Ипотеканы қалай алып, бейбіт өмір сүруге болады

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Ипотекалық несиені алу туралы шешімге ақылмен және жауапкершілікпен қарау керек. Ипотека саласында мол тәжірибесі бар Юлия Ермилова Lifehacker оқырмандарымен пайдалы ұсыныстарымен бөліседі. Оларға сәйкестік сізге несие іс жүзінде сіздің өмір салтыңызға әсер етпейтініне және жаңа үй тек қуаныш әкелетініне көз жеткізуге мүмкіндік береді.

Бүгін бір досым телефон соғып, банк мені ипотекалық пәтерден шығарамыз деп қорқытып жатыр деп шағымданды. Олар кешіктірілген төлемдерді төлеуді талап етеді, бірақ ол қысқартылғаннан кейін алты ай бойы жұмыс таба алмады.

Осындай шағымдарды естіген сайын, мәселенің дені несие алушылардың өздерінің жеңіл-желпі көзқарасынан, тіпті жауапсыздығынан туындайтынын түсінемін. Мен өзім - тек ипотека үшін, бұл пәтер сатып алу және қазір тұру, болашақта пайдалану үшін сатып алу немесе инвестициялау үшін тамаша нұсқа. Сіз ипотеканы ала аласыз және алуыңыз керек, тек сіз ипотекалық несиеге ақылмен және жауапкершілікпен қарауыңыз керек.

Ипотекалық банкте жұмыс істеген уақытымда мен жүздеген транзакцияларды жасадым, жүздеген отбасылық қаржылық оқиғаларды көрдім және ең бастысы, бұл оқиғалар алғашқы бірнеше жылда қалай дамып жатқанын көрдім. Ал енді жаңа баспана қуаныш, ал несие ауыртпалық болмас үшін қауіпсіз ипотеканың негізгі ережелерімен бөлісе аламын.

Сондықтан олар бар.

1. Сізге қолайлы өмір салтын ұстаныңыз

Егер ипотекалық төлем сіздің бюджетіңіздің маңызды бөлігіне айналмаса, ипотека сіздің отбасыңыз үшін қамыт болмайды. Яғни, сіз несиені ай сайын төлей аласыз және бұл сіздің өмір салтыңызды түбегейлі өзгертпейді және отбасы мүшелерінің мүдделеріне нұқсан келтірмейді. Мүмкін сіз Еуропаға үш емес, екі рет барасыз, машинаны үш жылда емес, бес жылда ауыстырасыз және т.б. - мұнда опцияларды отбасының қажеттіліктеріне сәйкес келтіру керек. Бірақ сізде киім-кешек, тамақ, дәрі-дәрмек сатып алуға, оқу ақысын төлеуге жеткілікті ақшаңыз болады және сізде «достарыңызбен кафеде отыру» немесе «ертең метро билетін сатып алу» арасындағы ауыр таңдау болмайды.

2. Табысыңызды болжаңыз

15-20 жылға ипотекалық несиені есептегенде, оны қанша жыл өтей алатыныңызды ойлаңыз. Сіздің қажеттіліктеріңіз 20 жыл ішінде күрт өзгереді және сіздің шығындарыңыз көтерілуі мүмкін. Балалар туылады, денсаулығына байланысты проблемалар және т.б. пайда болуы мүмкін. Кірісіңізді кем дегенде 7-10 жылға болжаңыз және бонустар мен тұрақты емес сыйлықақыларды ескермеңіз. Олар жоқ болуы мүмкін, бірақ төлемдер болады.

3. Алдын ала төлемдердің бір жылдық жинақтары бар

Иә, кем дегенде бір жыл. Өйткені өмірді болжау мүмкін емес. Жарлықтар, жұмыстан босату, жұмыстан босату, ауыр аурулар мен жарақаттар. Өзгерістерден қорқып, көктерек жапырағындай сілкінбей, ертеңіңе сенімді болуың керек. Стратегиялық қаржылық резервтер сізге балаңызбен ыңғайлы отыруға немесе қиын кезеңдерден өтуге көмектеседі. Немесе тез сата алатын кейбір активтеріңіз бар.

