OSAGO төлемін ақшамен алуға болады ма? Маман жауап береді

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Оқырмандардың сұрақтарына сақтандыру маманы жауап береді.

Не болды?

Автокөлікті міндетті және ерікті сақтандырудың қыр-сырын өз бетінше түсіну қиын. Автокөлікті емес, жеке бөлшектерді сақтандыруға бола ма? Кешенді сақтандыру полисіне жүгінген кезде көлікті тексеру не үшін қажет? Көлік сақтандырылған болса, жол-көлік оқиғасын жасаған адамға келтірілген шығынды өтеуге болады ма?

Біз Lifehacker оқырмандарының OSAGO және Casco туралы сұрақтарын жинадық, оларға сарапшы Артём Фролов жауап берді.

MTPL саясатының құны қалай есептеледі және ақшаны үнемдей аласыз ба?

Сақтандырушы анықтайтын базалық мөлшерлеме коэффициенттерге көбейтіледі - оларды Ресей Банкі анықтайды. OSAGO үшін базалық мөлшерлеменің ең төменгі және ең жоғары мәндерін Ресей Банкі де белгілейді. Мысалы, жеке тұлғаларға арналған В санатындағы көліктер үшін базалық мөлшерлеме 2 471-ден 5 436 рубльге дейін өзгереді. Ең төменгі және ең жоғары мәндер шегінде сақтандырушылар өздері анықтаған факторларға байланысты базалық мөлшерлемелердің мәндерін дербес белгілейді.

Сақтандыру тарифтерінің коэффициенттері артықшылықты пайдалану аумағына, жасалған сақтандыру талаптарының санына, көлікті басқаруға рұқсат етілген тұлғалардың тізіміне және басқа параметрлерге байланысты. Мысалы, жүргізуші 10 жыл бойы жол апатына ұшырамаған болса, оған сақтандыру тарифі екі есеге төмендейді.

2020 жылдың 24 тамызынан бастап тариф құны 20-дан астам критерийден тұрады. Бұл әрбір жүргізушіге жеке тариф беруге мүмкіндік береді. Демек, үнемшілдіктің басты ережесі – дәл әрі жауапты жүргізуші болу. OSAGO құнын төмендетудің тағы бірнеше жолы бар:

• Барлық сақтандыру кезеңдері үшін полистер мен келісім-шарттарды сақтаңыз. Сақтандыру тарихының болуы, әсіресе залалсыздығы, жеңілдікке құқық береді. Мысалы, көлік құралдары иелерінің жауапкершілігін міндетті сақтандыру тарифтерінде заңнамада шығынсыз жүруге жеңілдік қарастырылған – жазатайым оқиғасыз сақтандырудың әрбір жылы үшін 5%.
• Апат жасамаңыз. Жыл сайын коэффициент жоғары немесе төмен өзгереді - жолда қаншалықты мұқият болғаныңызға байланысты.
• OSAGO сатып алғанда, сізге шектеусіз сақтандыру қажет пе екенін ескеріңіз. Көлік құралын басқаруға рұқсат етілген тұлғалардың шектеулі тізімі бар келісімшарт әрқашан арзанырақ.

OSAGO полисін алу үшін сақтандыру компаниясының ең жақын кеңсесін іздеудің қажеті жоқ. Сақтандыру құнын есептеңіз, полисті шығарыңыз және жаңартыңыз VSK сақтандыру үйі … Полицияны беру үшін сізге көлік құралын тіркеу куәлігі, жарамды диагностикалық карта немесе техникалық байқау талоны, төлқұжатыңыз және жүргізуші куәлігі қажет.

Электрондық OSAGO полисі сақтандыру компаниясы өкілінің қолы қойылған қағазда шығарылған полиске тең. Сіз электронды нұсқаны тіркеуден кейін бірден аласыз - басып шығарыңыз және саяхат кезінде өзіңізбен бірге сақтаңыз.

Ресейде OSAGO тарифтерін жекелендіру туралы заң қабылданды. Бұл нені білдіреді?

