YNAB - ақылға қонымды қаржылық өмірге арналған қолданба

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Тақырыпты жақсы білетін адамдар тақырыптық қосымшаларды құруға қатысуы керек. Кәсіби маман кеңес беріп қана қоймай, бағдарламаны әзірлеумен өзі айналысса, одан да жақсы. Бұл дәл осы мақалада талқылайтын YNAB қаржылық қосымшасының жағдайы.

Джесси Мехам және оның бюджеттеу әдісі бізге «YNAB бюджеттеу философиясы» мақаласы бойынша таныс. Ал бүгін біз оның осы жүйе үшін арнайы жасаған қосымшасы туралы айтатын боламыз.

Мен Windows жүйесінде пайдаланған Family 10 бағдарламасын ауыстыру үшін ақылды бюджеттеу қолданбасын іздеген кезде YNAB-ға тап болдым.

Маған осындай қосымша керек еді

бюджетті құрастыру кезінде бөлінбей қалған қанша қаражатты көрсетеді;
қарыздармен дұрыс жұмыс істейді (оларды бюджетке төлеуге болады);
теңгерім немесе бюджеттің асып кетуі туралы уақтылы және қажетті жерде есеп береді;
OS X және iOS үшін жылдам синхрондалған нұсқалары бар (YNAB сонымен қатар Android, Windows және Kindle Fire қолданбалары бар);
әдемі дизайны бар;
түсінікті және пайдалану оңай.

Мультивалютаның болуына сыни көзқараспен қарайтындар үшін YNAB қолайлы емес. Қолданба тек бір валютамен жұмыс істейді.

Нұсқауларға көшпес бұрын, YNAB жеке қаржыны есепке алудың қарапайым бағдарламасы емес екенін айта кеткен жөн. Бұл қолданбадағы кірістер мен шығыстарды есепке алу екінші мәселе болып табылады.

YNAB-тың жалғыз мақсаты - бюджетпен жұмыс істеу.

Бұл қолданбадағы бюджет барлық басқа нәрселер айналатын орталық болып табылады.

Бірақ уайымдамаңыз, YNAB сонымен қатар шығындарды қадағалап, транзакциялар бойынша есептер мен диаграммаларды қалай жасау керектігін біледі.

YNAB қолданбасының негіздері

Қолданбамен жұмыс істеудің басында сізге бюджет жасау, оған атау беру, синхрондауды қосу (Dropbox арқылы), түрін таңдау (отбасылық бюджет немесе шағын бизнес) және деректер пішімін шешу керек.

Сіз бірнеше бюджеттер жасай аласыз және олардың арасында ауыса аласыз. Бюджеттік файл дайын болғанда, негізгі терезеде тіркелгілерді (1) және санаттарды (2) жасау керек:

Ішкі санатты жасау үшін курсорды ата-ананың үстіне жылжытып, пайда болатын қосу белгісінің белгішесін басу керек.

Сол жақ бүйірлік тақта мазмұны мен функционалдығы жағынан ұқсас қолданбалардың басқару тақтасынан айтарлықтай ерекшеленбейді. Ең жоғарғы блокта (4) Бюджетті, Есептерді немесе Барлық тіркелгілер үшін транзакцияларды көруді таңдауға болады. Мұнда сіз шотыңыздың жалпы балансын да көре аласыз.

Келесі блокта (5) сіздің бюджетіңізде ескерілетін қаражат қозғалысы, сондай-ақ олар бойынша жалпы қалдық шоттар көрсетіледі.

Бюджетке кірмейтін шоттардың не үшін екенін түсіну өте маңызды (6). Егер сіз бюджетке шот-фактураны немесе шот-фактураны қоссаңыз, онда өтінім жоспарлау кезінде олар бойынша қалдықты ескереді, бұл бюджетпен жұмыс істеуде көп шатасулар тудырады. Шоттың түрі және оның бюджетке кіретіні немесе кірмейтіні ол жасалған кезде анықталады.

