Жеке кәсіпкер бұғатталмауы үшін шотынан ақшаны қалай алуға болады

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Ақшаны қолма-қол ақшаға айналдыруға күдіктенбеу үшін картамен төлеу керек және шоттарды алуға асықпау керек.

Неліктен тіркелгілер бұғатталған

Жеке кәсіпкерлер үшін ағымдағы шоттан қолма-қол ақша алуға заң жүзінде шектеулер жоқ. Бірақ тек теорияда. Іс жүзінде кәсіпкерлерге бұл әрекетке ақшаны жылыстату және терроризммен күресуге бағытталған заң жол бермейді.

Еуропалық заң қызметінің заңгері Павел Кокоревтің айтуынша, банктер өздеріне заңсыз болып көрінетін операцияларға тосқауыл қоя алады.

Заңға сәйкес, жеке кәсіпкер заңды тұлғадан айырмашылығы, өз ақшасын кез келген қажеттіліктеріне, соның ішінде жеке қажеттіліктеріне жұмсай алады.

Осыған байланысты жеке кәсіпкер қолма-қол ақша алу схемасында жиі пайда болады. Кәсіпкермен жалған мәміле жасасып, оның шотына ақша аударуға болады. Ол сондай-ақ салық қызметі мен құқық қорғау органдарының қадағалау аймағынан тыс болатын қолма-қол ақшаны алып тастайды.

Нәтижесінде бұл ақша конверттегі жалақыны төлеуге де, жарылғыш заттарды сатып алуға да жұмсалуы мүмкін.

Мұның алдын алу үшін күдікті шот операциялары бақыланады. Енді банктер бұл тізбеге тартылды, өйткені олар үшін бірдеңе дұрыс болмаса, қадағалау оңай. Немесе, кем дегенде, бұрынғыдай емес.

Егер қаржы институты операцияны күмәнді деп санаса, ол шоттағы ақша қозғалысын тоқтатып, клиенттен оның заңдылығын растай алатын құжаттарды талап етуге құқылы. Қажетті құжаттарды алмаған банк бұл туралы деректерді Росфинмониторингке жібереді.

Ол жерде жағдай қайта сараланып, кәсіпкерді «қара тізімге» енгізу туралы шешім қабылданады. Кейіннен бұл күмәнді операция анықталған банкте ғана емес, сонымен қатар кез келген басқа қаржы институтында шот ашу және қызмет алу мүмкін еместігін тудырады.

Банктің назарын не аудара алады

Назар аударыңыз: «тартылуы мүмкін» деген сөз жоғарыда аталғандардың кез келгенін орындасаңыз, сіздің есептік жазбаңыз бұғатталады дегенді білдірмейді. Бірақ заңгерлер банкпен дауласуға уақыт жоғалтқыңыз келмесе, мұндай жағдайлардан аулақ болуға кеңес береді.

Сіз негізсіз үлкен соманы алып жатырсыз

Сіз шағын қызметтерді көрсететін және сәйкесінше олар үшін аз ақша алатын кәсіпкерсіз. Кенет сіздің шотыңызға шағын аралдық мемлекеттің бюджетіне тең сомалар құйыла бастайды, сіз оларды бірден шешіп, бір жерге қоясыз.

Константин Бобров «Бірыңғай қорғаныс орталығы» заң қызметінің директоры

Мөлшері бойынша жеке кәсіпкердің қызметіне сәйкес келмейтін ірі соманы аудару және алу салық органдарын күдік туғызады. Бұған жол бермеу жақсы.

Бұл тәжірибені растайтын ең танымал жағдайда 56 миллион саны пайда болды. Дәл осы кәсіпкер тапсырыс беруші компаниядан қанша ақша алып, барлығын бірден түсіруге тырысты. Сонымен бірге мұндай ірі сома бұрын есепшотқа түспегендіктен банк операцияны күдікті деп тауып, сот оны қолдаған.

Сіз ақшаны алғаннан кейін бірден аласыз

Егер сіз қолма-қол ақшаны алғаннан кейін үш-бес күн ішінде шешсеңіз, бұл күдікті. Бұл туралы Орталық банктің ұсынымдарында айтылған. Операция күмәнді болып көрінеді, өйткені жеделдік түсініксіз. Банк ақшаның қайдан келетінін және онымен не істейтініңізді тексергісі келуі мүмкін - мүмкін сіз оны сіз арқылы кірісті жылыстатқан адамға бересіз бе?

Бірақ бұл аударым күні ақшаны қолма-қол ақшаға айналдырудан аулақ болу керек дегенді білдірмейді. Біз мұндай операцияларды үнемі орындайтын жағдайлар туралы айтып отырмыз.

Константин Бобров «Бірыңғай қорғаныс орталығы» заң қызметінің директоры

Сіз 600 мың рубльден сәл аз мөлшерде қолма-қол ақшаны алып жатырсыз

Заңға сәйкес, банктер 600 мың рубльден асатын белгілі бір операцияларды бақылауға міндетті. Сондықтан Орталық банк осыған жақын, бірақ одан аспайтын сомалардың жүйелі түрде алынуы сақ болуға негіз деп санайды.

Есептік жазбаңыздан ештеңе төлейсіз

Банк картасы - ыңғайлы төлем құралы, сондықтан кәсіпкердің шоты тек ақшаны қолма-қол ақшаға айналдыру үшін пайдаланылса, біртүрлі көрінеді.

Күдікке түспеу үшін не істеу керек

Барлық қолма-қол ақшаны алмаңыз

Толық соманы шоттан толығымен алудың шұғыл қажеттілігі болмаса, мұны жасамаңыз. Есептелген қаражаттың кем дегенде бір бөлігі шотта қалсын.

Қаражат аударылғаннан кейін 5 күн күтіңіз

Орталық банк үш-бес күн ішінде ақшаны алуды күдікті деп санайтындықтан, осы кезеңде тәуекелге бармау және ақшаны алмау жақсы.

Есептік жазбаңыздан төлеңіз

Картаны жеке кәсіпкердің шотына байланыстыруға болады. Ақшаны тікелей жұмсаңыз, өйткені кәсіпкер ретінде сіз осы қаражат пен өндіріске қажетті материалдарды, ал отбасыңызға қажетті өнімдерді сатып ала аласыз.

Егер сіз ақшаны басқа банктің картасына салу үшін шешіп алсаңыз, онда сізде тиімді кэшбэк немесе теңгерімде пайыздар бар болғандықтан, банкомат арқылы ақша салу үшін түбіртектерді сақтаңыз, ең дұрысы, сол шоттан жұмсағаныңыз үшін (кем дегенде ірілері үшін)).

Шығындарды растайтын құжаттарды сақтаңыз

Сіз өзіңізге, әйеліңізге, әкеңізге және екінші немере ағаңызға көлік сатып алу үшін бірнеше күн қатарынан 599 мың рубльге жалға алдыңыз делік - сіздің құқығыңыз бар. Бірақ сіз ақшаны ядролық қаруды жасаушыларға емес, автосалонға апарғаныңызды дәлелдеуіңіз керек.

Павел Кокорев Еуропалық заң қызметінің заңгері

Алынған ақшаны заң бойынша есепке алу қажет болмаса да, банк операцияға тосқауыл қойса, сізде растайтын құжаттар болуы керек.

Банкпен ынтымақтасу

Егер банкте сұрақтар болса, оларды назардан тыс қалдырмаңыз. Қаражат қозғалысын түсіндіретін құжаттарды неғұрлым тез ұсынсаңыз, мәселені шешу мүмкіндігі соғұрлым жоғары болады.