24 тамыздан бастап сақтандыру компаниялары көлік құралдары иелерінің жауапкершілігін міндетті сақтандыруды рәсімдейтін әрбір адамның жеке деректерін ескере бастады - біз бұл тақырыпты бірінші сұрақта қозғадық. Көлік құралының сипаттамаларына және жүргізуге рұқсат етілген адамдарға назар аударыңыз. Мысалы, полистің құнына қылмыстық істерге әкеп соққан жол қозғалысы ережелерін өрескел бұзу әсер етуі мүмкін (мас күйде көлік жүргізу, зардап шеккендермен жол-көлік оқиғалары). Ал мінсіз жүргізуші үшін саясаттың құны, керісінше, төмендеуі мүмкін.

Полис қанша тұрады, оны сақтандыру компаниясының өзі анықтайды. Дегенмен, құны Ресей Банкі реттейтін негізгі тарифтердің максималды және ең төменгі мәндері шегінде қалады.

VSK сайтында бірнеше минут ішінде MTPL саясатының жеке құнын есептей аласыз.

OSAGO саясаты шетелде жарамды ма?

Жоқ, тек Ресей Федерациясының аумағында. Егер сіз елден тыс көлікпен саяхаттағыңыз келсе, сізге «жасыл карта» сатып алу керек - бұл 48 елде жұмыс істейтін OSAGO аналогы. Жол-көлік оқиғасына өзге елдің жүргізушісі кінәлі болса, сізге келтірілген шығын толығымен өтеледі. Сондай-ақ қабылдаушы елдің OSAGO-сын шығаруға болады.

Бүгін ертең аяқталатын диагностикалық картада OSAGO жасауға болады ма?

мүмкін. Егер диагностикалық карта болса, бірақ OSAGO жоқ болса, проблемалар туындамауы керек. Техникалық қызмет көрсету мерзімі «ертең» аяқталса да, сақтандыру полисін «бүгін» сатып алуға болады. Бірақ болашақта сақтандыру жағдайлары бойынша төлемдерге қатысты проблемалар болмауы үшін техникалық тексеруден өткен дұрыс.

Лицензиямды өзгертсем, саясатымды өзгертуім керек пе? Бұл қанша тұрады?

Иә. Заң бойынша автокөлік иесі сақтандырушыға қолданыстағы полисте көрсетілген ақпараттың өзгеруі туралы хабарлауға міндетті. Сондықтан оған жазылған әрбір адамның жүргізуші куәлігін ауыстыру кезінде саясатты өзгерту керек. Көлік құралының тіркеу куәлігін немесе төлқұжатын өзгерткен болсаңыз, саясатты да өзгерту қажет болады.

OSAGO ауыстыру тегін, егер оған жаңа драйверлер қосылмаса.

KBM дегеніміз не?

«Бонус-малус» коэффициенті немесе КБМ - бұл жүргізушінің жеке коэффициенті, ол жүргізушінің соңғы жылдары қанша рет апатқа ұшырағанына байланысты OSAGO саясатының құнын өзгертеді. КБМ 0, 50-ден 2, 45-ке дейінгі мәндерді қабылдай алады. Оны өзіңіз есептей аласыз немесе Ресей автосақтандырушылар одағында біле аласыз. Мәліметтеріңізді енгізіңіз және жүйе сіздің ҚБМ көрсетеді.

OSAGO-ны шектеусіз шығарсам, MSC қалай есептеледі?

2019 жылдың сәуір айынан бастап OSAGO саясаты бойынша MTPL басқаруға қабылданғандардың шектеусіз тізімі әрқашан бірге тең. Бірнеше жыл ақаусыз жүргізуден кейін иесі шектеусіз MTPL шығаруды шешсе де, KBM бәрібір бір бірлік болады.

Сақтандыру полисіне 3 жыл жүргізу тәжірибесі бар басқа жүргізушіні қосу қажет болса, құны қалай есептеледі? Қандай құжаттар қажет және көлік иесінің болуы қажет пе?

