Несие қарыздарын қалай азайтуға немесе есептен шығаруға болады: 5 жұмыс тәсілі

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Сіз несие алдыңыз. Бірақ қазір төлей алмайсыз. Сізде бірнеше шығыс бар.

Алдымен, сиқырлы таяқша жоқ. Несие алыңыз, содан кейін төлемеңіз және бәрін қуанышпен ұмытыңыз. Мәселе мынада: сіз не беруге дайынсыз: уақыт, жүйке, несие тарихы, мүлік немесе одан да көп ақша және тіпті жұмыс.

Қарыз тесігінен басқа қандай нұсқалар бар екенін көрейік.

1. Қарызды қайта құрылымдау

Қайта құрылымдау – несиені өтеу шарттарын өзгерту. Көбінесе қарыз алушылар ай сайын банкке төленуі тиіс міндетті төлемді азайтуды сұрайды. Сонда жеке бюджетке түсетін салмақ жеңілдейді, яғни несиені кешіктірмей өтей беруге болады.

Бірақ банк мұндай жеңілдіктерге бекер бармайды, қарсы шарттарды алға қояды. Мысалы, төлемдер мерзімін ұзартады. Яғни, ай сайын аз төлеуге тура келеді, бірақ бұл айлар әлдеқайда көп болады. Ал пайыздар несиені пайдаланудың барлық мерзіміне есептелетіндіктен, банкке төленуі тиіс жалпы сома өседі.

Қашан жұмыс істейді

Сіз жақсы төлеуші болсаңыз, бірақ сізде уақытша қиындықтар болған кезде. Жақында сіз оларды жеңесіз және сіз оны дәлелдей аласыз: банкке сертификаттар әкеліңіз, жақсы несие тарихын көрсетіңіз.

Мен не істеуім керек

1. Қажетті төлемді өткізіп алмас бұрын банкке хабарласыңыз. Бұл сіздің қаржылық жағдайды қалай бағалау керектігін білетініңізді және банктен жасыруға тырыспағаныңызды көрсетеді.
2. Қажетті құжаттарды жинап, банкке тапсырыңыз. Қайсысы, әр жағдайда әртүрлі жолдармен шешіледі, бұл менеджермен талқылануы керек.

Одан да жаман

Бұл тәсілдің негізгі кемшілігі – қарыздың өзі азаймайды. Керісінше өсіп келеді. Бірақ сізде қарызға батып қалмай, оны өтеуге мүмкіндігіңіз бар.

Оның үстіне банк жарты жолда кездеспеуі мүмкін. Содан кейін несиені өтеудің басқа жолдарын іздеуге тура келеді.

2. Қарызды қайта қаржыландыру

«Қайта қаржыландыру» сөзі «қайта құрылымдауға» ұқсас, бірақ мағынасы мүлде басқа. Қайта құрылымдау - бұл несиені жаңа әдіспен өтеу туралы банкпен келісу.

Қайта қаржыландыру - ескісін (немесе бірнеше ескісін) өтеу үшін жаңа несие алу. Жаңа несие неғұрлым тиімді шарттармен беріледі деп болжануда.

Қашан жұмыс істейді

Сізде әртүрлі ұйымдарда көптеген шағын несиелер болған кезде және сіз не және кімге қарыз екеніңізді тексеруден шаршаған кезде. Бір несие алып, оны қайтарумен ғана айналысу оңайырақ. Сонымен қатар сізде жақсы несие тарихы бар.

Мен не істеуім керек

Бастаманы көрсету. Нарықта бар несиелерді қайта қаржыландыру бойынша барлық ұсыныстарды қарастырыңыз және мұндай процедура сізге көмектесетінін есептеңіз: шынымен аз төлейсіз бе немесе қайта қаржыландыру бағдарламалары үшін мөлшерлемелер соншалықты жоғары, олармен араласпағаныңыз жөн.

