинақ жоқ

Сенде бәріне жетеді, уайымдайтын ештеңе жоқ сияқты. Шындығында дабыл қағудың да себептері бар. Ақша сізді көптеген жолдармен қауіпсіз сақтай алады, мысалы, сіз ауырып қалсаңыз және қымбат емделуге мұқтаж болсаңыз немесе сіз кетуге тура келсе. Үнемдеу қиын кезеңнен шығуға көмектеседі.

Егер сіз оптимист болсаңыз, үнемдеу мүмкіндігіңізді алып жатқанын ескеріңіз. Мысалы, сіз демалыс билеттерін тиімді сатып ала алмайсыз, өйткені дәл қазір сізде ақша жоқ, ал жалақыңыз әлі алыс.

Не істеу

Әр жалақыға ақша үнемдеңіз, айталық 10%. Сіз екі айда, ең дұрысы алты айда табысқа тең соманы жинауыңыз керек еді. Бұл форс-мажорлық жағдайлар туындаған жағдайда оларды жеңуге көмектеседі.

3. Сізде бірнеше несие бар

Бірақ сіз дәл қазір банк ақшасына сатып алынған заттарды пайдаланасыз. Сіз бұл несиелерді алған кезде осылай ойладыңыз ба? Нәтижесінде, негізгі қарызды және пайыздарды өтеу әсерлі сомаға түседі, оны сіз, мысалы, бірдей нәрсені сатып алу үшін үнемдей аласыз, бірақ артық төлемсіз.

Өмірлік маңызды мәселелерге келгенде, әрине, несие ақталған. Бірақ сіз қарызға алған барлық сатып алулар осы санатқа жатады ма? Олай болмаса, сіз ақшаға байсалды емессіз және бір сәттік қалауларға тым берілесіз және бұл қайғылы болуы мүмкін.

Не істеу

Несиелерді дәйекті мерзімінен бұрын өтеу арқылы мәселені шешуге кірісіңіз. Бірақ алдымен қай несиені төлеу керектігін түсіну үшін қарыз жүктемесін талдаңыз.

Мысалы, сізде қазір үш несие бар. Ал несиені мерзімін қысқартып өтеу үшін оларды қосымша пайдалану үшін айына 5 мың бөлуге болады.

Несие	Баланс, рубль	Пайыздық мөлшерлеме, %	Мерзімі, жылдар	Ай сайынғы төлем, рубль
Ипотека	900 000	10	5	19 120
Телефонда	70 000	15	2	3 390
Тоңазытқышта	24 000	15	1	2 160

Бір жыл ішінде ипотекаға қосымша 5 мың жасасаңыз, мерзімінен бұрын төлем жасау арқылы 25, 4 мың үнемдейсіз және оның мерзімін 4 айға қысқартасыз. Ұқсас схемамен телефон несиесін 9 айда төлеп, 6,5 мың, тоңазытқышта 4 айда 1,1 мың үнемдейсіз.

Мерзімінен бұрын өтеудің барлық нұсқаларын қарастырыңыз, ең жақсы әдіс әрқашан айқын емес.

Бір қарағанда, ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу тиімдірек, өйткені жинақ көлемі жоғары. Бұл жағдайда бір жылдан кейін сіз тоңазытқыш несиесінен құтыласыз және сізде екі ғана несие болады.

Бірақ сіз тоңазытқышқа ең аз несиеден бастай аласыз, содан кейін сіз оны 4 айдан кейін жауып, телефон арқылы 7, 16 мың (мерзімінен бұрын) несиені мерзімінен бұрын өтей аласыз. плюс тоңазытқыш үшін міндетті төлем). Ал бұл жыл соңына дейін екінші несиені өтеуге жеткілікті.

Нәтижесінде сіз 5, 55 мың рубльді босатасыз (телефон үшін 3, 39 және тоңазытқыш үшін 2, 16), оны бір жыл ішінде қосымша күш-жігерсіз ипотекаға төлей аласыз және әлдеқайда көп үнемдей аласыз.

4. Сіздің табысыңыздың 50%-дан астамы несиені төлеуге кетеді

Айына 2 миллион айлығың болса, оның жартысына дейін бақытты өмір сүре аласың. Бірақ нақтырақ істерге жүгінейік. 30 мың жалақымен банктерге 50 пайызын беру қазірдің өзінде сын.

Бұл жай ғана ауыр жүк екеніне қоса, бір күні сізге өмірлік маңызды нәрсеге шұғыл ақша керек болып, несиені төлей алмай қалатын жағдай туындауы мүмкін. Айыппұлдар мен айыппұлдар жағдайды ушықтырып, оны іс жүзінде үмітсіз етеді.

Не істеу

Сізге қарыздық жүктемені азайту керек, бірақ оны оңай жасай алмайсыз. Ең алдымен табысыңызды көбейту керек. Мысалы, сіз кем дегенде бір несиеден ерте құтылу үшін қажет болатын кезеңге толық емес жұмыс күнін ала аласыз.

Немесе несиені мерзімінен бұрын өтеу үшін ақша үнемдеуге тура келеді.

5. Сізде коммуналдық төлемдер бойынша қарыздар бар

Біріншіден, сізді кейбір ресурстардан айыруға, айыппұл салуға және кейбір жағдайларда тіпті шығаруға болады. Екіншіден, тұрғын үй-коммуналдық шаруашылыққа қарыздар сіздің ақшаға деген немқұрайлы көзқарасыңызды көрсетеді. Міндетті төлемдер белгілі бір себептермен осылай аталады, олар уақытында аударылуы керек. Қаржылық тәртіптің болмауы үнемдеуге, үнемдеуге және көбірек табыс табуға мүмкіндік бермейді.

Айтпақшы, тұрғын үй-коммуналдық шаруашылық бойынша қарыздар несие тарихына кері әсер етеді.

Не істеу

Төлем кестесін сақтаудың жақсы әдетін дамытыңыз. Алдымен телефонда немесе Google күнтізбесінде еске салғыштарды жасаңыз.

6. Әріптесіңізбен қаржы мәселесіне байланысты үнемі жанжалдасып отырасыз

Сізде ақшаға емес, ақшаға байланысты проблемалар бар, бірақ бұл да маңызды. Отбасындағы тұрақты қақтығыстар әлі ешкімді байытқан, сау және бақытты еткен жоқ.

Не істеу

Өзара айыптаудан конструктивті талқылауға көшіңіз. Сіз үшін бір-біріңізді тыңдау, серіктесіңіз айтып жатқан проблемалардың шынайы екенін түсіну және қандай да бір ымыраға келу маңызды. Егер сіз мұны істей алмасаңыз, біліңіз: сізде тек қаржы мәселесі ғана емес.