Өмірді сақтандыру кімге қажет және оны қалай дұрыс жасау керек

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Дұрыс саясат сіздің отбасыңызды қорғайды немесе ақша табуға көмектеседі.

Өмірді сақтандыру дегеніміз не

Бұл сақтандыру түрі, егер сіз қайтыс болсаңыз немесе белгілі бір жасқа немесе мерзімге дейін өмір сүрсеңіз, сізге ақша төленеді. Нақты шарттар шартта жазылған. Ол сондай-ақ жарақат, мүгедектік, ауыр ауру және т.б. түріндегі қосымша тәуекелдерді қамтуы мүмкін. Бұл қосымша, бірақ пайдалы опциялар.

Төленген сома сыйлықақыларға, сақтандыру бағдарламасына және басқа да көптеген факторларға байланысты болады. Олардың барлығы, сондай-ақ сақтандырушының шартты бұзуы немесе сізді ақшасыз қалдыруы мүмкін сома мен шарттар шартта көрсетіледі, сондықтан оны мұқият оқып шығыңыз.

Өмірді сақтандыру қиын жағдайда өзін қорғағысы келетіндер үшін өте тиімді инвестиция болып табылады, өйткені төлемдер төленген сыйлықақылардан айтарлықтай асып түседі (бірақ мұнда опциялар бар, сондықтан келісімшартты оқыңыз).

Сіз өзіңіздің немесе басқа біреудің өмірін сақтандыруға болады. Бірақ екінші жағдайда сақтанушының жазбаша келісімін алу міндетті болып табылады. Әйтпесе, келісім-шартқа сотта шағымдану оңай.

Бірлескен сақтандыру да бар:

• бірінші қайтыс болған жағдайда - сақтанушылардың бірі қайтыс болған кезде, ақша екіншісіне төленеді;
• екінші рет қайтыс болған жағдайда - екі сақтандырылған адам қайтыс болған кезде ақшаны мұрагерлер алады.

Кім, қашан және неге өмірді сақтандыру

Бұл сақтандыру құралын ақылмен пайдалансаңыз, барлығына пайдалы болуы мүмкін.

1. Ипотекалық несиесі бар отағасына

Адам өлуі мүмкін, бірақ қарыз тарамайды. Нәтижесінде, отбасы не ипотеканы өтеу арқылы азапталады, немесе ақшаны банкке қайтару үшін сатылатын пәтерден айырылады. Сақтандыру мұның алдын алуға көмектеседі.

Сонымен қатар, саясат әдетте ипотекалық пайыздық мөлшерлемені төмендетуге көмектеседі. Бұл ретте несие алу кезінде сақтандыру міндетті бола алмайтынын түсіну керек.

2. Саяхатшы

Шетелге шығу кезінде өмір мен денсаулық сақтандырылады. Бұл, мысалы, мәйітті елге қайтаруға ақша жұмсамауға көмектеседі. Сонымен қатар, бірқатар елдерге виза алу үшін саясат қажет.

Сергей Леонидов «Sravn.ru» қаржылық агрегаторының бас директоры

Сақтандыру қамтымайтын ерекше жағдайларға назар аудару керек. Және олардың көп болуы мүмкін. Мысалы, мас күйінде алған жарақаттардың (соның ішінде өлімнің) салдары немесе созылмалы аурулардың өршуі.

3. Жас отбасы

Бұл жағдайда жинақтаушы немесе инвестициялық сақтандыруды таңдаған жөн. Егер сізге бірдеңе болса, отбасы ақша алады. Егер бәрі жақсы болса, сіз қаражатты өзіңіз алып, оны, мысалы, баланы оқытуға жұмсайсыз.

Константин Бобров «Бірыңғай қорғаныс орталығы» заң қызметінің директоры

Кез келген адам өз өмірін сақтандыра алады. Бірақ бұл әсіресе жұмысы немесе басқа қызметі өмірге қауіп төндіретін адамдар үшін қажет. Бұл мемлекеттік қызметтердің қызметкерлері (Төтенше жағдайлар министрлігі, Ішкі істер министрлігі және т.б.), зиянды және қауіпті еңбек жағдайында жұмыс істейтін азаматтар, Қиыр Солтүстік жұмысшылары және т.б.

Сақтандыру бағдарламалары қандай

1. Тәуекелді сақтандыру

Егер сіз қайтыс болсаңыз, ақша келісім-шартта төлемдерді алушы ретінде көрсетілген адамға беріледі.

