7 қадамда қарыздарды қалай өтеуге және қаржылық тұрақтылықты табуға болады

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Алаяқтық, спорттық ставкалар және экстремалды үнемдеу жоқ.

Ресейліктердің жартысы өтелмеген несиелері бар. Адамдар жақсы өмір сүру үшін қарызға батпайды: көбінің тұрмыстық техника сатып алуға, емделуге, жөндеуге, тіпті тамаққа да ақшасы жетпейді. Бастапқыда несиелер жақсы шешім болып көрінеді, бірақ соңында олар борышкерді кедейлендіреді: ресейліктердің 13% -ы ай сайынғы төлемдерге табысының 40-50% жұмсайды.

Қарыздарды өтеу сіздің қаржылық жағдайыңызды айтарлықтай жақсартуды білдіреді.

Ал бұл үшін ең алдымен жұмыс стратегиясы қажет. Қаржы сарапшысы, теле және радио жүргізушісі, бірнеше кітаптың авторы Дэйв Рэмси жеті «бала» қадамынан тұратын жоспар жасады. Міне, оны қалай пайдалану керек.

Балалардың қадамдар жүйесінің мәні неде

Қаржылық еркіндікке апаратын жол, Рэмсидің айтуынша, жеті «балалық» қадамнан тұрады. Бірақ олар жеңіл болғандықтан олай аталмаған. Қарама-қарсы. Бала жүруді үйренгенде, оған алғашқы қадамдар өте қиын болады. Қарызсыз өмір сүруді және қаржысын басқаруды енді ғана үйреніп жатқан ересек адам сияқты.

Жеті қадамдық жүйе Құрама Штаттарда ойлап табылды, бірақ бүкіл әлемдегі адамдар оны сәтті пайдаланады. Оның ішінде орыстар. Техника ешқандай сиқырлы құпияларды ашпайды, ғажайыптар, трюктар мен қулықтар ұсынбайды - бұл жай ғана мақсат қоюға көмектеседі, ақша мен энергияны дұрыс бөлуге ынталандырады және үйретеді.

Бұл жүйе арқылы қарыздан қалай құтылуға болады

0-қадам. «Төрт қабырғаңызды» бекітіңіз

Қаржылық еркіндік жолының басында Рэмси қатаң шешім қабылдауға кеңес береді: аса қажет болмаса, енді ешқашан несие алмаңыз. Ол сізге несие карталарын кесіп тастауға және лақтыруға кеңес береді және онлайн сатып алу үшін олармен төлем жасамауға уәде береді. Шешім қабылданғаннан кейін төрт қабырғаңызды бекітіңіз.

Яғни, барлық қажетті нәрселерді міндетті түрде төлеңіз: мысалы, баспана, емделу, оқу.

Пәтерді жалға алу үшін ақша салу, тұрғын үй-коммуналдық шаруашылық бойынша қарыздарды жабу. Көлік немесе маңызды тұрмыстық техника істен қалса, жөндеу ақысын төлеңіз. Денсаулықтың өткір мәселелерін шешу. Осы шығындардың барлығы болашақта сізді алаңдатпауы үшін.

1-қадам. 1000 доллар жинаңыз

Бір қарағанда, бұл қадам оғаш көрінеді. Неліктен ақшаны үнемдеу керек, егер барлық қарыздарды бірден төлеуге кірісу қисынды болса? Бірақ бұл шағын резервтік қор күтпеген жағдайлардан хеджирлеу үшін қажет.

Жақын арада сізге шұғыл ақша керек болса, уәдеңізді бұзып, басқа несие алудың орнына, жинаған ақшаңызды пайдаланасыз.

Сонымен қатар, қор сізді сабырлы және сенімдірек сезінуге көмектеседі. Және бұл алға жылжу үшін қажет.

2-қадам. Ипотекадан басқа барлық қарыздарды төлеңіз

Ол үшін Рэмси қарлы әдісті қолдануды ұсынады - яғни қарыздар мен несиелерді кішіден үлкенге дейін өшіру. Мысалмен осы модельді жылдам қарастырайық.

Сізде екі несие бар делік: ай сайынғы төлемі 2000 рубль болатын тоңазытқышқа және 5000 төлеммен жөндеуге. Сіз тоңазытқыштың несиесін мүмкіндігінше тезірек төлеуге тырысудан бастайсыз: көбірек жұмыс жасаңыз, барлық нәрсені үнемдеңіз. қосымша ақша, тіпті 100 рубль, кредиттік шотқа қою. Сірә, бұл сізге сәл жылдамырақ төлеуге көмектеседі.

Бірақ несие өтелсе, босаңсымайсың. Тоңазытқышқа берілген 2000, жөндеу төлеміне қосылды. Осылайша, сіз екінші несиені де тезірек төлейсіз, өйткені сіз ай сайын 5000 емес, кем дегенде 7000 рубль төлейсіз. Егер сізде әлі де қарыздар болса, сіз оларды сол алгоритм арқылы төлеуді жалғастырасыз.

