Мазмұны:
- 1. PMT (PMT) – қарыздар бойынша ай сайынғы төлемдер сомасын есептейді
- 2. ЭФЕКТ – күрделі пайызды есептеуге мүмкіндік береді
- 3. XNPV (CHESTNZ) – инвестордың жалпы пайдасын есептейді
- 4. XIRR (ЖЕЛІ) – ақша түсімдері бойынша инвестицияның қайтарымдылығын бағалайды
- 5. RATE – несиелер бойынша айлық немесе жылдық пайыздық мөлшерлемені есептейді
- 6. PV (PS) - сізге қанша ақша алуға болатынын айтады
- 7. NPER (NPER) – жинақтау уақытын есептеуге көмектеседі
2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02
Google Docs үшін бұл формулалар да жұмыс істейді.
1. PMT (PMT) – қарыздар бойынша ай сайынғы төлемдер сомасын есептейді
Бұл әртүрлі банктерден бірнеше несие ұсыныстары болған кезде уақытты үнемдейді және егжей-тегжейлі ақпарат алу үшін әрқайсысына хабарласқыңыз келмейді.
Бір адам жаңа пәтерге көшті делік және оны дәл қазір жөндеуге шешім қабылдады. Бос ақша қалмағандықтан банктен қарызға алмақшы.
Қандай деректер қажет
Біріншіден, формуланы дұрыс жазу керек - кез келген бос ұяшықта.
= PMT (ставка; нпер; ps)
Жақшада үш талап етілетін аргумент бар, оларсыз ештеңе есептей алмайсыз:
- Тариф – банк ұсынатын несие бойынша пайыз. 9,5% болсын.
- Nper – несие бойынша төлемдер саны. Жөндеу қымбат, бірақ өлімге әкелмейді, сондықтан оны бір жарым жылға алайық: бұл 18 айлық төлем.
- Ps – тұрғын үйді жөндеуге қажетті сома. Бұл істі 300 000 рубльге бағалап көрейік.
Барлығын қалай есептеу керек
Кестеге белгілі мәліметтерді енгізу керек, содан кейін «=» белгісі арқылы формуланы басып шығару керек. Біз өз деректерімізді аргументтердің әрқайсысына ауыстырамыз.
Әртүрлі пайыздық мөлшерлемелер мен несие шарттары бар бірнеше ұсыныстарды кестеге бір уақытта енгізуге және шарттарды салыстыруға ештеңе кедергі келтірмейді. Әр жолы формуланы қайта жазудың қажеті жоқ, оны жай ғана бұрышқа созуға болады.
2. ЭФЕКТ – күрделі пайызды есептеуге мүмкіндік береді
Функция өз портфолиосы үшін облигацияларды таңдайтын және нақты қандай жылдық табыс алатынын түсінгісі келетін инвестор үшін қолайлы.
Ресей көптеген федералды несиелік облигациялар (OFZ) арқылы ақша алады. Мұндай бағалы қағаздардың әрбір шығарылымының номиналды кірістілігі бар, ол инвестор инвестицияланған соманың жылына қанша пайызын алатынын анықтайды. Мысалы, OFZ 26209 үшін олар SU26209RMFS5 / Мәскеу биржасы федералды қарыз облигацияларының Параметрлеріне 7,6%, ал OFZ 26207 үшін одан да көп SU26207RMFS9 / Мәскеу биржасы федералды қарыз облигацияларының Параметрлеріне уәде береді - 8,15%.
Бірақ жақын арада адамға ақша қажет болмаса, онда ол облигациялар бойынша пайда алмайды. Және, ең алдымен, ол оны сол бағалы қағаздарға салады, яғни қайта инвестициялайды. Содан кейін облигациялардың тиімді кірістілігі көтеріледі. Бұл күрделі пайыздың механизміне байланысты болады: пайда бастапқы инвестицияға ғана емес, одан кейінгілерге де есептеледі.