Одан да жаман

1. Барлық банктер өздерінің несиелерін қайта қаржыландырмайды. Басқа банктерден ұсыныстар іздеу керек, бұл өте қиын.
2. Нағыз тиімді ұсынысты табу - үлкен және қиын ізденіс.
3. Банктер жиі қайта қаржыландыруды жеңілдету емес, қаржылық ауыртпалықты арттыру ретінде қарастырады. Қайта қаржыландыру несие тарихына қайта қаржыландырудың өзі емес, басқа несие ретінде сәйкес келеді. Сондықтан, егер сіз кенеттен қарыздарды өтеу оңайырақ болып қалсаңыз және сіз қайтадан қарыз алуды шешсеңіз, сізде «қарыздар өте көп» болғандықтан бас тартуы мүмкін.
4. Банктер жиі бас тартады. «Русмикрофинанс» компаниялар тобының бас директорының орынбасары Анастасия Локтионова мұны былай түсіндіреді: «Әдетте айтылмаған ереже күшіне енеді: қарыз алушының жалпы кірісінің 50%-дан аспауы қарыздық міндеттемені қаржыландыруға бағытталмауы керек. Бұл жағдайда клиент алғысы келетін қайта қаржыландыру ғана емес, сонымен бірге ол шығара алған басқа да міндеттемелер маңызды рөл атқарады. Егер барлық несиелер бойынша төлемдердің жалпы сомасы (ипотекалық несиелер, тұтынушылық несиелер, автокөлік несиелері) қарыз алушының кірісінің жартысынан астамын құраса, бұл банктің бас тартуының ең сенімді себебі болуы мүмкін ».

3. Талап қою мерзімі бойынша қарызды есептен шығару

Заңда ақшаны алуға, бірақ оны қайтаруға және несие бойынша қарызды өшіруге мүмкіндік беретін бір олқылық бар. Бұл сіздің қарызыңыз бар ұйым сотқа тым кеш шағымданған болса және ескіру мерзіміне байланысты қарызды есептен шығару мүмкін болса мүмкін.

Қарызды өндіріп алудың жалпы ескіру мерзімі үш жыл. Егер сіз қарызға ақша алсаңыз және сізге 5-6 жылдан кейін сотқа тартылған болсаңыз, онда сіз талап қоюшыға талап қою мерзімін өткізіп алғандықтан қарызды өндіріп алу туралы талапты қанағаттандырудан бас тарту туралы өтініш жасай аласыз.

Вадим Кудрявцев заңгер

Қашан жұмыс істейді

Банк немесе микроқаржы ұйымы сотқа уақтылы жүгінбегенде. Мысалы, сіз коллекторларға қарызды аудардыңыз және олардан сәтті жасырдыңыз.

Мен не істеуім керек

Ұзақ уақыт бойы, атап айтқанда үш жыл бойы ештеңе төлемеңіз (және банкпен мүлдем байланыспаңыз) және сізді сотқа бергенше күтіңіз.

Қаржы институтының өкілдері проблемалық қарыз алушылармен жұмысты кешіктіргеннен кейін 30 күннен кейін бастайды. Егер 90 күннен кейін борышкер төлем жасамаса, көбінесе қаржы институты сотқа жүгінеді. Талап қою мерзімі несие бойынша соңғы әрекеттер жасалған күннен бастап есептеледі. Егер қарыз алушы қаржы институтымен келіссөздерге кіріссе, құжаттарға қол қойса, кез келген ақшаны жасаса, онда талап қою мерзімі қайтадан жаңартылады.

Анастасия Локтионова

Одан да жаман

1. «Жұлдыздар жақындасуы» қажет: банк ескіру мерзімі туралы да біледі және әдетте алдын ала сотқа жүгінеді.
2. Коллекторлар қарызды өндіріп алуға қатысады. Мұндай қызметтердің жұмысы туралы әңгімелер әйгілі.
3. Сотпен әңгімеден және қарыздарды жоюдан кейін сіз кенеттен қажет болған жағдайда жаңа несиеге сенуіңіз екіталай: оқиға үмітсіз бұзылады.

