Пассивті табыспен өмір сүру үшін қанша ақша қажет

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Біз әртүрлі есептеу нұсқаларын қарастырамыз.

Неге санайсың

Пассивті табыс - бұл адам ештеңе жасамаса да алатын ақша. Немесе ең аз күш жұмсайды.

Жұмыс істей алмау, бірақ аштан өлмеу идеясы жақсы. Біріншіден, ол еркіндік береді. Сіз не істеу керектігін таңдай аласыз және нарықтағы жалақы сәл жоғары болғандықтан тиран бастыққа шыдай алмайсыз. Екіншіден, бұл қауіпсіздікті қамтамасыз етеді. Мысалы, денсаулыққа қатысты проблемалар туындаған жағдайда, тыныштықпен емделуге және әл-ауқат туралы алаңдамауға болады. Үшіншіден, пассивті кіріс сізге жұмыс істей алмайтын кезде зейнетақыңызды қамтамасыз етуге мүмкіндік береді.

Сондықтан бірнеше жыл тынбай еңбек етіп, инвестиция үшін капитал жинап, содан кейін пайда көрудің мәні бар. Бірақ бәрі пассивті табыспен өмір сүру үшін қанша ақша қажет екеніне байланысты.

Адамдар көбінесе қандай сомалар туралы аз түсінікке ие. Алдына мақсат қою бұл арманды жүзеге асырудың алғашқы қадамы болса да. Нақты қаржылық мақсат барлығын кем дегенде шамамен есептеуге және жинақ пен инвестициялау стратегиясын жасауға көмектеседі.

Барлығына сәйкес келетін әмбебап сома болуы мүмкін емес. Әркімнің сұрауы әртүрлі. Сондықтан біз айына 50 мың рубльді пассивті түрде алу үшін ең қарапайым қаржы құралдарына қанша ақша салу керек екенін көруді ұсынамыз. Бұл Ресейдің салықтан кейінгі орташа жалақысынан сәл артық.

Пассивті табыспен өмір сүру үшін сізге қанша инвестиция қажет

Банктік депозитке

Жарналар әртүрлі. Біздің мақсатымыз үшін бірнеше нұсқалар қолайлы:

• Жинақ шоты. Одан сіз қалаған уақытта ақшаны еркін алып, есеп бере аласыз. Бірақ біз бірінші кезекте ай сайын алынатын пайыздарды алу мүмкіндігіне қызығушылық танытамыз.
• Ай сайынғы негізде пайыздарды алу мүмкіндігі бар депозит. Ақшаның өзіне бір уақытта қол тигізу мүмкін емес.

Депозит бойынша пайыздық мөлшерлеме әдетте жинақ шоттарына қарағанда сәл жоғары. Дегенмен, соңғысы қалағаныңызша ақшаға ие болуы мүмкін. Ал депозитті бақылау қажет. Егер оның мерзімі өтіп кетсе, банк оны қолайсыз шарттармен ұзарта алады.

Банктік депозиттердің кемшілігі – олар бойынша пайыздық мөлшерлеме негізінен өте жоғары емес. 2014 жылдың қаңтарынан қазіргі уақытқа дейінгі кезеңді алатын болсақ, бір жылдан үш жылға дейінгі мерзімге депозиттер бойынша орташа есеппен 7,09% құрайды. Бұл қазіргі тарифтермен салыстырғанда өте көп, бірақ тек соңғы деректерге сену әділетсіздік болар еді.

Айына 50 мың немесе жылына 600 мың 7,09% мөлшерлемемен алу үшін банк шотына 9,7 миллион рубль салу керек. Орташа алғанда, табыс айына 57 мың немесе жылына 687 730 рубль болады.

688 мың біз келіскен сомадан сәл артық. Бірақ депозиттерден түсетін табыс салығын ескеру қажет. Ол белгіленген шекті – миллионға көбейтілген жыл басындағы негізгі мөлшерлемеден асатын сыйақы сомасына төленеді. Негізгі мөлшерлеменің қазіргі көрсеткішін 6,75% алсақ, салықтан 67,5 мыңы ғана босатылады екен. Қалған табыстың 13 пайызын мемлекетке беруге тура келеді. Бұл 89 396 рубль болады, оны шегергеннен кейін жылына 607 100 рубль болады.

