Ипотеканы төзгісіз ететін 5 қате

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Өміріңізді босқа өткізбеу үшін осы нәрселерді алдын ала ойластырыңыз.

Ипотека нашар беделге ие. Бірақ бұл тұрғын үй несиесі абсолютті зұлымдыққа байланысты емес. Банк клиенттері көбінесе өздеріне адам төзгісіз жағдайлар жасайды.

1. Ыңғайсыз төлемді таңдаңыз

Ең көп міндетті төлеммен ипотека алу қисынды болып көрінеді: несиенің қысқа мерзімі артық төлемнің аз болуын білдіреді. Әрине, сіз белдікті қатайтып, алдағы жылдары өзіңізді қандай да бір жолмен шектеуге тура келеді, бірақ үнемдеу сізге тұрарлық сияқты.

Бірақ өмір тек сандардан тұрмайды, сен робот емессің. Ұзақ мерзімді ипотекамен кез келген нәрсе болуы мүмкін: жұмыстан босатыласыз, сіз нәрестелі боласыз, қарт ата-ананы асырауыңыз керек және шығындар өседі. Ақырында, қатаң шаршауды ескермеңіз - бұл ауыр психологиялық жүктеме. Бұл сізге өте қиын болады және сіз ипотеканы апат ретінде қабылдайсыз. Нәтижесінде сіздің өміріңіздің маңызды бөлігі жергілікті апокалипсис фонында өтеді.

Не істеу

Бірдеңе дұрыс болмаса да, сізге оңай төлеуге болатын төлем сомасын таңдаңыз. Бұл ретте сіз әрқашан ипотеканы мерзімінен бұрын өтей аласыз, бұл пайыздарды үнемдеуге көмектеседі. Форс-мажорлық жағдай орын алмаса, оны мерзімінен бұрын төлейсіз.

2. Алғашқы жарнаға барлық ақшаны беріңіз

Тағы бір өте түсінікті қателік - қолда бар барлық ақшаны жинап, оны бастапқы жарна ретінде беру. Осылайша сіз несиенің мөлшерін азайтасыз, сәйкесінше банкке аз артық төлейсіз және қарызды тезірек өтейсіз.

Егер сіз жөндеуден кейін пәтерге көшуді жоспарласаңыз, сіз тұсқағазды жабуға және жаңа сантехниканы орнатуға ақша бөлген боларсыз. Бірақ егер сіз алдымен бұрынғы иелерінен қалған интерьерлерде біраз уақыт тұруды шешсеңіз, сіз келісімге жұмсауға дайын болуыңыз керек. Шкафтың артында бұрын жасырылған тұсқағаздағы ағымдағы душ басы мен көгеру дереу назар аударуды қажет етеді.

Сонымен қатар, сізді табыссыз қалдыратын қандай да бір қиындықтар туындауы мүмкін. Бұл жағдайда жинақ болғаны дұрыс.

Не істеу

Екі ай сайынғы ипотекалық төлемді жедел үнемдеңіз. Осылайша сіз форс-мажорлық кезеңнен оңай өтіп кете аласыз. Сонымен қатар, реттеу үшін белгілі бір соманы есептеп, қалдырған дұрыс. Пәтер мінсіз болып шықса, сіздің барлық жиһаздарыңыз бөлмелерге тамаша сәйкес келеді және сізге ештеңе сатып алудың қажеті жоқ, бұл соманы мерзімінен бұрын өтеу шотына қосып, ипотека немесе төлем мерзімін қысқарту жеткілікті.

3. Сақтандырудан бас тарту

Өмірді болжау мүмкін емес, тіпті кейбір жағдайларда бірнеше айлық ипотекалық резервтік қор сізді бас ауруынан арылтпайды. Егер отбасы мүшесі қайтыс болса немесе бұдан былай жұмыс істей алмаса, ипотека өте ауыр жүк болады.

Не істеу

Өмірді және денсаулықты сақтандыру. Қайғылы жағдай орын алса, сақтандыру компаниясы қарызды өтейді. Бірақ бұл үшін мәселеге ресми емес, формальды түрде қарау керек. Әртүрлі сақтандырушылардың ұсыныстарын салыстырыңыз және шарттарды мұқият оқып шығыңыз. Мысалы, келісімшартта төлемдерді есептеуге болмайтын созылмалы аурулардың тізімі болуы мүмкін.

