Барлығына жеткілікті болу үшін отбасылық бюджетті қалай басқаруға болады: егжей-тегжейлі нұсқаулар

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Төлемдер, тамақ, ойын-сауық, демалыс - мұның бәрі қаржыны қажет етеді. Бірақ әлі де күтпеген шығындар бар және ешкім қауіпсіздік жастықшасын жойған жоқ. «» Ұлттық жобасымен бірге біз айдың соңына дейін ақшасыз қалмас үшін отбасы бюджетін қалай бөлу керектігін анықтаймыз.

Отбасы бюджеті дегеніміз не

Бұл барлық қаржы жұмсалатын ортақ қазандық емес. Бюджет әртүрлі болуы мүмкін, бірақ жалпы алғанда, ол отбасы мүшелерінің тапқан ақшасын және жоспарлау шығындарын ескереді.

Ол сізге көмектеседі:

• бір айға, алты айға, бір жылға қаражатты есептеу;
• күтпеген қиындықтарға дайын болыңыз (тоңазытқыш бұзылды немесе көршілер су астында қалды);
• ірі сатып алуды жоспарлау;
• отбасымен ақша туралы ұрыспаңыз.

Ол неден тұрады

Кіріс

Бұл барлық жұмыс істейтін отбасы мүшелерінің жалақысы. Бұған сондай-ақ салымдар бойынша пайыздар, кездейсоқ жұмыс және фрилансер, мерекелерге арналған сыйлықтар, зейнеткерлік төлемдер, әлеуметтік төлемдер және кез келген басқа қосымша инъекциялар кіреді.

Шығындар

Барлық отбасы мүшелерінің шығындары. Бюджеттің бұл бөлігі бірнеше санатқа бөлінеді.

1. Жалпы шығындар … Азық-түлік, пәтер ақысы, байланыс қызметтері, қоғамдық көлікпен жүру, көлікке техникалық қызмет көрсету (егер бәрі оны пайдаланса), отбасылық демалыс, несие.
2. Күтпеген шығындар … Сантехниканың немесе гаджеттердің бұзылуы, медициналық көмек алу немесе алдын ала жоспарлауға болмайтын басқа шығындар.
3. Жеке шығындар … Олар әрқайсысына жеке тіркеледі. Бұған киім мен аяқ киім сатып алу, достармен көңіл көтеру, дәрігерге баруды жоспарлау, білім алу, сыйлықтар сатып алу, балаға арналған секциялар мен үйірмелерге ақы төлеу, үй жануарларына жұмсау кіреді.

Айдың басталуына дейін сіз алғаныңыздан кездейсоқ артық жұмсамау үшін әр санаттағы шамамен шектеулерді жазыңыз.

Жинақтау

Шығындарға ақша бөлгеннен кейін қалатын қаражат. Үнемдеу мыналарды қамтуы мүмкін:

1. Қауіпсіздік жастығы … Ол бәріне керек! Бұл сізді кез келген қаржылық қиындықтардан құтқаратын құралдар: олар қымбат емделуге, жұмыстан босатудан аман өтуге және тоқтап қалған көлікті жөндеуге көмектеседі. Қауіпсіздік жастықшасының мөлшері кем дегенде үш жалақы болуы керек: оны ауыртпалықсыз жинақтау үшін сіз ай сайын табысыңыздың 10% үнемдей аласыз.
2. Үлкен сатып алулар үшін ақша … Мысалы, демалыс, көлік немесе жаңа үй.
3. Активтер және құнды мүліктер … Инвестициялар, автокөлік, жылжымайтын мүлік - кез келген құнды опциялар. Мұндай жинақтардың бонустары бар – мысалы, инвестициялар пайыздар есебінен өсіп, пассивті кіріс көздеріне айналуы мүмкін.

Жеке тұрғын үй тұрақтылық сезімін береді және ай сайынғы шығындарды азайтады - үй иесіне төлем жасаудың қажеті жоқ. Ресейдің кез келген аймағында 2022 жылдың 1 шілдесіне дейін ипотекалық несиелеу арқылы жаңа ғимараттан пәтер сатып алу тиімді. Бүкіл мерзімге мөлшерлеме 7% немесе одан да аз болады. Бағдарлама салынып жатқан және дайын тұрғын үйлерден пәтер таңдауға мүмкіндік береді. Жалғыз шарт – жылжымайтын мүліктің бастапқы нарығы болуы керек. Несиенің максималды сомасы - 3 миллион рубль, ал бастапқы жарнаның мөлшері - 15%.