OSAGO саясатына қосымша драйверлерді қосу есебі қызмет өтіліне және жаңа драйверлердің бонус-малюс коэффициентіне негізделген. Қосымша адамдардың тәжірибесі сақтанушының тәжірибесінен жоғары болса және олардың MSC көрсеткіші сақтанушымен бірдей немесе одан жоғары болса, жаңа жүргізуші тегін енгізіледі. Ал егер полис ұстаушы тәжірибелі жүргізуші болып шықса, қосымша ақы төлеуге тура келеді. Сіздің жағдайда, 3 жылдан астам тәжірибеңіз болса, қосымша төлем қажет болады.

Полиске толықтырулар енгізу үшін сақтандыру компаниясына MTPL полисін (немесе оның нөмірін айту) және екінші жүргізуші құқықтарының көшірмесін беру керек. Қосалқы жүргізушінің болуы міндетті емес. Сақтандыру шарттарын (жүргізушілер тізімін қоса) тек полис ұстаушы ғана өзгерте алады. Егер басқа адам мұны жасаса, сақтанушы оған нотариалды куәландырылған сенімхат беруге міндетті.

VSK-де OSAGO саясатына өзгертулер енгізуге өтінімді VSK сақтандыру мобильді қосымшасы арқылы беруге болады.

Қолданба табылмады

Қалаған сақтандыру компаниясында электрондық OSAGO полисін қалай шығаруға болады? Көбінесе саясатты қалыптастыру үшін барлық деректерді толтырғаннан кейін мені басқа компанияның веб-сайтына ауыстырады

Сақтандырушының веб-сайтында полисті алуға тырысыңыз. Немесе күте тұрыңыз, көбінесе проблемалар Ресейдің Автосақтандырушылар одағы жағында жұмыс істеуге байланысты.

Тағы бір нұсқа - сақтандыру компанияларының калькуляторларына енгізілген E-Garant жүйесі арқылы тіркелу. Егер сіз белгілі бір компаниядан полисті сатып алуды шешсеңіз, барлық қажетті жолдарды толтырып, бірақ қандай да бір себептермен сатып алуды аяқтай алмасаңыз, сақтандырушы «E-Garant» жүйесіне сілтеме көрсетуі керек.

Бұл құрал сізге сақтандыру компаниясын мәжбүрлеп тағайындайды, ол өз кезегінде электронды полисті беруден бас тарта алмайды. Сілтемені басқан кезде сіз E-Garant-та тіркелуге болатын PCA веб-сайт бетіне түсесіз.

OSAGO саясаты бойынша төлемді қолма-қол ақшамен алуға болады ма?

Бұл мүмкін, бірақ барлық жағдайда емес.2017 жылдан бастап заттай өтемақы басымдығы күшіне енді - сақтандыру компаниялары қолма-қол ақша төлеудің орнына ЖКО кезінде зардап шеккен автокөлікті жөндеуге жібереді.

OSAGO келісімдері бойынша сіз қолма-қол төлемді келесі жағдайлардың біреуінде ғана таңдай аласыз:

• Жөндеу жұмыстарының құны 400 000 рубльден асады.
• Жәбірленушінің денсаулығына орташа немесе ауыр зиян келтірілген.
• Цехтың сипаттамасы заң талаптарына қайшы келеді.
• Тасымалдаудың толық жоғалуы орын алды.

Қалған жағдайда көлікті сақтандыру компаниясы жөндейді.

Мен сақтандыру компаниясынан OSAGO бойынша қисық және сызылған бампер үшін 5 000 рубль төлей аламын деген жауап алдым. Көлікке 10 жыл. Мәскеуде бұл сомаға бөлікті қалпына келтіру немесе тіпті бояу мүмкін емес. Мұндай жағдайларда не істеу керек?

Заң бойынша жәбірленуші төленетін соманы есептей отырып, сақтандыру куәлігінің көшірмесін ғана сұрай алады. Бұл соманы егжей-тегжейлі айтып, бәрі белгілі болады деген сөз емес. Бағалаумен келіспесеңіз, бұрын тәуелсіз сараптама жүргізіп, сақтандырушыға талап қоюыңызға болады. Егер компания сіздің шағымыңызды қанағаттандырмаса, қаржы комиссарына хабарласыңыз, содан кейін сотқа жүгініңіз.

