Жеке тәжірибе: қарыз өмірді тозаққа айналдырады

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2024-01-13 02:10

Несиелерді төлемесеңіз және коммуналдық төлемдерді елемейтін болсаңыз не болады.

Бұл мақала «» жобасының бөлігі болып табылады. Онда біз адамдардың өмір сүруіне және жақсаруына кедергі болатын барлық нәрсеге: заңдарды бұзуға, бос сөзге сенуге, алдау мен алаяқтыққа соғыс жариялаймыз. Егер сіз ұқсас тәжірибені кездестірсеңіз, түсініктемелерде оқиғаларыңызбен бөлісіңіз.

Қарызға батып кету алмұрт шағылыстыру сияқты оңай: несие төлемін бір рет өткізіп жіберіңіз немесе коммуналдық төлемдер үшін шоттарды төлемеңіз. Лайф-хакер осындай жағдайға тап болған адамдармен сөйлесті. Батырлар қарызбен өмір сүрудің, инкассаторлармен тілдесіп, мемлекеттен түскен табысын жасырудың қандай екенін шынайы айтып берді.

Батырлардың өтініші бойынша мақаладағы аты-жөні өзгертілді.

Мазмұны

• Оқиға 1. Банктің ақшасын өз ақшам деп есептей отырып, несие карталарын пайдалану
• 2-әңгіме. Коммуналдық қызмет ақысын төлемей, Қарыздың жойылуынан үмітті
• Оқиға 3. Тойға несие алып, төлемей, банкке ренжіп
• Қарызбен бетпе-бет кездессеңіз не істеу керек

Оқиға 1. Банктің ақшасын өз ақшам деп есептей отырып, несие карталарын пайдалану

Бәрі қалай басталды

Мен Самарада тұрамын және жұмыс істеймін. Менің жақсы маркетингтік жұмысым және жеке студиялық пәтерім бар. Бір қызы бар, жеті жаста, бірақ мен оны демалыс күндері ғана көремін, өйткені әйелім екеуміз бөлек тұрамыз.

Екеуі бірге жүргенде қарыз болған жоқ. Әйелі отбасылық бюджетті басқарды: ол шығындарды жоспарлады, тамақ сатып алды және тұрғын үй-коммуналдық қызметтерді төледі. Төрт жыл бұрын екеуміз айырылысып, бюджетті өзім басқара бастадым.

Самара стандарттары бойынша мен жақсы ақша табамын - 35 мың рубль, бірақ айдың соңында бұл ақшадан ештеңе қалмайды: менде жинақ жоқ және екі несие картасы мен тұрғын үй-коммуналдық қызметтерге қарыздарым бар. Менің ойымша, бұл мен гуманист болғандықтан болды - мен үшін шығыстар мен кірістерді санау қиын, одан да көп оны үнемі жасау. Мен жай ғана дүкенге барамын және ақшаны босқа шашамын.

Бірінші несие картасы қалай пайда болды

Мен бірінші несие картамды 2015 жылы, әйелімсіз жалғыз өмір сүре бастаған кезде алдым. Ол кезде маған ақша қажет емес еді, бірақ мен қауіпсіз жақта болып, күтпеген нәрсені төлей алғым келді: күтпеген шығындар кез келген уақытта пайда болуы мүмкін.

Осылайша болды: көп ұзамай телефоным бұзылды, сондықтан маған жаңа телефон қажет болды. Өте күрделі емес смартфонның құны 8 мың рубль болды, бірақ менде толық сома болмады: менде 4 мың бос ақша болды, сондықтан мен несие картасымен құнының жартысын төледім.

Достардан қарыз алу менің ойыма келмеді. Мен адамдарды жабуды міндеттегенді ұнатпаймын, жансыз несие төлеген дұрыс.