4. Бірлескен қарыз алушыларды бағалаңыз

Несие сомасын көбейту үшін сіз туыстарыңызды ортақ қарыз алушыларға тартатын болсаңыз және олардың төлемге қатысуына үміттенсеңіз, екі рет ойланыңыз. Бірлескен қарыз алушылардың жұмысынан айырылуы, өмірлік жағдайларының өзгеруі немесе денсаулығының нашарлауы көбінесе ипотеканы қаржыландыру жоспарларының өзгеруіне әкеледі.

5. Өмірді сақтандыруды алыңыз

Заң бойынша пәтердің өзін және меншік құқығынан айырылу тәуекелдерін сақтандыру міндетті, өмірді сақтандыру талап етілмейді. Бұл «талап етілмейді» дегенге мән бермеңіз, бұл артық ысырапшылдық дейтіндерге құлақ аспаңыз және қалай көп үнемдеді деп мақтанбаңыз. Несиенің толық сомасына өміріңізді міндетті түрде сақтандырыңыз. Иә, сақтандыру арзан емес және оны жыл сайын төлеуге тура келеді. Бірақ бұл тұрарлық, маған сеніңіз, сіз және сіздің отбасыңыздың үшінші өмірлік ипотекасы болған кезде. Өмірді сақтандыруды алыңыз!

6. Кіріс валютасында несие алыңыз

Төмендетілген мөлшерлеме мен доллар бағамының құлдырауына ақша үнемдеуге ұмтылу, егер ол көтерілсе, қос төлемге айналады. Негізгі кірісіңіз бар несие валютасын таңдаңыз.

7. Дұрыс орынды таңдаңыз

Пәтер сатып алатын аумақты мұқият таңдаңыз. Әсіресе, егер бұл инвестициялық сатып алу болмаса және сіз сонда тұрсаңыз, ол жерден жұмысқа көлікпен барыңыз, жақын жерде балабақша мен мектеп іздеңіз. Ешқашан «қаржы жеткілікті болған» қағидаты бойынша аумақты таңдамаңыз. Онда сізге ыңғайлы болу керек! Жұмысқа бару және үйге қайту уақытын «жақсы» немесе «шыдамды» деп бағаласаңыз, сіз көп ұзамай төзімсіз болып қалатыныңыз дәлелденді. Сіз қазірдің өзінде сатып алдыңыз, жөндеу жұмыстарын жүргіздіңіз және жиі жаңа шешімдер үшін ақша мен моральдық күш жеткіліксіз. Қанағаттанбаушылық жиналып, бар ипотекалық несие кінәлі болады.

8. Пәтердің ауданын есептеңіз

Сіз көптеген жылдарға ипотекалық несие аласыз, ал егер сіз жас отбасы болсаңыз, онда, мүмкін, жақын арада балалар пайда болады. Барлық отбасы мүшелерін алдын ала орналастыруды қарастырыңыз. Өйткені 2-3 жылдан кейін үлкенірек пәтер сатып алудың құны көп болуы мүмкін. Сіз банктің жаңа несие беру қызметтері мен риэлторлардың қызметтерін төлейсіз. Егер сіз мерзімінен бұрын төлем жасамасаңыз, осы уақыт ішінде сіз пайыз төлегеніңізді және банкке дәл сіз бастаған сомаға қарыздар екеніңізді көресіз. Ал егер сіздің пәтеріңіздің құны төмендеген болса, онда банкке қосымша ақша төлеуге тура келеді. Нәтижесінде, көбінесе үлкен отбасы шағын пәтерде тұрады және бәріне басым ипотекалық несиені кінәлайды.

9. Банкпен ынтымақтасу

Қиындықтар туындаған кезде, найзағайдың соғуын күтпеңіз. Банктен кейінге қалдыруды немесе қайта құрылымдауды сұраңыз. Маған сеніңіз, банктер жарты жолда жиі кездеседі. Қарыз алушының уақытында және жақсырақ ұзағырақ төлем жасауы банк үшін тиімді. Сондықтан, ойланбаңыз, сұраңыз, мүмкін сізге сауап болады.

10. Сақтық көшірме жоспарын жасаңыз

Істер дұрыс емес болған жағдайда. Егер нақты жоспар соншалықты сенімді болмаса, сіз қалай әрекет ететініңізді және қайда тұру керектігін түсінуіңіз керек.

Қайталап айтамын: өмірді болжау мүмкін емес. Бірақ бұл қарапайым ережелер сізге тыныш өмір мен жақсы несие тарихын қамтамасыз етеді.