Қарттықты қалай қамтамасыз ету керек және зейнеткерлікке ғана емес

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Жақсы табыспен зейнетке шығу үшін біз «Қаржы ортасы» жобасымен біріктіретін мына кеңестерді орындаңыз.

1. Ыңғайлы өмір сүру үшін қанша ақша қажет екенін есептеңіз

Зейнетақыға ақша үнемдеу идеясы қазір ақымақ болып көрінуі үшін мына сандарға қараңыз.

Зейнетақы қорының 2018 жылғы зейнетақы индексіне сәйкес, 2018 жылы Ресейдегі орташа зейнетақы 14 мың рубльден сәл артық болды. Еңбек өтілі жоқ зейнеткерлер үшін – 8 мыңға жуық.

Росстаттың 2035 жылға дейінгі 2035 жылға дейінгі демографиялық болжамына сәйкес, біздің елдегі орташа өмір сүру ұзақтығы 74-тен 82 жасқа дейін болады және одан әрі өседі. Қазір Ресейде ерлер 60 жаста, әйелдер 55 жаста зейнетке шығады. 2019 жылдан бастап үкімет зейнетке шығу жасын кезең-кезеңімен ұлғайтуды жоспарлап отыр, осылайша ерлер 2028 жылға қарай 65 жаста, ал әйелдер 2034 жылға қарай 63 жаста шығады.

Бұл зейнеткерлікке шыққаннан кейін тағы 20 жыл өз қаражатыңызға өмір сүруіңіз керек деген сөз. Мемлекеттен берілетін жәрдемақы бұл жылдарды жайлы ету үшін жеткіліксіз болуы екіталай. Жап-жас, еңбекке жарамды қарттықтың қамын ойлаудың мәні бар.

Қанша үнемдеу керек екенін түсіну үшін азық-түлікке, жалдау ақысына, көлікке, медициналық қызметке және демалысқа ай сайынғы шығындарыңызды қараңыз. Қартайған кезде бірдей жұмсау үшін қазір үнемдеу керек шамамен соманы есептеңіз. Осы сомадан 10% салыңыз - инфляцияны болжау мүмкін емес, бірақ осылайша сіз кем дегенде өмір сүру құнының сөзсіз өсуін ескеруге болады.

Мысалы: сіз қазір 25 жастасыз. Сіз 60 жаста зейнетке шығасыз, мемлекет сізге 14 мың рубль төлейді. Ыңғайлы өмір сүру үшін айына кемінде 30 мың рубль қажет, яғни 16 мыңға артық. Бір жыл ішінде бұл айырмашылық 192 мыңға әкеледі, яғни барлық 20 жыл зейнеткерлікке қосымша 3 миллион 840 мың рубль қажет. Бұл соманы жинауға сізде 35 жыл бар. Бұл жыл сайын 109 мың немесе ай сайын 9 100 рубль үнемдеу керек дегенді білдіреді.

Сіз жинақтауды неғұрлым кеш бастасаңыз, ай сайынғы зейнетақы жарнаңыз соғұрлым көп болуы керек.

• 30 жаста: жылына 128 000 рубль, айына 10 600.
• 35 жаста: жылына 153 600 рубль, айына 12 800.
• 40 жаста: жылына 192 000 рубль, айына 16 000.
• 45 жаста: жылына 256 000 рубль, айына 21 300.

Жинақ қартайғанға дейін өлі салмақ емес, бірақ пассивті кіріс әкелуі үшін оларды дұрыс кәдеге жарату керек. 3 қазанда «Зейнеткерлікте қалай ақша табуға болады» тегін дәрісіне келіңіз. Қаржылық кеңесші Наталья Смирнова сізге ақшаны қалай үнемдеуге болатындығын және кірісті арттыру үшін құралдармен бөлісуді үйретеді.

2. Өзіңізге инвестиция жасаңыз

Еңбек жолыңыздың басында маман ретінде өз құндылығыңызды көтеру үшін өзін-өзі дамытуға, білім алуға ақша жұмсап, содан кейін ғана бюджеттің бір бөлігін зейнетақы резервіне қалдырған дұрыс.

Өзіңізге инвестиция салыңыз, ол нәтиже береді

• Шетел тілдерін үйрену. Тіл курстарын аямаңыз және шетелде тағылымдамадан өтуге қатысыңыз. Ағылшын тілін білетін қызметкерлер алады Ағылшын тілін білу деңгейіне байланысты жалақыға 20 мың рубльге дейін қалай әсер етеді. Екінші шет тілі Шет тілдерін білу жалақыға қалай әсер етеді, тағы 8-48% арттырады.
• Жаңа мамандықтарды меңгеру. Нарықтың қалай өзгеретінін бақылаңыз және мамандандырылған курстарда біліктілігіңізді арттырыңыз. Мысалы, егер сіз қаржыгер болсаңыз, криптовалюта нарығын зерттеп, блокчейн маманы болыңыз: Кембридждің альтернативті қаржыландыру орталығының Жаһандық блокчейн салыстыру зерттеуінің соңғы зерттеулеріне сәйкес, дүние жүзіндегі ірі банктердің 57%-ы осы технологияны пайдаланып транзакциялар жүргізіп жатыр..
• Жеке тиімділікті арттыру. Сізді мүмкіндігінше өнімді ететін дағдылармен жұмыс істеңіз: уақытты басқару, жылдам оқу, жеке қаржыны басқару. Бұл университетте оқытылмайды, сондықтан осы бағыттар бойынша кәсіби әдебиеттерді, семинарлар мен лекцияларды үнемдеуге болмайды.

