Банкке депозит жасамас бұрын нені білу керек

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Кейде жоғары пайызды қудалаудың мағынасы жоқ және бәрі сіздің мақсаттарыңызға байланысты.

Банктік депозит қалай жұмыс істейді

Оның ең жалпы түрінде механизмі келесідей: клиент ақшаны банкке сақтауға береді. Бұл қаражатты айналымға салып, ақша жасайды. Ал салымшы ақшаны уақытша бергені үшін сыйақы ретінде оған өсімақы төленеді.

Депозитті орналастырудан алынған ақша ресми түрде кіріс болып саналады. Егер ол белгілі бір мөлшерден асып кетсе, одан жеке табыс салығын төлеу керек.

Түсіну керек, банктік депозиттерді тек қана ақша табу құралы деп атауға болады. Орталық банктің мәліметінше, орташа мөлшерлемелер 2,35%-дан 4,26%-ға дейін ауытқиды. 2021 жылғы наурызда инфляция 5,8% деңгейінде бағаланады.

Сондықтан депозит ақшаны қарапайым, таныс және салыстырмалы түрде қауіпсіз түрде сақтағысы келетін және сонымен бірге инфляцияға байланысты құнсыздану процесін баяулатқысы келетіндер үшін қолайлы. Содан кейін оларды бірдей қарапайым жолмен және кез келген уақытта дерлік алыңыз. Капиталды көбейтуді көздейтіндер үшін акциялар мен облигациялар сияқты басқа инвестициялық опцияларды қарастырған дұрыс.

Сәйкес депозитті қалай таңдауға болады

Нақты шарттарды және ақшаңызды алатын банкті таңдаудан бұрын, сізге қай депозит қолайлы екенін анықтау керек.

Қазір көптеген банктер клиенттерге жинақ шотын ашуды ұсынады. Ресми түрде бұл жарна емес, бірақ көбінесе мұндай өнімдер туралы ақпарат жарналар туралы ақпаратпен бір бөлімде орналасады. Жинақ шоттарын шағын табыс алу үшін пайдалануға болады. Сізге қандай депозит ашу керектігін шешкен кезде оларды қарастырыңыз.

Жарналардың өзі бірнеше жолмен ерекшеленуі мүмкін.

Мерзімі

Депозиттер мерзімді және мерзімсіз болып табылады. Бірінші жағдайда сіз белгілі бір мерзімге ақша бересіз: алты ай, бір жыл, үш және т.б. Әдетте, мерзімді салымдар (депозиттер деп те аталады) бойынша сыйақы мерзімсіздерге қарағанда жоғары. Келісім-шарт жасасқан кезеңде ақшаны алмауға дайын болғаныңыз үшін банк сізді осылай марапаттайды.

Әрине, ақша кез келген уақытта, сіз оны талап еткен кезде қайтарылады. Бірақ егер сіз оны мерзімінен бұрын жасасаңыз, онда сіз мерзімді салым бойынша пайыздарды алмайсыз.

Кейде шартты жеңілдікпен бұзу мүмкін. Бұл жағдайда сізге пайыздар беріледі, бірақ бәрі емес.

Мерзімді депозиттер «талап ету бойынша» деп те аталады. Олар үшін тарифтер төменірек, бірақ ақшаны қашан алуға болатынына ешқандай шектеулер жоқ. Бұл жинақ шоттарына да қатысты.

Не жақсы

Пайыздық мөлшерлемесі жоғары опцияны таңдаған тиімдірек сияқты. Бірақ бұл әрқашан жұмыс істей бермейді. Мысалы, кез келген күтпеген сәтте ақша қажет болса, барлық қызығушылықты жоғалту қаупі бар. Бірақ банк ұсынатын айларды немесе жылдарды күтуге дайын болсаңыз, депозит сіздің таңдауыңыз.

Пайыздарды есептеу

Пайыздық капитализациясы бар және онсыз шоттар бар. Капиталдандыру дегеніміз, сізден сыйақы алынған сайын – айына немесе тоқсанына бір рет депозиттегі ақшаға қосылады. Ал болашақта жаңа сомаға өсім алынады.

Мысалы, сіз банкке бір жылға 5% мөлшерлемемен 50 мың рубль қойдыңыз. Капиталдандырусыз сіз 12 айда 52,5 мың аласыз, капиталдандырумен - 52 558,09 213,20 рубль, бұл бұрынғы төлемдерге байланысты сіздің шотыңызда қалыптасқан 50 205,48 5% құрайды. Ай сайын сома өсуде, пайдасы да артады.

Әрине, әсерлі сомалар мен жоғары пайыздармен айырмашылық айқынырақ болады.

Не жақсы

Капиталдандырылған инвестиция әрқашан тиімдірек. Жинақ шоттарында пайыздар әдетте ай сайын шоттың минималды қалдығы бойынша алынады. Бұл соңғы 30 күнде болған ең аз сома. Яғни, мұндай шоттар капиталдандырылады.

Толықтыру

Ақшамен толтыруға болатын және толтырылмайтын депозиттер бар. Жинақтарды көбейту тұрғысынан бірінші нұсқа тиімдірек. Шотқа қаражат қоссаңыз, капиталдандыру сияқты процесс жүреді - пайыздар алынатын сома ұлғаяды.

Не жақсы

Әдетте банктер мүлдем толтырылмайтын немесе толтырылуы мүмкін депозиттер бойынша жоғары пайызды ұсынады, бірақ өте қатаң шарттармен. Депозиттің пайда болуының бірінші және соңғы екі айында емес, тек 15-ші күні делік. Ал, пайызы аз болса да, шарттары икемді өнімді таңдаған тиімді сияқты.

