Олар өте аз болса да, ақшаны қайда салу тиімді?

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Жаңадан бастаған инвесторлар үшін сарапшылардың түсініктемелері.

Ақшаңыз аз болса инвестициялауға болады ма

Сізде бос 30, 20 немесе тіпті 10 мың бар делік және сіз оларды тиімді түрде инвестициялағыңыз келеді. Қай жерде және мүлде жасауға болады ма деген логикалық сұрақ туындайды. Бұл сомалармен барлық инвестициялық опциялар қол жетімді емес. Мәселен, жылжымайтын мүлікке инвестиция салып, оны жалға беруден нәтиже шықпайтыны анық. Дегенмен, бұл идеямен қоштасуға тұрарлық дегенді білдірмейді.

Мұндай сомалар микроинвестициялар немесе наноинвестициялар деп аталады. Қаржы институттарының оларға деген көзқарасы өте күмәнді. Және бекер, өйткені көбінесе үлкен инвесторлардың жолы осындай сомадан басталады.

Игорь Финман қаржылық кеңесші

10 мың инвестиция салып, сонда тоқтау арқылы сіз байып кетуіңіз екіталай. Бірақ бұл сіздің инвестициялық портфолиоңызды құрудың басы ғана болса, табысқа жету мүмкіндігі сөзсіз.

Ақшаны қайда салу керек

Банктік депозит

Ең айқын жол. Дегенмен, сіз оны ерекше сәтті деп атай алмайсыз. Бір жылдан үш жылға дейінгі кезеңдегі орташа көрсеткіш 5,83% құрайды.

Егер сіз ештеңені түсінгіңіз келмесе және тәуекелге баруға дайын болмасаңыз, инвестицияларды есте ұстаған жөн.

Облигациялар

Классикалық облигациялар салыстырмалы түрде қарапайым тұрақты кірісті қаржылық құрал болып табылады. Олардың мағынасы келесідей: компания (немесе федералды несиелік облигациялар жағдайында мемлекет) сізден қарыз алады. Өз кезегінде ол осы сома бойынша сыйақы төлеуге, сондай-ақ сіз келіскен мерзімнің соңында облигацияның номиналды құнын - несиенің негізгі бөлігін қайтаруға міндеттенеді.

Көп жағдайда бір облигация 1000 рубльді құрайды. Тіпті 10 мыңға 10 эмитенттен тұратын шағын инвестициялық портфель жасауға болады. Табыстың аз болатыны анық. Бірақ инвестор жеке капиталды басқару тәжірибесіне ие болады. Орташа алғанда, ресейлік эмитенттердің облигацияларына салынған инвестициялардың кірістілігі жылына 7-ден 12% -ға дейін.

Игорь Файнман

Қор

Әртүрлі компаниялардың бағалы қағаздарының құны әртүрлі, сондықтан акционер болу үшін аз сома жеткілікті. Табыс табудың бірнеше жолы бар.

Дивидендтер есебінен

Егер компания жылды пайдамен аяқтаса, оның бір бөлігін акционерлер арасында бөледі. Нақты қандай және әрқайсысына төлем мөлшері қандай болатыны бағалы қағаздарды ұстаушылардың жалпы жиналысында шешіледі. Егер сіз тұрақты қаржылық нәтижесі бар ірі компанияның акцияларын сатып алсаңыз, жыл сайын белгілі бір соманы алуға болады. Мысалы, 2018 жылдың соңында Газпром бір акцияға 16,61 рубль, Сбербанк 16 рубль төледі.

Дұрыс таңдау жасау үшін компанияның өткен жылдардағы дивидендтік саясатын зерттеген жөн. Мысалы, қарапайым акционерлерге ештеңе төленбеуі мүмкін. Бұл жағдайда артықшылықты сатып алған жөн, олар пайданы бөлуде басымдыққа ие.

Акциялар бағасының өзгеруіне байланысты

Бағалы қағаздардың құны құбылмалы. Сіз оларды бүгін бірдей бағамен сатып ала аласыз, ал бір жылдан кейін, бес, он жылдан кейін оларды әлдеқайда жоғары бағаға сата аласыз. Айырмашылық сіздің табысыңыз болады.

Міне, сізге әдемі мысал. 2019 жылдың басында Apple үлесі шамамен 150 долларды құраса, бүгінде ол 314 болды. Бұл 107%-ға өсті, ал ол әдетте 3%-дан жоғары болған кезде жақсы нәтиже болып саналады. Абсолютті рекордсмендер бар, олардың бірі - Netflix. Бес жыл бұрын компанияның бір акциясы шамамен 50 долларды құрады. Қазір олардың саны 300-ден асты.

Дмитрий Кувшинов Bilderlings атқарушы директоры

Бұл жерде сіз акцияларын сатып алатын компаниялардың таңдауына мұқият қарау, бағалы қағаздар бағасының динамикасын қарау, оған әсер етуі мүмкін әртүрлі факторларды ескеру маңызды. Жалпы, процесс оңай емес, бірақ бұл ядролық физика да емес.

Егер сізде аз мөлшерде жоғалту жүрегіңізді бұзбайтын болса, онда сіз ондағы қорларды қалай түсінуге болатынын біле аласыз. Дегенмен, сіз бірден бәрін дұрыс жасайсыз. Оның үстіне, сіз шетелдік компаниялардың бағалы қағаздарына ілінбеуіңіз керек, барлық нұсқаларды қарастырыңыз.

Отандық қор нарығы қарқынды өсу қарқынымен сипатталады. 2019 жылы отандық эмитенттердің ең өтімді 50 акциясы бойынша есептелетін Мәскеу биржасының индексі 28,55%-ға өскенін айтсақ та жеткілікті. Бұл тек орташа өсу қарқыны, кейбір компаниялардың акциялары ресейлік қор нарығының негізгі даму коэффициентінен айтарлықтай озып кетті.

