Ипотекадағы қиындықтар: несие алу кезінде қателеспеу жолы

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Қолыңызда дәптер, қалам, калькулятормен ипотекаға ұзақ дайындалу керек. Алдағы бірнеше жылда банкке сату қаншалықты тиімдірек деген сұрақ туындаса, қандай қателіктер сіздің бүкіл құлдығыңызды бұзуы мүмкін және оларды қалай болдырмауға болатынын оқыңыз.

Қате 1. Ең көп міндетті төлеммен ипотека алыңыз

Логика темір: ай сайынғы төлем неғұрлым көп болса, ипотека соғұрлым тезірек төленеді, артық төлем соғұрлым аз алынады. Бұл тікелей үнемдеу.

Іс жүзінде бұл сәл басқаша болып шығады. Кіріс 30 000 рубль делік, ипотекалық төлем 17 000. Бұл тіпті жартысынан да көп, бірақ қарыз алушы айына 5000 рубльге қалай өмір сүруге болатыны туралы жүз мақаланы оқыды, сондықтан ол ақшаны да үнемдей алады.

Тұрақты апатты экономикада өмір сүру зиянды және сіз бұзылуға болатындығы туралы айтпай-ақ қояйық - бұл қазірдің өзінде ерік-жігерге байланысты. Бірақ мұндай жағдайларда тіпті кішігірім форс-мажорлық жағдайлар кешіктіруге әкеледі.

Қалай істеу керек

Кем дегенде 30 жылға несие алыңыз, бірақ сіз еш қиындықсыз орындай алатын шарттармен.

Табысыңыз өседі деп күтсеңіз де, қазір мүмкіндігіңіз бар ипотеканы алыңыз. Ақша болады - ипотеканы мерзімінен бұрын жабыңыз немесе оны басқа пайдалануды табыңыз.

Ол үшін банктердің барлық ықтимал нұсқалары мен ұсыныстарын қайта қарау керек: біреу жас қарыз алушыларға, отбасыларға, банк клиенттеріне тиімді бағдарламалар ұсынады, біреу қосымша сақтандыру арқылы тарифті төмендетеді немесе сенімділікті растау үшін көптеген құжаттарды жинаған жағдайда.

Қателік 2. Үйді тым ұзақ жалға алу және ипотекаға алмау

Ипотека алу қорқынышты, әсіресе үйді жалға алған кезде. Жалдағанда салық, жөндеу, коммуналдық қызметтерге байланысты бас ауыртпайсыз, банк қызметкерлері соңынан ереді деп қорықпай, бәрін тастап Гималайға баруға болады. Ал ақша несиеге кетеді, ол ешқашан бітпейтін сияқты. Бірақ ипотекаға кірудің уақыты келгеніне көз жеткізу үшін калькуляторды алып, есептеуді орындау жеткілікті.

Мен банктен 10 жылға 1550000 рубль несие алдым. Ай сайынғы төлем 21 700 рубльді құрайды. Егер сіз кестеге сәйкес төлесеңіз, артық төлем 1 054 000 рубльді құрайды. Бірақ мен қарызды мерзімінен бұрын өтеуге тырысамын, қарқынды дұрыс ұстасам, 600 000 артық төлеймін.

Осы уақыт бойы мен бір пәтерді жалдайтын болсам, мен кем дегенде 1 800 000 рубль беремін, бұл егер жалдау бағасы көтерілмесе.

Қалай істеу керек

Банкті табыңыз, отырыңыз және дәл қазір қандай пәтер алуға болатынын есептеңіз. Егер бірден көшуге болатын баспана жеткіліксіз болса, салынып жатқан үйді ипотекаға алыңыз. Егер сіз банктердің ұсыныстарын іздеп, талдасаңыз, бұл мүмкін.

DeltaCredit банкінде «Ипотекалық демалыс» бар - бұл бірінші жыл немесе екі айлық төлемдер екі есеге қысқартылатын бағдарлама, үй салынып жатқан кезде жалдау ақысын да, ипотеканы да жабуға жеткілікті.

Ал үй жалға беріліп, ештеңені жалға алудың қажеті болмаған кезде бюджеттің бұл бөлігі несиені өтеуге бағыттала бастайды. Бірақ бірде-бір банк әдемі көздерге тоқаштарды бермейтінін есте ұстаған жөн. Әдетте, жеңілдетілген несиенің мөлшерлемесі кәдімгі несиеге қарағанда жоғары.

Қате 3. Көшіп кетуді ұмытыңыз

Жалпы, көпшілігі бұл нүктені бастарынан шығарады. Бірақ елестетіп көріңізші, сіз жассыз, сізде қызықты мамандық бар. Сізге көшуді ұсынады, бірақ бір нәрсе бар: 30 жылға ипотека. Немесе сіздің отбасыңыз өсіп жатыр, сізге үлкенірек пәтер керек, бірақ сізде екі бөлмелі пәтерге жарамды ипотека бар.

Қалай істеу керек

Неге сол жақта үй жалдап, ипотекалық төлемді көтеру үшін басқа қалаға немесе солтүстікке жоғары жалақыға қол бұлғамасқа? Неліктен кепілге пәтер сатуға тырыспасқа?

Ипотека орынға байланысты емес. Егер сіз банкпен келісесіз, ипотекалық пәтерді, қаласаңыз, жалға беруге және сатуға болады. Иә, бұл әрқашан қосымша қиындықтар, бірақ егер жоспарлар өзгерсе, барлық қиындықтарды жеңуге болады.

Ал өзіңіз тұратын жердегі жылжымайтын мүлікке несие алудан қорықпаңыз, метрлік маржасы бар пәтерді таңдаңыз. Айтпақшы, бұл туралы аз адамдар ойлайды, бірақ сіз пәтерді ғана емес, үйді де ипотекаға ала аласыз.