Бірақ мұнда калькулятормен бірге отыруға және нақты жағдайыңыз үшін әртүрлі нұсқаларды есептеуге тұрарлық. Мысалы, сізде бос ақша болатынына сенімді болмасаңыз, қатаң шарттар мен қолайлы пайызды таңдаған дұрыс. Ал қосымша кіріс әрқашан жинақ шотына немесе талап етілмеген депозитке қосылуы мүмкін. Осылайша сіз ештеңе жоғалтпайсыз.

Ішінара шығару

Кейбір депозиттерге шағын сомаларды, сондай-ақ жинақ шоттарынан мерзімді түрде алуға рұқсат етіледі. Бірақ бұл бонус төмен пайыздық мөлшерлемесі бар пакетте болуы мүмкін.

Не жақсы

Жақын арада депозиттен ақша қажет пе, соған байланысты. Олай болса, бұл опция артық болмайды.

Валюта

Депозиттер көбінесе рубльде, долларда немесе еурода ашылады. Дегенмен, дұрыс іздесеңіз, экзотикалық валютадағы ұсыныстарды таба аласыз.

Шетелдік валютадағы депозиттер бойынша пайыздық мөлшерлемелер рубль депозиттеріне қарағанда бірнеше есе төмен. Сондықтан пайыздан түсетін үлкен табысқа сенудің қажеті жоқ. Соған қарамастан, бұл әлі де болса жинақты жастықтың астында емес, шетел валютасында сақтаудың жақсы әдістерінің бірі болып табылады.

Не жақсы

Бұл сіздің мақсаттарыңызға байланысты. Егер сіз рубльмен сатып алу үшін жинасаңыз және оны жақын арада жасағыңыз келсе, рубль үлесі оңтайлы болады. Ұзақ мерзімді, сіздің қалауыңыз маңызды.

Депозитті қалай таңдауға болады

Әдіс сізге ұнайтын нәрсеге байланысты. Мүмкін сіз белгілі бір банктің ұзақ уақыт бойы клиентісіз және оны бәсекелестермен «алдағыңыз» келмейтін шығар. Содан кейін оның өнімдерінен сіздің критерийлеріңізге сәйкес келетінін қалғандарынан жақсы таңдау қисынды.

Ал әртүрлі нұсқаларды қарастыруға дайын болсаңыз, өзіңіз білетін банктердің сайттарына кіріп, ондағы ұсыныстарды зерделеуге немесе агрегаторды пайдалануға болады.

Compare.ru

Мұнда сіз үшін маңызды параметрлерді көрсете отырып, депозитті немесе жинақ шотын таңдай аласыз (мұндай өнімдер таңдау кезінде де ескеріледі).

Banks.ru

Депозитті таңдауға көмектесетін ұқсас қызмет.

Банкті қалай таңдауға болады

Кейде ең жақсы мәмілелер шағын немесе аз танымал банктерде болады. Міне, осы немесе басқа қаржы институты сізге сәйкес келетінін қалай тексеруге болады деген сұрақ туындайды.

Сіз, әрине, бірдей «Compare.ru» немесе «Banks.ru» агрегаторларының банктерінің рейтингтеріне сілтеме жасай аласыз, есептер мен қаржылық көрсеткіштерді көре аласыз. Бірақ кейде мұндайды ешкім күтпеген банктер лицензиясынан айырылады, ал шағын мекемелер, керісінше, әрқашан сенімсіз болып шыға бермейді.

Сондықтан барлық қол жетімді көрсеткіштерге назар аудару керек. Олардың кейбіреулері ерекше маңызды.

Депозиттерді сақтандыру

Банкті таңдаған кезде бірінші кезекте оны тиісті агенттік сайтындағы депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысушылар тізімінен табу керек. Ал егер банк жоқ болса, онымен байланысудың қажеті жоқ.

Сақтандыру идеясы, егер мекемеде бірдеңе болса, салымшыларға ақшалары қайтарылады. Рас, бұл тек 1,4 миллионға дейінгі сомаға қатысты. Егер сіздің жинақтарыңыз үлкенірек болса, оларды әртүрлі банктерге бөлу немесе ең сенімдісін таңдау үшін олардың тұрақтылығының аналитикасына мұқият назар аудару мағынасы бар.

Мазасыз жаңалықтар

Депозиттер сақтандырылғанымен, банкке бірдеңе бола қалса, жүйкеңді жұқартады. Сондықтан ақша алып жүрмес бұрын олардың банк туралы не жазатынын көрген дұрыс. Егер БАҚ және әсіресе арнайы БАҚ тұтастай алғанда мекеме ішінде және айналасындағы алаңдаушылық туғызатын процестер туралы хабарласа, құлдырау рухы бар болса, тағы бір рет алаңдамау үшін басқа банкті таңдаңыз.

Тым тиімді ұсыныстар

Инвестициялық маңызды ереже - табыстылық неғұрлым жоғары болса, соғұрлым тәуекелдер жоғары болады. Егер біреу алтын тауларын уәде етсе, оның проблемалары бар және кез келген жолмен жаңа клиенттерді тартуға бар күшін салуға тырысады.

Оның үстіне банк міндетті түрде жақын арада жойылмайды. Қаржы пирамидасындағыдай сценарий де мүмкін: бірінші инвесторлардың ақшасын алуға уақыты болады, ал қалғандары болмайды. Бірақ сіз мұндай схемаларға араласпағаныңыз жөн.