2. Эндаументтік сақтандыру

Сақтандыру функцияларын және сіз мерзімді түрде ақша туралы есеп беретін жинақ шотын біріктіреді. Егер сіз қайтыс болсаңыз немесе шартта көрсетілген басқа жағдай орын алса, сізге немесе сіздің туыстарыңызға сақтандыру сомасы беріледі. Егер сіз полисте көрсетілген мерзімге дейін өмір сүрсеңіз, сіз жинақталған ақшаны аласыз.

Елена Потапова экономика ғылымдарының кандидаты, Ресей Федерациясы Қаржы министрлігі жобасының қаржылық сауаттылық жөніндегі кеңесшісі

Мен 5 жыл немесе одан да көп мерзімге эндаументтік өмірді сақтандыру бағдарламасын ұсынар едім. Осылайша сіз ақша үнемдей аласыз, сонымен бірге сіздің өміріңіз сақтандырылады.

3. Инвестицияларды сақтандыру

Сақтандырушы сіздің ақшаңызды жұмыс істейді және сізбен бөлісетін табыс табады. Пассивті табыс идеясы қызықтырады, бірақ тәуекелдер бар: жарналар мен инвестициялық кіріс сақтандырылмайды. Компания банкротқа ұшырайды, сіз ақша жоғалтасыз, ал инвестициялар сақтандырушы қалаған немесе жариялаған пайда әкелмеуі мүмкін.

Сергей Леонидов «Sravn.ru» қаржылық агрегаторының бас директоры

Инвестициялық сақтандыру шартын мерзімінен бұрын бұзу тек алынған сыйақыны ғана емес, сонымен бірге меншікті қаражаттың әсерлі сомасын жоғалту қаупін тудырады. Тұрақты жарналарды төлеу мүмкін болмаған жағдайда да осындай салдар болады.

Леонидовтың айтуынша, инвестициялық сақтандырудың артықшылықтарының қатарында заңды талаптардан қорғау да бар. Инвестициялық сақтандыру ақшасы ажырасқан жағдайда немесе талапкердің пайдасына шешілмейді, ал депозиттегі немесе шоттағы қаражат болуы мүмкін.

Төленген сақтандыру сомасына салық салынбайды және 5 жыл немесе одан да көп мерзімге келісім-шарт бойынша сіз тұрақты жарналардан жеке табыс салығы бойынша салық шегерімдерін ала аласыз (120 000 рубльге дейінгі сомадан жылына 13%). Айтпақшы, дәл осындай артықшылықтар эндаументтік сақтандыруға да қатысты.

Егер сіз қайтыс болсаңыз, сақтандыру шарты бойынша ақша құжаттарда төлемдерді алушы ретінде көрсетілген адамға немесе егер сіз алушыны көрсетпеген болсаңыз, мұрагерлерге түседі.

4. Ерікті зейнетақымен қамсыздандыру

Бұл тармақтың эндаументтік сақтандырумен ортақ бір жері бар, бірақ сіз зейнеткерлік жасқа дейін өмір сүруіңіз керек.

Өмірді сақтандыру шарттары тағы немен ерекшеленеді?

1. Сақтандыру төлемінің уақыты

Сіз полисті жасаған кезде бір рет ақша бере аласыз немесе келісілген жиілікте қаражатты депозитке бере аласыз - жылына бір рет, тоқсан сайын және т.б.

2. Шарттың әрекет ету мерзімі

Бұл өмір бойы немесе белгілі бір мерзімге болуы мүмкін. Мысалы, ипотекамен адам көбінесе өмірді бір жылға сақтандырады, өйткені бүкіл мерзімге келісім-шарт жасау тиімсіз: егер несиені ертерек өтеуге болатын болса, сақтандыру бойынша ақшаның бір бөлігі босқа кетеді және сіз оны қайтару үшін жүгіру керек.

3. Сақтандыруды қамтамасыз ету нысаны

Сақтандыру оқиғасы орын алғанда, сіз не белгіленген соманы аласыз, не жоғары бағалар мен инвестицияларға байланысты өсті, не төмендеді (мысалы, сақтандыру несиеге байланысты болса: қарыз неғұрлым аз болса, соғұрлым аз төлем).

4. Сақтандыру төлемдерінің түрі

Сізге сақтандыру сомасын бірден немесе келісілген мерзімде бөліктерге бөліп төлеуге болады.

Сақтандыруды қалай таңдауға болады

Мұның бәрі сіздің мақсаттарыңызға байланысты. Ресей Федерациясы Қаржы министрлігі жобасының қаржылық сауаттылық бойынша кеңесшісі, экономика ғылымдарының кандидаты Елена Потапованың айтуынша, өмірді сақтандыру өнімдері өте икемді: әрбір бағдарлама сіздің қажеттіліктеріңіз бен мақсаттарыңызды ескере отырып толықтырылуы немесе өзгертілуі мүмкін.

