Несиелер дегеніміз не және олармен не сатып алуға болады?

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Қарызға ақшаға кез келген нәрсені сатып алуға болады. Бірақ несиелердің әртүрлі түрлері үшін қайтару шарттары әртүрлі болады.

Несиелер дегеніміз не

Мақсатты несиелер

Банк нақты қажеттіліктер үшін қаражат береді. Көп жағдайда сіз бұл ақшаны тіпті көрмейсіз: несие мекемесі оны бірден сатушыға аударады. Ірі несиеге келгенде банк кепілдік пен бастапқы жарнаны сұрауы мүмкін.

Ипотекалық несиелеу

Несиенің бұл түрі көбінесе жай ипотека деп аталады, бірақ бұл мүлдем дұрыс емес. Ипотека – борышкер мүлікті иеленетін және пайдаланатын, бірақ несиелік келісім бойынша міндеттемелер бұзылған жағдайда несие беруші оны сата алатын кепіл нысаны. Ипотекалық несиелендірудің кең тараған нысандарының бірі – жылжымайтын мүлік объектісін несиеге сатып алу, ол кепілзат болады.

Ипотекалық несиелер ұзақ мерзімді несиелеумен және салыстырмалы түрде төмен пайыздық мөлшерлемемен сипатталады (ипотекалық несиелер бойынша орташа алынған мөлшерлеме 2018 жылғы шілдеде 9,48% құрады, автонесиелерді қоспағанда, бір жылдан үш жылға дейінгі мерзімге басқа несиелер бойынша – 15,39%)..

Ипотекалық несиелеудің көмегімен сіз мыналарды сатып ала аласыз:

• жаңа ғимараттағы немесе қайталама нарықтағы пәтер;
• Үй;
• жер телімі;
• саяжай;
• гараж;
• компания.

Ал, ипотекаға берілетін нысандардың тізімі мұнымен шектелмейді. Мысалы, жер телімін немесе оны жалға алу құқығын кепілге қою арқылы үй салу үшін несие алуға болады.

Несиеге тұрғын үй сатып алу кезінде жылжымайтын мүлікке құқықтардың мемлекеттік тізілімінде нысанның кепілге қойылғаны көрсетіледі. Несие өтелгеннен кейін сіз ауыртпалықты алып тастай аласыз. Оған дейін мүліктің иесі онымен банктің хабарынсыз мәміле жасай алмайды.

Автокөлік несиесі

Бұл көлікті сатып алуға арналған арнайы несие, онда автокөлік банкте кепілде қалады. Ал борышкер көлікті сатуға азғырмауы үшін титул қаржы мекемесінде сақталады. Несие толық өтелген кезде құжатты алуға болады.

Көбінесе дилерлер автонесие алушыларға автокөлік сатып алудың ең тартымды шарттарын ұсынады.

Рас, олар көбінесе несиенің бүкіл кезеңі үшін тәуекелдердің максималды жиынтығы бар CASCO қажеттілігімен өтеледі.

Сақтандыру мен қамтамасыз етудің арқасында банк өте жоғары емес пайыздық мөлшерлеме ұсына алады. Маусым айында орташа есеппен алғанда, жаңа автокөлікті сатып алғанда жылдық 14, 83% құрады.

Білім беру несиесі

Несиенің мақсаты атауынан түсінікті: ақша оқу ақысын төлеуге кетеді, әдетте біз университеттер туралы айтып отырмыз. Дегенмен, несие шарттары күрт өзгеруі мүмкін.

Кейбір банктер студенттерге несие береді. Бұл жағдайда оқу кезінде борышкер ақшаны пайдаланғаны үшін пайыз ғана төлейді, ол диплом алғаннан кейін негізгі қарызды өтей бастайды.

Кейбір қаржы институттары тәуекелге бармауды таңдайды және қарыз алушыға төменгі жас шегін белгілейді. Мысалы, ол 21 жаста болуы мүмкін. Бұл жағдайда өтініш берушінің ата-анасы несие алады деп болжанады немесе кешегі мектеп түлегі шартқа сай келмегендіктен өзі де аяғынан тұрып кетті.

Мақсатты тұтынушылық несиелер

Несиелердің бұл тобына тұрмыстық техниканы сатып алуға, туристік жолдамаларға, құрылыс жұмыстарына және медициналық қызметтерге арналған несиелер жатады. Егер сіз жүн өнімдері бар дүкенде несиеге тон сатып алсаңыз, онда ол да осы параграфқа сәйкес келеді.

Әдетте, сомалар аз және депозит қажет емес. Шарттар көбінесе дүкеннің банкпен келіскеніне байланысты.

Бұл жағдайда бөліп төлеу де мақсатты несие түрі болып табылады. Бұл жай ғана саудагер тауарды банкке сізден арзанырақ сатады, ал айырмашылық содан кейін пайыз түрінде қаржы институтының кірісіне түседі.

