Банк картасын алаяқтардан қалай қорғауға болады

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Ақшаңызды қалай үнемдеуге болады және қылмыскерлер карта шотына түссе не істеу керек.

Мүмкін, кейбір кеңестер сізге қарапайым болып көрінуі мүмкін, бірақ қауіпсіздік олардан басталады.

Карточкаларды алдау әдістері

Қылмыскерлердің қиялы шексіз. Жыл сайын жаңа, күрделірек жолдар пайда болады. Негізгілерін қарастырайық.

Несиелік картамен алаяқтық картинг деп аталады.

«Классикадан» бастайық. Сіз банкомат арқылы ақша алуға келдіңіз. Асығыңыз, телефонмен сөйлесу кезінде PIN-кодты дәл енгізіңіз. Бейсболка киген, қара көзілдірік киген, иығыңнан қарап тұрған көзге көрінбейтін жігітке де қарамадың. Бірақ ол сені мұқият бақылап отырды. Ол сіз енгізген сандарды тыңдап, жаттап алды. Одан әрі бастауыш GOP аялдамасы-және қош бол ақша.

Сондай-ақ, абдырап қалғанда, сіз алдарыңызда нақты банкомат емес, жалған екенін көрмеуіңіз мүмкін. Ақыр соңында, құрылғы нақтыға ұқсайды. Стикерлер, нұсқаулар - бәрі дұрыс. Картаны салыңыз, PIN-кодты енгізіңіз, экранда: «Құрылғы ақаулы», «Жүйелік қате орын алды», «Қаражат жеткіліксіз» немесе т.б. Жарайды. Сіз басқа банкомат іздеуге барасыз. Бірақ сіз оны таппай тұрып, алаяқтар есептік жазбаңызды босатады. Өйткені, көмегімен фантом банкоматы олар сіздің картаңыз туралы барлық қажетті деректерді оқып қойған.

Көбінесе еліктейді банкоматтың дұрыс жұмыс істемеуі … Мысалы, түнде үйге қайтып, жол бойында жалақыңызды алуды ұйғарасыз. Картаны салыңыз, PIN-кодты енгізіңіз, соманы енгізіңіз - бәрі тамаша жүріп жатыр. Карточка инкассаторы картаны берді, бірақ ақша көрінетін науа ашылмайды. Сынған ба? Мүмкін! Айналада қараңғы, банкке хабарласып, не болғанын анықтау керек. Сіз он метрдей жүріп кеттіңіз, ал епті ұрылар таспаны жұлып алып, ақшаңызды алып кетті. Иә, вексельдер қарапайым жабысқақ таспамен шығарылған жоқ.

Басқа техника деп аталады Ливандық цикл … Бұл пленкадағы лассо карта оқу құралына салынған кезде. Егер сіз оны ұрсаңыз, картаны енді шығару мүмкін емес. Әдетте, дәл сол жерде «ассистент» бар, содан кейін: «Кеше банкомат менің картамды осылай жеп қойды, мен дәл осындай комбинацияны және PIN-кодты енгіздім, бәрі жұмыс істеді». Сіз тырысасыз, сәтсіздікке ұшырайсыз және көмек үшін банкке барасыз. Осы кезде жақсы самариялық картаны алып, оны босатуға барады. Ол PIN кодын біледі. Жаңа ғана сіз оны ашық айттыңыз. Есіңізде ме?

Дегенмен, банкомат шынайы және тіпті қызмет көрсетуге жарамды болуы мүмкін. Егер шабуылдаушылар болса, бұл проблема емес скимер … Бұл картаның магниттік жолағында кодталған ақпаратты оқуға арналған құрылғы. Физикалық тұрғыдан алғанда, скиммер картаны түсіру оқу құралына бекітілген үстіңгі блок болып табылады, бірақ ол банкомат құрылымының бір бөлігі сияқты көрінеді.