Дұрыс таңдау жасау үшін мүмкіндігінше көп нұсқаны зерттеңіз. Мұны істеу үшін компания веб-сайттарын қараңыз немесе «» сияқты ұсыныс агрегаторларын пайдаланыңыз.

Сақтандырушыны қалай таңдауға болады

Сақтандыру оқиғасы кезінде төлемдерді алуда қиындықтарды болдырмау үшін мұны істеуге уақыт бөлген жөн.

Ең алдымен, жақын адамдарыңыз бен таныстарыңыздың тәжірибесін ескеріңіз. Интернеттегі шолулар мен пікірлерді оқу пайдалы болады.

Сондай-ақ сақтандырушыға қатысты сот шешімдерін іздеңіз. Ол үшін сақтандыру компаниясының орналасқан жері бойынша соттың (жалпы юрисдикция және арбитраж) веб-сайтына өтіп, «Сот істерін іздеу» бөлімін ашып, іздеу жолына сақтандырушының ресми атауын енгізу керек. (мысалы, «Сақтандыру компаниясы» ЖШС).

Бұл орындалатын істер тізімін ашады. Сот шешімдерінің мәтіндері сақтандырушының өмірін сақтандырған адамдардың құқықтарын сақтайтынын анықтауға мүмкіндік береді.

Келісімшартты қай жерде жасау керек

Бірыңғай қорғаныс орталығының заң қызметінің директоры Константин Бобровтың айтуынша, келісім-шарт жасау үшін төлқұжатыңызбен сақтандыру компаниясына жүгініп, өтініш жазу жеткілікті. Мұны онлайн режимінде жасауға болады, бірақ барлық компанияларда емес және әрбір бағдарлама үшін емес. Мысалы, саяхатты сақтандыруды интернет арқылы алу өте оңай. Ал эндаументті сақтандыру бағдарламасы бойынша келісім-шарт жасасу үшін кеңсеге бару керек.

Полисті онлайн режимінде алуға болатынын білу үшін сақтандыру компаниясының веб-сайтына өтіңіз.

Өмірді сақтандыруды қалай дұрыс алуға болады

1. Өтірік айтпа

«Бірыңғай қорғау орталығы» заң қызметінің директоры Константин Бобров сақтандыруға өтінішті толтыру кезінде тек сенімді деректерді көрсетуге кеңес береді. Әйтпесе, компания сіздің тарапыңыздан алаяқтыққа сілтеме жасап, төлемдерден бас тарта алады.

2. Келісімшартты мұқият оқып шығыңыз

Геннадий Локтев – Еуропалық заң қызметінің жетекші заңгері.

Тұтынушылар сақтандырушыларға төлемдерден бас тарту фактісімен жиі кездеседі. Әдетте компаниялар жағдай сақтандыру жағдайына жатпайды деп жауап береді.

Бұған жол бермеу үшін келісім-шарттың шарттарын мұқият оқып шығу керек. Бір компанияда сақтандыру жағдайы ауру, екіншісінде жазатайым оқиғадан туындаған ауру болады. Бұл маңызды деталь, өйткені екінші сақтандыру компаниясы барлығына жазатайым оқиғаның кінәлі екенін растайтын құжатты ұсынуы керек.

Және шағын әріпте не жазылғанын міндетті түрде оқып шығыңыз.

Егер күмәніңіз болса, тәжірибелі досыңыздан немесе заңгерден құжаттарды оқуын сұраңыз.

3. Сұраңыз

Егер шартта қандай да бір тармақтар анық болмаса, сақтандыру ұйымының қызметкерінен оларды түсіндіруді сұраңыз.

4. Барлық деректер орнында екенін тексеріңіз

Еуропалық заң қызметінің жетекші заңгері Геннадий Локтевтің айтуынша, келісімшартта мыналар көрсетілуі керек:

• сақтандырылған тұлға туралы мәліметтер;
• сақтандыру жағдайының сипаты туралы мәліметтер (мысалы, өмірге немесе денсаулыққа зиян келтіру, өлім, белгілі бір жасқа дейін аман қалу);
• сақтандыру сомасының сомасы;
• өмірді сақтандыру шартының мерзімі.

Егер осы тармақтардың кем дегенде біреуі ашылмаған болса, шарт жасалған болып саналмайды және ол бойынша төлемдерді күтуге болмайды.

5. Қағазды тексеріңіз

Есіңізде болсын, сақтандырушы азаматқа қол қойған әрбір құжатты беруге міндетті. Барлық құжаттарға сақтандыру компаниясының қызметкері қол қоюы керек.