Қайта қаржыландыру

Несиені қайта қаржыландыру – ескісін өтеу үшін басқа банктен тиімдірек шарттармен жаңа несие алу. Негізінде, қаржы институты клиентті бәсекелестен браконьерлікпен айналысады. Ол сіздің несиеңізді басқа банкке мерзімінен бұрын өтейді, содан кейін сіз жаңа несие берушіге негізгі қарызды да, жаңартылған пайызды да төлейсіз. Сіз төмен мөлшерлеме аласыз, қаржы институты сіздің ақшаңыз.

Сәйкес емес несиелер

Сәйкес емес тұтынушылық несиелер

Сіз банктен қажетті соманы алып, өз қалауыңыз бойынша жұмсайсыз. Бірақ банк кепілдікті алмағандықтан және сіздің шығындарыңызды бақылай алмайтындықтан, мұндай несиелер бойынша жоғары пайыздық мөлшерлемелермен өз тәуекелдерін сақтандырады.

Мақсатты ретінде жасырылған мақсатты емес несиелер бар. Сіз нақты шығындар үшін ақша сұрайсыз және банк несиені мақұлдау кезінде мұны ескереді. Алайда, шын мәнінде, мекеме сізді ешқандай жолмен басқара алмайды. Мәселен, кәсіпкер Федор Овчинников жөндеу жұмыстарына банктен ақша алып, кітап дүкенін ашты.

Шағын несиелер

Клиентке оның адалдығын тексерусіз дерлік және ең аз құжаттармен берілетін шағын сомалар. Бірақ бұл шарттар бойынша пайыздық мөлшерлеме де өте жоғары ұсынылады. Осыған байланысты, бұрын, микроқаржы ұйымына жүгінген адамның қарызы төленбеген жағдайда бір жылда он есе өсетін.

Енді заңға сәйкес, шағын несиелер бойынша ең жоғары артық төлем қарыз сомасынан үш еседен аспауы керек. Бірақ бұл мекемелерге өсім мен айыппұл салуға кедергі болмайды.

Әдетте мұндай несиелерді қолайлы шарттармен банктен несие ала алмайтын адамдар пайдаланады.

Несие карталар

Сіз банктен шектеулі соманы қарызға алып, мүмкіндігінше қайтара аласыз. Несие картасынан ақшаны пайдаланғаны үшін сыйақы алынбайтын карталар бойынша жеңілдік кезеңі бар.

Қарызға батпау үшін картаны қалай пайдалану керек, деп жазды Lifehacker. Ережелерді сақтасаңыз, артық төлемсіз жасай аласыз.

Қандай несиені таңдау керек

Алдымен сізге несие қажет пе, жоқ па, соны шешу керек, деп кеңес береді Sravn.ru қаржылық агрегаторының бас директоры Сергей Леонидов. Ол екі түрлі несие алуды ұсынбайды:

1. Дүкендерде тауарларды сатып алу үшін - жиһаз, электроника және т.б. Тауарлар үшін өте үлкен артық төлемді болдырмау үшін үнемдеу оңайырақ және арзанырақ болады.
2. Микроқаржы компанияларының жалақысы өте жоғары мөлшерлемелерге байланысты.

Несиенің басқа түрлерінің жақсы және жаман жақтары бар. Мысалы, ипотека мен автокөлік несиелері сізге ұзақ мерзімге шынымен үлкен соманы қажет еткенде мағынасы бар. Мұндай несиелер үшін сіз мемлекеттен, құрылыс салушыдан немесе автосалоннан жәрдемақы алуға өтініш бере аласыз. Бірақ сіз мүлікті иеліктен шығара алмайсыз, сондықтан сізге салыстырмалы түрде аз сома қажет болса, онда мақсатты емес және кепілсіз несиелердің шарттарын қарастырған жөн.

Кез келген несие үшін маңызды сәт: төлемдердің барлық шарттарымен мұқият айналысу керек.

Сергей Леонидов «Sravn.ru» қаржылық агрегаторының бас директоры

Егер сіз бірдеңе дұрыс емес жасасаңыз және қарызды өтей алмасаңыз, біріншісін өтеу үшін басқа несиені, сондай-ақ несие картасын және төлем күні бойынша жаңа телефонды алмауыңыз керек. Сіз бір немесе бірнеше несиені жақсырақ мөлшерлемемен қайта қаржыландыруды қарастыра аласыз, бірақ кез келген шарттармен қайта қаржыландыруды емес, өзіңізді құлдыққа одан сайын тереңдете аласыз.

Нарықты мұқият зерттеңіз. Шарттарды білу үшін барлық банктерді айналып өту қажет емес, оларды қаржы институттарының веб-сайттарынан немесе арнайы агрегаторлардан көруге болады.