Депозиттік немесе инвестициялық шот: ақшаны қайда салу тиімдірек

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Лайф-хакер екі қаржы құралының жақсы және жаман жақтарын зерттеп, олардың табыстылығын көрнекі мысалмен салыстырады.

Үлес

Банктік салым (немесе банк салымы) – салым мерзімінің соңында сыйақы түрінде кіріс алу мақсатында несие мекемесіне (банкке) салынған ақша.

Депозиттердің түрлері мен шарттары көп. Мерзімді депозиттер және талап етуге дейінгі депозиттер бар. Бірінші жағдайда, салым белгілі бір мерзімге жасалады және осы мерзімнен кейін ғана пайызды жоғалтпай толығымен алуға болады. Талап етуге дейінгі салымдардың сақтау мерзімі жоқ және салымшының бірінші талабы бойынша қайтарылады, бірақ олар бойынша сыйақы айтарлықтай төмен.

Инвестиция – түсінікті және салыстырмалы түрде қауіпсіз инвестиция.

Депозит ашу оңай. Бұл үшін үйден кетудің де қажеті жоқ: көптеген банктер мобильді қосымша немесе өз веб-сайты арқылы депозит ашуға мүмкіндік береді. Әрине, ол үшін алдымен осы банктің клиенті болу керек.

Қолда бар қаражатты инвестициялау түрі ретінде депозиттің негізгі артықшылығы - 1,4 миллион рубль мөлшерінде депозиттерді сақтандыру агенттігінің сақтандыруды қамтамасыз ету. Осы сома аясында сіз өз салымыңызды Ресей Федерациясының Орталық банкінің лицензиясы бар кез келген банкке сенімді түрде орналастыра аласыз. Егер банк жарылып кетсе, мемлекет лицензияны қайтарып алған күні ақшаны пайызымен бірге қайтарады. Айтпақшы, 2014 жылдан бері Ресейде 300-ден астам банк лицензиясынан айырылып, олардың салымшылары зардап шеккені сөзсіз.

Жарнаның кемшілігі жеке инвестициялық шотпен салыстырғанда қаражатты ұлғайту үшін қарапайым мүмкіндіктер береді.

Жеке инвестициялық шот

Жеке инвестициялық шот (IIA) – брокерлік шоттың түрі немесе жеке тұлғаның тікелей брокерде немесе сенімгерлік басқарушыда (мысалы, банкте) ашылған сенім шотының түрі, олар үшін таңдауға болатын салық жеңілдіктерінің екі түрі және белгілі бір тұлғалар бар. шектеулер қолданылады.

«Жеке инвестициялық шот» ұғымы 2015 жылдың 1 қаңтарынан бастап заңды түрде бекітілді. IIS-ті жеке тұлғалар да – Ресей азаматтары да, Ресей Федерациясының азаматы болып табылмайтын, бірақ оның аумағында жылына алты айдан астам тұратын адамдар да аша алады.

IIS-ке бастапқыда депозитке салуға болатын максималды сома 400 000 рубльді құрайды. Жыл ішінде шотты 1 миллион рубльден аспайтын сомамен толтыруға болады.

IIS-тің үлкен артықшылығы - салық шегерімін алу мүмкіндігі.

Ол бір жылға инвестицияланған соманың 13% мөлшерінде төленеді, бірақ 52 000 рубльден аспайды. Яғни, 400 000 рубльден де, 1 миллион рубльден де осы сомадан артық қайтаруға болмайды. Тұрақты жұмысыңыз болса және жұмыс беруші сіз үшін салық төлесе, бұл опция сізге қолайлы. Басқа нұсқа бар - салықтан босатуды таңдаңыз.

IIA негізгі кемшілігі депозит айырмашылығы, ол ешкіммен сақтандырылған жоқ. Алайда, егер сіз оны сенімді банкте ашсаңыз (ол нарықта бұрыннан бар, ресейлік банктердің алғашқы 20 рейтингінде болса, оған қатысты қайта ұйымдастыру жоқ) және дұрыс инвестициялық стратегияны таңдасаңыз, онда сіз әлдеқайда көп табыс табуға болады. Сонымен қатар, салық шегерімдерін пайдалану үшін кем дегенде үш жыл бойына инвестициялық шот ашылуы керек, оның ішінде қаражатты алу мүмкін емес.

Депозит пен IIS арқылы қанша ақша табуға болады

100 000 рубль депозит салып, сол сомаға жеке инвестициялық шот ашсаңыз, қанша табыс табуға болатынын салыстырайық.

