Банкті және бизнес үшін тарифті қалай таңдауға болады

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

«Абоненттік төлем - 0 рубль» әрқашан ештеңе төлеудің қажеті жоқ дегенді білдірмейді, ал егер сізде қызметкерлер болса, жалақы жобасымен опцияны іздеу керек.

Есеп айырысу-кассалық қызметтерге артық төлем жасамау үшін қаржы институты ұсынатын нақты тариф пен шарттарды сипаттауды мұқият зерделеу қажет. Біз сізге банк клиенттері кездесетін әдеттегі жағдайларда не іздеу керектігін айтамыз.

Тарифті таңдаудан бастаған дұрыс: барлық қолжетімділерді бақылаңыз және өзіңізге қолайлылардың тізімін жасаңыз. Егер сіз алдымен банкті таңдасаңыз, тарифтерде өзіңізді автоматты түрде шектеңіз: басқа мекеменің шарттары тиімдірек болып шығуы мүмкін.

Біз тарифті бағалаймыз

1. «Абоненттік төлем 0 рубль» сіз бір рубль төлемейсіз дегенді білдірмейді

Клиент тегін қызмет көрсету арқылы шот ашты. Бір ай ішінде ол 300 000 рубль алды - комиссия 3 000 болды.

Бұл клиент тарифтің шарттарын оқымағандықтан болды, мұнда комиссия әрбір түбіртектен 1% құрайды. Оның жағдайында бұл тиімсіз: айына 1000 рубль абоненттік төлеммен және қабылдау комиссиясыз тариф бойынша ол үш есе аз төлейтін еді.

Не істеу

1. Белгілі бір мөлшерлеме бойынша түбіртектерді алу үшін комиссияны тексеріңіз.
2. Есептелген айлық кірісті есептеңіз және осы сома үшін комиссияны есептеңіз. Басқа тарифтер бойынша тегіс жазылымдармен салыстырыңыз.

2. Шоттағы қалдық пайызын әрқашан алу мүмкін емес

Клиент банктің веб-сайтынан «Біз баланстан 7%-ға дейін есептейміз» дегенді көріп, осы банктегі ай сайынғы төлемі ең төменгі тарифті таңдады. Айдың соңында оның шотында 500 000 рубль қалды және ол 2900 пайызды алады деп күткен. Бірақ мен оны түсінбедім. Мәселе мынада, банк пайызды тек максималды мөлшерлеме бойынша және орташа тәуліктік қалдық бойынша есептеді.

Не істеу

1. Таңдалған тариф бойынша теңгерім пайызын тексеріңіз. Көбінесе банктер ең қымбат тарифтер бойынша максималды сыйақы алады, ал бастапқыда олар 1-2% ұсынады немесе мүлдем жоқ.
2. Қандай шектеулер пайыз беретінін табыңыз. Кейбір банктер төменгі шекті белгілейді: мысалы, 30 000 рубльден. Басқалары да жоғары: мысалы, 300 000 рубльге дейін. Егер сіздің балансыңыз көбірек болса, артық сомадан пайыз бұдан былай алынбайды.
3. Банк сіздің тарифіңізде қандай теңгерімді есепке алатынын тексеріңіз - орташа күндік немесе есептік кезеңдегі ең төменгі сома.

3. Қолма-қол ақшаны алу: тарифтің шарттарын оқымасаңыз, комиссия төлеуге тура келеді

Бұл бөлімдегі ақпарат тек жеке кәсіпкерлерге қатысты. ЖШС құрылтайшысы немесе директоры компанияның шотынан ақша алып, өз қажеттіліктеріне жұмсай алмайды.

Жеке кәсіпкерлер ағымдағы шоттан ақшаны үш жолмен ала алады: жеке тұлғаның жеке картасына аудару, корпоративтік картадан немесе кассадан алу.

Кәсіпкер банктің сайтында: «Айына 1 000 000 рубльге дейін комиссиясыз қолма-қол ақша алыңыз» деп оқыды. Және ол банкте өзіне берілген корпоративтік картадан ақшаны қолма-қол ақшаға айналдырған. 50 000 рубльді құрайтын алғашқы екі транзакция комиссиясыз болды. Ол үшінші рет 50 000 алып тастағанда, банк 1000 рубль комиссия алды.

Бұл тарифте қосымша шарттар болғандықтан орын алды. Мысалы, клиент комиссиясыз 1 000 000 рубльді қолма-қол ақшаға ала алады, бірақ:

• корпоративтік картадан - бар болғаны 100 000;
• жеке тұлғаны картаңызға аудару – 500 000;
• бөлімшедегі кассадан алу – 400 000.

Клиент лимиттен асып кетті, ал банк артық сома үшін комиссия алды.

Не істеу

1. Комиссиясыз тек жалпы алу шегіне сенбеңіз. Корпоративтік картадан, кассадан және жеке тұлғаның картасына ақша аудару лимиттерін қараңыз.
2. Жеке кәсіпкердің шотынан ақшаны қолма-қол ақшаға алу кезінде, ең алдымен, жеке тұлғаның картасына аударыңыз. Бұл әдіс әрқашан басқаларға қарағанда жоғары шектеулерге ие. Содан кейін - корпоративтік картадан алыңыз. Егер лимит әлі де жеткіліксіз болса, сіз банк бөлімшесіне баруыңыз немесе комиссия төлеуіңіз керек.