Акциялар мен облигацияларға

Акцияларды екі жолмен табуға болады: оларды арзан бағамен сатып алып, жоғары бағамен сату немесе дивидендтер алу. Екінші нұсқа бізге қолайлырақ, өйткені төлемдер келгеннен кейін акциялар бұрынғыша меншік болып қалады және болашақта бізді табыстан айырмайды. Лайфхакерде дивидендтік акциялар туралы егжей-тегжейлі материал бар, енді тікелей есептеулерге көшейік.

Дивидендтер көбінесе жылына бір рет төленеді. Бұл ретте оларға 13% салық салынады, бірақ қазірдің өзінде бүкіл сомаға. Демек, жылына шамамен 690 мың болуы керек.

Бұл үшін қанша инвестициялау керектігі көп жағдайда акцияның дивиденд кірісіне байланысты болады, оны қарапайым формула арқылы есептеуге болады: акция бағасы / акцияға шаққандағы дивиденд × 100%. Табыстылық неғұрлым жоғары болса, соғұрлым инвестицияланған капитал аз болуы мүмкін.

Бұл формуланы пайдаланып, әртүрлі акциялар бойынша дивидендтердің кірістілігін есептеуге болады, бірақ мұны Мәскеу биржасы қазірдің өзінде жасады. Ұйым деректерінде 2018-2020 жылдар аралығындағы табыстылық бар. Кейбір бағалы қағаздар бойынша үш жылдағы орташа мәнді есептеп, сомасын анықтайық.

• Alrosa: дивидендтік кірістілік (DD) - 10, 59%. Жылына 690 мың алу үшін 6,5 миллион салу керек.
• Газпром: DD - 8,3%. Ол үшін 8,3 млн.
• Сбербанк, артықшылықты акциялар: DD - 8,96%. Сізге 7, 7 миллион салу керек.

Әрине, бұл есептеулер өте өрескел. Біріншіден, дивидендтердің кірістілігі жыл сайын әртүрлі болуы мүмкін. Екіншіден, кейде компания дивидендтерді мүлде төлемеуді таңдайды. Үшіншіден, тек бір ұйымның акцияларын сатып алу әдетте ақылсыз. Кем дегенде бірнешеуіне бәс тіккен дұрыс. Содан кейін дивидендтер мөлшерінің ауытқуымен олардың жалпы сомасы шамамен бірдей болып қалады. Сіз сондай-ақ дивидендтік ETF-терді қарастыра аласыз - акциялар портфелі сіз үшін жиналған арнайы қорлар. Олар туралы бөлек егжей-тегжейлі материал да бар.

Дегенмен, сіз кем дегенде айына 50 мың алу үшін инвестициялауыңыз керек сомалардың тәртібін шеше аласыз. Салықтардан басқа, брокермен материалдық қарым-қатынастарыңызды - оған қанша және не үшін төлейтініңізді және егер бар болса, соған байланысты шығындарды ескерген жөн.

Ұқсас принцип облигациялар бойынша кірісті есептеу үшін қолданылады. Оларға ақша сала отырып, сіз мемлекетке, муниципалитетке, компанияға несие бересіз және оның орнына сіз оған пайыз аласыз. Егер біз пассивті кіріс туралы айтатын болсақ, осы құралға ақша салудың ең оңай әдісін қарастырыңыз. Сіз облигацияны сатып алып жатырсыз және оны жоғары бағамен сатуға тырыспайсыз. Сіз жай ғана купондық кірісті тұрақты мөлшерлеме бойынша пайыз түрінде аласыз және номиналды, яғни инвестицияланған қаражатты қайтару үшін оның өтеу мерзімін күтесіз.

Облигациялар бойынша есеп айырысу одан да икемді болады, өйткені ол уәде етілген купондық кірістілік, транзакциялық комиссиялар және т.б. сияқты көптеген факторларға байланысты. Бірақ акциялардың мысалын қолдана отырып, сіз үшін арнайы инвестицияның шамамен сомасын қалай есептеу керектігі түсінікті (спойлер: біз бірдей әсерлі сандар туралы айтып отырмыз). Облигациялар туралы мәліметтерді Мәскеу биржасынан да алуға болады.

