2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02
2015 жылдың 1 қазанынан бастап банкроттық мәртебесін заңды тұлғалар ғана емес, жеке тұлғалар да ала алады. Заңдағы өзгерістер азаматтарға жаңа өмір бастауға көмектесу үшін әзірленген: қарыз тесігінен құтылып, коллекторларды қудалаудан құтылу. Біз жеке тұлғалар үшін банкроттық рәсімінің ерекшеліктерін түсінуге тырысамыз және қарыздарын «есептен шығаруды» қалайтындарды қандай тұзақтар күтіп тұрғанын білуге тырысамыз.
Пәтерлер, көліктер, тоңазытқыштар, телефондар – халық несиеге батып кетті. 15 миллионнан астам ресейліктер екі немесе одан да көп несие алған. Біріккен несие бюросының мәліметі бойынша, 2015 жылдың бірінші тоқсанында мерзімі өткен берешек деңгейінің рекордтық өсімі тіркелді - 17,62%. Бұл қолма-қол несие, несие карталары, автокөлік несиелері және ипотека бойынша кешіктірулер. Ол бойынша мерзімі өткен төлемдер сомасы шамамен 35 миллиард рубльді құрайды.
Жақсы өмір сүруге деген ұмтылыс кейде күйреуге айналады: кіріс несиелік міндеттемелерді өтемейді, айыппұлдар алынады, өсімпұлдар жиналады - қарыздар қардай өседі. Дағдарыс фонында несиелік қарбалас төмендей бастағанымен (адамдар жаңа несие алуды тоқтатады, бұрыннан бар қарыздарын мүмкіндігінше тезірек жабуға тырысады), қаржысына бақылауды жоғалтқандар саны қазірдің өзінде тым көп.
Сондықтан Германия, Франция, Финляндия және басқа да жеке тұлғаларды банкротқа ұшырату бір жылдан астам тәжірибеде жүрген елдердің жолын ұстану туралы шешім қабылданды. Ұзақ пікірталастардан кейін «Төлем қабілетсіздігі (банкроттық) туралы» заңда «Х тарау. Азаматтың банкроттығы» деген жаңа тарау пайда болды.
Бүгінгі таңда 580 мыңға жуық ресейліктер банкроттық туралы заңға тартылады, бұл ашық шоттары бар қарыз алушылардың жалпы санының шамамен 1,5% құрайды. Сондай-ақ, қазіргі уақытта несиелері бойынша 90 күннен астам төлемейтін тағы 6,5 миллионға жуық ресейлік қарыз алушы қаржылық жағдайын жеңілдету үшін осы құқықты пайдалана алады. Біріккен несиелік бюро
2015 жылдың 1 қазанында күшіне енген заңнамалық өзгерістер халықтың орасан зор бөлігін қамтып отыр. Біз банкроттықты қалай жариялау керектігін және оның немен аяқталатынын білуді шештік.
Банкроттықтың басталу шарттары
Азаматтың несиелер, салықтар, тұрғын үй-коммуналдық қызметтер және басқа да міндеттемелер бойынша берешегінің сомасы 500 000 рубльден асса және төлемдер үш айдан астам кешіктірілсе, азамат төлем қабілетсіз деп танылуы мүмкін және банкроттық рәсімін бастауға міндетті.
Егер қарыз жарты миллионнан аз болса, азамат банкроттық туралы арыз беруге құқылы. Бірақ сіз төлем қабілетсіздігін дәлелдеуге тура келеді - бұл ай сайынғы төлемдерді жасағаннан кейін өмір сүру құнынан азырақ қолыңызда қалады.
Борышкерден басқа кредиторлардың банкроттық рәсімін қозғау мүмкіндігі бар. Сарапшылардың пікірінше, несиелік мекемелер адам төлей алады деп күдіктенсе, бірақ төлегісі келмесе, оған жүгінеді.