Карточканың шарттары тұтынушылық несиемен бірдей болды: лимит 15 мың рубль болды, мөлшерлеме жылдық 14% болды. Егер сіз қарызды бірден төлесеңіз, пайыздар төмендемейді, бірақ бұл мен үшін жұмыс істемеді. Мен картаға айына бір-екі мың рубль тастадым. Біреулер қарызын өтеуге барса, енді біреулері өсімақыға кетті.

Ақша неге кетті

Смартфонды сатып алу картаға жұмсалған алғашқы ақша болды. Содан кейін мен оның күнделікті шағын шығындарын төлей бастадым: супермаркетте сатып алу, жол жүру ақысын төлеу. Мен спортпен шұғылданамын, сондықтан ақшаның бір бөлігі жаттығу залына, спорттық тағамға, құрал-жабдықтарға жұмсалады. Ай сайын мен қызыма 5 мың рубль жібердім, демалыс күндері мен оған басқа қалаға бардым - бұл да ақшаны алды.

Мен үшін барлық жерде несие картасымен төлеу дұрыс. Бүкіл қазіргі әлем осылай өмір сүреді, сондықтан мен одан қайғылы ештеңе көрмеймін.

Бір кездері мен барлық лимитті жұмсадым - картада ақша болмады, бірақ мен бұл туралы алаңдамадым. Ақшаға философиялық тұрғыдан қарау керек деп есептеймін: олар кетіп бара жатқанда, олар келеді.

Ай сайын картаға 2,5 мың рубль саламын, банк 900 рубль пайызды алады, қалған ақшаны келесі айда жұмсай аламын. Кейде жалақым кешігіп жатады, сондықтан төлемдерді кешіктіремін.

Мұндай жағдайларда банк телефон соғады: робот қарызды өтеу қажеттігін металл дауыспен хабарлайды. Қоңырау әдетте оятқыштың орнына таңертең келеді - бұл күннің жағымды басталуы емес. Төлемді кешіктіргенімде ғана осындай қоңыраулар болатынына қуаныштымын, олар бір рет қана хабарласады. Банк жүйкені жұқартпайды, тек қарыз туралы есеп береді.

Екінші несие картасы қайдан пайда болды?

Олар жалақы картасын ашқан кезде маған екінші несие картасы ұсынылды. Мен келістім, форс-мажорлық жағдайда резерв болады деп шештім. Бірақ олар кесте бойынша болады: не жалақы кешіктірілді, не бірдеңе сатып алу керек.

Мысалы, мен Nike кроссовкаларын сатылымда көрдім немесе дүкенде ысталған қызғылт лосось алғым келеді. Мұндай жағдайларда несие картасы көмектеседі: ол оны кез келген уақытта шығарып, төледі. Ақшаны кейінірек шешеміз. Қарызды төлей алмай қаламын ба деген қорқыныш болған емес. Керісінше, мен әрқашан қосымша табыстар мен бонустарға үміттенемін: мен жақсы маманмын, сондықтан мен бұған сене аламын.

Екінші несие картасы бойынша банк жалақы картасынан ақшаны автоматты түрде алады. Айына шамамен 900 рубль: 500 қарызға кетеді, 400 - пайыз.

Тұрғын үй-коммуналдық шаруашылыққа қарыз қалай пайда болды?

Мен жалғыз өмір сүре бастағанда, мен төлем туралы түбіртектерге назар аудармадым - мұны әдетте әйелім жасады. Мен оларды пошта жәшігінен алып, тіпті оқымай-ақ жинадым. Мен кейінірек төлеймін деп ойладым, бірақ қазір бұл ақшаға бірдеңе сатып алғаным дұрыс. Бұл екі жылға жуық уақытқа созылды - осы уақыт ішінде 60 мың рубль қарыз жиналды. Менің жолым болды: басқарушы компания қандай да бір себептермен пайыздарды есептемеді, бірақ мен жай ғана бонус алдым және барлық соманы төледім.

