Жасырын төлемдер: неге шағын әріппен жазылғанды оқу керек

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Абайсыздық үшін рубльмен жауап беруге тура келеді.

Жасырын төлемдер дегеніміз не

Бұл несие ұйымдары алатын қосымша комиссиялар. Банктер мен микроқаржы ұйымдары клиент үшін тартымды (ал банк үшін тиімсіз) пайыздық мөлшерлемемен келісім жасау кезінде олардың есебінен шығындарды өтеуге тырысады.

Оларды құжаттарда көрсетпеу мүмкін емес, өйткені бұл жағдайда сот өндіріс барысында тұтынушының жағына шығады. Сондықтан, ұйымдар клиентті қажетті мәтіні бар парақтарға қол қоюды қиындатады. Бұл үшін олар, мысалы, қолайсыз жағдайларды шағын әріптермен жазады.

Жіңішке басып шығару нені жасыра алады

Пайыз мөлшерлемесінің өзгеруі

Заң бойынша банкке несие шартының талаптарын біржақты өзгертуге тыйым салынады. Бірақ ол келісім-шартта көрсетілген жағдайларда пайыздық мөлшерлемені өзгерте алады. Мұның себептері нақты көрсетілуі керек, олар клиенттің әрекетіне немесе әрекетсіздігіне байланысты болуы мүмкін.

Мысалы, құқықты сақтандыру кезінде сізге төмендетілген мөлшерлеме бойынша ипотека берілсе, оны ұзартпау пайыздық мөлшерлемеге әсер етуі мүмкін.

Келісімшартта пайыздық мөлшерлемені көтеру шарттары бар-жоғын тексеріңіз.

Айыппұлдар мен айыппұлдар

Бұл келісім-шарт талаптарын орындамайтын және төлемдерді кешіктіретін тұтынушыларға әсер етудің жалпы құралдары. Сондықтан құжаттарда айыппұлдардың болуы ешкімді таң қалдырмайды. Бірақ нюанстарға назар аударған жөн.

Келісімшартта өсімпұлдың қарызға қарағанда басымдық тәртібімен өндіріп алуы көзделуі мүмкін. Егер сіз осы сәтті қадағаламасаңыз, уақтылы жасалған несие бойынша келесі төлеміңіз айыппұлға айналу қаупі бар. Бұл ретте сіздің қарызыңыз өседі, ал айыппұл мөлшері одан да артады.

Айыппұл сомасы туралы бөлек тақырып. Бұл белгіленген сома, мерзімі өткен берешек бойынша өсті пайыз немесе қалған қарыздың пайызы болуы мүмкін. Әлбетте, сомалар айтарлықтай өзгереді.

Микроқаржы ұйымдары қазір айыппұлдарды ақша табу құралы ретінде белсенді түрде пайдалануда. 2017 жылдан бастап олар алатын сыйақы қарыз сомасынан үш еседен аспауы керек. Айыппұл бойынша шектеулер жоқ, оны МҚҰ пайдаланады.

Қандай жағдайда және қанша айыппұл төлеуге болатынын тексеріңіз.

Сақтандыру

Қарыз алушының өмірі мен денсаулығын сақтандыру, ал ипотека мен жылжымайтын мүлік жағдайында – несие бойынша пайыздық мөлшерлемені айтарлықтай төмендетуі мүмкін. Бірақ саясатты алу - банк таңуға құқығы жоқ ерікті әрекет. Мекеме де тек ол арқылы сақтандыруды міндеттей алмайды, тұтынушы компанияны банкте аккредиттелген ұйымдардан таңдайды.

Саясаттың бағасының айырмашылығы айтарлықтай болуы мүмкін. Сонымен қатар, банктен сақтандыру көбінесе несиенің бүкіл мерзіміне беріледі және оған қосылады, ал егер клиент полисті жаңартудан бас тартса, ұйым пайыздық мөлшерлемені өзгертеді.

Әр түрлі сақтандыру компанияларында полис қанша тұратынын алдын ала біліңіз.

Қосымша қызметтер үшін комиссия

Несие беру, оны жүргізу және транзакцияны қолдау үшін банк комиссияны қабылдамауы керек, өйткені бұл клиентпен келісімді орындаудың міндетті әрекеттері. Қарыз қаражатын алушылар осыдан 4-5 жыл бұрын мұндай алымдардың заңдылығын оңай даулаған.