Таратқыштың көмегімен алаяқтар скиммерден ақпарат алып, жалған карталар жасайды. Олар сканерленген картаны пайдаланады, бірақ ақша бастапқы шоттан есептен шығарылады. Осыдан әдістің атауы – скиминг, ағылшын тілінен «skim the cream».

Олар PIN кодын қалай біледі? Скиммерден басқа, оларда басқа құрылғылар бар. Мысалға, қабаттасқан пернетақта … Ол нақтыға толығымен еліктейді, бірақ сонымен бірге терілген пернелердің комбинацияларын есте сақтайды.

Немесе - пернетақтаға бағытталған және жарнамалық брошюралар салынған қорап ретінде жасырылған миниатюралық камера.

Скимингтің бір түрі - жылтырату … Көлемді қабаттасудың орнына, картаны оқу құрылғысы арқылы тікелей банкоматқа салынатын жұқа, талғампаз карта пайдаланылады. Әрі қарай, схема скимингпен бірдей. Бірақ қауіптілік дәрежесі жоғарырақ: банкоматта «қате» бар екенін анықтау мүмкін емес. Дегенмен, шығыршықты жасау өте қиын екендігі жұбаныш береді - оның қалыңдығы 0,1 мм-ден аспауы керек. Нанотехнология дерлік.:)

Фишинг Интернеттегі алаяқтықтың кең таралған әдісі болып табылады. Көпшілігіңізге оның не екенін айтудың қажеті жоқ. Мүмкін біреу тіпті сілтеме бойынша өтіп, егжей-тегжейлерді нақтылауды сұрайтын «банктен хат» алған шығар. Оның үстіне фишинг беті нақты бетке ұқсайды, мекенжай жолағындағы тітіркендіргіш «теру қатесін» қоспағанда, бірдей түстер, қаріптер, логотиптер.

Соңғы уақытта фишингтің кіші түрі көбірек таралуда - көру … Былай айтқанда, телефонмен ажырасу … Алаяқтар автоинформатордың қоңырауына ұқсайды. Қорқынышты роботтық дауыс сіздің картаңыз бұғатталғанын немесе хакерлердің шабуылына ұшырағанын немесе сізге несиелік қарызды тез арада төлеу керек екенін хабарлайды. Толық ақпарат алу үшін мына нөмірге хабарласыңыз. Сіз қоңырау шаласыз, сыпайы «оператор» сізден карта нөмірін, оның жарамдылық мерзімін, растау кодын «тексеруді» сұрайды … Соңғы санды диктант еткен бойда ақшаңызбен қоштаса аласыз. Сіз есін жиған кезде олар әлдеқашан интернет-дүкенде жұмсалады.

Айтпақшы, картаны пайдалану үшін картаның физикалық болуы қажет емес болғандықтан, алаяқтар әдістерді жиі қолданады. әлеуметтік инженерия … Сөйтіп, алданып қала жаздадым.

Мен жиһаз сататынмын. Мен белгілі бір сайтқа фотосуреттері бар хабарландыру жарияладым. Мен үшін аутентификация өтпейтін нөмірді көрсеттім. Көп ұзамай бір адам қоңырау шалды. Ол өзін Василий деп таныстырды, пәтерлерді жалға беретін фирманың қызметкері. Ол менің диванымды ұнатқанын айтты - олар оны қарамай алады! Ақша дәл қазір менің картасыма аударылады. Мәселе жоқ. Мен Интернетте жиі сатып аламын, осы мақсаттар үшін менде арнайы карта бар. Ол кезде одан есептен шығаратын ешнәрсе жоқ еді, бірақ толықтыру керек - өтінемін. Бірақ бір нөмір қоңырау шалушы үшін жеткіліксіз болды - сұхбаттасушы көбірек жарамдылық мерзімі мен CVV2 сұрады. Мен оның атын атамадым, бірақ Василий ренжіді. Ол менің кім екенімді, қайда баруым керектігін айтты да, трубканы қойды.