Қайтыс болған азаматқа қатысты да тұлғаны банкрот деп тану туралы арыз беруге болады. Бұл туысқаннан тек қарыздар мұраға қалған жағдайда маңызды.
Банкроттық рәсімдері
Жалпы алгоритм келесідей.
- Азамат өзінің тұрғылықты жері бойынша аралық сотқа өзін төлем қабілетсіз деп тану туралы өтінішпен жүгінеді. Өтінім әсерлі құжаттар пакетімен расталуы керек: кредиторлардың тізімі, берешек сомасы және кешіктірулер туралы ақпарат, қолда бар мүліктің тізімі, банк шоттарының жай-күйі, бағалы қағаздар мен сәнді тауарлардың болуы және басқа да мәліметтер. қаржылық жағдайы.
- Сот азаматтың банкрот болу ниетінің негізділігін тексереді. Олар өтініш берушінің жақында ірі мәмілелер жасағанын, оның анасы жағындағы немере ағасына көліктер мен саяжайларды сыйға алғанын, шоттарын басқа біреуге аударған-өткізбегенін міндетті түрде анықтайды. Процестің кез келген сатысында мүлікті жасыру және сотты алдау әрекеттері үшін жауапкершілік, оның ішінде қылмыстық жауапкершілік қарастырылған.
- Іс өндіріске қабылданған жағдайда сот борышкердің мүлкіне тыйым салып, оған қаржы менеджерін тағайындайды. Соңғысына заңды тұлғалардың банкроттық басқарушыларына қойылатын талаптар қойылады. Ол өтініш берушінің қаржылық жағдайын бақылайды, кредиторлармен байланысады, қайта құрылымдау жоспарын жасайды және егер банкроттық болмай қалса, мүлікті бағалайды және сатады.
Сонымен, жеке тұлғаның дәрменсіздігі жағдайында екі нәтиже болуы мүмкін: қайта құрылымдау (төлеуге болатын нәрсе бар, бірақ шарттарды қайта қарау керек) немесе банкроттық (ақша жоқ және күтілмейді). Оларды толығырақ қарастырайық.
Қарызды қайта құрылымдау
Қаржы менеджерінің негізгі міндеттерінің бірі - азаматтың қарыздарын талдау және кредиторлармен жаңа, нақты, қарызды өтеу жоспарын келісу.
Қайта құрылымдау мақсаты төлем қабілеттілігін қалпына келтіру болып табылады. Қайта құрылымдау ай сайынғы төлемдер сомасын азайтуды, несие мерзімін арттыруды, несиелік демалыстарды және азаматтың қарыздарын өтеуге мүмкіндік беретін басқа шараларды қамтуы мүмкін.
Бірақ ең бастысы, қайта құрылымдау жоспарын сот бекіткеннен кейін қаржылық міндеттемелерді орындамағаны немесе тиісінше орындамағаны үшін өсімпұлдарды (айыппұлдар мен өсімпұлдарды) есептеу тоқтатылады.
Жоспардың орындалуына үш жыл қажет. Осы уақыттың барлығында борышкердің құқығы шектеледі.
- Сіз өзіңіздің мүлкіңізді заңды тұлғалардың жарғылық капиталына қоса алмайсыз, сондай-ақ олардан үлес ала алмайсыз.
- Сіз ақысыз транзакцияларды жасай алмайсыз, ал ақылы және азды-көпті ірілері қаржы менеджерімен келісу керек.
Соған қарамастан, сарапшылардың пікірінше, қайта құрылымдау борышкерлерге де, кредиторларға да тиімді. Біріншісі мүлікті сақтап қалу арқылы қарыз ауыртпалығын жеңілдете алады, ал екіншісі қарыздың ең болмағанда бір бөлігін алады.
