Неліктен банк картаны блоктай алады

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Лайф-хакер қандай жағдайда қорқатын ештеңе жоқ екенін және картаны бұғаттау айыппұлмен қорқытатынын түсінеді.

Интернетте банктер кез келген аударымдар үшін карталарды блоктай бастайды, барлық түбіртектерден салықтарды шегереді және шоттың барлық деректерін салық басқармасына береді деген қауесеттер жиі пайда болады. Біз осыдан ненің рас екенін, ненің көркем әдебиет екенін және кенеттен тосқауылдардан қалай құтылуға болатынын білдік.

Ол үшін олар картаны блоктай алады немесе айыппұл сала алады

Күдікті операция

2018 жылдың 26 қыркүйегінен бастап банктер 2018 жылғы 27 маусымдағы № 167-ФЗ Федералдық заңына сәйкес, алаяқтар сіздің картаңызды иемденді деп ойласа, карталарды уақытша блоктай алады және операцияларды тоқтата алады. Мұның себебі әдетте ақшаны коммуналдық қызметтер мен азық-түлікке жұмсайтын болсаңыз да, қатарынан бірнеше рет қолма-қол ақша алу немесе кенеттен ірі сатып алу сияқты әдеттен тыс мінез-құлық болып табылады. Күдік туындаған жағдайда банк келесі әрекеттерді жасайды:

• Операция мен картаны блоктайды.
• Карта иесімен телефон арқылы байланысуға әрекеттенеді.
• Егер иесі жауап беріп, операцияны растаса, ол орындалады, ал карта блоктан шығарылады.
• Иесі жауап бермесе, операция күнін есептемегенде, карта екі күн бойы блокталған күйінде қалады. Осы екі күн ішінде олар үй иесімен байланысуға тырысуда. Екі күн өткеннен кейін карта автоматты түрде ашылады және операция аяқталады.

Әдетте мұндай құлыптар қиындық тудырмайды - төлемді растау жеткілікті. Сізге тіпті банктен қоңырау күтудің қажеті жоқ, бірақ дереу сенім телефонына хабарласыңыз, оның маманы мәселені шешуге көмектеседі.

Жарамсыз PIN коды

Егер сіз PIN кодын үш рет қате енгізсеңіз, карта бір тәулікке блокталады. Картаның сізде бар екеніне көз жеткізіңіз және оның құлпын ашуды күтіңіз. Жедел желіге қоңырау шалу арқылы процесті жеделдетуге болады - содан кейін 24 сағат күтудің қажеті жоқ.

Аударым тағайындалған жерде күдікті пікірлер

Жеке тұлғадан жеке тұлғаға «жұмыс үшін» немесе «пәтерге» деген белгі бойынша тұрақты аударымдар банкті ескертуі мүмкін. Карточка бірден бұғатталмаса да, ақпарат салық басқармасына жіберіліп, іс қозғалады.

«Аударманың мақсаты» өрісімен әзілдеспеген жөн.

Онда «Банкті тонаудағы сіздің үлесіңіз» немесе заң бұзушылықтың басқа белгілерін жазбаңыз - карта бұғатталып, ол туралы ақпаратты полицияға жіберуі мүмкін. Жолды бос қалдырған дұрыс немесе «Сыйлық» түріндегі пікірлермен шектелген жөн.

Онлайн сауда

Егер сіз интернет-дүкенде әдеттегіден көп ақша жұмсауға тырысып жатырсыз немесе сіз төлейтін сайт фишинг болып табылады, яғни ол ештеңе сатпайды, жай ғана карта деректерін жинап, ақша ұрлайды деп ойласа, банк картаны блоктай алады.. Банктің күдігі әрқашан ақтала бермейді: кейде картаны ресми бренд дүкенінен сатып алу үшін де «қандай жағдайда» блоктауға болады.

Бұғаттаудың мұндай түрі қауіпті емес: бұл ақшаңызды үнемдеуге көмектеседі. Егер карта бұғатталған болса, келесі әрекеттерді орындаңыз:

• Сайт фишинг емес екеніне көз жеткізіңіз: мекенжайды тексеріңіз (мысалы, example.ru емес, exaample.ru), заңды тұлға туралы ақпаратты іздеңіз, Интернеттегі шолуларды оқыңыз.
• Егер сайт әлі де фишинг сайты болса және сіз картаның мәліметтерін енгізген болсаңыз, банкке қоңырау шалыңыз, картаны блоктаңыз және оны қайта шығаруға тапсырыс беріңіз - осылайша алаяқтар сіздің ақшаңызға қол жеткізе алмайды.
• Егер сайт балық ауламайтын болса, банкке қоңырау шалып, картаны блоктан шығаруды сұраңыз. Бұл әдетте бір сағаттан аз уақытты алады.