Қазір карталардың көпшілігі транзакцияларды немесе, мысалы, SMS хабарламалар арқылы Интернет-банкке кіруді растау үшін телефон нөміріне байланған. Қажетті SIM картасын алу үшін киберқылмыскерлер не істемейді: олар телефондарды ұрлайды, SMS тыңдайды, SIM карталарын қайталайды және т.б.

Карточкаларды пайдалану кезіндегі қауіпсіздік ережелері

Банкте дебеттік немесе несиелік картаны шығара отырып, біз банктік қызмет көрсету шартын және PIN коды бар конвертті аламыз. Өкініштісі, олар бұл жинаққа қосымша карта ұстаушыларға арналған негізгі қауіпсіздік ережелері жазылған жадынама тіркемейді. Ол келесі ұсыныстарды қамтуы керек.

• Мүмкін болса, өзіңізге гибридті карта жасаңыз - чипі және магниттік жолағы бар (өкінішке орай, тек чипі бар карталар Ресейде ешқашан қолданылмайды). Мұндай карта скиминг арқылы бұзудан және жалған ақша жасаудан жақсы қорғалған.
• PIN кодын жатқа біліңіз. Егер жадқа үміт болмаса, оны қағазға жазыңыз, бірақ оны картадан бөлек сақтаңыз.
• Ешқашан, ешбір жағдайда, үшінші тұлғаларға картаның PIN-кодын және CVV2-кодын, сондай-ақ оның жарамдылық мерзімін және кімге тіркелгенін ашпаңыз. Ешбір банк сізден бұл мәліметтерді сұрамайды. Ал шотыңызға ақша аудару үшін картаның алдыңғы жағында көрсетілген 16 таңбалы нөмір жеткілікті.
• Дүкендерде төлемдер мен онлайн сатып алулар үшін жалақы карталары деп аталатындарды пайдаланбаңыз. Карточкалық шоттан ақшаны жеке шотыңызға аударған дұрыс немесе транзакциялардың барлық түрлеріне күнделікті лимиттерді белгілеген дұрыс.
• Банк кеңселерінің ішінде немесе бейнебақылау жүйелерімен жабдықталған қауіпсіз жерлерде орналасқан банкоматтарды таңдаңыз.
• Күдікті банкоматтарды пайдаланбаңыз. Картаны терминалға салмас бұрын оны мұқият тексеріңіз. Пернетақтада немесе карта оқу құрылғысында күдікті нәрсе бар ма? Жақын жерде біртүрлі жарнама науасы ілулі тұр ма?
• Пернетақтаны қолыңызбен жауып, кезекте тұрған ерекше қызығушылық танытқан достардан шетке шығуды сұраңыз. Егер сізде қандай да бір мәселе туындаса, «кездейсоқ көмекшілердің» кеңесін қолданбаңыз - ешқайда кетпей, дереу банкке қоңырау шалып, картаны блоктаңыз.
• Егер сіз картаңызды жоғалтып алсаңыз, сондай-ақ оның мәліметтерін үшінші тұлғалар білді деп санауға негіз болса, дереу банкке хабарласып, оны блоктаңыз.

Ең оңай жолы - қоңырау шалу. Егер сіздің қолыңызда карта болса, қолдау нөмірін картаның артқы жағында көруге болады. Әдетте, байланыс орталықтары тәулік бойы жұмыс істейді. Егер карта банкоматта қалса және сіз банктің телефон нөмірін білмесеңіз, банкоматқа қызмет көрсететін компанияға қоңырау шалыңыз. Нөмір терминалда көрсетілуі керек.

Сондай-ақ банкіңізде картаны сақтандырудың мүмкіндіктері мен шарттары туралы сұраңыз. Кейбір несиелік мекемелерде клиенттерді алаяқтықтан қорғауға және оларды қайтаруға арналған арнайы бағдарламалар бар.

Банк қызметін пайдалану кезіндегі қауіпсіздік ережелері

Үйден шықпай-ақ, сіз қызметтердің үлкен пакетін пайдалана аласыз. Мысалы, бірдеңе төлеңіз немесе өзіңіздің немесе басқа біреудің шотына ақша аударыңыз.