Шоттардың тағы бір түрі бар - жабық (7). Сіз «Автокөлік үшін пигги банкі» шотынан көлік сатып алған кезде немесе қарыз шотын нөлге жеткізген кезде, сізге кедергі жасамас үшін оны жабық адамдарға жіберу қисынды болады.

Шығындар мен кірістер категорияларының блогы (8) өз орындауында да басқа ұқсас қосымшалардан ерекшеленбейді. Бірақ қалған блоктар YNAB сиқыры орын алатын жерде.

YNAB сиқыры

таспа(9) айлар бойы жылдам шарлауға көмектеседі. Көрсетілген айлар көк түспен бөлектелген және ағымдағы айда жоғарғы сол жақ бұрышта сары үшбұрыш бар. Сіз өткен айды басып, өткен, ағымдағы және болашақ айлардың бюджетін көре аласыз. Терезені кеңірек кеңейтсеңіз, көрсетілетін айлар саны артады.

10-блок бізге әр айдың қорытындысын ұсынады:

[алдыңғы айда] бюджеттелмеген – соңғы айда көрсетілгенге кеткен бюджеттелмеген сома.
[алдыңғы айда] артық жұмсалған - соңғы айда бюджеттің артық жұмсалуы, көрсетілгеннен толықтырылған.
[ағымдағы ай] кірісі - көрсетілген айдағы кіріс.
[ағымдағы айда] бюджеттелген - Көрсетілген айда бюджеттелген.

Сіз YNAB өткен айда бюджеттің «аз жұмсалғанын» немесе артық жұмсалғанын өте анық көрсететінін байқадыңыз ба? Қосымшаның көмегімен артық жұмсалған қаражат келесі айдан бастап толықтырылады (егер сіз төртінші ережені сақтасаңыз) немесе «аз жұмсалған» сол жерге тасталады. Бұл қолданба мүмкіндігі YNAB үшінші ережесінің орындалуын бірнеше секунд етеді және бюджетті басқаруды бір айға шектемейді.

Егер сізге бюджеттеу үшін қолжетімді соманы білу қажет болса (Бюджет үшін қолжетімді), оны басыңыз, сонда бағдарлама қажет емес мәліметтерді жояды.

11-блок- негізгі жұмыс және талдау өтетін орын.

«Бюджеттелген» бағанында жалпы бюджеттік сома және әрбір санат бойынша сомалар көрсетіледі. Сіз оларды дәл осы жерде нөмірді басу арқылы өзгерте аласыз. Бұл жағдайда сол жақта кез келген түсініктемелер мен ескертпелер жасауға болатын парақ белгішесі пайда болады, ал оң жақта «жылдам бюджетті» және калькулятор функцияларын шақыруға арналған белгіше пайда болады.

Шығындар сіздің шығындарыңызға байланысты автоматты түрде толтырылады. Баланс бюджетте көрсетілген сомаға қалдық немесе артық жұмсауды көрсетеді. Менің ойымша, сіз 4-6 және 10-11 блоктардағы сомалар мүлде басқа шындықты көрсететінін жақсы білесіз. Блоктардың бірінші тобы банктік шоттарда және қолма-қол ақшаңызда қанша ақша бар екенін айтады, ал екіншісі тегін.

Бірақ іс жүзінде шешім қабылдағанда оңшыл блоктарды басшылыққа алу үшін біраз уақыт қажет болды. Бір сөзбен айтқанда, YNAB бюджетті жұмсалған деп санау үшін барлық мүмкіндікті жасауға тырысады.

YNAB тұжырымдамасы мен дизайны бюджет негізінде шешім қабылдауды қиындатқан және ыңғайсыз ететін басқа ұқсас қосымшалармен жақсы салыстырады.