Содан кейін қарыз қайтадан жинала бастады - екі жыл ішінде қайтадан шамамен 60 мың рубль болды. Мен жүлдені алып, бәрін беремін деп үміттенген едім, бұл жолы болмады. Бір кездері басқарушы компания кіреберісте борышкерлердің тізімдерін іліп қойды, содан кейін олар маған ақша төлеуді талап етіп қоңырау шала бастады - әйтпесе электр қуатын өшіреміз деп қорқытты.

Басқарушы компаниямен келіссөздер қалай өтті

Басқарушы компаниямен әңгіме қиын болды: ол мен қарызымды айына 10 мың төлеймін деп талап етті, бірақ мен үшін бұл адам төзгісіз сома болды. Қылмыстық кодекс қызметкерлеріне бәрібір, ақшаны нокаутқа түсіру керек болды. Бірақ мен өз ұстанымымды ұстануға шешім қабылдадым: мамандығымның сипаты бойынша мен әңгімені қатал жүргізе аламын, ал өңім мен дауысым қалаған әсерді береді.

Нәтижесінде мен басқарушы компанияның заңгерімен кездесіп, оған өз ұстанымымды түсіндірдім: мен қарызды өтеуге дайын едім, бірақ айына 10 мың таба алмаймын. Біз жаңа келісім жасадық, оған сәйкес мен екі жыл бойы қарызды төлеймін: айына 2,5 мың рубль. 2018 жылдың тамыз айынан бастап пәтер төлемін жіберіп алған емеспін және айына барлығы 6-7 мың төлеймін.

Алғашында әр жалақыдан 2,5 мыңнан артық беру ұнамсыз болды, бара-бара үйреніп кеттім. Әрине, бұл ақшаға қарап, қызыңызға кроссовка, кітап сатып алуға немесе жұмысқа торт әкелуге және әріптестермен шай ішуге болады деп ойлайсыз.

Түбі қандай

Қазір екі несие картасы бойынша жалпы қарызым шамамен 30 мың рубльді құрайды, тұрғын үй-коммуналдық қызметке қарызым 35 мың. Маған шетелге шығуға рұқсат етілмеді, бірақ мен үшін бұл трагедия емес: мен ол жаққа әлі бармаймын. Мен көп жұмыс істеу үшін жұмысымды өзгерткім келмейді, бірақ қазірдің өзінде мен өте қарқынды жұмыс істеймін. Біздің ауданда төлем қандай болса, солай. Тіпті қаласаңыз да, сіз одан да көп ақша таба алмайсыз.

Жылына қанша артық төлейтінімді білмеймін, білгім де келмейді.

Бұл өмір сүру сапасына әсер етпейді, ал қалғаны маңызды емес. Мен қарыздарым үшін ешқашан ұялған емеспін - бұл қалыпты жағдай, қанша адам тұрады, оның ішінде менің таныстарым, достарым және әріптестерім.

Мен ақша үнемдегім келмейді және оны қалай жасау керектігін де білмеймін. Мен қажетті соманы жинай алмаймын және несие картасы бойынша қарыздарымды жаба алмаймын. Төлем тәртібін сақтау керек: смартфонда ноутбук немесе қосымшаны ұстаңыз, бірақ маған ұнамайды.

Бүгінгі күнмен өмір сүру керек деп ойлаймын. Ертең басыңа кірпіш түседі, жиналған ақшаны жұмсап үлгермейсің. Қанша рет болды: адамдар жинады, содан кейін барлық жинақтары құнсызданды. Ал егер сіз ақшаны банкте сақтасаңыз, банк жабылуы мүмкін - сонда сіз еңбекпен тапқан ақшаңызды да алмайсыз.

2-әңгіме. Коммуналдық қызмет ақысын төлемей, Қарыздың жойылуынан үмітті

Мария Александрова Сот орындаушыларын өтеу үшін 100 мың рубль қарыз алды.

Бәрі қалай басталды

Жеті жыл бұрын менің отбасымда қиын жағдай туындады: әкем мүгедек болып, жұмыссыз қалды, ал анам үй шаруасындағы әйел және бұрын жұмыс істемеген. Отбасында екі бала бар: мен және әпкем. Біз мектепке бардық, әлі жұмыс істей алмадық.