Қарлы әдісті кейде сынға алып, оның орнына көшкін әдісін қолдану ұсынылады. Мұнда бәрі керісінше: қарыздар ең жоғарыдан (басымдық) ең төменгіге дейін өтеледі.

Қар көшкіні әдісі қарызды тезірек жабуға көмектеседі деп саналады, ал қарлы әдіс мұны жеңілірек және ыңғайлы түрде жасауға мүмкіндік береді.

Қадам 3. 3-6 айға төтенше жағдай қорын жасаңыз

Несиелерді төлегеннен кейін барлық жаман нәрселерге бой алдырмаңыз және артық шығынға кіріспеңіз. Ай сайынғы төлемдерге жұмсаған барлық қаражатты және сіз табуға немесе үнемдеуге мүмкіндік берген басқа сомалар, сіз енді басқа қорды жасау үшін пайдаланасыз.

Бұл жолы, егер сіз жұмыссыз қалсаңыз немесе ауырып қалсаңыз, бұл ақшаға кем дегенде үш ай өмір сүре аласыз. Мұндағы логика бірінші қадамдағыдай: жинақ форс-мажор жағдайында жаңа несиелерден құтқарады.

4-қадам: зейнеткерлікке шығу үшін үнемдеуді бастаңыз

Жүйенің авторы америкалық, ал АҚШ-тың зейнетақы жүйесі біздікінен бөлек. Бірақ Америкада да, Ресейде де көреген адамдар мүмкіндігінше ертерек қарттық үшін ақша жинауға тырысады. Біз үшін бұл одан да өзекті: бұл мәселеде мемлекетке арқа сүйеу – кедейшілікте болумен бірдей.

Төтенше жағдай қорын құруға берген ақшаңыздың бір бөлігі қазір зейнетке шығу үшін бөлінуі керек.

Ай сайынғы табысыңыздың 15 пайызынан бастап, осы көрсеткішті арттыруға тырысу ұсынылады. Сіз депозитке қаражат сала аласыз немесе олармен бағалы қағаздар сатып ала аласыз.

5-қадам. Балаларға білім беру үшін ақша жинаңыз

Ресейліктер үшін бұл қадам аса маңызды емес болып көрінуі мүмкін. Бірнеше жыл бұрын Ресейде ақылы білім берудің үлесі 40% жақындады. Оның үстіне оқудың құны да аспандап жатыр. Сондықтан балалары бір күні университетке түсуді жоспарлап отырған ата-аналар үшін жақсы болар еді.

Қарлығаш әдісімен несиені өтеуге жұмсалған қаражат, осы кезеңде сіз балаларыңыздың оқуы үшін үнемдей бастайсыз. Зейнетақыға жинаған ақшаңызды қоспағанда.

Егер сіздің балаларыңыз болмаса, сіз өзіңіздің оқуыңызға немесе сіз үшін өте маңызды болып көрінетін басқа нәрсеге қаражат бөле аласыз. Немесе бұл қадамды өткізіп жіберіңіз.

6-қадам. Ипотеканы төлеңіз

Енді сізде төтенше жағдай қоры бар, сіз балаларыңызды оқытуға (кем дегенде бір-екі жыл оқуға) қаражат жинадыңыз және ай сайын табысыңыздың бір бөлігін жинақтауға үйрендіңіз. Бәлкім, бұрынғы табыстар сізді (осы жүйенің көмегіне жүгінгендердің көпшілігі сияқты) ақшаға дана болуға, жаңа табыс көздерін іздеуге итермеледі.

Содан кейін Дэйв Рэмси таныс алгоритмді ұстануды ұсынады. Сіз білім алу үшін бөлген сома және кез келген қосымша кіріс осы кезеңде оны мүмкіндігінше ерте өтеу үшін ай сайынғы ипотекалық төлемге қосуыңыз керек.

Ресейлік шындықты ескере отырып, бесінші және алтыншы қадамдарды, бәлкім, кері қайтару керек: алдымен ипотеканы төлеңіз, содан кейін білім алу үшін жинаңыз. Егер сіз ипотека алмаған болсаңыз, бұл қадамды өткізіп жіберуіңіз керек.

7-қадам. Қаржылық еркіндікті пайдаланыңыз

Бұл кезеңде сіз қарызсызсыз және күтпеген жағдайлардан қорықпау үшін сізде жеткілікті жинақ бар. Енді ең бастысы уәдеңде тұрып, енді қарызға батпау. Және, әрине, сіз үшін маңызды нәрселерді үнемдеуді жалғастырыңыз: зейнеткерлікке шығу, жылжымайтын мүлік, саяхат, инвестиция және бизнес.