Жеке қаржыңызды қалай тазартуға болады

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Бизнесті қаржыландыруды басқару принциптері отбасылық бюджетті құруға да қолданылады. Және өте тиімді.

Бүгін мен өзімнің жеке қаржымды ретке келтіру әдісімен бөлісемін, бұл маған көмектесті. Мен шағын бизнестегі қаржылық қиындықтарды алып тастайтын консалтингтік бюрода жұмыс істеймін. Мен оның әдістерін оның үй қажеттіліктеріне бейімдеуді шештім. Бірінші айдан кейін мен түсіндім - қателескен жоқпын.

Мен стихиялық шығындарды жоққа шығардым. Кез келген шығынды мұқият өлшей бастады. Бұрын қанша табыс тапсам да, ең жақсысы бір айда бәрін жұмсайтынмын. Кейде келесі жалақыға қалай жетуге болатынын ойлауға тура келетін. Ал қазір сол табыспен жаңа несие алмай, бұрын алған несиелер бойынша қарызды да белсенді түрде азайтып жатырмын. Ал депозитке салған бос ақша әлі бар.

1. Тәртіпсіздікпен күресудің өз жолын табыңыз

Мен қолданатын әдіс кірістер мен шығыстарды талдау және жоспарлау үшін ыңғайлы құралдарды ұсынады. Оларды бір кестеге біріктіруге, маңыздылығы бойынша сұрыптауға, белгілі бір күндерге байланыстыруға мүмкіндік береді. Түпкі нәтиже - бұл ақпарат, соның негізінде мен өзімнің отбасылық бюджетім туралы негізделген және негізделген шешімдер қабылдаймын. Ал бүгін мен қабылдаған бұл шешімдердің ертеңгі күні қандай нәтиже беретінін көріп отырмын.

Пандора қорабынан менің қаржылық жағдайым ашық, болжамды және басқарылатын процеске айналды.

Бұрын мен өз қаржымды басқара алмадым, бірақ стереотиптердің тұтқынында болдым және әрқашан пайдалы емес қаржылық әдеттер болды. Және ол кездейсоқ шешім қабылдағанда соларды басшылыққа алды. Енді мен өз бюджетімді басқарамын.

2. Іс-әрекет жоспарын жасаңыз

Мен өзімнің жеке қаржымды ретке келтіре бастағанда, мен келесі ретпен әрекет еттім:

1. Мен өткен айдағы барлық кіріс-шығысымды нақты сандар түрінде көрсетіп, келесі айдың кіріс-шығыс жоспарына негіз етіп алдым.
2. Барлық кірісті емес, жұмсауды мақсат қойыңыз.
3. Күнделікті кіріс-шығыс есебін жүргізіп, ай соңында талдап, келесісін жоспарлай бастады.
4. Бір айға төлем күнтізбесі құрылды.

Осының барлығы үшін маған «Google Sheets» ішіндегі файл жеткілікті болды. Excel бағдарламасын немесе оның баламасын Open Office бағдарламасында қалағаныңызша пайдалануға болады.

3. Кірістер мен шығыстарды есептеңіз

Алғаш рет отбасының жалпы шығынын есептеуге әйелімен ақшаға байланысты кезекті жанжал себеп болған. Жалпы шығындарға барлығының қатысуы туралы келіспеушіліктер бізде анда-санда болды. Маған әйелім барлық мәжбүрлі шығындарды менің мойныма жүктегендей көрінді. Ал ол ақшасын тек өзіне ғана жұмсайды. Ол мені отбасымның мүдделеріне нұқсан келтіріп, өз ойын-сауықтарыма тым көп жұмсады деп айыптады.

Сондықтан мен барлық кірістер мен шығыстарды бір кестеге жинап, шын мәнінде не болғанын көруді шештім. Отбасының жалпы шығыны аясында бір айда кім қанша, нені жұмсайды деп отырдық. Біз де сенімді болдық – екеуі де айыптаумен қобалжыды.

Енді мен түсіндім: өзара талап қоюымызға қаржылық жағдайды еріксіз бағалау себеп болған. Адам осылай жұмыс істейді - басқа біреудің әмиянында әрқашан көбірек ақша болады, ал сіздің шығындарыңыз айтарлықтай байқалады.

Нақты суретті сандармен көргенде, жағдайдың идеясы басынан аяғына дейін көтерілді.

4. Пайданы есептеңіз

Жалақыға өмір сүретін адамға қандай пайда болуы мүмкін? Бизнестегідей – кіріс пен шығыстың айырмашылығы. Сіз бір айда алғаныңыздан аз ақша жұмсадыңыз - бұл сіздің пайдаңыз. Ал сіз оны пайда ретінде иеліктен шығара аласыз. Келесі айда көбірек жұмсаңыз. Демалыс немесе үлкен сатып алу үшін немесе жай ғана жаңбырлы күн үшін кейінге қалдырыңыз. Бизнеске инвестиция жасаңыз, пайызбен несие беріңіз, бағалы қағаздарды сатып алыңыз және т.б.