Ақша жоқтың қасы: анам жұмысқа тұрды, бірақ оның жалақысы тек тамақ пен күнделікті шығындарға жетеді. Әкемнің мүгедектігі бойынша зейнетақысы болды, бірақ ол толығымен ай сайынғы ипотекалық төлемге жұмсалды. Коммуналдық пәтерді төлеуге ақша қалмады. Бұл шамамен бір жылға созылды.

Содан кейін басқарушы компания өзгерді - біздің қарызымыз жай ғана есептен шығарылды. 100 мың сомға жуық қарыз өзінен-өзі ғайып болды.

Ол кезде отбасы ақшамен жақсы болды. Анам жұмыс істеді, әкемнің зейнетақысы болды, мен университетке түсіп, сауда саласында жұмыс істей бастадым. Сондықтан басқарушы компаниямыз ауысқаннан кейін біз тұрғын үй-коммуналдық қызметтерді кешіктірмей төлей бастадық. Қарызды өтеу туралы әңгімені әпкем де, мен де білмедік. Егер бұл қайталанбаса, біз ешқашан ештеңе үйренбес едік, тек салдары болды.

Қарыз қалай пайда болды

2017 жылы ақша қиын болды. Жұмыста анамның жалақысы қатты қысқартылды, коммуналдық пәтерге төлейтін ештеңе болмады: айына 7 мыңнан астам рубль төлеуге тура келді. Сонда ата-ана: «Бір рет төлемей шықса, екінші рет байқап көр, қарызды тағы да алып тастаса ше?» деп ойлады. Бірақ олай болмады.

Ата-аналар бір жылдан астам уақыт бойы коммуналдық қызметтерді төлемеген, осы уақыт ішінде бізде 130 мың рубль қарыз жиналды - бұл коммуналдық қызметтер мен күрделі жөндеуге қарыздар.

Коммуналдық қызметтерді төлемесеңіз не болады

Бүкіл кезең ішінде ата-аналар төлемдерді елемегенімен, бізге тиіспеді: хаттар, қоңыраулар, ыстық суды өшіру немесе жаңа басқарушы компаниядан сотқа шағым түсіру туралы қорқытулар болмады.

Егер белгілі бір сәтте менің банктік картам бұғатталмаған болса, қарыз жиналып қалар еді, онда барлық ақша - шамамен 15 мың рубль болды.

Сол кезде ең бірінші ойлағаным: «Мені тонап кетті ме?»

Бірақ ана мен әпкенің карталарымен бірдей жағдай болды. Әкесінің картасы мүгедектік бойынша зейнетақы алатындықтан бұғатталған жоқ - оны заң бойынша бұғаттауға болмайды. Сол кезде ата-ана бізге бірінші қарыздың тарихын айтып, екіншісін неге төлемей шешкендерін айтты.

Біз таң қалдық: бізді дүрбелең, қорқыныш және не болып жатқанын түсінбеу араласты. Не болғанын және карталардың неліктен бұғатталғанын ешкім түсіндірмеді. Мен сот орындаушыларының сайтына баруды ойладым: онда сіз қарызды аты-жөні мен туған күні бойынша тексере аласыз.

Деректерімізді тексере келе, іс сот орындаушыларына берілгенін анықтадық. Ол сотта бізсіз қаралды, тіпті оған қарсы сотқа шақырту да алған жоқпыз.

Осыдан кейін білдім, былай болады: адамдарды ешқайда шақырмайды, сот коммуналдық жүйелердің арыздарын топ-топ болып бекітіп, істерді сот орындаушыларына береді.

Қарызды қалай өтеуге болады

Біздің жолымыз болды: әкемнің аудандық бөлімшеде таныс сот орындаушылары болды, сондықтан біздің карталарымыз бұғаттан босатылды, бірақ, әрине, олардан ақша қайтарылмады. Олар қарызға есептен шығарылды. Шығу жоқ еді.

