Несиені сақтандыру дегеніміз не және одан бас тарту керек

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Көп жағдайда саясатты шығарудың қажеті жоқ, бірақ кейде ол көмектесуі мүмкін.

Несиені сақтандыру дегеніміз не

Әдетте бұл сақтандыру жағдайы болған жағдайда сақтандыру компаниясы қарыз алушының банк алдындағы қарызын өтейтін шарт жасасу деп түсініледі. Қайсысы құжаттың мазмұнына тікелей байланысты. Көбінесе біз борышкердің өмірі мен денсаулығы туралы айтамыз. Тиісінше, ол келесі жағдайларда төлемдерге өтініш бере алады:

• қайтыс болу (мұнда алушы қарызды да мұраға алатын отбасы болады);
• ауру немесе жазатайым оқиға салдарынан уақытша еңбекке жарамсыздық;
• мүгедектікке байланысты мүгедектік.

Сақтандыру өнімдері әртүрлі болуы мүмкін және, мысалы, жұмысынан айырылу немесе басқа өмірлік қиындықтардан қорғайды.

Бірақ бұл несиемен бірге жүруі мүмкін барлық сақтандырулар емес. Мысалы, жаңа автокөліктерге арналған несиелер әдетте кешенді сақтандыруды, яғни автокөлікті зақымдану мен ұрланудан максималды сақтандыруды білдіреді. Кейде банктер міндетті OSAGO-дан бас тартуға келіседі, бірақ бұл олар үшін клиент ақшаны қайтармау қаупін арттырады. Ипотекалық несиелер көбінесе үйге зақым келтіруді сақтандырумен, азырақ болса да титулды сақтандырумен бірге жүреді. Соңғысы мәміле, мысалы, мұрагерлік дауларға немесе бұрын пәтерге қатысты алаяқтыққа байланысты жарамсыз болса, пайдалы болады. Жалпы алғанда, банк сақтандырудың қандай жиынтығын көргісі келетінін өзі шешеді.

Сондықтан, несиені сақтандыру туралы айта отырып, әсіресе несиені ресімдеу кезінде сіз қандай келісім-шарт жасасып жатқаныңызды, бұл сізге қажет пе және ол сізді даулы жағдайда қорғай ма, соны түсінуіңіз керек.

Несиені сақтандыру міндетті болып табылады

Ипотека алғандар мүлікті жоғалту және бүліну қаупінен сақтандыруы керек. Бірақ ипотека міндетті түрде несиеге үй сатып алып, онда тұруды білдірмейді. Сіз мұндай несиені қолданыстағы жылжымайтын мүлікті кепілге ала аласыз - мысалы, бизнес үшін ақша алыңыз және кепілдік ретінде пәтер беріңіз. Бұл жағдайда оны да сақтандыру қажет.

Басқа жағдайларда полис тек ерікті түрде беріледі. Банктерге бұл қызметті міндетті деп атауға тыйым салынады. Сонымен қатар, қызметкерге сақтандыруды жоюға болатынын немесе қажет болса, банктің «қызын» ғана емес, банкте аккредиттелген кез келген ұйыммен байланысуға болатынын хабарлау керек. Сондай-ақ саясатқа жұмсалған нақты шығындар туралы егжей-тегжейлі айтып беріңіз.

Несиені сақтандырудан бас тартсаңыз не болады

Жалпы, бәрі жақсы. Бірақ кейбір салдарлар болуы мүмкін.

Сізге несие беруден бас тартуы мүмкін

Банк сізге неге ақша бермей жатқанын түсіндіруге міндетті емес. Өйткені, олар қарыз алушыны бағалайтын көптеген қосымша параметрлер бар.

Сізге неғұрлым қолайлы несие шарттары ұсынылады

Бұлай ету заңға тыйым салмайды. Банк клиентке сақтандырусыз қолжетімді салыстырмалы опцияны ұсынуға міндетті. Яғни, айырмашылық айтарлықтай болмайды. Іс жүзінде ол 1-2% болуы мүмкін.

Саясаттың қолжетімділігіне байланысты мөлшерлеме көтерілуі мүмкін. Сіз бір жыл бойы сақтандыруды алып, төмен пайыздық мөлшерлеме алды делік. Бірақ сізде бес жылға несие бар. 12 айдан кейін сіз саясатты жаңартпасаңыз, мөлшерлеме көтерілуі мүмкін - бірақ бұл несие келісімінде де көрсетілуі керек.

Сақтандырудан бас тартқыңыз келсе не істеу керек

Сіз банк қызметкерінің сөзіне көніп, полис алғансыз. Немесе олар несиелік келісім-шартты мұқият оқып шығып, оның бойынша ғана емес, сақтандыру құжаты бойынша да қол қояды. Бұл жағдайда сіз ақшаны қайтара аласыз.

Заң бойынша бұл құқығыңыз бар, бірақ тек 14 күн. Бұл салқындату кезеңі деп аталады, ол кезде сіз оң және теріс жақтарын өлшеп, ойыңызды өзгерте аласыз. Сақтандыру жағдайы орын алмаған және ерікті сақтандыру туралы әңгіме болған жағдайда ғана полисті жоюға рұқсат етіледі. Мысалы, несие бергенде өмір мен денсаулықты сақтандыру міндетті емес. Мұндай саясатты қайтаруға болады.