Шетелде сауда жасау

Егер сіз әрқашан Мәскеуде банктік аударым арқылы төлесеңіз және кенеттен Таиландта ақшаны алуға тырыссаңыз, банк дабыл қағады: кенеттен операцияны сіз емес, шетелдік алаяқтар жасайды. Бұл жағдайда карта дереу блокталады, кейде тіпті банкке қоңырау шалу да оны блоктан шығаруға көмектеспейді - сіз филиалға жеке келуіңіз керек. Ең нашар жағдайда, сіз шетелде ақшасыз қалуыңыз мүмкін.

Мұндай жағдайға тап болмас үшін банкке сапарлар туралы алдын ала ескерту керек.

Кейде мұны жеке кабинетте немесе мобильді қосымшада сапар туралы арнайы бөлімде жасауға болады - онда сіз ел мен күндерді көрсетуіңіз керек, содан кейін карта блокталмайды. Егер сіздің жеке кабинетіңізде мұндай бөлім болмаса, сіз сенім телефонына қоңырау шалып, операторға сапар туралы хабарлауыңыз керек.

Сіз салық төлемейтін табыс

Егер сіз қызмет көрсетсеңіз, заттарды сатсаңыз немесе пәтерді жалға берсеңіз, салық төлеуіңіз керек. Егер сіз мұны жасамасаңыз және салық қызметі кенеттен бұл туралы білсе, карта бұғатталуы мүмкін және сіз Ресей Федерациясының Салық кодексінің 108-бабына сәйкес төлеуге мәжбүр боласыз: кірістің 13% және осы соманың 20% ретінде. Ресей Федерациясының Салық кодексінің 122-бабының айыппұлы. Егер қылмыс қасақана болса, онда 40% төлеуге тура келеді (әдетте бірінші салық төлеуден жалтару әдейі емес, ал қалғандарының барлығы қасақана деп саналады).

Салық басқармасы кез келген уақытта барлық шоттарға қол жеткізе алмайды. Банктер оған барлық клиенттердің шоттарына түскен барлық түсімдер туралы есеп бермейді. Дегенмен, салық қызметі сізді қызықтыруы мүмкін, егер:

• Сіз қымбат сатып аласыз, бірақ сізде ресми кіріс жоқ.
• Банк апта сайын немесе ай сайын жеке тұлғаның тұрақты шотына 50-100 мың рубль сомасын алатыныңызды көреді. Ол сіздің алаяқ емес екеніңізге көз жеткізу үшін картаны бұғаттап, деректерді салық басқармасына жібере алады.
• Біреу саған шағымданады. Мысалы, көршілері салық басқармасына пәтер жалдап тұрғаныңды айтады.

Бұл жағдайда салық органдары түсіне бастайды, егер олар сізді қылмыс үшін айыптайтын болса, олар сізге салық пен айыппұлды төлеуге мәжбүр етеді.

Қарыздар

Егер сізде коммуналдық төлемдер, несиелер немесе сот шешімі болса, картаңыз қамауға алынуы мүмкін. Ол жұмыс істейді, бірақ барлық түсетін ақша қарызды өтеу үшін дереу дерлік есептен шығарылады. Бұл жағдайда сіз картадан тек 50% шегерілетіндей етіп сот орындаушыларына жүгіне аласыз, бірақ сіз бәрін соңына дейін төлей отырып, қамауға алуды толығымен алып тастай аласыз.

Заңды бұзу және алаяқтық деген күдік

Бұл, мысалы, сіздің картаңызға 50 мың түссе және сіз дереу олардың барлығын жоюға барсаңыз, орын алуы мүмкін. Немесе заңды тұлғаның шотынан ақшаны үнемі алып отырсаңыз. Мұндай операциялардың нақты тізімі жоқ - банктер оларды алгоритмдеріне сәйкес бақылайды. Бірақ мұндай құлыптар заңды бұзбасаңыз, қауіпті емес. Тек техникалық қолдау қызметіне қоңырау шалыңыз, әрекеттеріңізді түсіндіріңіз, сонда карта блоктан шығарылады. Егер банкте одан да ауыр күдік болса, кеңсеге келіп, ақшаны алған құжаттарыңызды көрсетуге тура келеді. Мысалы, қызметтерді көрсетуге арналған шарттар, чектер мен чектер, IOU.

Егер сіз шынымен алаяқ болсаңыз, мысалы, қолма-қол ақшаны шығару қиынырақ: сіз апта сайын немесе ай сайын үлкен соманы аласыз және аласыз. Бұл жағдайда банк картаны мәңгілікке бұғаттап, тіпті салық басқармасына немесе сотқа жүгіне алады. Бірақ заңды бұзбасаңыз, мұндай жағдайдан қорқудың қажеті жоқ.

Ол үшін карта сөзсіз блокталмайды

Қарапайым аудармалар

Егер досыңыз сізге бірлескен сапар үшін бензинге мың рубль жіберсе, сіз салық төлеуге мәжбүр болмайсыз және карта блокталмайды. Салық тек Ресей Федерациясының Салық кодексінің 23-тарауының кірістерінен алынады, ал достары мен туыстарының аударымдары кіріс болып табылмайды.