Ол кезде біз мүмкіндігінше тезірек өтеуіміз керек еді: айыппұлдар күн сайын қарыз сомасына есептелетін. Қарыз сомасы аз болған кезде, мұндай айыппұлдар айырмашылығы жоқ.

Бірақ біз 130 мың рубль қарыз болдық, сондықтан айыппұлдар қардың кесегісіндей өсті: олардың 25 мыңнан астамы жыл ішінде жиналды.

Қарыздан бөлек, ағымдағы айға коммуналдық пәтер төлеу керек болды – шамамен 7 мың.

Бүкіл отбасы үш ай бойы қарызды төледі: апам екеуміз тегін сапармен оқыдық және толық жұмыс істедік. Мен сатушымын, дизайнердің әпкесі. Қосымша мен досымнан 100 мың рубль қарызға алдым. Осы ақшаның арқасында біз сот орындаушыларын өте тез төлеп, әңгімені жауып тастадық.

Мен құрбымның алдындағы қарызымды әпкеммен бірге төледім: ол 10 мың болды, мен 23-те. Үш айда бітірдік. Мен құтқаруым керек еді, бірақ мен өзімді бәрін жоққа шығармадым. Мен аз серуендедім, жаңа киім-кешек, косметика алмадым және ақша үнемдеуді қойдым, оны үнемі жасаймын.

Ең қызығы, қарызды өтей бастағанда әбігершілік басталды: дренажды және ыстық суды өшіреміз, есепшотты бұғаттаймыз деп қорқытқан хаттар келе бастады. Төлем туралы түбіртектерді көрсету үшін сот орындаушыларына бірнеше рет баруға тура келді - телефон арқылы да, электронды пошта арқылы да ештеңе шешілмеді. Тіпті үш ай өтсе де, қарызды жауып үлгерген кезімізде, қайтадан барлық құжаттармен сонда барып, қарызымыз жоқ екенін дәлелдеуге тура келді.

Түбі қандай

Бұл ең жағымсыз жағдай болды, мұндай жағдайларды бақылау керек. Егер сіз белгілі бір сәтте төлемді тоқтатамын деп ойласаңыз және бұл бәріне маңызды емес болса - иә, біраз уақытқа солай болады. Бірақ содан кейін жағдайды тез арада шешуге тура келеді, егер ол орындалмаса, сот орындаушылармен сөйлесіп, миыңызды шыдап, жүйкеңізді құртасыз. Мен мұның мәнін көрмеймін. Ай сайын төлеген дұрыс екенін сезіндім.

Оқиға 3. Тойға несие алып, төлемей, банкке ренжіп

Анастасия Федорова өтпеген үйлену тойына несие алды.

Бәрі қалай басталды

2012 жылдың күзінде жігіт маған ұсыныс жасады: ол мені тоғыз айлық қарым-қатынасымызға мейрамханаға шақырды және әрқашан бірге болғысы келетінін айтты. Біз бір жылдан кейін үйленеміз деп шештік және үйлену тойын жоспарлауға кірістік: АХАЖ-ға өтініш бердік, мейрамханаға тапсырыс бердік. Жігіт шығынды өзі көтерді, ал әжем көйлек пен шаш қиюды өзіміз төлеуіміз керек деп есептеді.

Мен үйлену көйлегін іздей бастадым - 30-40 мың рубльді басшылыққа алдым. Ешқандай жиған-тергеніміз болмағандықтан, әжем несие алуды талап етті. Оның пікірі мен үшін маңызды болды, өйткені мен онымен бірге өстім: анам мені және әпкемді оның тәрбиесіне берді, ал өзі күнкөрісімізді өзі тауып жүрді.

