Сәтсіз инвестициядан кейін қалай ақшасыз қалмауға болады

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Экономист және инвестиция маманының қарапайым қателіктерді болдырмау және ақша жоғалтпау туралы кітабынан үзінді.

Мәрмәр кесегінен қажет емес нәрсені кесіп тастайтын мүсінші туралы белгілі ертегі бар. Тапқыр, бірақ практикалық. Дәл осы жерде ұқсас кеңес пайдалы болуы мүмкін. Ақшаны жоғалту үшін сіз шалшықтардың біріне (қателік сыныптарына) немесе бірден бірнешеуіне өтуіңіз керек. Шалшық жоқ - шығын жоқ. Не істеп жатқаныңызды, ең жақын шалшыққа дейінгі қашықтықты бақылаңыз. Егер сіз оған тап болмасаңыз, капитал ең болмағанда сақталады, өйткені максимум өседі. Өздігінен, егер сіз тырыспасаңыз, ол қашпайды.

Ақшаны жоғалтудың бірінші жолы - дұрыс емес актив класын ұстау. Ақша немесе тауар. Мұнда бәрі түсінікті, одан әрі қызықты.

Екінші әдіс - активтердің орнына сізде олардың бар екендігі туралы жалған сертификат сатып алу. «Жалған жазбаны» «активті жеткізу міндеттемесі немесе орындалуы екіталай сомаға» ауыстыруға болады.

Мұның бәрі қалай басталады? Бірінші қадамда инвестициялау - сіз ақшаны бір жерге шотқа аударасыз немесе кассирге бересіз. Мәселе мынада, сіз ақшаны немен айырбастайсыз? Ең нашар жағдайда, сіз өзіңіздің жеке кабинетіңізде, мысалы, алтын немесе Coca-Cola акциялары бойынша CFD бар екенін көру үшін ақшаны оффшорлық компанияға аударасыз. Бұл жазбаны ақшаға айырбастағыңыз келсе, алмауыңыз мүмкін. Сіз алтын сатып алмағандықтан, сайттан жазбаны сатып алдыңыз. Ал кейбір рекордты ақшаға айырбастау үшін үлкен жомарттық керек. Оның көрсетілетіндігі емес.

«Тоқта», - дейді байқағыш оқырман. - Бірақ бәрібір жазу үшін ақша өзгереді. Мен оларды банкке депозитке салғанымда, мен қандай да бір файлға ақша салып жатқаным белгілі болды ма? Бұл дұрыс, бірақ олар айтқандай, нюанстар бар.

Кез келген актив файлдағы жазба болып табылады, қағаз физикалық акциялары жоқ. Мұның бәрі дұрыс жазбаларды дұрыс емес жазбалардан ажыратуға байланысты.

Негізгі сөздер: депозитарий, биржа, қалыпты юрисдикция.

Опция ретінде сізге тиесілі бір нәрсе туралы жазбаның өзі үшінші тарапқа тиесілі болуы керек. Мысалы, сіз өзара қордың бірлігін сатып аласыз. Басқарушы компания сізден басқару үшін ақша алады. Бірақ сіз оған үлес үшін ақша аудармайсыз. Акциялар депозитарийде, Қылмыстық кодекс ол жерден қаражат ала алмайды. Ал депозитарий де алмайды. Ол барлық жазбалардың сақталуы үшін өзінің бес тиын ғана ала алады. Бұл бүкіл соманы ұрлау мүмкіндігін жоққа шығаратын үшінші тарап.

Тағы бір нұсқа: сізге қарыз туралы жазбаны борышкер жасайды, бірақ үшінші тараптың қатаң бақылауында, екіншінің мүдделерімен ешқандай байланысы жоқ.

Ұрлықты жаппайды, сізге керек деген мағынада. Мысалы: Орталық банктің бақылауындағы ұлттық банк жүйесі. Иә, сіз электронды жазбаны сатып алдыңыз, бірақ банкпен ғана емес, Орталық банкпен де қарым-қатынасқа түстіңіз. Және ол сізге ең болмағанда электронды жазбаны жоғалтып немесе оны ақшаға айырбастаудан бас тартпайды.

Тек сен және ол болса, оның кім екенін де білмейсің, бұл басқа мәселе. Кейбір компанияның сайты бір жерде тіркелген. Теорияда реттеуші де болуы мүмкін (үшінші тарапты қадағалайтын), бірақ іс жүзінде бұл сізге көмектеспейді. Ең нашар жағдайда, көрсетілген заңды мекенжайда компания мүлдем болмауы мүмкін. Ең нашар жағдайда заңды мекенжай болмайды.

