Неліктен қолма-қол ақшаның жетіспеушілігі пайда болады және оны қалай болдырмауға болады

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Бизнесті қаржыландыру жөніндегі маман Александр Афанасьев - ақша тапшылығы деген не және оны болдырмау үшін қаржыны қалай дұрыс басқару керектігі туралы.

Шағын бизнесті жүргізу оңай. Мысалы, копирайтер жобаларды уақытында жеткізуі керек және онымен бәрі жақсы болады. Егер біз қызметкерлері, жеткізушілері және көптеген тұтынушылары бар ірі компания туралы айтатын болсақ, онда қиындықтар ақшаны есепке алудан басталады.

Өкінішке орай, көшбасшы әрқашан өз ісімен өсе бермейді. Оның міндеттемелері артып келеді, бірақ ол бәрібір бәрін өз басынан өткізіп, ақшаны қажетінше игереді.

Менеджер шоттан түскен түсімдер мен дебеттерді бақыламаса, ол ақшаның таусылып қалу қаупіне ұшырайды. Жалақы төлеу керек, жалдау керек, тауар сатып алу керек, бірақ ақша жоқ. Несие алуға немесе мүлікті сатуға тура келеді. Кәсіпорында уақытша ақша болмаған жағдайды кассалық бос орын деп атайды. Оның пайда болуының үш негізгі себебі туралы сөйлесейік.

Шығындарды жоспарламады

Сіз кафенің иесі екеніңізді елестетіңіз. Сіз жалақыңызды төледіңіз, жеткізушілерге төледіңіз, жалға беру немесе салық бойынша да берешек жоқ. Бәрі жақсы сияқты, шоттарда әлі 200 мың рубль қалды. Сіз оларды дамытуға инвестициялауды және аспаз бен ас-аспаздың курстарын төлеуді шешесіз.

Бірнеше күннен кейін сізге жеткізу бөлімінен адам келіп, көлікке техникалық қызмет көрсету үшін 50 мың қажет екенін айтады. Бұл жоспарланған шығын, ал сіз оны ұмытып кеткенсіз. Ол үшін ақша жоқ - бұл қолма-қол ақшаның алшақтығы.

Қалайша кассаға түсіп қалмау керек

Төлем күнтізбесін сақтау керек. Бұл шоттан және оған түсетін кірістерден барлық жоспарланған шығыстар енгізілген кесте. Осылайша сіз шоттарда ақша болмайтын кезеңдердің болатынын көресіз. Төлем күнтізбесін айдың басында жасаған дұрыс.

Төлем күнтізбесі үлгісі →

Өзіміз үшін тым көп нәрсе алды

Көбінесе иелері бұл қаражат болашақта пайдалы болады деп ойламай, бизнестен тым көп ақша алады.

Сізде жиһаз дүкені бар деп елестетіңіз. Жарнамалық науқан сәтті өтті, көптеген алдын ала тапсырыстар алынды, кассада ақша пайда болды. Жұмысыңыз үшін өзіңізді марапаттап, ең соңғы MacBook сатып алуды шештіңіз. Сосын жиһаз жеткізушілерге ақша аудардыңыз, сатушыларға жалақы төледіңіз, қоймаға төледіңіз. Енді қаражат қалмады, бірақ біз жиһазды үстемелетіп жеткізген тасымалдаушылар мен жүргізушілерге әлі де төлеуіміз керек. MacBook сатылуы керек.

Қалайша кассаға түсіп қалмау керек

Сіз алдымен таза пайданы есептеп, содан кейін өзіңізге ақша жұмсауыңыз керек. Таза табыс – бұл табыс пен өзгермелі және тұрақты шығындар, салықтар, несиелер, амортизациялық аударымдар арасындағы айырмашылық. Сіз өзіңіз үшін таза пайдадан артық ала алмайсыз. Ал азырақ болса жақсы, сондықтан ол бизнесті дамыту үшін қалады.

Жобаның мерзімі кешіктіріліп жатыр

Сіз төрт адамнан тұратын жөндеу бригадасының басшысы екеніңізді елестетіңіз. Пәтерді жөндеуге 500 мыңға тапсырыс алып, үш сатылы төлемге келісесіз: бірден 200 мың материалға, 200 мың объектіні қабылдағаннан кейін және 100 мың айға.

Тапсырысты 30 күнде бітіремін деп жоспарлап едіңіз, жұмысшылармен бір ай жұмыс істеп, әрқайсысына 50 мыңнан төлейтін болдыңыз. Жұмысшылар уақытында бітірді, ал тапсырыс беруші тарап кетті. Жұмысшылар күтуге келісті. Бір аптадан кейін тапсырыс беруші келіп, барлығын мұқият тексере бастады. Содан кейін қайта жоспарлауды келісу үшін мамандарды шақырды. Тағы бір апта қажет болды. Осы уақыт бойы жұмысшылар телефон соғып, ақша талап еткен. Сізде төлейтін ештеңе болған жоқ - сіз кассада бос болдыңыз.

Қалайша кассаға түсіп қалмау керек

Сізге аванстық төлем қажет, бұл барлық міндеттемелерді орындау үшін жеткілікті. Сондай-ақ, келісім-шартта тапсырыс беруші жобаны қабылдауы немесе қабылдамауы керек шарттарды белгілеген жөн.

Және басқа да жағдайлар

Қолма-қол ақшаның жетіспеушілігінің көптеген сценарийлері бар. Ақша дебиторлық берешекте тұрып қалуы мүмкін: сіз клиентке кейінге қалдырылған төлемді бердіңіз және ол төлеген кезде бос кассамен күтесіз. Кейде қолма-қол ақшаның жетіспеушілігі кәсіпкердің кінәсінен туындауы мүмкін. Мысалы, қоғамдық тамақтандыру саласында сіз нашар жеткізушіге түсе аласыз немесе көптеген тауарларды есептен шығара аласыз.

Бұл мәселелер сізді алаңдатпауы үшін егжей-тегжейлі жоба бюджетін жасаңыз және шығындарды жоспарлаңыз. Қолма-қол ақшаның жетіспеушілігі орын алған жағдайда, сізде әрқашан қолма-қол ақшаны қорғау жастығы болуы керек. 1-2 айлық жұмыс үшін ақшаны резервте ұстауға тырысыңыз.