4. Банкроттық

Банкроттық – бұл ерекше заңдық рәсім. Сіз ресми түрде – яғни сот арқылы – ақшаңыз жоқ және болмайды, несиені қайтармайтындығыңызды мәлімдейсіз. Сот сізді банкрот деп жариялағаннан кейін сіздің мүлкіңіз қарызды ішінара жабу үшін сатылады. Қарызды осылай өтеу мүмкін болмаса да, сізге тағы бір талап жоқ - сіз банкротсыз.

Қашан жұмыс істейді

Іс шынымен нашар болғанда. Нағыз жаман. Қарыз 500 мың рубльден астам болуы керек, төлемдерді кешіктіру 90 күннен асады.

Мен не істеуім керек

1. Қажетті құжаттарды жинаңыз.
2. Арбитраждық сотқа банкроттық туралы өтініш беру.
3. Бүкіл процедураны аяқтаңыз.

Қарыз алушының банкроттық туралы өтінішін беру үшін құжаттар жиынтығы өте үлкен. Ол «Дәрменсіздік (банкрот) туралы» заңның 213.4-бабының 3-бөлігімен белгіленген. Заң шығарушы өз алдына бұл процедураны азаматтар үшін барынша қарапайым ету міндетін қоймаса керек. Сонымен қатар, құжаттар тізімі әр жағдайда жеке болып табылады. Шамамен тізімде 20-дан астам позиция бар, сондықтан бұл оңай емес.

Олег Ысқақов, адвокат

Одан да жаман

1. Процедураның өзі ақшаны талап етеді және олар әлі де табылуы керек: мемлекеттік бажды және қаржы менеджерінің жұмысын төлеу керек, содан кейін бүкіл сынақтан өту керек. Соттың банкрот деп тану фактісі емес.
2. Мүлік сатылады, тек қажетті заттар қалады: жалғыз тұрғын үй және жеке заттар. Сондықтан банкроттық ештеңесі жоқ немесе бәрін сатқандар үшін қолайлы.
3. Банкроттықтан кейін көп нәрсе мүмкін емес. Мысалы, сіз жаңа бизнес бастауға немесе бірнеше жыл бойы басшылық қызметтерді атқара алмайсыз. Шектеулердің тізімі сот шешіміне байланысты. Олар, мысалы, шетелге шығуға тыйым сала алады. Сонымен қатар, банкроттықтан кейін бірнеше жыл өткен соң да біреу несие береді немесе қаржы бөлімін басқаруға шақырады деп күту екіталай.

5. Қарыздарды есептен шығарудың мемлекеттік бағдарламасы

Мемлекеттік бағдарлама эконом-класстағы баспана сатып алып, қазір ипотекасын төлей алмай жүрген азаматтарға арналған. Бағдарлама 600 мың рубльді ипотекалық несие бойынша қарыздан шығаруға мүмкіндік береді.

Қашан жұмыс істейді

Сізде ипотека болған кезде сіз бағдарламаға қатысуға құқығыңыз бар, табысыңыз төмендеді және несие төлемі өсті.

Мен не істеуім керек

1. Мемлекеттік бағдарламаның сайтына өтіңіз.
2. Бағдарламаға жарамды екеніңізді тексеріңіз.
3. Қажетті құжаттарды жинап, банкке тапсырыңыз.
4. Шешімді күтіңіз.

Одан да жаман

1. Бағдарлама барлығына жарамайды, оның көптеген шектеулері бар.
2. Ол тек ипотека үшін жұмыс істейді.
3. Оны пайдалану үшін сізге үлкен көлемдегі қағаз жинау керек.
4. Бағдарлама бүкіл несиеден және онымен байланысты төлемдерден босатпайды: ай сайынғы төлемдерді төлеу, сақтандыруды төлеу және т.б.

Бұл әдістердің кез келгенінің көптеген кемшіліктері бар және, әрине, қарызсыз өмір сүру жақсы, бірақ бұл әрқашан мүмкін емес. Сізде несие көп пе?