Маңызды: несие алу үшін банк іздегенде, сақтандыру шығындарын ескеріңіз. Бір жерде талап етіңіз, мысалы, қымбат титулды сақтандыруды шығаруды ұмытпаңыз. Нәтижесінде төмен пайыздық мөлшерлемесі бар ипотека жоғары пайыздық мөлшерлемесі бар, бірақ сақтандыру талаптары икемді ипотекаға қарағанда қымбаттауы мүмкін.

4. Маңызды нәрселерді үнемдеңіз

Егер сіз бірдей өнімді арзанырақ сатып алу үшін ыңғайлы дүкеннің орнына гипермаркетті таңдасаңыз немесе джинсы топтамасында оныншы джинсы сатып алмасаңыз, бұл ұтымды. Мұндай шаралар адам төзгісіз құрбандыққа ұқсамайды, олар сіздің өміріңізге соншалықты әсер етпейді.

Ақшаны үнемдеуге деген ұмтылыс сіздің өмір салтыңызды толығымен өзгерткенде, өмірді азапқа айналдыру оңай. Ал егер сіз денсаулығыңызға әсер ететін нәрселерді үнемдесеңіз, бұл азап моральдық жағынан физикалық жағдайға оңай ауысады. Мұндай белгілер сізді ескертуі керек:

• Өнімдерді тек бағасына қарай таңдайсыз. Олардың құрамы мен мәзір балансы сізді алаңдатпайды. Көкөністер мен жемістер диетадан жойылды.
• Сіз ауырсыну мен нашарлау туралы алаңдайсыз, бірақ сіз дәрігерге бармайсыз, өйткені бару ысырапқа айналуы мүмкін - кем дегенде таблетка сатып алуға тура келеді.
• Сіз барлық хоббиіңізден бас тарттыңыз, өйткені бұл қымбат және бос уақытыңызды не істеріңізді білмейсіз.

Не істеу

Ипотека алмас бұрын, сізді не күтіп тұрғанына мұқият қараңыз. Үлкен несие - бұл ұзақ мерзімді міндеттеме, одан бас тартуға болмайды. Сіздің міндетіңіз - өміріңізді ипотекаға бағындыру емес, оны өміріңізге біріктіру. Әйтпесе, бұл жылдар тұманмен, босқа өткендей болып шығуы мүмкін. Демалысыңызды бөлек ойлаңыз: 10-15 жыл бойы ешқайда бармау өте қиын, егер сіз бұрын белсенді саяхаттасаңыз, бұл өте қиын.

Шығындарыңызды, ақшаны үнемдеу мүмкіндіктерін мұқият бағалаңыз және ыңғайлы төлем туралы бірінші абзацты қайта оқып шығыңыз - бұл өте маңызды.

5. Ипотеканы мерзімінен бұрын өтемеңіз

Сіз өзіңіздің ағымдағы қаржылық жағдайыңызға және тұрақты табысыңызға қарай несие аласыз. Әдепкі бойынша, артық төлем үлкен болады, ал ипотекаға өтініш бергенде, сіз оған шыдайсыз. Сондықтан қосымша кірісті есептемей-ақ кесте бойынша төлеңіз. Бастапқы мөлшерлемеден артық тапқаныңыздың бәрі демалыс пен ойын-сауыққа кетеді.

Бірақ ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу үлкен мүмкіндік. Егер сіз ертерек төлесеңіз, банкке артық төлейсіз. Сонымен қатар, пәтер толығымен сіздікі болады. Және бұл қосымша жарналардан ешқандай зиян болмайды - сіз несие алған кезде бұл түбіртектерді білмедіңіз.

Не істеу

Қарыздық жүктемені азайтудың ең айқын жолы ақшалай сыйлықтар мен салық шегерімдерін мерзімінен бұрын өтеу болып табылады. Ипотекалық бизнесте әрбір мың маңызды.

1 миллионды 8 жылға 10 пайызбен алдыңыз делік. Ай сайынғы төлем 15,2 мың, ал артық төлем 457 мың болады. Сіз мамырда, ал жұбайыңыз қаңтарда дүниеге келгенсіз. Әрбір туған күніңізден кейін сіз ипотекаға қосымша мың рубль берсеңіз, онда 7 мыңға артық төлеп, қарызды бір ай бұрын төлеңіз. Сандар өте әсерлі емес, бірақ біз сегіз жылға тараған 15 мың туралы айтып отырмыз. Егер сіз көбірек берсеңіз, онда артықшылықтар нақтырақ болады.

Сондай-ақ, жылдар өткен сайын сіздің жалақыңыз өсетінін және қосымша кірістерді (инфляцияға қарай түзетілген - бәрінің бағасы да өседі) ипотекаға салу керек екенін ұмытпаңыз.