Мен декреттік демалыста ипотеканы қалай төлеймін: жеке тәжірибе

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Егер жүктілік сынағы екі жолақты көрсетсе, не істеу керек және сізде 20 жылға ипотека бар.

Тұрмысқа шыққанға дейін мен анаммен жатақханада шағын бөлмеде тұрдым. Азық-түлікке, коммуналдық қызметтерге және маусымға арналған киім-кешекке ақша жеткілікті болды - пәтер сатып алу туралы әңгіме болған жоқ. Мен бірінші жұмысқа тұрғанда, мен өмір сүру жағдайымызды барлық жолмен өзгертуге уәде бердім.

Мен күйеуіммен бірге тұрғанда анам жатақханада қалды. Бірнеше жылдан кейін мен айына орташа табысы шамамен 70 мың рубль болатын табысты сату менеджері болдым. Содан кейін мен анама пәтер сатып алуды шештім және ай сайын 26 800 рубль төлей отырып, 20 жылға ипотекаға 3 миллион рубльге жуық ақша алдым. Күйеуім екеуміз несиелік міндеттеме алатынымды алдын ала талқыладық, өйткені бұл тек менің ойым.

Бір жылдан кейін мен жүкті болдым. Біз ұзақ уақыт бойы баланы қалаймыз, міне, олар - көптен күткен екі жолақ. Мен декреттік демалысқа шығып, әдеттегі табысымнан айырылған кезде ипотеканы қалай төлейтінімді шешу керек.

Мен алдыма мақсат қойдым: декреттік демалыс кезінде жұбайымның қаржысына әсер етпей, өз бетінше үздіксіз ипотекалық төлемдерді қамтамасыз ету.

Мен сіздермен қаржылық және ипотекалық тәуелсіздіктің маңызды кезеңдерімен бөлісемін.

1. Депозит ашу

Мен үшін идеалды нұсқа толықтыру және алу мүмкіндігі бар шексіз жинақ шоты болды. Банктерде мұндай депозиттер көбінесе шошқа банкі деп аталады.

Мен жалақымды алып, ипотеканы өтейтін банкте жылдық 4%-бен рубльмен депозит аштым. Басқа банктерде тиімдірек опциялар болды, бірақ мен әртүрлі FCO арасындағы аударымдар үшін комиссияларды алаңдатып алмау және бүкіл қаржылық көріністі көру үшін барлық шоттардың бір жерде болуын қаладым.

Мен әр жалақының кем дегенде 10% үнемдедім. Мен тоқсан сайынғы марапаттарды толығымен тастадым - жаңа аяқ киім мен соңғы iPhone үлгісі күтеді деп шештім. Осылайша, мен декреттік демалысқа шыққан кезде мен 150 000 рубль жинадым. Осы сомадан ай сайын картаға 500 рубль төленеді. Шынымды айтсам, мен әлі күнге дейін банкадағы қарапайым табысымды кофеге жұмсаймын.

2. Жәрдемақыларды есептеу

Ештеңені жіберіп алмау үшін және мемлекет пен жұмыс берушіден максималды алу үшін мен аналарымның көмегіне жүгіндім. Жаңа ата-аналар қай жерде, қашан, қалай және қандай жәрдемақы алуға болатынын нақты біледі. Мен сізге негізгі төлемдер туралы айтып беремін.

Декреттік жәрдемақы

Асқынбаған жалғыз жүктілік үшін декреттік демалыс күтілетін мерзімінен (PDD) 70 күн бұрын басталады және 140 күнге созылады. Менің жағдайда PDR 2019 жылдың 30 тамызында болды - сәйкесінше мен 21 маусымда декреттік демалысқа шықтым. Бала тууға байланысты жәрдемақы біржолғы төленеді.

Оның сомасын есептеу үшін қаулыға дейінгі екі толық күнтізбелік жылдағы табыс осы кезеңдегі күндер санына бөлінеді. Күніне орташа табыс аламыз. Біз қаулы күндер санына көбейтеміз.

Логика қарапайым: табыс неғұрлым жоғары болса, соғұрлым пайда көп, бірақ белгіленген максималды сомадан аспайды.