Анонимді сайтпен іскерлік қатынасқа түсудің қажеті жоқ.

Анонимділік дегеніміз сіз иелерінің немесе қызметкерлердің шын есімдерін білмеуіңізді білдіреді. Техникалық қолдауда «кеңесші Марина Такой-со» деп жазылуы мүмкін, тіпті тәулік бойы болуы мүмкін. Бірақ біз кеңесшінің аты Марина емес екеніне бәс тігеміз бе?

Бір кезде анонимді адамдар жеткілікті ақша жинап қойған деп шешеді. Барлық жеке шоттары бар сайтты жою ғана қалады - бұл пайда. Зардап шеккендердің ешқайсысы тіпті танымайтын адамды таба алмайды. Жарайды, он жағдайдың біреуінде жәбірленуші иесінің фамилиясын біледі және оған арыз жазады. Бұл мәлімдеме жасалған он жағдайдың біреуінде біреу қамауға алынады. Бірақ бұл жағдайда да сценарийлердің 1% ақшаны қайтармайды.

Міне, қаржы нарықтарының циникалық ережесі.

Егер контрагентке сізді лақтыру тиімді болса және ол жазасыз қалуы мүмкін болса, ерте ме, кеш пе, ол мұны жасайды.

Бұл ретте контрагенттерсіз мүмкін емес. Ешкім сізге бағалы қағаздарды тікелей сатпайды, тек брокер немесе қор арқылы. Жер-жерлерде мұндай дүниеде өмір сүру жиіркенішті, бірақ жалпы бұл мүмкін. Және сол себепті.

Сізді лақтыру барлығына бірдей пайда әкелмейді және сізді лақтыру оңай емес.

Адамдарға сенім ұялатады ма, жоқ па, оларға қарамаңыз. Сенуге болмайтындар үшін басты кәсіби дағды – сенім ұялату. Адамдардың көңілінен шығуды, олармен не істеу керектігін арнайы үйретті. Ал саған олармен не істеу керектігін үйреткен жоқ. Қаржы саласында адамның адалдығына сенбеңіз. Оны мәжбүр ететін мекемелерге сеніңіз. Егер олар болса.

Кез келген инвестиция, біздің есімізде, батыл, шешуші әрекеттен басталады: сіз біреуге ақша аудардыңыз, ал ол қағаз парағын (электрондық пошта, шот) шығарды.

Мәселе мынада, бұл қағаздың құны қандай? Өйткені, сіздің мүдделеріңіз сәйкес келмейді - ол төлем жасамауға кез келген себепке қуанады. Ол мұндай негіздерді таба ма және ол сізді өзінің негізгі қызметін қысқарту құнына лақтыру тиімді ме? Иә, сайтты сыйға тарту керек болса да. Демек, неге сіз ірі банктер мен брокерлерге сенуге болатыны түсінікті - бұл баға тым жоғары, әсіресе шынайы иелері бар болғандықтан емес. Негіздер туралы сұраққа пирамиданың жауабы «жерге түкіру», негізгі қызметке қауіп төндіретіні туралы сұраққа «бұл біздің негізгі қызметіміз».

Пирамидалар туралы бәрі біледі, олар туралы айтпай-ақ қояйық. Бірақ біреудің ақшасын қабылдайтын кез келген қаржы институтын әлеуетті пирамида деп айттық. Мәселе қаншада.

Кеңсенің өзіне қаншалықты қауіп төнетініне байланысты. Барлығы барады, бірақ банк пен МҚҰ басқаша жүреді. МҚҰ және несиелік кооператив салымшылардың ақшасымен алыпсатарлық жасайды, 30%-бен қарыз алып, 300%-бен қайта қарызға алады, бірақ өте жоғары дефолтпен. Оның пайызы қолайлы болғанша, барлығы бәрін төлейді. Бірақ, айталық, жалпы дағдарыс бар және соңғы қарыз алушының төлейтін ештеңесі жоқ. Немесе үкімет несие берушілерді шектеу туралы шешім қабылдайды. Немесе басқа нәрсе. Содан кейін сіздің ақшаңызды сатушы кассаның қалған бөлігін алып, лайықты демалысқа кетеді. Негізгі қызмет тоқтай салысымен ол пирамидаға айналды деп шешеді. Бұған дейін ол болмағанымен. Ал мен жоспарлаған жоқпын. Ол шыншыл болғысы келді. Бірақ ол құрылды, енді ол сізді баптап жатыр. Өйткені оның ресурсы сенікінен үлкен, ал істеген ісі үшін біз сирек түрмеге жабыламыз.