Дегенмен, қайта құрылымдауға барлығы сене алмайды. Сонымен, егер азаматтың экономикалық салада қасақана қылмыс жасағаны үшін өтелмеген соттылығы болса немесе ол ұсақ ұрлық, мүлікті қасақана жою немесе бүлдіру үшін әкімшілік жауапкершілікке тартылса, не жалған банкроттық жағдайында көрінсе, сот берешекті қайта қараудан бас тартады..
Егер адам бұған дейін барған болса және осы сәттен бастап сегіз жыл өтпесе немесе ол бес жылдан аз уақыт бұрын банкрот деп танылса, сіз қайта құрылымдау құқығына ие бола алмайсыз.
Қайта құрылымдау мүмкін болмаған жағдайларда, сондай-ақ ол сәтсіз болған жағдайда азамат банкрот деп танылуы мүмкін.
Сіз банкротсыз
Азаматты тек сот шешімі бойынша ғана банкрот деп тануға болады.
Тиісті шешім қабылданғаннан кейін азаматтың мүлкі алты ай ішінде кредиторлардың пайдасына аукцион арқылы сатылып, қалған қарызы жойылады.
Тіпті банкроттың ортақ мүлкіндегі үлестері де сатылуға жатады. Несие берушілер, мысалы, ерлі-зайыптылар заңды некеде тұрған пәтерден күйеуінің немесе әйелінің үлесін бөлуді және сатуды талап етуге құқылы.
Аукционға қоюға болмайды:
- жалғыз тұрғын үй, оның ішінде ипотека (кәмелетке толмаған балалар болған жағдайда);
- кәдімгі тұрмыстық заттар (құны жүз мың рубльден асатын өнер, зергерлік бұйымдар және басқа да сәнді заттар сатылады);
- жеке заттар (киім, аяқ киім және т.б.);
- кәсіби қызметке қажетті мүлік (мысалы, сіз жұмыс істейтін көлік);
- азаматтық және отбасылық заңнамаға сәйкес өндіріп алуға болмайтын басқа да мүлік.
Мүлікті сату рәсімі аяқталғанға дейін азаматқа қосымша шектеулер қойылуы мүмкін. Мысалы, сот елден шығуға тыйым салуы мүмкін.
Маңызды нүкте. Банкрот болған адам барлық қаржылық міндеттемелерден мүлдем құтылады деп ойламаңыз. Алимент бойынша қарыздар, моральдық зиян немесе өмірге және денсаулыққа келтірілген зиян үшін айыппұлдар бойынша сіз әлі де төлеуіңіз керек.
Банкроттықты жариялаудың салдары
Банкрот мәртебесін азамат бес жыл бойы сақтайды.
Осы уақыт ішінде адамның кейбір құқықтары шектеледі. Мысалы, банкротқа компаниялардың басқару органдарында қызмет атқаруға және оларға жетекшілік етуге тыйым салынады.
Бірақ ең бастысы, қайтадан несие алуға шешім қабылдаған азамат өзінің банкрот болғанын хабарлауға міндетті болады. Дегенмен, сарапшылардың пікірінше, бұл белгіні бір рет сынап көрген адам несиеге сенуге тұрарлық емес. «Банкрот» - бұл несие тарихындағы қара белгі, оны тоқтата алады.
Сонымен қатар, жұмысқа орналасу кезінде қиындықтар туындауы мүмкін. Егер кадрлар бөлімі өтініш берушінің банкрот екенін анықтаса, онда жұмыс табу мүмкіндігі күрт төмендейді. Қарызға белшесінен батқан адам банкроттыққа баруға мәжбүр болған жауапты қызметкер бола ала ма?
Құқық қолдану тәжірибесінің мәселелері
Жеке тұлғалардың банкроттығы туралы заңның алғашқы күнінде-ақ бүкіл ел бойынша арбитраждық соттар төлем қабілетсіздігі туралы жүзден астам талап-арызды қабылдады. Төмен және шығу мәселесі басталды. Орталық банктің мәліметінше, шамамен 400-500 мың ресейлік банкроттық рәсіміне жүгіне алады.