Қандай жағдайда жазатайым оқиғадан кейін сақтандыру компаниясы ресми қызмет орнына CTP-ді «өз» қызметіне жіберуге құқылы?

Заңда сақтандыру компаниясы зардап шеккен жаңа автокөлік иесін (екі жылға дейін) дилерлік қызмет көрсету станциясына жіберуге міндетті екендігі көрсетілген. Сақтандырушы сақтандыру компаниясының келісім шарты бар қызмет көрсету станцияларына жібереді. Бұл ретте көлік иесінің өзі сақтандырушы ұсынған тізімнен компанияны таңдайды, бірақ сақтандыру компаниясымен жазбаша келісім бойынша ғана.

Техникалық қызмет көрсету станциясы көлік иесінің тұрғылықты жерінен немесе апат болған жерден ең көбі 50 километр қашықтықта орналасуы керек. Бұл радиуста лайықты шеберханалар болмаса, автокөлік иесі ақшалай төлемді алуға құқылы.

Неліктен OSAGO мен кінәсінен зардап шеккен мені емес, жазатайым оқиғаға әкелген әрекетімнен біреуді сақтандырады?

Логика мынада: егер мен зардап шексем, бірақ кінәлі болмасам, онда сақтандыру маған шығынның орнын толтырады. Сондықтан көлік иелері басқа адамдардың қателіктерінен заңды түрде қорғалған. Ал кінәлілер өз қателіктерін өздері төлейді.

Жолда емес, аулада немесе көлік тұрағында келтірілген зиян үшін өтемақы төлене ме?

Will. OSAGO бойынша көлік құралдарының қозғалысына арналған кез келген жерде келтірілген залал өтеледі.

Кешенді сақтандыру бойынша автокөлікті тек белгілі бір тәуекелден сақтандыруға бола ма? Мысалы, ұрлықтан?

Кешенді сақтандыру үшін тәуекелдердің ең аз жиынтығы болуы керек. Мысалы, сіз автокөлікті бұзылудан және ұрланудан немесе кінәліде OSAGO болмаған апаттан сақтандыруға болады. Мұндай сақтандыру әлдеқайда арзан. Бұл аз шығынды сақтандыруға баруды жоспарламайтын тәжірибелі жүргізушілер үшін қолайлы.

Автокөліктің белгілі бір бөлігі, мысалы, фаралар ұрлықтан сақтандырылған ба?

Зауыттық жинаққа кірмейтін автомобильдің барлық бөліктері мен элементтерін бөлек сақтандыруға болады. Бұл тюнинг элементтері, мысалы, автомобильдің «кузов жинағы», аудио және бейне жүйесі. Мұндай жағдайда қосымша жабдықты сақтандыру ұрлық, апат кезінде зақымдану, өрт және үшінші тұлғалардың әрекеттері кезінде көмектеседі.

Қосымша жабдықты сақтандыруға болады, бірақ тек автокөліктің өзімен бірге - мысалы, ұрлық пен бүлінуден. Сақтандыру үшін ол сәйкес келетін тәуекелдердің ең аз жиынтығы болуы керек.

Бөліп төлеу арқылы кешенді сақтандыруға өтініш беруге болады ма?

Иә болады. Мысалы, VSK сақтандыру үйінде Classic және Legacy корпусын сақтандыру бағдарламаларын 4 айдан кейін 50/50% бұзылумен сатып алуға болады. Сіз мобильді қосымшада және оның ішінде құнын есептеп, сақтандыруды ала аласыз.

Кешенді сақтандыруды қалай арзанырақ беруге болады?