Отбасы бюджеті қандай

Бөлінген

Әрқайсысы жалақысын өз қалауынша басқарады, ал жалпы шығындар кезекпен төленеді. Бюджеттің бұл түрі қаржылық тәуелсіздікті қамтамасыз етеді және қажетсіз бекітулерден қорғайды. Бірақ әрқашан емес.

Табыстың деңгейін ескеру маңызды. Егер серіктестердің екеуі де жақсы жалақыға ие болса, олар үшін бөлек отбасылық бюджет өте қолайлы. Егер кіріс тең емес болса, әсіресе бір серіктес қаржылық тұрақтылық деңгейінен төмен болса, бюджеттің бұл түрі қақтығыстарға әкелуі мүмкін.

Сондай-ақ, бөлек бюджетпен жанжалдарды болдырмау үшін, серіктестердің екеуі де бәрін өздеріне немесе балаларға жұмсайтын жағдайға тап болмас үшін, жалпы шығындарды төлеу тәртібін алдын ала келіссөздер жүргізу маңызды. төленбеген.

Бірлескен

Табылған ақшаның барлығы жалпы бюджетке түседі. Қаржыны бірлесіп басқаруда екі рөл бар - табыс табушы және таратушы. Серіктестер оларды біріктіре алады немесе бір-біріне бөле алады. Үшінші нұсқа да бар - бір адам барлық қаржылық мәселелерді шешеді. Бұл жағдай бәріне сәйкес келсе, бұл қалыпты жағдай.

Ортақ отбасылық бюджеттің екі артықшылығы бар:

1. Бұл мүмкіндігінше ашық - әркім отбасында қанша ақша бар екенін және не үшін баратынын түсінеді.
2. Бұл үлкен сатып алулар үшін үнемдеуді жеңілдетеді: автокөлік, пәтер, саяжай.

Бірақ минус бар - жеке шығындар үшін қаражатты әділ бөлу қиындықтары. Ерлі-зайыптылардың табыстары айтарлықтай өзгеше болса немесе серіктестердің бірі мүлде табыс таппаса, ортақ шешімге келу әсіресе қиын болады.

Аралас

Бөлек және ортақ бюджеттердің үйлесімі. Жалақының бір бөлігі табыс тапқан отбасы мүшесінде қалады, бір бөлігі ортақ қазандыққа кетеді. Біріншісі жеке шығындарды, екіншісі жалпы шығындарды қамтиды.

Бұл жағдайда жалғыз мүмкін мәселе - ортақ қазандыққа жарналар сомасына қатысты даулар. Олар кіріске сәйкес және шығыстардың барлық қажетті баптарын жабуға жеткілікті болуы керек.

Отбасылық бюджетті қалай басқаруға болады

Бірінші қадам - объективті қаржылық жағдайын бағалау … Мұны істеу үшін бір ай ішінде кірісті және жұмсалған әрбір рубльді электрондық кестеде немесе жазу кітапшасында жазыңыз: нақты соманы және оның не болғанын ескеріңіз.

Содан кейін шығындарды қосып, оларды кіріспен салыстырыңыз. Осылайша сіз бюджеттің қаншалықты ұтымды жұмсалғанын талдап, қажетті көрсеткіштерден асатын мақалаларды белгілеп, нені үнемдеуге болатынын көре аласыз.

Содан кейін жалғастырыңыз отбасылық бюджет … Мұны істеу үшін сіз Excel бағдарламасында дербес жиынтық кесте жасай аласыз немесе қаржыны бақылауға арналған кез келген мобильді қосымшада дайын құралдарды пайдалана аласыз, мысалы, Zen-money, Toshl, Home Accounting. Келесі айға қажетті шығындар сомасын болжауға тырысыңыз және лимиттерді жазып алыңыз. Содан кейін нақты деректерді жүйелі түрде толтырыңыз. Алғашқы екі айда сандар жақындамауы мүмкін - алаңдамаңыз, ұсақтауға уақыт қажет.

Мұнда бюджетіңізді бақылауда ұстауға көмектесетін кейбір пайдалы нұсқаулар берілген.