Бірақ қосымша қызметтер үшін комиссия тағайындалуы мүмкін. Мысалы, банк сізге ай сайынғы үзінді көшірмелерді жібереді, төлеу мерзімі жақындағанын еске салады және т.б. Сондай-ақ несие картасын шығару және қызмет көрсету, қолма-қол ақша алу үшін шот-фактураны беру жиі кездеседі. Егер сіз несиенің жалпы сомасын қарасаңыз, пайыздық мөлшерлемелері жоғары, бірақ комиссиясыз банкке хабарласу арзанырақ болып шығуы мүмкін.

Төлемдердің егжей-тегжейіне назар аударыңыз және әрбір түсініксіз нөмірге қызығушылық танытыңыз.

Қарызды сату құқығы

Егер келісімде банктің сіздің қарызыңызды сату құқығы туралы жол болса, онда кешіктірілген жағдайда қаржы институты оны коллекторларға бере алады. Бір қарағанда, бұл жасырын төлемдер туралы емес. Дегенмен, күмәнді коллекторлық агенттік өкілдерімен жақын танысу қосымша төлемдер мен шығынға әкеледі.

Банк сіздің қарызыңызды сата алатынын біліңіз.

Неліктен кішкентай басып шығару ғана қауіпті емес

Қауіп тек шағын басып шығаруда ғана емес. Банктер мен басқа да мердігерлік ұйымдар оны азырақ пайдаланады.

Біріншіден, көптеген тұтынушылар шағын әріптің мақсатын біледі, сондықтан оның болуы бірден күдікті болып көрінеді: компанияның кішкентай әріптерді басып шығару арқылы қағазды үнемдеуі екіталай. Нәтижесінде, қарыз алушылар келісім-шарттың қалған бөлігін қарап шығып, жақсы басып шығаруға назар аударады. Ал банктер оны пайдаланады.

Мекемелер қарапайым ережені пайдаланады: ормандағы бұтақты жасыру жақсы, ал жасырын төлемдер әдеттегі мәтінде. Сондықтан үлкен әріптерді де оқу керек.

Екіншіден, мекеме шағын әріптерді теріс пайдаланғаны үшін жазалануы мүмкін, ал жалпы заңнамадағы өзгеріс құжаттардың ашықтығын арттыруға бағытталған.

Мысалы, несиелік келісімдердің бірінші бетінде үлкен және төртбұрышты жақтауда клиенттің несиелік мекемеге қайтаруға тиісті толық сомасы көрсетілуі керек. Сонымен қатар, жақтаудың өлшемі бет аумағының кемінде 5% болуы керек.

Тұтынушыны Роспотребнадзор да күзетеді, онда оқылмайтын мәтінге қатысты шағымдар қаралады. Заң бойынша клиент шарттың нысанасы туралы жан-жақты ақпарат алуға құқылы. Агенттік СанПиН «Ересектерге арналған кітап басылымдарына қойылатын гигиеналық талаптарға» сілтеме жасайды, оның ережелері мәтіннің оқылуын анықтайды.

Қылмыстық қудалау үшін прецеденттер бар. Сонымен, 2017 жылдың соңында Ситибанк Свердловск облысында заңбұзушылық жасағаны үшін айыппұл салды. Тұтынушыға несие картасына келісім-шарт жасалды, онда ұйымның оны пайдалану шарттарын өзгертуі мүмкін екендігі туралы ақпарат шағын шрифтпен көрсетілген.

Сонымен қатар, соңғы жылдары депутаттар келісім-шарттардағы ұсақ жазуға толық тыйым салу идеясын бірнеше рет алға тартты.

Бірақ бұл бір ғана нәрсені білдіреді: клиентті адастырғысы келетіндер одан да күрделі әрекет етеді.

Бұл шартты толығымен оқу керек дегенді білдіреді, жақсырақ - адвокатпен. Сонымен қатар, сіз несие құжаттарын ғана емес, сонымен қатар қол қоюыңыз керек кез келген құжаттарды мұқият зерделеуіңіз керек.