Сақтандыруға ақша үнемдеудің бірнеше жолы бар:

• Франшизаны пайдаланыңыз. Бұл сақтандыру компаниясы өтемейтін зиянның бір бөлігі. Шегерім арқылы полисті шығарған кезде сақтандыру жеңілдіктері 5%-дан 40%-ға дейін болады.
• Тәуекелдері қысқартылған кешенді сақтандыруға өтініш беріңіз. Бұл опция жеңіл жарақаттар туралы алаңдамайтындар үшін қолайлы. Саясат тәуекелдің бір түрін жабуды қарастырады: тек зиян немесе тек ұрлық.
• Ұрлыққа қарсы жүйені орнатыңыз. Оның болуы сақтандыру полисінің құнын айтарлықтай төмендетуі мүмкін.
• Саясатқа 3 жылға дейін жүргізу тәжірибесі бар жүргізушілерді қоспаңыз.
• Тұрақты тұтынушы болыңыз. Бір жылдан кейін сақтандыру мерзімін ұзартқан клиенттерді сақтандырушылар жеңілдіктер мен бонустармен ынталандырады.
• Егер сіз кез келген компанияда жан-жақты сақтандырылған болсаңыз, VSK-ге өтіңіз және бонус-малус коэффициентіне байланысты 40% дейін.

Сіз неғұрлым төмен бағамен кешенді сақтандыру полисін қалай ұйымдастыруға болатыны туралы толығырақ ақпаратты таба аласыз.

Кешенді сақтандыру полисі сіздің көлігіңізді ұрлықтан және жазатайым оқиғадан зақымданудан қорғауға көмектеседі. Сіз саясатты бірнеше минут ішінде ала аласыз: құнын есептеп, сұрауды қалдырыңыз VSK сақтандыру үйі, және электрондық саясат әрқашан қолыңызда болады - сіздің жеке кабинетіңізде немесе VSK мобильді қосымшасында.

«Casco classic» опциясы - сақтандыру өтемінің максималды сомасы және автокөлікті ұрлаудан, оның жазатайым оқиғадан, өрттен немесе зиянкестердің әрекеттерінен оның зақымдануынан қорғау. Casco Compact автомобильдің жиі кездесетін ақауларынан – мысалы, ұрлықтан немесе басқа жүргізушінің кінәсінен болған апаттан қорғауды қамтамасыз етеді. Кешенді сақтандыру полисін VSK веб-сайтында немесе жарнамалық кодты пайдаланып қосымшада тіркеген кезде ЛАЙФХАКЕР қосымша 15% жеңілдік аласыз.

Франчайзинг дегеніміз не? Ол кімге жарамды?

Шартсыз шегерім – сақтандыру жағдайы басталған кезде сақтанушы өз еркімен бас тартатын сақтандыру төлемінің бөлігі. Мысалы, егер полистің құны 60 000 рубль болса және клиент 12 000 рубль шегерілетін полисті сатып алса, онда сақтандыру 20% - 48 000 рубльден аз болады.

Франчайзинг кешенді сақтандыру құнын бірден 20-60%-ға төмендетеді. Көңілге қонымды шығындар үшін автокөлік иесі жоғары сапалы сақтандыруды алады, ал оның орнына сақтандыру жағдайы болған жағдайда автокөлікті жөндеу құнының бір бөлігін өз мойнына алады.

Франшиза дәл және тәжірибелі жүргізушілер үшін қолайлы. Оның танымал түрлері шартты және динамикалық франчайзингтер. Шартты шегерім әдетте маңызды тәуекелдерді сақтандыру үшін пайдаланылады. Сақтандыру жағдайы бойынша залал шартта көрсетілген сомадан аспаса, сақтандырушы сақтандыру төлемін төлемейді. Егер шығын шегерім сомасынан асып кетсе, ол толығымен өтеледі.

Мысалы, егер шарт бойынша сақтандыру сомасы 1 000 000 рубль болса, ал шартты шегерім 10 000 рубль болса, онда сақтандырылған шығын 8 000 рубль болған жағдайда сақтандыру компаниясы төлем жасамайды. Дегенмен, 80 000 рубль жоғалған жағдайда сақтандыру компаниясы өтемақы төлейді.

Динамикалық (немесе айнымалы) шегерім қоңыраулар санына байланысты есептеледі. Бұл екінші немесе үшінші сақтандыру жағдайына ғана қолданылатын шартсыз шегерім түрі. Кейбір шарттарда әрбір жаңа сақтандыру жағдайымен динамикалық шегерім мөлшері артады. Мысалы, бірінші сақтандыру жағдайында ол 0%, екіншісінде - 5%, үшіншіде - 10% және т.б.