1. Басшыны тағайындаңыз … Бюджет бөлінсе де, жалпы шығыс сызығы сақталады. Тоңазытқыш бос болмас үшін және төлемдер уақытында төленуі үшін отбасының ең жауапты мүшесі қарап тұрғаны жақсы.
2. Жалпы шығындар үшін шотты жасаңыз … Осылайша, коммуналдық қызметтерді төлеуге қажетті қаражат таксиге, киноға немесе басқаларға елеусіз қалмайды.
3. Алдағы ұзақ уақытқа арналған бюджет … Тоқсанға, алты айға немесе бір жылға. Бұл үлкен сатып алулар үшін маңызды: сіз жоспарланған нәрсені үнемдеуге уақыт табу үшін қанша ақша бөлу керек екенін елестетесіз.

Қалай үнемдеуге болады

Ақша ешқайда кетпеуі және соңғы тиынға бір ай қалғанда жұмсалмауы үшін әртүрлі трюктерді қолдануға болады.

1. Қолма-қол ақшамен немесе кэшбэкпен картамен төлеңіз … Бірінші жағдайда тепе-теңдікті бақылау ыңғайлырақ және артық ақшаны сақтықпен жұмсау қиынырақ. Екіншіден, сатып алу бағасының бір бөлігі қайтарылады (рубльмен немесе бонустармен).
2. Бір рет қолданылатын сөмкелерден бас тартыңыз … Оларды сатып алушымен ауыстырыңыз - бұл қымбатырақ, бірақ бірнеше жылға созылады. Ал оның тұрғысында бір реттік 50 немесе 100 дорбадан арзанырақ болады.
3. Сатып алу тізімін жүргізіңіз … Қажетсіз нәрселерге азғырылмау үшін дүкенге барар алдында оны жасаңыз.
4. Үйде түскі ас дайындаңыз … Үнемі кафеге барудан немесе жеткізуге тапсырыс бергеннен тиімдірек. Күнделікті пеште тұрмау үшін сіз бланкілерді жасай аласыз, оларды мұздатып, қажетінше алып тастай аласыз.
5. Жеңілдіктер мен акцияларды іздеңіз … Бұған супермаркеттердегі арнайы өнімдерді тексеру, жол жүру билеттерін алдын ала сатып алу және маусымдық сатылымдарды бақылау кіреді.

Жаңа ғимараттан жеңілдетілген шарттармен ипотекаға пәтер сатып алу үшін сізге үй таңдап, жеңілдетілген ипотекаға қатысушы банктердің біріне хабарласу жеткілікті. Ал олардың саны 60-тан асады. Несие алушы шарттарға сәйкес кез келген ыңғайлы және қолайлысын таңдауға құқылы. Ресейдің кез келген ересек тұрғыны жылжымайтын мүлікті осылай сатып ала алады: бағдарламада отбасылық жағдай мен табысқа қойылатын талаптар жоқ. Меншікте басқа пәтердің болуы да маңызды емес. Маңызды: несие берушілер қосымша талаптар қоюы мүмкін.

Нені үнемдеу керек

Отбасылық бюджеттің жұмысы - ақшаны мүмкіндігінше бүлінбеген күйде сақтамай, кірістер мен шығыстарды оңтайландыру. Сондықтан сіз өзіңізді барлығынан бас тартпауыңыз керек, атап айтқанда, осы тізімнен бірдеңе жасаңыз:

• Денсаулыққа ақша жұмсаңыз … Ауру уақыт өте келе дамуы мүмкін, ал емдеу тек қымбатырақ болуы мүмкін.
• Шоттарды төлемеңіз … Бір айды өткізіп алу қорқынышты емес, бірақ содан кейін қызығушылық тамшылай бастайды, егер сіз оны толығымен сүйреп апарсаңыз, су немесе электр өшірілуі мүмкін.
• Тек бағасына байланысты арзан киім мен аяқ киім сатып алыңыз … Егер зат сапасыз болса, сіздің гардеробыңызға сәйкес келмесе немесе ол сізге мүлдем ұнамаса, ол тез арада полигонға кетеді немесе шкафта шаң жинайды. Сапа үшін бірден қосымша ақы төлеген дұрыс.
• Өзіңізді барлық ойын-сауықтан айырыңыз … Демалыста үнемдеу жинақталған шаршауға әкелуі мүмкін. Ал мұндай жағдайда ресурсты сақтау өте қиын. Бұған қоса, бір сәтте босап кету және барлық үнемдеуді ойын-сауыққа жұмсау қаупі бар.