Дегенмен, алдымен пайданы қалай есептеу керектігін үйренейік. Ал онымен не істеу керек - өзіңіз шешіңіз.

Жеке пайдамды есептеу үшін мен пайда туралы есепті (P&L) бейімдедім. Онда маған кірістер мен шығыстарды бір құжатқа біріктіру және түрі бойынша топтастыру тәсілі ұнады. Сондай-ақ OP&U тек экс-пост-факто талдауы ғана емес, сонымен бірге келесі айдың қаржылық жоспары болып табылады.

OP&U үй нұсқасында шығындарды қалай бөлісуге болады

OP&U үй нұсқасында мен шығындарды келесідей топтадым:

1. Жалпы міндетті- отбасы онсыз жасай алмайтындар: тұрғын үйді жалдау, коммуналдық қызметтер, жалпы қажеттіліктерге арналған тамақ, оқу (бұл менің ұлым мен қызымның мектептегі түскі асына ай сайынғы төлемдерді қамтиды), балаларды дамыту және оқыту, жалпы қажеттіліктерге алынған несиелер бойынша төлемдер. отбасы…
2. Жеке міндетті- отбасының белгілі бір мүшесі онсыз жасай алмайтын шығындар: киім-кешек, аяқ киім, бензин және көлікті пайдалану (жағдайға байланысты бұл шығындар жалпы міндетті шығындарға жатқызылуы мүмкін немесе оларды іс жүзінде көтеретін отбасы мүшелеріне бөлінеді), қоғамдық көлік шығындары, тамақтану, жеке мақсаттар үшін алынған несиелер бойынша міндетті төлемдер және т.б.
3. Жалпы міндетті емес- бұл жерде менің шығындарым көрсетіледі, мысалы, бүкіл отбасымен аквапаркке бару немесе демалыс күндерінде отбасылық қала сыртындағы саяхат, демалыс және т.б.
4. Жеке таңдау - Мұнда мен өзіме жұмсаған және қолымнан келмеген нәрселерді қосамын: достармен мейрамхана немесе түнгі клуб, отбасысыз тауға серуендеу, бассейнге жазылу және т.б. Бұл жерде зиянды темекі шегушілердің темекі құнын енгізу мағынасы бар. Мен бұл жұртшылықтың қарсылығын алдын ала көріп, түсінемін (әттең, мен де солаймын). Бірақ бұл жаман әдетпен әлі де қоштаса аласыз. Сондықтан, егер бұл қалдықтар бар болса, қажетсіз шығындарда жақсы болсын - өзін-өзі тәрбиелеу үшін. Бұл кенеттен бас тартуға көмектеседі.
5. Күтпеген … Олар бір жағдайда болсын.

Егер сіз шығындарды топтастырудың басқа принципін қаласаңыз - проблема жоқ.

Міне, менің шілде айындағы OPiU үй нұсқасы:

Жалпы табыс	27 000
Жалықтырмайды	3 000
Моника	5 000
Прагадағы мұражай	7 000
Басқа кірістер	12 000
Міндетті отбасылық шығындар	–13 617
Үй жалдау	–2 600
Газ	–200
Жарық	–150
Су	–67
ғаламтор	–150
ұялы байланыс	–200
Өнімдер	–8 000
Тұрмыстық шығындар	–2 000
Канализация	–250
Мектеп тағамдары	0
Дамытатын іс-әрекет	0
Мектепке арналған тауарлар	0
Балаларға арналған киімдер	0
Балаларға арналған аяқ киім	0
Міндетті жеке шығындар	–2 200
Несиелер	–2 000
Денсаулық	0
Көлік	–200
Қосымша отбасылық шығындар	–2 000
Отбасылық ойын-сауық	0
Ойындар	0
Тәттілер	–2 000
Қосымша жеке шығындар	–3 600
Бассейн	–400
Велосипедке техникалық қызмет көрсету	–200
Жеке ойын-сауық	–2 000
Жаман әдеттер	–1 000
Басқа	0
Күтпеген шығындар	0
Таза табыс	–5 583

Мен бірінші рет барлық шығынды өтей алмадым. Сондықтан, кем дегенде, алғашқы үш айда фактіден кейін кірістер мен шығыстарды есепке алу артық болмайды. Ай аяқталды - OPiU-ның үй нұсқасымен нақты шығындарды тексеріңіз - сіз ештеңені ұмыттыңыз ба. Ұмытып қалдым - жолды қосыңыз.