Сақтандырудан бас тартпас бұрын, несиелік келісімді мұқият оқып шығыңыз және қандай зардаптарға тап болуыңыз мүмкін екенін біліңіз. Мысалы, сіз үшін пайыз өседі. Немесе, айталық, сақтандырудан бас тарту шарт талаптарын бұзады екен. Сонда қарызды мерзімінен бұрын өтеу керек.

Сақтандырудан бас тарту үшін еркін нысанда өтініш жазып, ниетіңізді айтыңыз. Ақшаны қалай алғыңыз келетінін көрсетіңіз. Аударманы таңдасаңыз, мәліметтерді қосыңыз. Бас тартуға полистің, төлқұжаттың, төлем түбіртегінің көшірмесін тіркеңіз. Өтінішті екі данада басып шығарған дұрыс - өз бетіңізше, сақтандыру қызметкерінен шағымды тіркегені туралы белгі қоюды сұраңыз.

Компанияның қайтару үшін 10 жұмыс күні бар. Егер келісім-шарт жұмыс істей бастаған болса, сомадан өткен мерзімге пропорционалды түрде ақша шегеріледі.

Мәселелер туындаған кезде сіз Роспотребнзорға және Орталық банкке шағымдана аласыз. Біріншісі тұтынушылар құқығына қатысты болса, екіншісі сақтандыру компанияларын бақылайды.

Несиені мерзімінен бұрын төлеген жағдайда сақтандырудың бір бөлігін қалай қайтаруға болады

Қарыз алушы сақтандыруға қарсы емес және банкке ақша аударатын барлық уақытқа полис жасайды. Сосын қарызын мерзімінен бұрын төлейді, ал соманың бір бөлігі ысырап болып кеткен екен. 2020 жылдан бастап сақтандырушылар полис шығындарының қалған бөлігін қайтаруға міндетті. Рас, нюанстар бар:

• Сақтандыру шарты 2020 жылдың 31 тамызынан кейін жасалуы тиіс.
• Бұл ерікті сақтандыру.
• Ол несие алған кезде берілді.
• Сақтандыру жағдайы болған жоқ және сақтандыру төлемдері болған жоқ.

Ақшаның бір бөлігін қайтару үшін сақтандыру өтінішін және қарым-қатынасыңызды растайтын құжаттарды тапсыру керек - бәрі алдыңғы параграфтағыдай. Ақшаны қайтару үшін тек сақтандыру компаниясына 7 жұмыс күні беріледі.

Несиелік сақтандыруды қашан қарастыру керек

Сақтандыруды жасамауға немесе одан бас тартуға болады, бірақ мұны істеу әрқашан қажет емес. Мысалы, егер несие үлкен және көп жылдарға болса және ол пайызды азайтуға мүмкіндік береді. Саясат шығындары артық төлемдерді үнемдеуге көмектеседі. Әсіресе аннуитеттік төлемдермен, пайыздармен бірге барлық сома тең бөліктерге бөлінгенде - несие айларының санына сәйкес. Сонымен бірге төлемнің құрылымы бірдей емес: алғашқы жылдары оның басым бөлігін пайыздар құрайды.

Мысал арқылы қанша үнемдеуге болатындығын көрейік. Біз 15 жылға 9% мөлшерлемемен сақтандырусыз немесе 8%, бірақ жылына 10 мың рубль тұратын сақтандырумен 1,5 миллион несие аламыз. Бірінші жағдайда, алғашқы 12 айда артық төлем 133 мың рубльді, екіншісінде - 118 мыңды құрайды. Сақтандыруға кететін шығындарды есепке алғанда да пайда 5 мың болады.

Тіпті көп жылдық несие болса да, қауіпсіздік жастығы туралы ойлаудың зияны жоқ. Қарыз алушыға бірдеңе болса, оның туыстары тек мүлікті ғана емес, қарызды да мұраға алу қаупі бар. Ал материалдық жағынан қорғансаңыз, қайғырғаныңыз абзал. Ауыр ауру болған жағдайда, несиені төлеуге де уақыт болмайды. Бұл ретте банктің жағдайға түсуі екіталай, бұл коммерциялық құрылым. Сондықтан сақтандыру арқылы қарызды өтеу жақсы болады.

Сондықтан, егер сіз несие алсаңыз және біз сақтандыру туралы айтып жатсаңыз, оны кесіп алмаңыз, бәрін есептеп, саналы шешім қабылдаңыз. Саясат шынымен жұмыс істейтін және жай қағаз болып қалмауы үшін келісімшартты мұқият оқып шығыңыз.

Сақтандыру оқиғасы орын алған жағдайда не істеу керек

Сіздің сақтандыру компанияңыздың веб-сайтында таргеттеу алгоритмін білген дұрыс. Онда сіз оқиғаны растау үшін жинауыңыз керек құжаттар тізімін таба аласыз. Содан кейін оны сақтандырушыға өтінішпен бірге жіберу керек.

Ресей Банкі атап өткендей, өтініштерді қарау тәртібі сақтандырушының ішкі құжаттарымен анықталады. Сондықтан жауап беру уақытын келісім-шартта іздеген дұрыс. Бірақ сізге компанияның әрекетсіздігі туралы шағымдануға ешкім тыйым салмайды, егер олар сізге жауапты кешіктіріп жатқандай көрінсе. Қаржы өкіліне, соның ішінде хабарласуға болады.