Несиені қайта қаржыландыру дегеніміз не

Мазмұны:

Несиені қайта қаржыландыру дегеніміз не?
Қайта қаржыландыру арқылы қарызды қалай азайтуға болады?

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Несиелер біздің өміріміздің бір бөлігі. Банктен несие алмаған адамды табу қиын. Адамдар ипотека алады, несие карталарын алады, демалыс үшін несие алады және сәнді гаджеттер сатып алады. Несие беруге мүмкіндік береді мұнда және қазір қалағаныңызды алыңыз … Бірақ, қарыз алушының әртүрлі банктерде бірнеше несиесі болған кезде (барлық жерде өз пайыздары, шарттары мен комиссиялары бар), сіз шатастыруыңыз мүмкін. Төлем мерзімі өтіп кетсе, өсімпұл алынады; және оны өткізіп алсаңыз, сіз несие тарихыңызды бұзасыз. Бүгін біз сізге осы қиындықтарды болдырмауға мүмкіндік беретін қайта қаржыландыру сияқты қаржылық құрал туралы айтып береміз.

Несиені қайта қаржыландыру дегеніміз не?

«Қайта қаржыландыру» термині екі сөзден құралған: латынның re – «қайталау» және қаржыландыру, яғни қайтарымды (несие) немесе өтеусіз (мысалы, субсидиялар) қаражат беру. Тұтынушылық несиелеу жағдайында

қайта қаржыландыру – басқа банктегі несиені неғұрлым тиімді шарттармен өтеу мақсатында жаңа несие алу.

Басқаша айтқанда, бұл ескісін өтеу үшін жаңа несие. (Қайта қаржыландыруды көбінесе қайта қаржыландыру деп атайды.) Өзінің құқықтық табиғаты бойынша қайта қаржыландыру мақсатты несие болып табылады, өйткені келісімде банк бөлген ақша басқа несиелік мекемедегі бар қарызды өтеуге жұмсалатыны көрсетілген.

Олар несиені қайта қаржыландыруға қашан жүгінеді? Типтік жағдай нарық конъюнктурасының өзгеруі және несиелер бойынша пайыздық мөлшерлемелердің төмендеуі болып табылады. Мысалы, сіз 2005 жылы ипотека алды делік. Ол кезде пайыздық мөлшерлеме 20% болды. Сіз 10 жылға жуық төледіңіз және кенеттен басқа банкте жылдық мөлшерлеме бар болғаны 15% екенін білдіңіз. Ал сіз тағы он жыл төлеуіңіз керек болғандықтан, сіз осы басқа банкке барып, ипотекалық келісімді қайта қарайсыз. Нәтижесінде ай сайынғы төлемдерді айтарлықтай азайтуға болады.

Қайта қаржыландыруды кім және қалай ала алады?

Қайта қаржыландыру кезінде қарыз алушы әдеттегі несиеге өтініш берген кездегідей талаптар қояды. Яғни, олар белгілі бір тәжірибесі мен табыс деңгейі бар, несие тарихы оңды, еңбекке қабілетті азамат болуы керек. Бұл факторлар клиенттің төлем қабілеттілігін бағалау үшін қолданылады.

Осылайша, несие беруде олар ағымдағы несие бойынша кешіктірілген қате төлеушіден бас тартуы мүмкін.

Тұтыну несиесін қайта қаржыландыру схемасы келесідей:

Сіз қайта қаржыландыру қызметін ұсынатын банкке келіп, төлем қабілеттілігін құжаттайсыз.
Содан кейін сіз несие беруші банкке барасыз. Сіздің несиелік келісіміңізге сәйкес несиені мерзімінен бұрын өтеуге мораторий бар-жоғын және банк бұған келісетінін білуіңіз керек.
Сіз қайта қаржыландыру банкіне оралып, тиісті келісімге қол қоясыз. Бұл ретте, әдетте, банктің өзі ақшаны бастапқы кредиторға аударады және онымен барлық ұйымдастыру мәселелерін шешеді.

Жаңа несие бұрынғы қарыз сомасынан асып кетуі мүмкін. Бұл ретте қарыз алушы оны төлегеннен кейін қалған ақшаға өз қалауы бойынша билік етуге құқылы.

Несиені қайта құрылымдаудан қандай айырмашылығы бар?

Несиені қайта қаржыландыруды несиені қайта құрылымдаумен шатастырмау керек. Соңғысы несие сомасын, оның мерзімін, пайыздық мөлшерлемесін және басқа да маңызды шарттарды өзгертуді білдіреді. бұрыннан бар несиелік келісім … Яғни, банкіңізге келіп, өтініш жазуыңызға болады, мысалы, несие мерзімін ұзарту. Банк оны қарап, несиеңізді қайта құрылымдау туралы шешім қабылдайды. Нәтижесінде сіз жаңа өтеу кестесін, төлемдердің жаңа сомасын аласыз, бірақ келісім сол тақырыптық құраммен өзгеріссіз қалады.

Қайта қаржыландыру кезінде қорытынды жасалады жаңа шарт … Сонымен қатар, келісімнің субъектілері әдетте өзгереді. Қайта қаржыландыру бастапқы несиені берген банкте де, кез келген басқада да жүзеге асуы мүмкін. Бірақ банктер өздерінің несиелерін сирек қайта қаржыландырады – бұл олар үшін тиімді емес. Сондықтан клиент қайта қаржыландырудың арнайы бағдарламалары бар несиелік мекемелерге хабарласуы керек.

Қайта қаржыландыру арқылы қарызды қалай азайтуға болады?

Сонымен, қайта қаржыландыру сізге мүмкіндік береді:

пайыздық мөлшерлемені төмендету;
несиелеу мерзімін ұлғайту;
ай сайынғы төлемдердің мөлшерін өзгерту;
әртүрлі банктердегі көптеген несиелерді біреуімен ауыстыру.

Бірақ осы бонустарға байланысты қарыздарды азайту үшін бұл туралы білу маңызды Қайта қаржыландырудың «тұңқырлары»..

Біріншіден, шағын тұтынушылық несиелерден құтылу үшін он-кредиттеуді пайдаланудың қажеті жоқ. Қайта қаржыландырудың пайдасы үлкен сомаға ұзақ мерзімді несиелеуде көрінеді. Мәселен, ипотека алған жас отбасы үшін мөлшерлемені тіпті 2-3 пайызға төмендету қазірдің өзінде бюджетке айтарлықтай көмек болмақ.

Екіншіден, жаңа несиеге өтініш беру құнын ол уәде еткен жинақпен салыстыру маңызды. Атап айтқанда, бастапқы несиені берген банк несиені мерзімінен бұрын өтегені үшін өсімпұл өндіріп алса, бұл шамға тұрарлық па?

Үшіншіден, бастапқы несиенің кепілі болса, ол жаңа несие берушіге өтеді. Мысалы, автокөлікті несиеге алу кезінде автокөлікті банк кепілге қояды. Қайта қаржыландыруды пайдалану туралы шешім қабылдағаннан кейін сіз қайта қаржыландыру банкіне кепілді қайта ресімдеуіңіз керек. Сонымен қатар, бұл процедура орындалып жатқанда, сіз банкке жоғары пайызды төлеуге тура келеді, өйткені қазіргі уақытта оның несиесіне ештеңе кепілдік бермейді. Барлық формальдылықтар реттелсе, сіз несиені қайта қаржыландыру шартында көрсетілген пайыздық мөлшерлеме бойынша төлей аласыз.

Осылайша, қарызды азайту үшін несие бойынша несиенің пайдасын мұқият есептеу маңызды. Мұны арнайы калькулятордың көмегімен жасауға болады.