Банктің РФ Салық кодексінің 86-бабының сіздің ақшаңыздан салықты алып тастауға құқығы жоқ. Салық басқармасы мұны жасайды, бірақ ол әрбір аударымды бақылай бермейді.

Біреуге айыппұл салу үшін салық органдары сол адамның кіріс алғанына күдіктеніп, оны дәлелдеп, оның шынымен заңды бұзып жатқанына көз жеткізуі керек.

Ол кезде кәдімгі аударым үшін картаны бұғаттауға болады деген қауесет қайдан шықты? Себеп Салық кодексіндегі 2017 жылғы 27 қарашадағы No 343-ФЗ «Ресей Федерациясының Салық кодексінің бірінші және екінші бөліктеріне өзгерістер енгізу туралы» Федералдық заңға нақты өзгерістер енгізу болды: 2018 жылғы 1 маусымнан бастап банктер талап етіледі. металл шоттар бойынша салықтық ақпаратты беруге, бірақ олар жасай алмаған. Бірақ бұл инновациялар қарапайым рубль және валюталық шоттарға қатысты емес, сондықтан әрбір тиын аударымынан қорықпау керек.

Басқа банктің банкоматынан ақша алу әрекеті

Басқа біреудің банкоматынан ақша алу үшін сізді қорқытатын жалғыз нәрсе - комиссия. Мұнда басқа шектеулер мен тыйымдар жоқ.

Үшінші тараптың банкоматтарынан ақша алу басқа қауіптерге толы. Мысалы, PIN кодын бір рет қате енгізсеңіз де, құрылғы картаны ала алады. Осыдан кейін сізге қайта шығаруға тапсырыс беруге тура келеді, өйткені карта сізге қайтарылмайды. Дегенмен, бұл мәселе блоктауға ешқандай қатысы жоқ.

Қазіргі

Егер туысқаныңыз немесе досыңыз сізге «Сыйлық» деген түсініктемемен тіпті 50 мың аударса, мұндай аударым бұғатталмайды. Дегенмен, мұндай «сыйлықтар» тұрақты болса, банк міндетті түрде сергек болады.

Бұл жағдайда карта бұғатталуы мүмкін, бірақ уақытша. Жағдайды түзету үшін банкке қоңырау шалып, мәселені нақтылау жеткілікті.

Шағын тұрақты аудармалар

Шын мәнінде, карталар әдетте тұрақты төлемдер үшін де блокталмайды. Мысалы, егер досыңыз сізге баласымен отыруға ақша төлесе, банк пен салық органдары бұған назар аудармайды. Қалай болғанда да, карта дәл осылай блокталмайды - бұл салық органдарының сұрақтарынан кейін ғана болуы мүмкін. Уәкілетті орган іс жүргізуді бастаса, бұл туралы сізге ресми хатпен хабарлауға міндетті болады.

Блоктауды және айыппұлдарды қалай болдырмауға болады

• «Тасымалдау мақсаты» өрісімен әзілдемеңіз, оны адал толтырыңыз немесе оны толығымен бос қалдырмаңыз.
• Сенімсіз интернет-дүкенде тауарларды картамен төлеуге тырыспаңыз. Шолуларды тексеріңіз, веб-сайттан заңды тұлға деректерін іздеңіз.
• Банкке шетелге шығу туралы ескертіңіз.
• Табысқа салық төлеу, мысалы, пәтер жалдау.
• Егер сіз үнемі қандай да бір қызметтерді ұсынатын болсаңыз немесе бірдеңе сатсаңыз, жеке кәсіпкерге өтініш беріңіз немесе жеке кәсіпкер болыңыз. Бұл салық мәселесін болдырмауға көмектеседі.
• Несиелер мен тұрғын үй-коммуналдық қызметтерді уақытылы төлеңіз.
• Картаңызды алаяқтық схемаларда пайдаланбаңыз. Картаңызды және ол туралы деректерді ешкімге бермеңіз.

Егер карта әлі де бұғатталған болса, не істеу керек

Ең алдымен банкке хабарласу керек. Паспортыңызды алдын ала дайындаңыз және код сөзін есте сақтаңыз - оператор олардан сұрай алады. Картаға байланысты нөмірден қоңырау шалған дұрыс.

Телефон арқылы банк қызметкері барлық қажетті нұсқауларды береді. Көп жағдайда операцияны растау жеткілікті және карта блоктан шығарылады. Неғұрлым қиын жағдайларда сіз банкке құжаттармен келіп, заңды бұзбағаныңызды көрсетуіңіз керек. Салық органынан елеулі күдік туындаса, кінәсіз екеніңізді дәлелдеу үшін сол жерге қайта баруға тура келеді.

Қиын жағдайларда құлыпты ашу ұзақ уақытқа созылуы мүмкін, сондықтан қолма-қол ақшаның резерві болғаны және ақшаны бірнеше картада сақтаған дұрыс - барлығын бірден бұғаттау екіталай.