Депозиттік кіріс

Ресейде бір жылдан үш жылға дейінгі мерзімге депозиттер бойынша орташа алынған сыйақы мөлшерлемесі 2017 жылғы қыркүйектегі жағдай бойынша жылдық 6, 83% құрады. Егер сіз кірісті осы пайыздық мөлшерлеме бойынша есептесеңіз, онда бір жылда ол 106 830 рубльді құрайды. Бұл соманы қайта инвестициялау арқылы екі жылдан кейін сіз 114 126,5 рубль, ал үш жылда 121 921,3 рубль аласыз. Таза табыс - 21 921, 3 рубль.

IIS табыстылығы

1-стратегия: мемлекеттік облигацияларға инвестициялау

IIA ашқаннан кейін сіз федералды несиелік облигациялар (OFZ) сияқты сенімді құралға инвестициялай аласыз, оның эмитенті Ресей Федерациясының Қаржы министрлігі ұсынған Ресей Федерациясы болып табылады. OFZ-26205 өтеуге кірістілігі 2017 жылдың қараша айының соңында шамамен 7,3% құрады. 13% салық шегерімін ескерсек, инвестицияның қайтарымы бірінші жылы 20,3% құрайды. Ал үш жыл ішінде (шот үш жылдан кем емес мерзімге ашылады) орташа кірістілік шамамен 11,6% құрайды. Нәтижесінде үш жыл ішінде сіз 138 504 рубль аласыз. Таза табыс - 38 504 рубль.

2-стратегия: корпоративтік облигацияларға инвестициялау

Тағы бір сенімді және өте тиімді стратегия корпоративтік облигацияларға инвестициялау болып табылады, оның кірістілігі ОФЗ облигацияларына қарағанда біршама жоғары.

Мысалы, бұл «Газпром Капитал» және «Роснефть» компанияларының облигациялары болуы мүмкін. Бұл компаниялардың облигациялар портфелінің орташа кірістілігі жазу кезінде 7,97% құрайды. Егер сіз IIS-ке 100 000 рубль салсаңыз және нәтижелер бойынша бір жылға салық шегерімін алсаңыз, онда үш жылдан кейін біз жылына 12,3% орташа көрсеткішті аламыз. Үшінші жылдың соңына қарай шот қазірдің өзінде 141 020 рубль болады. Таза табыс - 41 020 рубль.

Айтпақшы, осы эмитенттердің облигацияларының жекелеген шығарылымдары бойынша 2018 жылдан бастап купондық табысқа салық салынбайды.

3-стратегия: акцияларға инвестициялау

Акцияларға салынған инвестиция ең үлкен табыс әкелуі мүмкін. Дегенмен, бұл да ең қауіпті инвестициялық құрал, өйткені компанияның акциялары өткен кезеңдерде өсім көрсеткен болса да, бұл болашақта бұл үрдіс жалғасады дегенді білдірмейді. Тәжірибелі инвесторлар бір компанияның акцияларының құлдырауын басқа компанияның акцияларының өсуімен өтеу үшін бірден бірнеше акция түріне инвестициялауға кеңес береді. Бұл портфельді әртараптандыру деп аталады.

Ең дәлелденген инвестиция - бұл көк чипті акциялар - ең ірі, ең өтімді және сенімді корпорациялардың бағалы қағаздары. Ресейлік компаниялардың арасында «Газпром», «Сбербанк», «Алроса» және т.б. акциялары бар.

Егер 2016 жылдың басында сіз үш ірі ресейлік корпорацияның - Газпромның, Сбербанктің және Лукойлдың жай акцияларына тең үлестерге 100 000 рубль инвестициялаған болсаңыз, олардың акцияларының орташа кірісі 2016 жылдың соңында 43,93% құрады, онда тек бір жылда сіз 43 930 рубль алатын едіңіз. Осы сомаға 13 000 рубль мөлшерінде салық шегерімін қосыңыз. Бар болғаны бір жылдың ішінде ақша табатын едіңіз 56 930 рубль … Сонымен қатар, үш жыл ішінде өсуді болжау әлдеқайда қиын.

Нәтиже

Бұл үлес консервативті және сақ адамдарға, бәлкім, аға буынға жарамды. Инвестициялық шоттарды ашу тәуекелі жоғары адамдар үшін. Бұл жай ғана сән үрдісі емес, ақша табудың жақсы мүмкіндігі.