Одан да қауіпті «инвестициялық компания». Қорға инвестициялаудың мағынасы бар сирек жағдайлар болуы мүмкін, бірақ олар сирек кездеседі. Әрине, оның қандай қор екені әрқашан маңызды, бірақ ойланайық, бұл не туралы - «қор»? «Менің активтерімде көп ақша бар, ал міндеттемеде мен оны қайтаруға міндеттімін». Әдетте сіз жауапкершілікпен бірдеңе жасағыңыз келеді, сонда ол жоқ. Бұл кез келген бизнестің мәні. Мәселе жеке мүдде моральдан жеңе ме (өз мүддесін басым деп санаңыз, осылай ойлау қауіпсізірек) емес, бірақ міндеттемемен техникалық түрде бірдеңе жасауға болады ма?

Қарсы тараптың әрекет ету еркіндігі неғұрлым көп болса, сіз соғұрлым нашарсыз.

Инвестициялық үлестік қорлар мен ЕТФ – бұл барлық соманы бірден иеленуді жоққа шығаратын нормативтік құқықтық акт, дегенмен келісілген комиссиядан басқа кейбір пайыздарды «басқарудың» белгілі әдістерімен қалтаға түсіруге болады. Ол тіпті бірден байқалмайды. Қашықтан тіркеуі бар «инвестициялық компания» оңайырақ: ақшаны бірден сөмкеге салуға болатын болса, астықты неге тістеуге болады? Ал егер сіз өз шотыңыздың құпия сөздерін жеке саудагерге сеніп тапсырсаңыз … Техникалық тұрғыдан сіз ешкіні бақшаға жібересіз, ал бақшаның қауіпсіздігі қазір оның адамгершілігіне байланысты. Егер ол «шотыңыздан ақшаны сіз ғана ала аласыз» деп сендірсе, бұл ешкінің әлі жас, тәжірибесіз екенін білдіреді. Терминалдың құпия сөзін ғана алғыңыз келсе, бір сауда сессиясында барлық ақшаны өзіңізге аудара аласыз. Мұны тәжірибелі ешкілер мен бағбандардың бәрі біледі, бірақ саудагерлер туралы әңгіме әлі алда.

Қорытындылайық: контрагент таңдауда не маңызды, нені қарау керек?

1. Бизнестің табиғаты. Мысалы, 100% берген адам қорықпай тұра алмайды. Ағылшын тілінен. алаяқ – «алаяқ», «алаяқ», әулие болса да.
2. Юрисдикция. Біздің полицейлердің Виргин аралдарына баруы екіталай. Олар мұнда да қаржылық алаяқтарды ұстауды ұнатпайды, бірақ сіз ешқашан білмейсіз. Кәсіби алаяқтар 100% кепілдікті таңдайды.
3. Масштаб. Жетекші ресейлік брокер теориялық тұрғыдан да бәрін жасай алады, бірақ 10 жылдан кейін ол кассирмен бір рет қашып кеткеннен гөрі әдеттегі жолмен көбірек жинайды. Оның үстіне конференцияларда оған телефон соғуды, теледидардан көрсетуді тоқтатады. Сіз оған сене аласыз. Егер сіз білмесеңіз, тәуекел профиліндегі брокерлік бизнес банктік бизнеске қарағанда әлдеқайда сақ болады. Банкир кейде шайтанға кімнің кім екенін біледі, брокер - тек өзіне тиесілі активтерді кепілге алады. Бұған ұшу үшін көп күш салу керек.

Қысқасы, сіз бен активтер арасындағы кез келген делдал зұлым. Ең кішісін таңдаңыз - тек үздік банктер мен үздік брокерлер. «Халықаралық инвестициялық компаниялар» жоқ. Сайттағы жеке кабинетте сіздің ақшаңыз Apple акцияларына салынғаны туралы жазылады, нақты өмірдегідей - ешкім білмейді. Компания неғұрлым үлкен болса, кассамен қашу соғұрлым қиын және тиімсіз. Өзіңізді алғашқы он банк пен брокерлермен шектеңіз.

Александр Силаев - экономист, философ, журналист және бұрынғы мұғалім. Бес жыл бұрын ол университетті тастап, уақытын биржаларға, инвестицияға және саудаға арнады.

Силаев «Ақша без ақымақ» кітабында тәжірибеде алған білімі мен тәжірибесімен бөліседі. Одан сіз инвестицияның негізгі ережесін, агенттер айтқанның бәріне неге сене алмайтыныңызды және қаржы саласындағы мамандарды әуесқойлардан қалай ажыратуға болатынын білесіз.