Кешенді сақтандыру полисіне жүгіну үшін көлікті көрсету міндетті ме?

Иә, сақтандыру шартын, қосымшаны (бұл бұрын жасалған сақтандыру немесе қайта сақтандыру шартына жазбаша толықтыру) немесе шартты жаңарту кезінде сақтанушы сақтандырылған мүлікті сақтандырушының өкіліне тексеруге ұсынуға міндетті.

Дегенмен, ерекше жағдайлар бар. Автокөлікті тексеруге бермеуге болады, егер:

• Салонға жаңа көлікті тіркеп жатырсыз.
• Жарамды кешенді сақтандыру полисі бар жаңа сақтандыру компаниясына барыңыз.
• Сіз VSK сақтандыру мобильді қосымшасының көмегімен кешенді сақтандыру полисін бересіз. Кешенді сақтандыруға өтініш берген кезде көлікті суретке түсіру жеткілікті.
• Егер бұл үздіксіз ұзарту болса, онда көлік құралын тексеруге берудің қажеті жоқ.

Менің әртүрлі сақтандыру компанияларында екі «Мини каско» сақтандыруым бар. Сақтандыру оқиғасы орын алған кезде мен екі сақтандыру бойынша төлемдерді алуды күте аламын ба?

Келісімшарттың шарттарын оқыңыз. Заң бойынша көлікті бірден екі, тіпті үш сақтандыру компаниясында толық құнымен сақтандыруға ешкім тыйым салмайды. Дегенмен, сақтандыру жағдайы орын алған кезде сақтандыруды бір компанияда немесе олардың әрқайсысында сақтандыру сомасына пропорционалды бөліктерде алуға болады. Бұл өте заңды және Азаматтық кодексте де, сақтандыру туралы заңда да қарастырылған. Сізге тек сақтандыруға хабарлау қажет.

Жазатайым оқиғаға өзіңіз кінәлі болсаңыз, сақтандыру компаниясынан жазатайым оқиғадан келтірілген зиянды өтеуді талап етуге бола ма?

Сіз, егер кінәліде кешенді сақтандыру полисі болса. Бұл жағдайда сақтандыру компаниясы жүргізуші кінәлі болған жағдайларда да шығынды өтейді. OSAGO тек зардап шеккен тараптың шығынын өтейді.

Жеке пайдалануға арналған D санатындағы автокөлік бар, техникалық байқаудан өткен, бірақ сақтандыруды жасай алмаймын. Неге бұлай?

D санатындағы көлікті сақтандыру сақтандырушы үшін қауіпті сегмент болып табылады, бірақ сіздің сақтандырудан бас тартуға құқығыңыз жоқ. Бұл жерде Ресей автосақтандырушылар одағымен байланыс орнатуға болады. PCA-ға өтініш нысанын жүктеп алыңыз, өтемақы төлеуге арналған құжаттарды жеке өзі немесе Ресей Федерациясының поштасы арқылы беруге болады.

Апелляция күнтізбелік 20 күн ішінде қаралады. Осы кезеңде сақтандыру компаниясы банк шотына өтемақы төлеуге немесе дәлелді бас тартуды жіберуге міндетті.

Мен шұңқырға түсіп, қозғалтқыштың жүк бөлігін зақымдадым. Бір аптадан кейін ақауды көрдім, жол полициясы шақырмады. Автокөлік кешенді сақтандыру бойынша сақтандырылған. Сақтандыру веб-сайтында сіз зиян туралы актіні өзіңіз жасай аласыз, бірақ олар төлеуден бас тартты - жол полициясының анықтамасы жоқ. Не істесем екен?

Шешім нақты сақтандыру компаниясына және жағдайға байланысты, әрбір жағдайды бөлек қарау керек. Әдетте, картер қорғанысы автомобильді қорғау элементі ретінде қызмет етеді және құрамдас бөліктер мен механизмдердің қатарлас зақымдануы болған жағдайда кешенді сақтандыру үшін өтеледі. Жазбаша түсініктеме алу үшін сақтандыру компаниясына хабарласыңыз.