Декреттік демалысымды есептеу үшін мен бухгалтериядан 2017 және 2018 жылдарға арналған 2-NDFL түріндегі анықтаманы алдым. Менің екі жылдағы табысым 1 851 600 рубль болды. Біз бұл соманы 730 күнге бөлеміз, күніне 2536 рубль аламыз. Жарлықтың 140 күніне көбейтеміз. 355 040 рубль болды, бұл 2019 жылғы максималды төлемнен көп. Негізі мен 301 095 рубль алдым. Сіз миллиардтаған ақша тапсаңыз да, сіз DA кезінде мәлімделген ең жоғары төлемнен артық жүктілігіңізге байланысты төлемді алмайсыз.

Шектеулер 2020 жылы ауру және бала күтімі бойынша демалыстың мөлшері 2020 жылдың 1 қаңтарынан бастап төлем мөлшері тұрғысынан қалай өзгереді: төлемнің ең төменгі сомасы 55 831 рубль, ең жоғарысы 322 192 рубль.

Бала тууына байланысты біржолғы жәрдемақы

Әр бала үшін жұбайлардың біріне төленеді, жұмыс беруші бекітеді.

2020 жылы баланың туылуына берілетін жәрдемақы мөлшері, 2020 жылдың 1 ақпанынан бастап жәрдемақы - 18 004, 12 рубль.

Маған қажет құжаттар:

• туу туралы куәлік;
• туу туралы куәлік (ауруханадан шыққан кезде беріледі);
• жұбайының жұмысынан біржолғы жәрдемақы алмағаны туралы анықтама (абайлаңыз: анықтама бір айға жарамды);
• төлемді алу туралы өтініш.

Отбасы бұл жәрдемақыны алуға құқылы, тіпті ешкім ресми түрде жұмыс істемесе де - бұл жағдайда әлеуметтік сақтандыру қорынан төлем алуға өтініш беріңіз.

Бір жарым жасқа дейінгі бала күтімі бойынша жәрдемақы

Төлемді бала күтімімен айналысатын және тиісті демалыста жүрген отбасы мүшесі алады. Бұл тіпті әже немесе ата болуы мүмкін.

Жәрдемақы мөлшері алдыңғы екі күнтізбелік жылдағы 2020 жылғы орташа табыстың 40% құрайды. Сома бойынша шектеулер бар. 2020 жылдың 1 қаңтарынан бастап ең төменгі жәрдемақы - 4 852 рубль, ең жоғарысы - 27 984,66 рубль.

Есептеулер мысалы: күніне орташа табыс 2536 рубльге тең. 30,4-ке көбейтіңіз (айдағы күндердің орташа саны). Біз 77 094 рубль аламыз. Біз осы соманың 40 пайызын аламыз. Біз 30 837 рубль аламыз, бұл максималды төлемнен артық. Сәйкесінше, сіз 2020 жылы бала күтіміне байланысты демалысқа шыққаннан кейін айына 27 984,66 рубль аласыз.

Жәрдемақыны жұмыс беруші қаржылай қамтамасыз етеді. Төлемді өңдеу үшін маған қажет құжаттар:

• туу туралы куәлік;
• туу туралы куәлік;
• жұбайының жұмысынан оның бала күтімі демалысын пайдаланбайтыны және ай сайынғы жәрдемақы алмайтыны туралы анықтама (анықтама бір ай бойы жарамды);
• ата-ана демалысы туралы өтініш.

Ата-ана демалысы көптеген адамдар ойлағандай, туған күнінен емес, декреттік демалыс аяқталғаннан кейін басталатынын түсіну маңызды. Негізі, босанғаннан бастап ай сайынғы төлемді алғанға дейін 3 ай өтеді.

Түсіндірейін. Біз нақты туған күннен емес, жоспарланған күннен есептейміз (антенаталдық емханада жүктіліктің басында есептеледі). Біз PDA-ға 70 күн қосамыз және біз ата-аналық демалыстың басталуын аламыз. Менің жағдайда, PDD 30 тамызда түсті - сәйкесінше, демалыс 2019 жылдың 8 қарашасында басталды, мен бірінші төлемді тек 10 желтоқсанда, жалақы күні алдым.

Аналық капитал

Бірінші баласын күтіп отырғандар үшін жақсы жаңалық: аналық капитал аналық (отбасылық) капитал және 2020 жылдың 1 қаңтарынан кейін туылған бірінші бала туралы білу қажет нәрсеге негізделген.