Қолданбаның тағы бір ерекшелігі - кірісті жоспарлаудың мүмкін еместігі, өйткені YNAB философиясы терінің бөлімін тек өлтірілген және жаңарған аю үшін ғана таниды. Ол үшін екі арнайы кірістірілген санат бар Табыс [ағымдағы ай] және Табыс [келесі ай], оларды жоспарлау мүмкін емес. Егер сіз төртінші ережені қолдансаңыз, бұл өте ыңғайлы, негізделген және ақылға қонымды. Ал төртінші ереженің өзі фрилансерлер немесе нақты мөлшерлемесі жоқ адамдар үшін құдайдың сыйы.

Бірақ бұл ережені жүзеге асыру жолында ғана болсақ ше? Шығу жолы өте қарапайым:

«Кіріс» санатын және сізге қажет ішкі санаттарды жасаңыз.
Оларға минус белгісі бар соманы енгізіңіз (теріс).
Барлығы. Сіз кірісті жоспарладыңыз, бірақ ол басқаша болып шықса, сома оңай өзгертілуі мүмкін.

YNAB мен үшін осы тақырып бойынша ең жақсы қолданба болуының себептерінің бірі - қарызды өтеу үшін бюджетті құру оңай. Барлығы өте қарапайым болып көрінеді: теріс сальдосы бар шот жасалып, бюджетте осы шотқа аударым жоспарланған. Бірақ мені таң қалдырғаны, YNAB-тен басқа мен қолданып көрген қолданбалардың ешқайсысында мұндай қарапайым шешім болмады.

YNAB жүйесінде сіз қарызды өндіріп алу санатын (немесе әрбір қарыз үшін бөлек) жасап, оған арналған шығындарды жоспарлауыңыз керек. Ал іс жүзінде осы санатты көрсете отырып, бюджеттік шоттан борыштық шотқа операцияны жүргізіңіз. Керемет емес, келісемін, бірақ басқа қолданбаларда мұндай шешім болмады. Біз транзакциялар туралы айта бастағандықтан, оның қалай жасалғанын анықтайық.

YNAB-те кірістер мен шығыстармен жұмыс істеу

Шығын операциясын жасау үшін Жаңа транзакция қосу түймешігін басыңыз, шоттан шотқа аудару үшін - Таңдалған шоттың терезесінде аударым жасаңыз.

Көріп отырғаныңыздай, шығыс санатын таңдаған кезде олардың әрқайсысының оң жағында бюджетіңізге сәйкес жұмсауға болатын сома көрсетіледі. Санаттарда Бөлу опциясын таңдау арқылы бірнеше санаттан «тексеру» жасауға болады.

Болашаққа транзакцияларды жоспарлауға болады (Жоспарланған транзакциялар) немесе бұрыннан жасалғандар бойынша топтық әрекеттерді орындауға болады.

Планшет қолданбаларында санаттарды жасау мүмкіндігін қоспағанда, жұмыс үстелі нұсқаларының функционалдығы бар. Олар тегін, бірақ пайдалану өте оңай болғандықтан, Mac немесе ДК нұсқасын сатып алмай-ақ, олармен ғана жұмыс істеуге болады. Бірақ бұл шектеуді айналып өту қиын емес.

толық функционалдығы бар 34 күндік сынақ мерзімі бар. Осы уақыт ішінде барлық қажетті санаттарды жасауға, синхрондауға және болашақта тек мобильді нұсқаны қауіпсіз пайдалануға әбден болады.

Осындай ойластырылған бюджетті басқару жүйесін және оған функционалды қосымшаны тегін алу – өмірдің нағыз мерекесі деп ойлаймын. Әлі де сатып алғысы келетіндерге асықпауға кеңес беремін, өйткені Steam-де жиі жеңілдіктер бар.

Қорытындылай келе, мақала форматында YNAB философиясы мен қолдануының барлық мүмкіндіктерін сипаттау қиын екенін айтқым келеді. Сондықтан, егер сізде сұрақтар туындаса немесе жеке тәжірибеңіз болса, түсініктемелерде жазыңыз.