Банктік қызмет – қашықтан банктік қызмет көрсету.

Интернет және SMS банкинг ерекшеленеді. Біріншісі банк сайтындағы клиенттің жеке кабинеті немесе қосымша арқылы транзакцияларды жүзеге асыруға мүмкіндік берсе, екіншісі SMS хабарламалар арқылы транзакциялар туралы хабарлауды қамтиды.

Банк қызметін ақшаны жоғалту қаупінсіз пайдалану үшін келесі негізгі сақтық шараларын сақтау қажет.

• Интернет-банкке басқа адамдардың компьютерлерінен немесе қорғалмаған қоғамдық желілерден кірмеңіз. Егер бұл орын алса, сеанс аяқталғаннан кейін «Шығу» түймесін басып, кэшті тазалаңыз.
• Дербес компьютеріңізге антивирус орнатып, оны жаңартып отырыңыз. Браузеріңіздің және электрондық пошта бағдарламаларының заманауи нұсқаларын пайдаланыңыз.
• Тексерілмеген дереккөздерден алынған файлдарды жүктеп алмаңыз, сенімсіз сілтемелерді орындамаңыз. Күдікті электрондық поштаны ашпаңыз және жіберушіні дереу блоктамаңыз.
• Пайдаланушы аты мен құпия сөзге қосымша қажет болмаса, жеке деректеріңізді енгізбеңіз.
• Мекенжай жолағын тексеріңіз. Қауіпсіз HTTPS қосылымын пайдалану керек. Ал банктің доменімен шамалы сәйкессіздік сіздің фишинг сайтында екеніңізді білдіреді.
• Жеке кабинетке кіру үшін күрделі құпия сөзді ойлап табыңыз, сонымен қатар жеке шотыңыздағы әрекеттерді растау үшін банктер сұраған бір реттік құпия сөздерді пайдаланыңыз.

Есіңізде болсын! Банктер карталарды бұғаттау туралы хабарлама жібермейді, телефон арқылы сөйлескенде олар құпия ақпаратты және клиенттік карталармен байланысты кодтарды сұрамайды.

Карта тіркелген SIM картасын сақтау үшін күдікті хабарламаларды алған кезде банкке дереу хабарлаңыз және ешбір жағдайда оларда көрсетілген нөмірлерге қоңырау шалмаңыз. Нөміріңізді өзгертсеңіз немесе SIM картаңызды жоғалтсаңыз, банкке хабарлаңыз. Телефоныңызға құпия сөз орнатыңыз және басқа біреу сіздің әрекеттеріңізді бақылап отырса, экраннан блокты алып тастамаңыз. Ал егер SIM-карта сізге жеке берілген болса, оны сенімхат арқылы ауыстыруға тыйым салыңыз.

Алаяқтар картадан ақшаны есептен шығарса не істеу керек

Клиенттер мен банктер арасындағы даулар сирек емес. Біріншісі өз шоттарынан қаражаттың рұқсатсыз есептен шығарылғанын біліп, еңбекпен тапқан ақшасын қайтаруды сұраса, екіншісі: «Сіз алаяқтарға бәрін өзіңіз айттыңыз», - деп жиі иықтарын қусады.

2011 жылы № 161 «Ұлттық төлем жүйесі туралы» Федералдық заң күшіне енді, ол төлем қызметтерін көрсету тәжірибесін оңтайландыруға және өзгертуге арналған. Атап айтқанда, ол тұтастай алғанда бүкіл төлем жүйесінің заңнамалық негіздерін белгіледі және қолма-қол ақшасыз төлемдерді жүзеге асыру, сондай-ақ электрондық ақшаны эмиссиялау және пайдалану ережелерін реттеді.