• Бірінші бала туылған кезде - 466 617 рубль.
• Екінші бала туылған кезде, егер біріншісі үшін төлем болмаса, - 616 617 рубль.
• Екінші бала туылған кезде, егер біріншісі үшін төлем болған болса - 150 000 рубль.

Сертификат алуға өтінішті онлайн режимінде «Госуслуги» порталында немесе «Менің құжаттарым» орталығына жеке бару кезінде беруге болады.

Аналық капиталдың қаражаты ипотека бойынша негізгі қарызды және пайыздарды төлеуге пайдаланылуы мүмкін.

3. Отбасымен сөйлесу

Мен жұбайыма жәрдемақы мен жинаған ақшам ипотеканы өтеу үшін бөлініп жатқанын, ал қалған шығын оның иығына түсетінін түсіндірдім. Бұған дейін мен өз-өзіммен айналысып, киім-кешектерді тек өз қаражатыма сатып алатынмын - жеке қажеттіліктерге байланысты, әрқайсымыз өзімізді қамтамасыз еттім. Біздің отбасымыздағы жалпы бюджет тек демалыс пен жөндеу жұмыстарына арналған.

Дегенмен, декреттік демалысқа шыққаннан кейін біраз уақытқа «күшті және тәуелсіз» дегенді ұмытып, күйеуінің ақшасына өмір сүруге тура келді. Қиын болып шықты: мен еркектен ақша сұрауға дағдыланбадым. Бірақ уақыт өте бұл қалыпты жағдайға айналды. Барлық шектеулер мен тыйымдар біздің басымызда екеніне тағы да сенімдімін.

Баланың дүниеге келуімен біз ата-аналарды асығыс сатып алудан бас тартуды сұрадық. Басқа ойыншық пен әдемі блузканың орнына памперстер мен балалар тамағын сатып алған дұрыс.

Айтпақшы, нәрестенің дүниеге келуі ақшаның ең жақсы сыйлыққа айналуы. Балаға және жаңа ата-анаға шынымен не қажет екенін болжау қиын.

4. Хоббиден ақша табу

Әдетте, декреттік демалысқа шыққан сәттен бастап бала туылғанға дейін 2-3 ай өтеді. Осы уақыт ішінде мен тоқу тоқудың онлайн курсын меңгеріп, орамал, бас киім, қолғап жасауды үйрендім. Бастапқыда мен жаңа хобби алу үшін және нәрестені күтуге уақыт бөлу үшін мұны өзім үшін жасадым. Ал ол нәтиже бере бастағанда, мен өз дағдыларыма ақша табуды шештім.

Мен бірнеше жиынтықты киіп, өнімдерімді сонда сату үшін Instagram аккаунтын аштым. Мен әр бұрышта өзімнің талпынысымды айттым - менің барлық таныстарым менің не істеп жатқанымды білетін. Ауызша сөз нәтиже беріп, алғашқы тапсырыстарымды ала бастадым.

Бірақ бәрі ойдағыдай болған жоқ. Жіптің құнын қосқанда тоқыма 7000 рубль жұмсадым. Бір-екі айдың ішінде сол соманы тапты – қыс жылы болып шықты, тапсырыстар аз болды. Біраз уақыттан кейін күйіп, тоқуды қойдым.

Өз тәжірибемді сырттай бағалай отырып, мен бірнеше үлкен қателіктер жібергенімді көремін. Хоббиді монетизациялаудың бастапқы кезеңдеріндегі менің басты қателігім - қаптамаға инвестиция салу. Мен ақшамды әдемі қораптарға, атау белгілеріне және барлық пилингтерге жұмсадым. Осы жолмен жүріп, хоббидің табыс әкелетінін түсінемін, егер сіз өз бизнесіңізді қатты жақсы көрсеңіз және толығымен инвестициялауға дайын болсаңыз. Ал мен тоқыма тоқып, тек ақшаны ойладым. Бұл да әу бастан қателік еді.

Шляпаларға деген сүйіспеншілік нәтиже бермеді, бірақ тырысуға тұрарлық. Мен хоббиі тұрақты ай сайынғы табыс әкелетін декреттік демалыста жүрген қыздарды білемін. Бірі торт пісірсе, бірі қыздарға арналған бас киімдер жасайды.