Олег Богданов QBF жетекші талдаушысы

Акцияларды сатып алуды олардың бағасына бәс тігумен шатастырмау маңызды. Бірінші жағдайда сізде бағалы қағаздар бар. Екіншісінде сіз олардың бағытының өзгеруін болжауға тырысып, кездейсоқ ойын ойнайсыз. Ал жеңіске жету мүмкіндігі онша жоғары емес.

ETF-қор

Қандай акцияларды таңдау керектігін білмесеңіз, сіз ETF-ке инвестициялай аласыз. Оның қазірдің өзінде бағалы қағаздар портфелі бар және оған инвестиция салу арқылы сіз осы портфельдің үлесіне ие боласыз. Бұл ретте акцияларды өзіңіз таңдаудың қажеті жоқ, олар мұны сіз үшін жасап қойған.

Өзара қор

Пайлық инвестициялық қор – ұжымдық инвестициялаудың бір түрі. Инвесторлар өз ақшаларын біріктіреді, ал басқарушы компания табыс алу үшін оны иелік етеді. Кіру шегі шағын, кез келген жұмыс күні акцияларды сатып алуға және сатуға болады.

ETF және инвестициялық қорлар концептуалды түрде ұқсас. Бірақ акцияларды брокерлік немесе жеке инвестициялық шотсыз сатып алуға болады, бұл процесті біршама жеңілдетеді.

Өзара қорлар пайдалы, өйткені сіз үшін шешім қабылдайтын адамдар бар. Бірақ бұл да кемшілік: бәрі олардың құзыреттеріне байланысты. Ал сіз сыртқы қауіп факторларына ұшырайсыз. Сіз өзіңізді нарықтық ауытқулардан сақтандырудың ешқандай жолы жоқ, бұл макроэкономика сұрақтары.

Дмитрий Кувшинов

Crowdlanding

Бұл бизнеске немесе басқа жеке тұлғаға несие берген кезде онлайн платформалар арқылы инвестициялаудың баламалы түрі.

Ресейлік краудфандинг қарқынды дамып келеді: қазір Орталық банк тізілімінде 20-дан астам сайт бар, тағы 10-ға жуық сайт нарыққа шығуға дайындалуда.2018 жылдың соңына қарай берілген несиелер көлемі 16 миллиард рубльден асты.

Олег Новиков Ақша қаласы крауд-несие платформасының инвесторлармен байланыс бөлімінің басшысы

Мұнда кіру шегі өте төмен - 5 мың рубльден. Инвестордың өзі жобаға қажет деп санайтын соманы және пайыздық мөлшерлемені ұсына алады. Мысалы, егер сізде тегін 50 мың рубль болса, онда барлық соманы бір жобаға салудың қажеті жоқ, оны әрқайсысы 10 мың рубльден тұратын бес жобаға бөлу әлдеқайда тиімді және қауіпсіз.

Краудфандинг платформасы өз тарапынан жобаның сәтсіздікке ұшырау ықтималдығын бағалайды. Сондықтан сіз осы көрсеткішке назар аудара аласыз. Тұтастай алғанда, мұнда инвестицияның кез келген саласы сияқты ережелер қолданылады: табыстылық неғұрлым жоғары болса, соғұрлым тәуекелдер жоғары болады.

Егер сізге жылдық 30% -дан астам кірістілік ұсынылса, бұл ойлануға маңызды себеп. Мұндай мөлшерлемемен несие алатын компанияның іскерлік маржиналы болуы мүмкін емес. Ал егер қарыз алушы осындай пайыздық мөлшерлеме бойынша мөлшерлемені қабылдаса, көп жағдайда ол ұзақ кешігуге немесе дефолтқа ұшырайды.

Олег Новиков

Бұл мұндай платформаның өзі алаяқтық болуы мүмкін екенін айтпайды. Сайтқа өтіңіз, компанияның сипаттамасын, менеджерлердің құрамын қараңыз, олардың беделін зерттеңіз, үшінші тарап сайттарындағы шолуларды оқыңыз.

Егер сіз инвестициялауды бастасаңыз, есте сақтау керек нәрселер

Бірнеше ережелер бар және олар өте қарапайым.

1. Ақшаны инвестициялау сізге түсінікті механизмдерге ғана тұрарлық. Егер сіз өзіңіздің жинақтарыңызбен не болып жатқанын және пайданың неден құралатынын (немесе жоғалту - сәттілікке байланысты) анықтай алмасаңыз, тәуекелге бармағаныңыз жөн.
2. Мәлімделген кірістілік неғұрлым жоғары болса, соғұрлым тәуекелдер жоғары болады.
3. Өте жоғары табыстылық әрқашан күмән тудырады. Көбінесе алаяқтар осылай әрекет етеді.
4. Егер сіз маманнан ақшаны қайда салу керектігін сұрағыңыз келсе, есте сақтаңыз: енді тек инвестициялық кеңесшілер инвестициялық ұсыныстар бере алады. Олар басқалардан Орталық банктің лицензиясымен және өз міндеттерін тиісінше орындамағаны үшін жауапкершілікпен ерекшеленеді. Инвестициялық кеңесшілер тізілімін мына жерден табуға болады.
5. Барлық ақшаңызды қаржылық тәуекелі жоғары бір атқа салмау маңызды. Оларды ажыратып, әртүрлі тәсілдермен ұяшыққа салған дұрыс. Біреуі жұмыс істемесе, қалғандарына үміт артасың.