2014 жылы осы Заңның 9-бабы күшіне енді. Норма банк карталарын пайдаланушыларды алаяқтықтан қорғайды. Заң клиенттер үшін кінәсіздік презумпциясын белгілейді. Банк клиенттің электрондық төлем құралын пайдалану тәртібін бұзғаны дәлелденбесе, ол рұқсат етпеген операция нәтижесінде клиенттің шотынан аударылған сомаларды өтеуге міндетті.

2018 жылдың 26 қыркүйегінен бастап банктер алаяқтар олардан ақша аударып жатыр деп күдіктенсе, клиенттердің карталарын заңды түрде бұғаттай алады. Бұғаттаудан кейін банк бұл туралы шот иесіне хабарлауы керек және ол операцияны растауы немесе ұрлау әрекеті туралы хабарлауы керек.

Басқаша айтқанда, заң банк пен клиенттің жауапкершілігін ажыратады.

1. Банк клиентті рұқсат етілмеген транзакция туралы хабардар етті ме? Олай болмаған жағдайда, жауапкершілік толығымен банкке жүктеледі. Егер хабарланса, №2 пунктке өтіңіз.
2. Клиент бұл операция оның (клиенттің) келісімінсіз орындалғаны туралы банк хабарлама алғаннан кейін келесі жұмыс күнінен кешіктірмей банкке хабарлаған ба? Олай болмаса, жауапкершілік клиентте болады. Егер сіз хабарлаған болсаңыз, №3 пунктке өтіңіз.
3. Банк клиенттің электрондық ақшаны пайдалану тәртібін бұзғанын дәлелдей алды ма? Олай болса, жауапкершілік клиентке жүктеледі. Олай болмаған жағдайда, жауапкершілік толығымен банкке жүктеледі және ол клиентке даулы операцияның барлық сомасын өтеуге міндетті.

Рұқсат етілмеген қаражатты өтеудің міндетті шарты банкке картаны ұстаушының келісімінсіз пайдаланғаны туралы хабарлама болып табылады.

Банкке картаны басқа біреу пайдаланып жатқанын айтыңыз. бір күннен кешіктірмей тұтынушы алаяқтықты анықтаған күннен кейін.

Бұл мерзімге жету өте маңызды. Кешіктірілді - сіз ақшаны қайтаруға сене алмайсыз.

Сонымен қатар, клиенттің қолында хабарламаны растайтын құжат болуы керек. Әңгіме уәкілетті қызметкердің қабылдағаны туралы белгісі бар банкке өтініштің екінші данасы немесе банк мекен-жайына инвестициялар тізімі бар бағалы тапсырысты хатты жіберу туралы жазбаша хабарлама туралы болып отыр.

Банкке жүгіну құқық қорғау органдарына өтінішті жоймайды немесе ауыстырмайды.

қорытындылар

Сонымен, банк картасынан ақшаны заңсыз шығару бойынша әрекеттердің қысқаша алгоритмі келесідей:

1. Дүрбелең емес, банкке қоңырау шалып, картаны блоктаңыз. Сонымен қатар, біз оператордан шоттағы қалдықты және соңғы аяқталған транзакцияларды атауды сұраймыз.
2. Күні бойы банкке жүгіріп, арыз жазамыз. Өтініштің көшірмесін уәкілетті банк қызметкерімен растауды ұмытпаңыз.
3. Несие мекемесінің қызметкерлері бұған қандай да бір жолмен кедергі келтіріп, өтінішті қабылдаудан бас тартса (бланкілер бітті, техникалық үзіліс бар және т.б.), біз прокуратураға жүгінеміз.
4. Біз полицияға арыз жазамыз. Әсіресе, сіз тонау немесе тонаумен бетпе-бет келсеңіз.
5. Біз ақшаны қайтаруды күтеміз.

Егер банк, мысалы, электрондық ақшаны пайдалану тәртібін бұзуға сілтеме жасай отырып, картадан есептен шығарылған қаражатты өтеуден бас тартса, сіз өз құқықтарыңызды сотта қорғай аласыз.