3. Матрастың астына ақша қоймаңыз

Жинақтарды тиімді ету үшін оларды пайызбен банкке салыңыз. Табыстың мөлшері пайыздық мөлшерлемеге байланысты болады. Қазір ресейлік банктер жылына орта есеппен 4-7% төлеуге дайын. Мөлшерлеме салымның сомасы мен мерзіміне байланысты: жинақ неғұрлым аз болса және мерзімі неғұрлым қысқа болса, пайданың пайызы соғұрлым төмен болады.

1,4 миллион рубльге дейінгі барлық депозиттер мемлекет тарапынан сақтандырылған. Үлкен соманы бірнеше депозитке бөліп, әртүрлі банктерге салған дұрыс.

Мысал: сізде 500 000 рубль бар және сіз жылдық 5% депозит ашасыз. Бір жылдан кейін ол сізге 25 000 рубль әкеледі.

Айына қосымша 2 мың сізді олигархқа айналдырмайды, керісінше инфляцияның әсерін азайтады. Сонымен қатар, сіз ақшаны бірте-бірте қажетсіз нәрселерге жібере отырып, шұлықтың ішінде ұстамайсыз. Депозиттер бойынша ағымдағы пайыздық мөлшерлемелерді тексеруді және қаражатты тиімдірек депозиттерге уақытында аударуды ұмытпаңыз. Қаржы мәдениеті веб-сайтында депозит бойынша сыйақыны есептеуге арналған ыңғайлы калькулятор бар. Онымен әртүрлі банктерге салынған инвестициядан түскен пайданы салыстыруға болады.

4. Инвестициялау

Инвестициялардың ең қарапайым түрлері – компанияға немесе үкіметке қарызға ақша беру, содан кейін қарызды пайызбен өтеу немесе бизнестегі үлесті сатып алу және табыстың өз үлесін алу. Алтынның әлеуетті тауларын емес, ең болжамды және тұрақты нұсқаларды таңдаңыз: егер сіз инвестициялаған компания банкротқа ұшыраса, ақша қайтарылмайды. Мемлекеттік облигацияларға, артықшылықты акцияларға және рейтингі жоғары инвестициялық қорлардың акцияларына инвестициялау кезінде тәуекел ең аз болады.

Облигация - мемлекеттің немесе компанияның IOU. Облигацияны сатып ала отырып, сіз белгілі бір соманы қарызға бересіз, ол белгіленген мерзімде пайызбен қайтарылады. Ең сенімді борыштық бағалы қағаздарды Ресейдің Қаржы министрлігі шығарады - олар федералды несиелік облигациялар (OFZ) деп аталады.

Мысал: сіз номиналды құны 1000 рубль болатын OFZ-ді үш жыл мерзімге және жылдық кірістілік 8,5% сатып аласыз. Үш жыл ішінде әрбір облигация сізге шамамен 255 рубль әкеледі. ОФЗ-ға 100 000 рубль көлеміндегі инвестиция 125 000-ға айналады.

Қор - сізді компанияның ортақ иесі ететін бағалы қағаз. Компанияның азғантай бөлігін де сатып алу арқылы сіз оның пайдасының бір бөлігін - дивидендтерді алуға құқығыңыз бар. Артықшылықты акцияларға назар аударыңыз: олар дерлік кепілдік берілген тұрақты кірісті қамтамасыз етеді.

Мысал: сіз бір артықшылықты акцияға дивиденд мөлшері 12 рубль болатын компанияның 1000 акциясын сатып алдыңыз. Сіз жылына 12 000 рубль дивиденд аласыз.

Инвестициялық пай қоры (UIF) - сіз компанияға ақша аударасыз және ол оны инвестициялық қордың басқа мүшелерінің инвестицияларымен бірге ең жақсы жолмен инвестициялайды. Сіз аздап, тіпті 1000 рубль инвестициялай аласыз. Компанияның несие рейтингіне назар аударыңыз: «А» әрпі сенімділіктің жоғары деңгейін көрсетеді, «В» - орташа, «С» - компания банкроттықтың алдында тұр.

Мысал: Басқарушы компаниясы А ++ рейтингі бар пай қорының табыстылығы жылына 13,25% құрайды. Сіз 50 000 рубль саласыз және бір жылда сіз 56 625 рубль аласыз.

5. Шығармашылығыңыз арқылы ақша табыңыз

Кітаптар, фильмдер, иллюстрациялар, ойындар және басқа да зияткерлік өнімдер өз авторлары үшін гонорар алады. Жазған әңгімелер жинағы сұранысқа ие болса, өмір бойы одан табыс табуға болады. Ең бастысы - өнертабысты дереу патенттеу немесе авторлықты қамтамасыз ету, содан кейін өз бетінше немесе агент арқылы әзірлемелерді сату. Ең қарапайым мысал - фото қорлар. Фотосуреттеріңізді акцияларға орналастыру арқылы сіз оларды сансыз рет сата аласыз.

Бұл негізгі кеңестер зейнетке шығуға қаржылық дайындықты бастауға көмектеседі. Қартайған кезде өзін-өзі әл-ауқатпен қамтамасыз етудің барлық жолдары туралы білу үшін «Зейнеткерлікте қалай ақша табуға болады» дәрісіне келіңіз. Бұл тегін, бірақ тіркелу керек.