4. Эквайринг: сыйақы төлемдерді алу тарифі мен әдісіне байланысты

Кәсіпкер банк сайтында: «Эквайринг үшін комиссия – 1,3%-дан бастап» деп оқыды. Мен эквайрингті веб-сайтыма қостым және терминалды дүкенге орнаттым. Дүкенде төлемдерді қабылдағаны үшін ол 1,3% комиссия төлейді, ал сайт арқылы төлемдер үшін ол 2,8% болып шықты.

Не істеу

Біріншіден, сатып алудың белгілі бір түрі үшін комиссияны тексеріңіз:

• Интернет-эквайринг – веб-сайтта төлемдерді қабылдау үшін;
• сауда – сауда нүктелеріндегі терминалдар үшін;
• мобильді - смартфонмен бірге жұмыс істейтін портативті терминалдарға арналған.

Екіншіден, белгілі бір тариф бойынша комиссияларды тексеріңіз. Кейбір банктерде барлық тарифтер бойынша эквайрингтік комиссиялар бірдей болса, басқалары әртүрлі.

5. Шотты толтыру үшін комиссия тек қолма-қол ақшаға сататындар үшін маңызды

Төлемді тек веб-сайт немесе POS-терминал арқылы қабылдасаңыз, сіз үшін қолма-қол ақшаны салу шарттары маңызды емес.

Егер сіз өзіңіздің шотыңызға қолма-қол ақша салатын болсаңыз, екі параметрді тексеріңіз:

1. Әртүрлі тәсілдермен толтыру кезінде пайыздық мөлшерлеме ерекшеленеді ме: қызмет көрсететін банктің банкоматы және басқа банктер арқылы, серіктестердің кеңселерінде.
2. Белгілі бір тарифті ай сайынғы толықтыру лимиттері қандай.

6. Егер сіз мердігерлермен және жеткізушілермен жұмыс жасасаңыз, заңды тұлғалар мен жеке кәсіпкерлер үшін аудармалар үшін комиссия маңызды

Мысалы, сіз шикізатты немесе материалдарды жеткізу үшін төлемді ЖШС шотына аударасыз. Компаниялар мен басқа кәсіпкерлер үшін аудармаларды сирек немесе жасамасаңыз, бұл параметрді қараудың қажеті жоқ.

7. Компанияның шотынан жеке тұлғаларға аударымдар үшін комиссия: жалақы жобасы тиімдірек

Жеке кәсіпкердің шотынан сіздің картаңызға аударымдар, біз жоғарыда қарастырдық. Енді жұмысшыларға жалақы төлейтін кәсіпкерлер мен заңды тұлғаларға тоқталайық – олардың карталарына ақша аударады. Екі компанияның мысалын қарастырыңыз.

• «А» компаниясы жалақы жобасынан бейхабар және 20 қызметкерге жалақы төлейді. Жалпы сома айына 700 000 рубльді құрайды.
• B компаниясы жалақы жобасына қосылды, сонымен қатар 20 қызметкерге 700 000 рубль төлейді.

A компаниясы RKO тарифін таңдады, онда сіз айына 300 000 рубльді жеке тұлғаларға комиссиясыз аудара аласыз. Қалған 400 000 рубль 2% комиссиямен аударылады, яғни олар тағы 8 000 рубль төлейді.

«В» компаниясы жалақыны аудару бойынша тұрақты комиссиясы бар жобаны пайдаланды. Және ол бір транзакция үшін 50 рубль береді, мысалы, қарапайым төлем тапсырмасы. 20 қызметкерге жалақыны аудару үшін комиссия бар болғаны 1000 рубльді құрайды.

Кейбір банктерде жалақы жобасы бойынша транзакциялар үшін комиссия барлық жалақының жалпы сомасының 0,5% құрайды. Бірақ бұл жеке тұлғалардың карталарына аударымдардан да әлдеқайда тиімді.

Не істеу

Қызметкерлердің жалақысын картаға аударатын компаниялар мен жеке кәсіпкерлерге:

1. Жалақы жобасын қолданыңыз - бұл қызметті көптеген банктер ұсынады.
2. Әртүрлі банктер мен тарифтердегі жалақы жобасы бойынша төлемдер үшін комиссияны салыстырыңыз.

Біз банктің өзін бағалаймыз

Сіз әртүрлі қаржы институттарында өзіңізге сәйкес келетін 4-5 тарифті таптыңыз делік. Қайсысына тоқтау керек? Ең жақсысын таңдау үшін банкпен ынтымақтастықтың басқа шарттарын бағалау қажет.

1. Банк сенімділігі

Елдегі банктердің мерзімді жабылуының фонында мен сіз сенімді банкке бет бұрып жатқаныңызға сенімдімін. Бірақ қаржылық институттардың сенімділігінің барлық рейтингтері субъективті. Мұны тексеру үшін екі танымал сайттардың нұсқаларын қарастырайық: «» және.