Қате 4. Жөндеу жұмыстарын ұмытыңыз

Құрылыс салушы құрылысқа рұқсат ала алмаған кезде пәтер сатып алу тиімді. Қазба сатысында шаршы метрдің бағасы дайын тұрғын үйге қарағанда әлдеқайда төмен. Әсіресе, егер пәтер құрылыс нұсқасында жалға берілетін болса - бұл сіздің алдыңызда бос жәшік пен шығармашылық үшін бөлме болған кезде. Тек енді осы шығармашылыққа үлкен соманы салу керек.

Егер сіз қайталама нарықта үй сатып алсаңыз да, көшкеннен кейін жөндеусіз жасай алмайсыз: бір жерде розетка ауыстыру керек, бір жерде тұсқағаз жиіркенішті. Егер сіз бұл туралы ұмытсаңыз, онда қоныс тойы кешіктірілуі мүмкін (немесе жөндеуге несие алуға тура келеді).

Қалай істеу керек

Үш нұсқа бар:

• Ипотека алған кезде төменгі жарнаны төлеңіз, бірақ бірден «жөндеу» ақшасын шетке қойыңыз. Оларды қызықтырған дұрыс.
• Ипотеканы өтеу кезінде жөндеу жұмыстарына үнемдеңіз. Біз айтқан ипотекалық демалыс көмектесе алады.
• Жөнделген пәтерді бірден жалға беретін құрылыс салушыны іздеңіз. Сіз тым болмаса онда өмір сүре аласыз, яғни ипотекамен аяқтай аласыз, содан кейін ғана бір нәрсені жөндей аласыз.

Қате 5. Резервтік қор құрмаңыз

Әдетте, егер сіз үлкенірек бастапқы төлем жасасаңыз, онда ипотеканың шарттары жұмсақ болады. Тынымсыз еңбек арқылы алғаныңыздың барлығын бергіңіз келетіні қисынды, бірақ соңында жалақыдан жалақыға дейін өмір сүруге тура келеді.

Қалай істеу керек

Міндетті төлемдерді кем дегенде екі айға, ал ең жақсысы алты айға өтейтін шағын соманы бөліп қойыңыз. Бұл кенеттен жұмысыңыздан айырылып қалсаңыз немесе басқа жағдай орын алған жағдайда сақтандыру.

Қате 6. Келісімшартты оқымаңыз

Менеджермен бәрін талқылап қойған болсаңыз да, кеңесші сіздің жүздеген сұрақтарыңызға жауап берсе де, түсінбейтін нәрселердің барлығын оқып, түсіндіріңіз. Егер сіз анық нонсенстерді сұрасаңыз да, оны орындаңыз.

Қалай істеу керек

Келісімді және оған сілтеме жасайтын барлық құжаттарды (мысалы, банктік несиелердің жалпы шарттары) оқыңыз. Негізгі ережелердің қысқаша мазмұнын жасаңыз: қашан төлеу керек, қандай құжаттарды жаңарту керек, қандай компанияларда сақтандыру керек, проблемалар туындаған жағдайда қайда қоңырау шалу керек.

Қате 7. Салық шегерімін ұмыту

Ипотека бойынша салық шегерімі туралы білесіз бе? Және пәтер сатып алу үшін және ипотека бойынша пайыздар үшін. Бұл шегерім дөңгелек сома үшін болуы мүмкін - 650 000 рубльге дейін.

Қалай істеу керек

Кірістер мен төлемдер туралы анықтамаларды жинаңыз, салық басқармасына өтініш беріңіз (егер сіз қалай екенін білмесеңіз, сіздің қызметіңізде 20 минут ішінде сіз үшін бәрін аяқтайтын көптеген компаниялар бар), ақша алыңыз. Айтпақшы, егер сіз некеде болсаңыз немесе үйленген болсаңыз, сіздің екінші жартыңыз да шегерім ала алады. Ерлі-зайыптылардың өтемақы алуға құқығы бар, тіпті ол үйдің иесі болмаса да, көптеген адамдар бұл туралы ұмытады.

Қате 8. Әйтеуір өзінен-өзі өтеді деп ойлау

Мәселе бар делік: сіз төлемді кешіктірдіңіз. Қандай себеп болса да маңызды емес: еске салғыш жұмыс істемеді, көңіл-күй болмады, ақша таусылды. Ештеңе болмағандай басыңды құмға көміп, ипотекасын төлей берудің еш мәні жоқ. Тіпті кешіктірілген бір күннің өзінде банк айыппұл салуы немесе өсімпұлды шығаруы мүмкін, содан кейін ол дөңгелек сомаларға әкеледі.

Қалай істеу керек

Идеал нұсқа сақтандыруды алу болып табылады, бірақ бұл қымбат (ал сақтандыру жақсы болса, бұл өте қымбат). Сізде сақтандыру бар ма, жоқ па, қарамастан, кез келген түсініксіз жағдайда банкке қоңырау шалыңыз. Кішігірім қиындықтарды бірден шешуге болады, үлкен проблемалар туындаған жағдайда - ипотека шарттарын келісу және тіпті қайта қарау. Ең бастысы - жоғалып кетпеу және өз міндеттеріңізге жауап беру.

Ипотекаға ойша дайын екеніңізді түсінсеңіз, қандай шарттарға сенуге болатынын біліңіз. DeltaCredit онлайн мақұлдау қызметін пайдаланыңыз: ол сізге банкке бармай-ақ несиені алдын ала мақұлдауға көмектеседі. Тіркеліңіз, өтінім беріңіз, мақұлдаңыз және қажетті құжаттарды жүктеңіз - бәрі жылдам және қиындықсыз.