5. Ипотека демалыстары

2019 жылғы 31 шілдеде «Ипотекалық мерекелер туралы» Заң күшіне еніп, «Ипотекалық мерекелер туралы» Заң күшіне енді. Жаңа ережеге сәйкес, қарыз алушы банктен ай сайынғы төлем мөлшерін азайтуды немесе несие бойынша төлемдерді алты айға дейін тоқтатуды талап ете алады. Бұрынғы несиелер де заңға бағынады. Мен несие демалысына әлі барған жоқпын және әлі жоспарлап отырған жоқпын, бірақ бұл жол менің балама аэродромым.

Несиелік демалысқа өтініш беру үшін мына шарттарды орындау қажет:

• Сіздің орташа айлық табысыңыз алдыңғы 12 айдағы табысыңызбен салыстырғанда 30%-дан астам төмендеді. Мұны ағымдағы және өткен жылдардағы 2 - NDFL нысанындағы сертификаттардың көмегімен дәлелдеуге болады.
• Ағымдағы несие бойынша ипотекалық демалыстар бұрын қолданылмаған болуы керек.
• Ипотекадағы пәтер сіздің жалғыз тұрақты меншігіңіз болуы да маңызды. Мұны USRN үзіндісі арқылы дәлелдеуге болады.

6. Салық шегерімі

Ресей Федерациясының аумағында жылжымайтын мүлікті сатып алғаннан кейін сіз салық шегерімін ала аласыз.

Жылжымайтын мүлікті сатып алу үшін

Шегерім есептелетін максималды сома 2 000 000 рубльді құрайды. Мысалы, менің пәтерім 3 150 000 рубль тұрады. Мен екі миллионнан тек 13% шегерім аламын. Бұл 260 000 рубль.

Жұмыс берушіден алуға болатын 2-NDFL нысанындағы анықтама сіздің бюджетке қанша салық төлегеніңізді көрсетеді. Бір жылдың ішінде сіз осы сомадан аспайтын шегерім ала аласыз. Егер сізге барлық шегерім бірден берілмесе, қалдық келесі жылдарға ауыстырылады.

Егер сіз салынып жатқан ғимараттан пәтер сатып алған болсаңыз, салық шегеріміне арналған құжаттарды құрылыс салушыдан тұрғын үйді қабылдау-тапсыру актісі болғаннан кейін ғана келесі жылы тапсыруға болады. Менімен де солай болды: 2018 жылы ипотека алдым, 2019 жылы пәтер алдым, 2018-2019 жылдарға шегерімге 2020 жылы ғана өтініш бердім. Тұрғын үйді жалға бермейінше, шегерімді күте алмайсыз.

Ипотека бойынша пайыздарды төлеу үшін

Сіздің өтінішіңіз бойынша банк ипотека бойынша төленген сыйақы туралы анықтама береді. Ол сізге шегерім жасау үшін қажет болады.

Шегерім есептелетін максималды сома 3 000 000 рубльді құрайды. Яғни, төленген пайыздан сіз ең көбі 390 000 рубль талап ете аласыз.

Пайыздық шегерім жыл сайын қол жетімді.

қорытындылар

• Тұрақтылық – табыстың кілті. Жинақ шотыңызды ай сайын толтырыңыз.
• Мемлекеттік жеңілдіктер сіз ойлағаннан да көп. Қолыңыздан келгеннің бәрін алуға тырысыңыз.
• Қаржыңызды бірнеше жыл бұрын жоспарлаңыз.
• Жақын адамдарыңыздан көмек сұраудан қорықпаңыз.
• Хоббиге ақша табу оңай емес, ақша табудың тамаша рецепті жоқ. Жаңа бизнесті бастамас бұрын инвестиция мен тәуекелдерді бағалаңыз.
• Несие демалыстары мен салық шегерімдерін пайдаланыңыз.

Менің балам қазір жеті айлық. Мен кем дегенде бір жылдан кейін, тіпті одан да көп жұмысқа шығатынымды түсінемін. Мен экономикалық дағдарыстан қорықпаймын, өйткені мен қаржылық жастықты қалыптастыруға алдын ала қамқорлық жасадым. Егер сіз мәселеге жауапкершілікпен қарасаңыз, балалы болу армандарыңызды орындауға және мақсаттарыңызға жетуге кедергі болмайды.