Менің әжем несиеге рұқсат бермеді, сондықтан ол менен сұрады. Мен дауласуға тырыстым: тойға дейін әлі уақыт бар, неге асығыс? Бірақ ол талап етті. Нәтижесінде мен бес жыл бойы қолма-қол 90 мың рубль алдым (бұл соманы банк бекітті) және барлық ақшаны тойдың алдында әжеме бердім - сақтау үшін.

Қарыз қалай пайда болды

Ай сайынғы төлем аз болды: 2200 рубль. Несие бойынша алғашқы төлемдерді әжем төледі, содан кейін мен төлей бастадым. Кейде анам ақшаға көмектесетін. Мен ол кезде төртінші курста оқып, өз мамандығым бойынша жұмыс істедім (кейіпкер қыздың өтініші бойынша Lifehacker қызмет саласын ашпайды. – Ред.). Жалақы 4700 рубль болды, бірақ толық емес жұмыс күнімен айына 8-10 мың болды.

Жаздың басында әжем кенет өзін нашар сезінді. Ауруханаға жеткізілді, шұғыл ота жасалды, бірақ ол көмектеспеді: ол комадан шықпай қайтыс болды. Үйде жоқтау болып, тойды бір жыл кейінге қалдырдық. Олар сәл көшіп кеткенде, анам ақша іздеуді ұсынды.

Менің әжем оның үйінде тұратын, сондықтан ақшаны жасыратын жерлер көп болды. Біз бүкіл үйді аударып, ештеңе таппадық.

Үмітсіздік болған жоқ. Соңғы уақытқа дейін анам екеуміз ақшаны табамыз деп ойладық: қарт оны қайда қойғанын білмейсің. Іздеу алты айға созылды, бірақ біз еш жерден ақша таппадық және ақша жоқ деп жай ғана мойындадық. Әжем қайтыс болғаннан кейін оның көптеген қарызы және өзінің кепілсіз несиесі бар екенін білдік.

Бесінші курста менде оқуда қиындықтар туындады: мен жұмыс істеп, сабаққа қатыса алмадым, сондықтан олар мені оқудан шығарамыз деп қорқыта бастады. Университетті бітіру үшін біраз уақыт жұмыстан шығуыма тура келді. Несие беретін ештеңе болған жоқ. Анамның артық ақшасы жоқ еді, ал жігіт несие алмағанын айтып, көмектесуден бас тартты - оны тазалау керек емес.

Несие төлемесе не болады

Мен банкке жағдайды түсіндіруді жөн көрдім: телефон соғып, оқиғамды айттым. Әжемнің қайтыс болғанын, мен несиеге алған 90 мыңды қайдан алғанымды ешкім білмейді. Мен уақытша жұмыссызмын және бірнеше ай бойы несиені төлейтін ештеңем жоқ. Мен төлемдерді кейінге қалдыруды сұрадым, оған несие алған кезде нені ойлау керектігін айттым.

Мен бүкіл әлемге ренжіп, ақша төлеуді тоқтаттым. Бес жылдан кейін бұл үлкен ақымақтық болды деп айта аламын.

Енді мен ақша табу үшін бәрін жасайтын едім, бірақ ол кезде төлейтін ештеңе жоқ, мен өзім жігітке тәуелді болдым. Мен тек қазіргі уақытты ойладым: оқуым керек, ал қарыздар күтеді. Бұл бұдан да үлкен мәселелерге айналады деген қорқыныш болған жоқ. Мен оны тым жауапсыз қабылдадым.

Бір айдан кейін банктен қоңыраулар болды: қызметкерлер айыппұлдар мен айыппұлдардан қорқып кетті. Алты айдан кейін коллекционерлер қоңырау шала бастады. Олар мені нақты нәрселермен қорқытты: айыппұлдар келе жатқанын, мені сотқа беріп, мүлкімді сипаттайтындарын, жалақымның жартысын алып, елден шығуымды жауып тастайтындарын түсіндірді. Олар жиі қоңырау шалды: күн сайын таңертеңнен бастап бірнеше рет. Коллекционерлер әйтеуір менің бұрынғы жұмысымның телефон нөмірін тауып алды - алты ай ішінде олар да телефон соқты.