Жылжымайтын мүлікте

Бұл жерде жылжымайтын мүлікке инвестициялау кезінде кірістің пассивтілігі өте күмәнді және көптеген факторларға байланысты екенін бірден түсіндіру керек. Мысалы, пәтерлерді жалға беру міндетті түрде тазалау жұмыстарын, төсек-орын мен сүлгілерді ауыстыруды, қонақтардың кіріп-шығуын талап етеді. Мұны өзіңіз жасау - сіз уақыт пен күш жұмсайсыз. Сіз бұл жұмысты арнайы адамдарға тапсырасыз - пайдадан ұтыласыз.

Сондықтан, біз табыс табудың ең оңай жолын қарастырамыз - тұрғын үй-жайларды ұзақ мерзімді жалға беру. Мұндағы есептеулер әмбебап болмайтыны анық. Мысалы, Мәскеуде үйді жалға алу өте қымбат. Бірақ World of Apartments сарапшыларының пікірінше, елордада бір бөлмелі пәтерлер мен студияларды жалға алудың орташа табысы ең төменгі көрсеткіштердің бірі - 5,29%. Өйткені пәтерлердің бағасы өте жоғары, ал жалға алу құны оларға ілеспейді.

Бірақ аналитикаға кірмесеңіз, бәрі әлдеқайда оңай. Сіздің қалаңызда қанша пәтер жалға берілетінін және 50 мың алу үшін қанша пәтер қажет екенін түсіну жеткілікті. Мысалы, Санкт-Петербургте орташа жалдау бағасы 23,9 мың. Екі нысанды іске қосу жалпы 50 мыңға жуық қаражат береді, бірақ бұл жеткіліксіз. Сондай-ақ, жалдау ақысын (жазда шамамен 3-4 мың, қыста 5-6), 13% салықты, тұрғын үй мазмұнының амортизациясын ескеру қажет. Жалға алынған пәтерде тозу салдарынан бірдеңе бұзылса, оны жөндеуі немесе өзгертуі үй иесі. Нәтижесінде үш пәтер дұрыс болып шықты.

RealtyMag порталының мәліметі бойынша, Санкт-Петербургтегі бір бөлмелі орташа есеппен 5, 1 млн. Яғни, айына 50 мың алу үшін жөндеу құнын қосқанда 15 миллион жұмсау керек. Қосымша тұрғын үйдегі үш пәтер қазірдің өзінде 19,5 миллион доллар тұрады, оған қоса әрлеу жұмыстары да бар. Бұл, әрине, шамамен.

Жылжымайтын мүлкі арзан қалада шығындар аз болады. Бірақ тағы да көп пәтер қажет болады. Сондай-ақ ескерген жөн: егер инвестициялық пәтер ипотекаға сатып алынса, ол бірден пассивті кіріс әкеле алмайды.

Нені есте сақтау керек

• Кем дегенде орташа ресейлік жалақыны алу үшін сізге өте әсерлі жинақ қажет. Ыңғайлы өмір сүру үшін сізге одан да көп жинау керек болады. Сондықтан «ол лотереядан 10 миллион ұтып алды және енді өмір бойы сәнді болады» деген әңгімелер шындық емес, мифтер санатынан.
• Сіз аз инвестициялау арқылы көбірек аласыз. Ол үшін кірістілігі жоғары, бірақ тәуекелі орташа құралдарды таңдау керек. Немесе кіріс соншалықты пассивті болмайтынын қабылдау үшін қосымша жұмыс істеуге тура келеді.
• Ұзақ қашықтықтағы барлық тәуекелдер мен шығындарды есептеу керек. Бұл талап етілетін капитал көлемін арттыруы мүмкін.
• Орташа жағдайда әлеуетті кіріс бойынша жұмыс істеу үшін көп уақыт қажет. Біз үлкен сомалар туралы айтып отырмыз. Бірақ бұл мүмкін емес. Егер сіз стратегияны мұқият ойластырсаңыз, қаржылық мақсатыңызға жетуге әбден болады.