Қандай деректер қажет
Есептеу формуласы өте қарапайым:
= ӘСЕР (номиналды_ставка; әр_сан)
Онда тек екі айнымалы бар:
- Номиналды_ставка – облигация шығарған кезде уәде етілген кірістілік. Бұл біздің мысалдағы 7,6% және 8,15%.
- Сан_пер – инвестор пайда алатын жылдағы кезеңдердің саны (облигацияларда ол купон деп аталады).
Барлығын қалай есептеу керек
Принцип сақталады: кестеге бастапқы деректерді енгіземіз. Номиналды кірістілік пен купондық төлемдердің жиілігі Мәскеу биржасындағы әрбір облигация үшін Құрал параметрлері бөлімінде жариялануы керек. Енді бәрін есептеу оңай:
Облигациялар өте ақылды екенін ескеріңіз, инвестор табыстылыққа әсер ететін басқа факторларды ескеруі керек. Мысалы, бағалы қағаздың номиналды құны 1000 рубльді құрайды және ол 996-ға сатылады - нақты кірістілік жоғары болады. Екінші жағынан, инвестор жинақталған купондық кірісті - облигацияның бұрынғы иесіне автоматты түрде есептелген өтемді де төлеуі керек. Бұл сома 20-30 рубльге тең болуы мүмкін, сондықтан кірістілік қайтадан төмендейді. Мұнда бір формула жеткіліксіз.
3. XNPV (CHESTNZ) – инвестордың жалпы пайдасын есептейді
Кейде адамдар көптеген активтерді жинақтайды, олардың әрқайсысы тұрақты емес ақша әкеледі: депозиттер бойынша пайыздар, облигациялар бойынша купондық төлемдер, акциялардан дивидендтер. Барлық құралдардың пайдасы әртүрлі, сондықтан жалпы қанша пайда болатынын түсіну пайдалы.
Функция белгілі бір уақыттан кейін, мысалы, төрт жылдан кейін қанша ақша қайтарылатынын есептеуге мүмкіндік береді. Осылайша, активтердің иесі кірісті қайта инвестициялауға немесе қымбат нәрсе сатып алуға болатынын түсінеді.
Қандай деректер қажет
Формула үш компоненттен тұрады:
= NET (ставка, мәндер, күндер)
Екінші және үшінші түсінікті:
2. Құндылықтар – инвестицияға қанша ақша жұмсалады және қаншасы қайтарылады.
3. Күндер – қаражаттың нақты қашан келетіні немесе кеткені.
Формуланың бірінші құрамдас бөлігі дисконт мөлшерлемесі болып табылады. Әдетте ақша уақыт өте келе құнсызданады және болашақта дәл осындай сома қазіргіден аз сатып ала алады. Бұл қазіргі 100 рубльдің, айталық, 2025 жылғы 120 рубльге тең екенін білдіреді.
Егер инвестор ақшаны үнемдеп қана қоймай, табыс тапқысы келсе, ол валютаның біртіндеп құнсыздануын ескеруі керек. Мұны істеудің көптеген жолдары бар, бірақ ең қарапайымы - қауіпсіз облигациялар бойынша кірісті қарау: мысалы, SU26234RMFS3 федералды қарыз облигациясының параметрлері / Мәскеу биржасы, OFZ 26234 - 4,5%. Мәселе мынада, инвесторға болашақта мұндай пайда табуға дерлік кепілдік беріледі, бұл «тәуекелсіз мөлшерлеме». Бұл пайызды түзету арқылы инвестициялық әлеуетті бағалау мағынасы бар.
Барлығын қалай есептеу керек
Минус белгісімен сіз шығындарды қосуыңыз керек - біздің жағдайда бағалы қағаздарға жұмсалған ақша. Әрі қарай, жеке инвестициялар үшін қол жетімді кірістерді алдын ала көрсетеміз.