Көріп отырғаныңыздай, бірінші орында әртүрлі банктер болды. Себебі рейтингтерді құрастыру кезінде әртүрлі сенімділік критерийлері қолданылады.

Сонымен қатар, мұндай тізімдерге барлық банктер кіреді, соның ішінде бизнеспен жұмыс істемейтін немесе қолайсыз тарифтер ұсынатындар.

Не істеу

Шағын және микробизнес өкілдері үшін банктердің бизнеске – танысу үшін сенімділік рейтингін қарау жеткілікті. Сондай-ақ таңдалған мекеменің мемлекеттік қатысу бағдарламасына енгізілгенін тексеруге болады - бұл қосымша плюс, бірақ жүз пайыздық кепілдік емес. Тереңірек талдауға тырысудың қажеті жоқ, сіз тек шатасасыз. Мұны көп миллиондық және көп миллиард долларлық айналымы бар бизнес үшін талдаушылар жасайды.

Егер сіз оны әлі де қауіпсіз ойнағыңыз келсе, әртүрлі банктерде екі ағымдағы шот ашыңыз. Қиындықтар туындаса, олардың біреуі екіншісіне тез ақша аудара алады.

2. Шот ашудың ыңғайлылығы

Барлық банктердің филиалға бір барғанда шот ашу мүмкіндігі бар. Бірақ сізде мүлдем уақыт болмаса, өріс менеджерінің қызметімен опцияны таңдаңыз. Маманмен кездесу кез келген жерде жасалуы мүмкін: ол келісілген уақытта келіп, құжаттарды қол қоюға әкеледі. Кездесуден кейін сіз дереу тіркелгіні пайдалана аласыз.

3. Бухгалтерлік қызметтермен интеграция және микробизнесті тегін есепке алу

Егер сіз үшінші тарап қызметінде бухгалтерлік есеп жүргізсеңіз, мысалы, Elba, Finguru немесе My Business, банкте онымен интеграция бар екеніне көз жеткізіңіз.

Қызметкерлері жоқ 6% STS бойынша кәсіпкерлер мекемеде тегін интернет-бухгалтерлік есеп ұсынатын-ұсынбағанын тексеруі керек. Бұл жеке бухгалтер емес, салықтар мен жарналарды есептеу функциясы, сондай-ақ мобильді және онлайн банкингке енгізілген оларды төлеу күнтізбесі.

4. Корпоративтік карталар

Карталарды барлық банктер шығарады, бірақ кейбіреулері - қосымша ақыға. Шығарылым тегін болса, келісім-шарт жасалғаннан кейін картаны қосымша ақысыз ала алатыныңызға көз жеткізіңіз. Кейбір банктердің шарты бар: шот ашылған күні ғана картаны тегін беру.

5. Акциялар

Барлық жарнамалар бірдей жасалмайды. Мысалы, банк алғашқы екі айда тегін қызмет көрсетеді деп тариф таңдамау керек. Бұл сізге тек 1000-2000 рубль үнемдейді. Тарифті таңдаған кезде ескеру қажет жақсы науқан - сыйлық ретінде терминал. Құрылғының құны 10 000-20 000 рубльді құрайды және сіз оны тегін аласыз.

Тексеру тізімі

1. Бір банктің тарифтерімен шектеліп қалмаңыз, барлық қолжетімді тарифтерді зерттеңіз.
2. Әрқашан белгілі бір мөлшерлеме үшін пайыздарды, лимиттерді және басқа шарттарды тексеріңіз.
3. Банк тегін тариф бойынша шотқа кредиттер үшін комиссия алмағанына көз жеткізіңіз - бұл тиімсіз.
4. Егер сіз шоттағы қалдық бойынша сыйақы алуды жоспарласаңыз, банк қанша пайыз алатынын тексеріңіз.
5. Қазір және болашақта пайда өскен кезде қанша қолма-қол ақша алатыныңызды қарастырыңыз.
6. Қосылғыңыз келетін эквайринг түрін таңдаңыз және ол үшін комиссияны тексеріңіз.
7. Қажет болған жағдайда шотты толтыру, заңды тұлғаларға, жеке кәсіпкерлер мен жеке тұлғаларға аударымдар үшін комиссияларды анықтаңыз.
8. Банктің өріс менеджері қызметін ұсынатынын біліңіз.
9. Сіз пайдаланып жатқан бухгалтерлік қызметпен интеграция бар-жоғын тексеріңіз. Егер сіз жалдамалы жұмысшыларсыз 6% жеңілдетілген салық салу жүйесі бойынша жеке кәсіпкер болсаңыз, ақысыз кірістірілген интернет-бухгалтериясы бар банкті таңдаңыз.
10. Қаржы институты корпоративтік картаны тегін беретініне көз жеткізіңіз (егер сізге қажет болса).
11. Банкті таңдағанда, тек пайдалы акцияларды, мысалы, сыйлық ретінде терминалды қарастырыңыз.