Өмірді бақытсыз ететін 10 несие қатесі

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Несие алу және оны төлеу кезінде өте мұқият болған дұрыс.

1. Келісімшартты оқымаңыз

Әдетте менеджер қол қоюға түсінікті емес тілде жазылған қағаздардың дестесін береді. Мәтінді түсіну ұзақ және қиын, әсіресе ол әдеттегідей көрінеді. Сондықтан, клиент батылдықпен оған қол қояды - және қателеседі.

Сіз қол қойған барлық нәрсені толығымен оқып шығу әрқашан маңызды. Бұл несиелік келісімдерге де қатысты. Егер сіз лайықты мекемеге жүгінсеңіз, банк сізді ебедейсіз алдауға шешім қабылдауы екіталай (бұл мүмкін болса да). Бірақ әлі де назар аудару керек көптеген нюанстар бар. Мысалы, ол үшін банк айыппұлдар мен өсімпұлдарды есептейді немесе қандай жағдайларда ол барлық соманы мерзімінен бұрын қайтаруды талап етуі мүмкін.

Егер келісім-шарттағы бірдеңе сізге сәйкес келмесе, менеджер құжатқа өзгертулер енгізуге рұқсат беруі екіталай. Бірақ сіз әрқашан басқа банкті таңдай аласыз.

2. Біреуге несие алу

Кейде әртүрлі себептермен біреу қарызға ақша ала алмай, досына ақша жасауды сұрайды. Ол кісі несиені өзі төлеймін деп ант береді. Кейде солай болады. Бірақ адамдар уәдесінде тұрмайды. Төлемдердің шотқа неліктен түсуін тоқтатқаны тек банкті қызықтырмайды. Ұйым шартта қарыз алушы ретінде көрсетілген адамға ашуы мен айыппұлдарын шығарады.

Адамдар арасындағы қарым-қатынас өте тұрақсыз. Сондықтан алдымен ақшаны өзіңіз қайтаратын болсаңыз ғана біреуге несие алған жөн. Несиелермен лай схемаларға қатысудың қажеті жоқ - бұл өте қымбат тәжірибе.

3. Тым көп қарыз ал

Адамның 30 мыңы болған кезде, ол 30-ды басшылыққа алады. Бірақ егер оның ештеңесі болмаса және ол несие алса, көбінесе қызық басталады. Сіз 30 мың, 50 және 100-ді ала аласыз. Кейде адам өз ақшасын басқарған кезден әлдеқайда көп жұмсайды.

Несиеге басқаның ақшасын жұмсайсың, өзіңдікін қайтарасың дейді.

Және солай. Егер зат тым қымбат болса және несие сомасы тым үлкен болса, қаражатты қайтару көп уақытты алады. Сондықтан несие ақшаңызды мұқият жұмсап, ақылға қонымды бюджеттен асырмағаныңыз жөн.

4. Ыңғайсыз төлемді таңдаңыз

Ай сайын банкке неғұрлым көп оралсаңыз, соғұрлым несиені тез жауып, артық пайыз төлейсіз - мұнда бәрі дұрыс. Көбінесе адамдар тезірек төлеуге тырысады, сондықтан олар тым алысқа барады және мүлдем қолжетімсіз төлемді таңдайды. Соның салдарынан ең қажетті заттарға ақша қалмайды, ал несиені қайтару азапқа айналады.

Әдетте, ыңғайлы төлем барлық кірістің 35% аспауы керек. Бірақ бұл жерде көп нәрсе, негізінен, сіздің шығындарыңыз бен кірістеріңіз қалай салыстырылатынына байланысты. Ай сайынғы төлемді шегергеннен кейін, сіз өзіңізге қажетті барлық нәрсеге (тамақ, жол жүру, коммуналдық қызметтер) ақша үнемдеуіңіз керек, сонымен қатар аздап көбірек - рахатқа және күтпеген шығындарға. Ал егер бірдеңе қалса, сіз әрқашан ақшаны несиені мерзімінен бұрын өтеуге пайдалана аласыз.

5. Тек пайыздық мөлшерлемеге назар аударыңыз

Төмен пайыздық мөлшерлемелерге ұмтылу арқылы сіз түпкілікті шығындарға айтарлықтай әсер ететін басқа ұсақ-түйектерді байқамауыңыз мүмкін.