Түпнұсқа – инвестордың дисконттау мөлшерлемесін ескере отырып, төрт жылдан кейінгі нақты пайдасы. 92 мың инвестицияға қарамастан, бұл өте аз: үлкен табыс үшін тәуекелді, бірақ тиімді құралдарды таңдау керек.
4. XIRR (ЖЕЛІ) – ақша түсімдері бойынша инвестицияның қайтарымдылығын бағалайды
Әдетте, кез келген инвестор әртүрлі қаржы құралдарының арасында таңдау жасайды. Әркім қандай да бір пайданы уәде етеді, бірақ қайсысы тиімдірек екені әрқашан анық бола бермейді.
Функция пайдалылықты салыстыруға көмектеседі, егер біз жылдық пайызды алдын ала білмесек. Мысалы, банктік депозит бойынша мөлшерлеме 6% құрайды. Сіз сонда ақша сала аласыз немесе табысқа қарай тоқсанына бір рет өзгермелі соманы төлеуге уәде беретін досыңыздың бизнесіне инвестициялай аласыз.
Қандай деректер қажет
Неғұрлым тиімді ұсынысты анықтау үшін формуланы қолданамыз:
= NET (мәндер, күндер)
Тек екі айнымалыны білу жеткілікті:
- Құндылықтар - инвестор қанша ақша салады және оған қанша қайтаруға уәде беріледі.
- Күндер - пайда төленетін төлемдер кестесі.
Барлығын қалай есептеу керек
Айталық, адам 100 000 рубль инвестициялады және төрт төлемді алды, тоқсанына бір. Жылдың соңында инвестор олардың мөлшерін біледі және кірістілігін есептей алады - 40% -дан астам. Тәуекелді болса да, бұл банктік депозитке қарағанда 37% тиімді.
5. RATE – несиелер бойынша айлық немесе жылдық пайыздық мөлшерлемені есептейді
Несие бар, бірақ пайыздары көрсетілмеген жағдайлар бар. Бір адам досынан 100 000 рубль қарыз алып, алты ай ішінде айына 20 000 қайтаруға уәде берді делік. Несие беруші мөлшерлеменің қандай болатынын білгісі келуі мүмкін.
Қандай деректер қажет
Бұл формула пайдалы болады:
= RATE (nper; plt; ps)
Ондағы үш айнымалы мынаны білдіреді:
- Nper – төлемдер саны. Біздің мысалда несие алты ай, яғни олардың алтауы болады.
- Plt – төлемдер сомасы. Негізгі қарыз да, пайыз да есептеледі.
- Ps – несиенің жалпы сомасы. Біздің мысалда бұл 100 000 рубль.
Барлығын қалай есептеу керек
Әрбір айнымалының мәндерін өз ұяшығына енгізіп, формуланы қолдану керек. Ең бастысы, несие сомасының алдына минус белгісін қоюды ұмытпаңыз, өйткені бұл кеткен ақша.
6. PV (PS) - сізге қанша ақша алуға болатынын айтады
Адамдар кейде үлкен сатып алулар жасайды. Мысалы, олар көлік сатып алады. Олар қымбат, және олар автокөліктерге несие алады, оларды ұстау да қымбат. Егер адам ай сайынғы төлемдер үшін барлық жалақысын беруге дайын болмаса, онда ол қандай несиенің қолайлы болатынын алдын ала есептей алады.
Қандай деректер қажет
Ағымдағы құнды есептеу формуласы пайдалы:
= PS (ставка; нпер; плт)
Бұл кез келген банктің веб-сайтында қолжетімді ақпаратты талап етеді:
- Тариф - сатып алу үшін ақшаны қанша пайызға алуға тура келеді. Айталық, жылдық 9% немесе айына 0,75%.
- Nper - несиені қайтару қанша уақытты алады. Мысалы, төрт жылдық несие 48 ай сайынғы ақша аударымдарына тең.
- Plt - ыңғайлы төлем мөлшері.