Соттар банкроттық туралы заңға енгізілген түзетулердің күшіне енуіне белсенді түрде дайындалып жатқанына қарамастан, проблемалар сөзсіз және жақын арада пайда болады. Біріншіден, аралық соттар жалпы юрисдикциядағы соттардан айырмашылығы тек облыс орталықтарында орналасқан. Бұл Сібір мен Қиыр Шығыстың шалғай аймақтарының тұрғындары үшін әділдіктің қолжетімділігіне күмән тудырады.
Екіншіден, заңгерлердің айтуынша, қарапайым азаматқа белгіленген үлгідегі қажетті құжаттар пакетін дайындау былай тұрсын, арбитражға арыз жазу да қиынға соғады.
Үшіншіден және, мүмкін, ең бастысы, борышкер қаржы менеджерінің қызметтерін төлеуге міндетті.
Қаржы менеджерінің қызметтерінің тұрақты құны - 10 000 рубль. Плюс қайта құрылымдау жоспары бойынша төленген қарыздың 2% немесе сатылған мүліктің 2%.
Мәселе мынада, 10 мың рубльге жұмыс істеуге дайын қаржы менеджерін табу өте қиын болады. Интернетте азаматтарға несие бұғауынан құтылуға көмектесуге дайын кәсіпқойлардың көптеген ұсыныстары бар. Міне, олардың баға белгілері кейде белгіленген мөлшерлемеден асып түседі.
Қаржылық тұңғиық барлық тұңғиықтардың ішіндегі ең тереңі және сіз оған өмір бойы құлай аласыз. Илья Ильф Евгений Петров
«Жеке банкроттық туралы» заң парламенттік ортада көптеген дау тудырды. Өткен жылдың өзінде ол 11 рет өзгерді, мүмкін, тағы да өзгерістер болады. Заң күшіне енгеннен кейін пікірталас сарапшылық деңгейге көшті - экономистер мен заңгерлер процедураның оң және теріс жақтарын іздеуде.
Сіздерді де сөйлеуге шақырамыз. Азаматтардың банкротқа ұшырауы туралы не айтасыз?
Ұсынылған:
Феморальды мойынның сынуы: қалай тануға болады, қалай емдеуге болады және қалпына келтіру үшін қанша уақыт қажет
Жамбастың сынуы ауыр асқынуларға әкелуі мүмкін, сондықтан мұндай жарақатқа күдіктенсеңіз, мүмкіндігінше тезірек дәрігермен кеңесу керек
Ревматоидты артрит қайдан пайда болады, оның алдын алуға болады ма және оны қалай емдеуге болады
Ревматоидты артрит - бұл иммундық жүйе денедегі сау жасушаларға қателесетін созылмалы қабыну ауруы
Тамақтанудың бұзылуы дегеніміз не, оны қалай анықтауға болады және оны қалай емдеуге болады
Кішкене күйзелісте тоңазытқышқа немесе торт сатып алуға асықсаңыз және шамадан тыс тамақтанғаннан кейін өзіңізден жиіркеніп, өзіңізді кінәлі сезінсеңіз, бұл тамақтанудың ауыр бұзылуын көрсетуі мүмкін
IPad ойындарынан геймплейді қалай жазуға және YouTube-те бейнелерді жариялауға болады?
Сізге тек планшет пен интернет қажет. Бұл сауалды оқырманымыз жолдаған. Лайфхакерге өз сұрағыңызды да қоюыңызға болады – егер қызық болса, міндетті түрде жауап береміз. Мен өзімнің YouTube арнамды ашқым келеді және оған iPad-да ойнайтын ойындарымның бейнелерін жүктегім келеді.
Өлең оқуға және жариялауға болатын тағы 10 сайт
Поэзияда бағын сынайтындар мен поэзияны жақсы көретіндерге арналған «Литкульт», «Ізба-оқу залы» және тағы 8 сайт – осы жинақта