Ең айқын мысал – ипотека. 2020 жылы тұрғын үй несиелерінің мөлшерлемесі айтарлықтай төмендеді, ал пәтер бағасы көтерілді. Нәтижесінде үй сатып алушылардың жалпы шығындары азайып қана қоймай, тіпті өсті.

Кейде төмен пайыздық мөлшерлеме тек сақтандыруы бар пакетте ұсынылады, кейде - басқа да қосымша шарттармен. Оларға мән бермеу біртүрлі.

6. Шарт талаптарын орындамау

Бірінші абзацта біз құжатты оқудың қаншалықты маңызды екенін талқыладық. Бірақ бұл жеткіліксіз: онда жазылғанды орындау керек. Әйтпесе, салдары болады.

Мысалы, келісімде екі төлем кейінірек жасалған жағдайда банктің бүкіл несиені толық қайтаруды талап етуге құқығы бар екендігі көрсетілуі мүмкін. Сізде мұндай соманың болуы екіталай, әйтпесе несие алмас едіңіз. Немесе, айталық, егер сіз сақтандыруды ұзартпасаңыз, пайыздық мөлшерлеме көтеріледі - бұл да жағымсыз. Мұндай жағдайларға жол бермеу үшін сіз шарттарды орындауыңыз керек.

7. Дұрыс емес төлемдер

Әдетте төлем күні белгіленеді. Адам банкке келеді және көбінесе несиені өтеу үшін дебеттелетін шотқа ақша аударады. Бірақ бұл жерде нюанстар болуы мүмкін. Мысалы, демалыс күндерінің жағдайы екіұшты. Кейде ақша келісілген күні, кейде - кейінгі бірінші жұмыс күні анық есептен шығарылады. Егер банк оларды есептен шығаруға әрекеттенген уақытта шотта қаражат болмаса, бұл кешіктірілді деп есептелуі мүмкін. Нәтижесінде бұл айыппұлдарға әкеледі.

8. Несиенің жабылғанын тексермеңіз

Кейде адам соңғы төлемін жасап, төледім деген оймен тыныш өмір сүреді. Бірақ банкте бес рубль кем төленген. Мекеме бұл соманы мыңдағанға дейін айыппұлдар мен санкциялармен есептей бастайды. Ал содан кейін қарыз алушы банкке қарызы бар екенін және несие тарихын зиянкес ретінде бұзғанын біледі.

Бұған жол бермеу үшін менеджерден құжатты алыңыз, онда нақты жазылған: сіз несиені өтедіңіз және банктің сізге қарсы шағымы жоқ.

9. Басқа несиені жабу үшін несие алыңыз

Бұл жерде маңызды нюанс бар. Бір адамның 14 пайыздық несиесі бар делік. Ол үнемі төлем жасайды, бірақ кенеттен ол 8 пайызбен несие алу мүмкіндігін білді. Бұл жағдайда жаңа несие алып, оны қымбатырақ несиемен жауып, артық төлемді үнемдеу ұтымды.

Бірақ бұл бәрі нашар болған кезде жақсы жұмыс істемейді, ақша жоқ және адам қарыздың шұңқырына батып бара жатқан жаңа несиелер алады. Несие, танымал пікірге қарамастан, ақшасы жоқ адамдар үшін емес. Бұл ұсыныс қаражаты барларға арналған, бірақ қазір емес.

10. Кешігулерді елемеу

Кез келген адам қиын жағдайға тап болуы мүмкін. Белгілі бір сәтте бұрынғыдай несиені қайтару мүмкін болмай қалады. Заттарды қалдыру жаман таңдау. Қарыз тек айыппұлдар мен өсімпұлдар есебінен өседі. Мәселені банкпен бірлесіп шешкен әлдеқайда тиімді. Мекемеге ақшаңызды мүлде жоғалтқаннан немесе коллекторлық агенттікке қарызды арзан бағаға сатқаннан гөрі қандай да бір жолмен алған тиімдірек. Бәлкім, келіссөздер арқылы ай сайынғы төлемді азайтуға немесе шарттарды тағы да жеңілдету туралы келісуге болады.