5. Ақшаны санау

Барлық нақты түсімдер мен шығыстарды жазу тек O&P үй нұсқасын қаншалықты толық құрастырғаныңызды тексеру үшін ғана емес пайдалы. Бір ай бойы барлық шығындарды, соның ішінде болмашы шығындарды есте сақтау шындыққа жанаспайды. Ал жұмсағаныңызды күнде жазып отырсаңыз, бір тиын да жоғалмайды.

Қаржылық транзакцияларымды жазу үшін мен ақша қаражатының қозғалысы туралы есепті пайдаланамын (ақша қаражатының қозғалысы туралы есеп).

Әмиян – ақша сақталатын жер. Осы тұрғыдан алғанда, әмиян қолма-қол ақшаны алып жүретін әмиян ғана емес, сонымен қатар банк карталары, шоттар және т.б. Егер сіз валютаны жаңбырлы күні матраста сақтасаңыз, матрац да әмиянға айналады.

DSS-тің үй нұсқасы үшін ең жақсы чит парағы - бұл картадағы немесе шоттағы ақшаның күн сайынғы барлық қозғалысын көрсететін Интернет-банкинг. Чектер қолма-қол ақшамен айналысуға көмектеседі. Тек оларды сатушыдан алуды және лақтырмауды ұмытпау ғана қалады. Кейбір өнімдерді кассасы жоқ базардан аламын. Мұндай шығындарды ескі әдіспен дәптерге жазу керек.

DDS есебінің негізгі нұсқасы мен үшін үш функцияны орындайды:

1. Өзін-өзі тексеру – шығындардың кез келген баптарын есепке алуды ұмытпады.
2. Барлық түсімдер мен шығыстарды бекітуге кепілдік.
3. Өзін-өзі тәрбиелеу. Бастапқыда бұл планшетке күн сайын нөмірлер енгізу жеке қаржыны ретке келтірудің ең жалықтыратын бөлігі болды. Кейін үйреніп қалдым. Ал қазір барлық кірістер мен шығыстарды есепке алу қажеттігі жақсы жағдайда.

6. Төлем күнтізбесін жасаңыз

Төлем күнтізбесі P&C-тің үй нұсқасы мен айлық күнтізбе арасындағы гибридті болып табылады. Күні бойы кіріс пен шығыс шашыраңқы. Біз бәріміз білеміз, қашан жалақы алу керек, пәтер ақысын төлеу, коммуналдық қызмет, балабақша, балаларға арналған қосымша іс-шаралар, тағы бір несие төлемі және т.б. Мұның барлығы төлем күнтізбесінде көрсетілген.

Төлем күнтізбесі үлгісі →

Төлем күнтізбесі - өздігінен сатып алудың алдын алу үшін тамаша вакцина. Шілде айының соңында маған жарты бағамен тамыз айында теңізде демалу туралы ұсынысы бар пошталық тізім келді. Бір апталық жоспардан тыс демалысқа шығудың азғыруы керемет болды. Бірақ мен төлем күнтізбесін ақтарып, жол жүруге байланысты барлық шығындарды қосып, жеңілдікті есептегеннің өзінде оған шамамыз келмейтінін түсіндім. Сондықтан теңіз күтеді.

нәтижелер

Менің қаржылық жағдайымды ретке келтірудің алғашқы бес айындағы жетістіктерім:

• Ол әйелімен ақшаға таласуды қойды. Өйткені, енді әрқайсысының жалпы шығындарға қосқан үлесін екеуі де нақты біледі.
• Жеке шығындар 20% -ға қысқарды - негізінен ойын-сауық есебінен. Бірақ бұл ол оларды мүлдем тастап кетті дегенді білдірмейді.
• Міндетті төлемдерге ақша жетпейтін жағдайларды болжауды үйрендім. Оны болдырмау әрдайым мүмкін емес, бірақ олар енді таң қалдырмайды. Шілдеде демалысымда бюджетке сыймай қалдым, айдың соңында несие картасын пайдалануға тура келді. Мен ақшаны бірінші түбіртектен қайтардым - екі күннен кейін.
• Шығындарды азайту арқылы ол ай сайынғы несие төлемдерін көбейтті. Бұрын ол негізінен пайыздарды қамтитын ең төменгі төлеммен шектелді. Қазір мен несие органының қалай қысқарып жатқанын және онымен ай сайын ең төменгі төлемді көріп отырмын.
• Мен кіріс пен шығыс арасындағы айырмашылықты кейінге қалдыра бастадым. Депозитте тұрғанда, бірақ мен тиімдірек құралдарды іздеймін.
• Мен өзіме қаржылық мақсаттар қоюды үйрендім және олардың қол жеткізуге болатынын көрдім.

Сіздің де жетістікке жететініңізге сенімдімін, ал басқа біреу жақсырақ. Ең бастысы - бастау.