Бір кезде қоңыраулар тоқтап, маған шақыру қағазы келді. Сот отырысында қызық ештеңе болған жоқ: мен өз кінәмді мойындадым, маған 122 мың рубль төлеуге міндеттелді және төлеу үшін деректемелерді алу үшін сот орындаушыларына жіберілді.

Сот орындаушыларымен байланыс қалай өрбіді

Сот орындаушыларымен келіспеушілік басталды. Оларға жету қиын болып шықты: мен үйде әжемнің есебінде тұрғандықтан, қаладан 40 шақырым жердегі полиция бөліміне қарадым. Екінші мәселе - аптасына екі рет жұмыс уақытының ыңғайсыздығы. Үшіншісі – үлкен кезек.

Инкассаторлардан гөрі сот орындаушылармен сөйлесу әлдеқайда қиын болып шықты.

Маған форма киген семіз әйелмен сөйлесуге тура келді. Қарыздың жартысын бірден төлеуді талап етті, әйтпесе дүние-мүлкімді тартып алады немесе айлығымның 50 пайызын ұстап қалады. Кейін маған айтқанымдай, сот орындаушыларының өздерінің KPI-лары бар: егер адам оларға бірінші рет келсе, мүмкіндігінше көп төлеуге қысым жасау керек.

Бұл ретте қызметкер маған нақты мәліметтерді – ақшаны нақты қайда аудару керектігін айтпады. Оның айтуынша, сот әлі істі олардың құзыретіне бермеген, сондықтан егжей-тегжейлі мәлімет жоқ. Мен өзімнің деректеріммен және туыстарымның деректерімен қандай да бір жазба жаздым, реквизиттерді пошта арқылы төлеуге жіберуді сұрадым - бұл бәрі.

Коллекционерлер қалай қорқытты

Менің мүлкім де, ресми кірісім де болмағандықтан, сот орындаушыларында сипаттайтын ештеңе болмады. Тек есепшотында екі мыңы бар банк картасын бұғаттау ғана болды. Сот аяқталғаннан кейін үш жыл бойы мен бейресми жұмыс істеп, сот орындаушылар жалақымның жартысын қарыз ретінде есептен шығара алмау үшін табысымды жасыруға тырыстым.

Бір кезде коллекционерлер маған қайта қоңырау шала бастады: олар менің жаңа телефон нөмірімді тауып алды. Әңгіме өте қатал болды, бірақ құқықтық сауатты болды. Бойжеткеннің даусы жақсы жаттықты, дөрекі еді. Мен оған жағдайымды түсіндіруге тырыстым: менде ешқандай деректеме жоқ, мен қарызды жинап жатырмын, маған қоңырау шалатын ештеңе жоқ. Ол менің мүлкім мен жалақымды тартып алуы мүмкін екенін түсіндірді.

Ол тікелей қорқытпады, бірақ менің физикалық зақымнан қорқатынымды айтты. Сөздердің мағынасы: «Көшелерді аралап, айналаға қараңыз».

Ол менің ісімді басқа коллекторлық агенттікке өткізетінін айтты - содан кейін менің денсаулығым жақсы болмайтынын айтты. Мен телефонды бір рет қана көтердім, содан кейін мен барлық қоңырауларды бұғаттадым - қара тізімде 150 нөмір болды.

Түбі қандай

Соттан бері төрт жыл өтті, несие алғаныма алты жыл болды. Той болмады, жігітпен ажырасып, енді араласпай қалдық. Несиенің бұған қатысы жоқ: біз басқа адамдар екенімізді түсіндік, ақырында ажырасатын едік. Қарым-қатынастың мәні менің итім болды: ол оны ұрған кезде мен заттарымды жинап, анама бардым. Содан кейін бәрі оған оралды: ол қандай да бір пирамидаға шығып, өртеніп кетті. Қазір оның жалақысының жартысы қарызға есептен шығарылып жатыр.