Барлығын қалай есептеу керек
Бір адам айына 40-тан 50 мың рубльге дейін бере алады делік. Бұл жағдайда екі баған қажет: мөлшерлеме мен мерзім тұрақты, тек төлемнің мәні өзгереді. Нәтижесінде біз машинаның құны 1, 6 немесе 2 миллион рубльден аспауы керек екенін көреміз.
Мұндай бағадағы көліктер қарызға тартылмайды. Бұл таңдау үшін кеңістікті азайтып, қолайлы үлгілерді іздеуге болатындығын білдіреді.
7. NPER (NPER) – жинақтау уақытын есептеуге көмектеседі
Әдетте банктер адам депозитіне қанша пайыз алатынын және қанша ақша табатынын түсіндіреді. Бірақ кейде инвестордың мақсаты басқаша – белгілі бір күнге белгілі бір соманы жинақтау. Функция осы кезеңді есептеуге көмектеседі.
Қандай деректер қажет
Ақшаны жинауға қанша уақыт кететінін білу үшін кезең санының формуласын қолданамыз:
= NPER (ставка/кезеңдер_капитализациясы; plt; ps; bs)
Ол төрт негізгі мәннен және бір қосымшадан тұрады:
- Мөлшерлеме – салымшыға ұсынылатын жылдық сыйақы мөлшерлемесі. 7% дейік.
- Капитализация_кезеңдері - банктің пайыздарды есептейтін жылына қанша рет саны. Бұл жиі ай сайын жасалады, сондықтан біз «12» деп жазамыз.
- Pmt - ай сайынғы төлем. Жарна толықтырылмай жатыр делік, сондықтан көрсеткіш нөлге тең болады.
- Ps – салым бойынша бастапқы сома. 100 000 рубль делік.
- Bs – салымшы мерзімнің соңында алуға ниеттенген сома. Мысалы, 200 000 рубль.
Барлығын қалай есептеу керек
Адам 7% депозитке 100 000 рубль салғалы жатыр және бір күнде екі есе көп алғысы келеді.
Ол үшін екі жылдан астам уақыт күтуге тура келеді. Немесе мерзімін қысқартатын тиімдірек инвестиция іздеңіз.
Ұсынылған:
Қаржыңызды басқаруға арналған 10 керемет қолданба
Бұл қолданбалардың көмегімен қаржыны есепке алу әлдеқайда жеңіл болады. Шығындарыңызды енгізіңіз, шығындарды жоспарлаңыз және несиелер туралы ұмытпаңыз
Жеке қаржыңызды қалай тазартуға болады
Бизнесті қаржыландыруды басқару принциптері отбасылық бюджетті құруға да қолданылады. Және өте тиімді. Бүгін мен өзімнің жеке қаржымды ретке келтіру әдісімен бөлісемін, бұл маған көмектесті. Мен шағын бизнестегі қаржылық қиындықтарды алып тастайтын консалтингтік бюрода жұмыс істеймін.
Денеңізді басқаруға көмектесетін метаболикалық фактілер
Біз сізге метаболизмнің қалай жұмыс істейтінін жақсырақ түсінуге және сол білімді салмақ жоғалту немесе арту үшін пайдалануға көмектесу үшін ғылыми фактілерді жинадық
Стресті басқаруға көмектесетін 20 қолданба мен қызмет
Стресспен қалай күресуге болатынын білмейтіндер үшін нөмір бойынша бояу, көңіл-күй трекерлері, медитация бағдарламалары және басқа құралдар
Өміріңізді басқаруға көмектесетін 7 тізім
Нәтижелі болу үшін жарыста бұл жай ғана орындалатын істер тізімі емес екенін ұмыту оңай. Ол тек біздің әрекеттерімізге жауапты. Логикалық деңгейлердің әрқайсысы үшін тізімдер жасау мүмкін және қажет. Осы тізімдердің әрқайсысын қарастырайық. 2012 жылы тренингтер өткіздім.