Мен ешқашан қарызымды қайтармағанмын. Мен барлық соманы бірден сот орындаушыларына жеткізу үшін үнемдеуге тырыстым, бірақ ақшаға пайдалырақ пайда таптым: төрт смартфон ауыстырдым, жөндеу жұмыстарын жүргіздім, пальто, тұрмыстық техника сатып алдым, демалысқа шықтым.

Жиналған ақшаны жұмсағаныма өкінбеймін, бірақ жүйкемді тоздырғаныма, жастық шағымда осылай жиреніп кеткеніне өкінемін. Бәріне өзім кінәлімін: жауапсыз және қаржылық сауатсыз болдым. Енді мен ешкімге өзі немесе жақындары үшін несие алуға кеңес бермеймін - үнемдеген дұрыс.

Мен қарызымды өтегім келеді және айына 3-4 мың бере аламын, бірақ менде әлі төлем туралы мәліметтер жоқ. Мен әлі күнге дейін шетелге шығып, банктен несие ала алмаймын, бірақ бұл ең жақсысы: мен заттарға ақша жинауды үйрендім.

Қарызбен бетпе-бет кездессеңіз не істеу керек

1. Дүрбелеңге түспеңіз және банктен жасырмаңыз

Өмірде әртүрлі жағдайлар болады: сіз жұмысты тастадыңыз, ауырдыңыз, аяғыңызды сындырдыңыз. Сізде уақытша ақша жоқ, бірақ бұл әлемнің соңы емес. Телефон нөміріңізді өзгертпеңіз және банк қоңырауларына жауап бермеңіз. Егер сіз жасырынып қалсаңыз, несие тарихыңыз нашарлайды және банк сіздің ісіңізді коллекторларға береді. Келесі кезең – сот пен сот орындаушылар.

2. Ескісін өтеу үшін жаңа несие алма

Ескі қарызды өтеу үшін жаңадан қарыз алу – үлкен қателік. Әдетте, адамдар жаңа несиені асығыс алады, сондықтан оның шарттары қолайсыз: жоғары пайыздық мөлшерлеме және үлкен артық төлем. Одан да сорақы істегеніңізді есін жиған кезде түсінесіз.

3. Банкпен келіссөздер жүргізуге тырысыңыз

Банкке қоңырау шалып, жағдайды түсіндіріңіз:

• Егер ақша жақын арада пайда болса, жаңа төлем кестесін сұраңыз.
• Бірнеше ай бойы ақша болмаса, кейінге қалдыруды сұраңыз.
• Соңғы шара ретінде қарызды қайта құрылымдау туралы келісіңіз - содан кейін банк несие шарттарын қайта қарап, жаңа келісім жасайды. Ай сайынғы төлем аз болады, бірақ төлеу мерзімі ұзағырақ.

4. Шындықты айт

Егер сіз мұны істей алмасаңыз, банкке ертең төлеймін деп уәде бермеңіз. Осылайша сіз өзіңізге деген сенімді азайтасыз. Бірнеше ай бойы төлем жасай алмай жүргеніңізді айтып, лауазымыңызды растайтын құжаттарды сканерден өткізгеніңіз жөн: науқастану парағы, дәрігердің қорытындысы, қысқарту туралы бұйрық, жақын туыстарының қайтыс болуы туралы анықтама.

5. Мүмкіндігінше көп төлеңіз

Қарыз бермеңіз және кем дегенде қолыңыздан келетін соманы төлеңіз. Егер сізде бірнеше қарыз болса, оларды біріктіруді сұраңыз - оларды біреуіне жинау. Содан кейін бірнеше төлемнің орнына бір ортақ төлем болады. Соңғы шара ретінде мүлкіңіздің бір бөлігін сатыңыз: автокөлік, үлкен тұрмыстық техника, зергерлік бұйымдар. Банкке кепілді сататыныңызды айтыңыз - бұл олардың істі коллекторларға немесе сотқа беруін тоқтатады.