OSAGO реформасы: 2019 жылы автокөлікті сақтандыруда не өзгереді

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Ескі OSAGO жүйесінде қандай кемшіліктер болды және олар қалай түзетіледі - олар алдағы өзгерістер туралы барлық ақпаратты бір материалға жинады.

OSAGO - көлік иелерінің жауапкершілігін міндетті сақтандыру. Жүргізушілер OSAGO-сыз жолда жүру мүмкін емес екенін біледі. Бұл полистің мағынасы мынада: егер сіздің кінәңізден жазатайым оқиға орын алса, сіз жәбірленушіге келтірілген шығынды төлеудің қажеті жоқ: оны полисті сатып алған сақтандыру компаниясы өтейді.

Саясаттың құны ескі ережелер бойынша қалай есептеледі

Енді сақтандыру компаниялары бір қаланың барлық тұрғындары үшін көлік құралдары иелерінің жауапкершілігін міндетті сақтандыру бойынша базалық тарифті (ТБ) белгілейді. Содан кейін саясат бағасына әртүрлі факторлар әсер етеді. Қазіргі уақытта OSAGO-ны есептеу формуласы келесідей көрінеді.

OSAGO = TB × KBM × CT × KM × KVS × KO × KS × KN

• КБМ – бонус-малус коэффициенті. Жаңадан келген жүргізушінің КБМ бірге тең. Егер жүргізуші бұрын апатқа ұшыраған болса, коэффициент көтеріледі және керісінше: дәл жүргізу үшін бонустар беріледі. Егер жүргізуші бір жыл бойы OSAGO саясатын бермесе, коэффициент қайтадан біреуіне оралады.
• КТ – аумақтық коэффициент … Әрбір елді мекен үшін орнатылған. Мысалы, Мәскеуде КТ 2-ге тең, Мәскеу облысында - 1, 7, ал көршілес Калуга облысында - қазірдің өзінде 0, 9.
• KM – қуат коэффициенті. Ат күші неғұрлым көп болса, сақтандыру құны соғұрлым жоғары болады. Енді көліктің қуаты 120 ат күші болғанда тариф 40 пайызға, 150 ат күшінен жоғары болса 60 пайызға көтеріледі.
• КВС – жас және тәжірибе коэффициенті. 22 жасқа толмаған немесе жүргізу тәжірибесі үш жылдан аз жаңадан бастаушылар үшін КВС 1, 8, ал тәжірибелі жүргізушілер үшін - бір.
• КО – шектеу коэффициенті. Егер көлікті жүргізушілердің шектеусіз саны болса, сақтандыру қымбатырақ болады.
• КС – пайдалану кезеңінің коэффициенті. Жылдық сақтандыру кезінде коэффициент бірге тең.
• КН – бұзушылықтар коэффициенті. Өрескел заң бұзушылықтарды есепке алады. Мысалы, көлікті мас күйінде жүргізу немесе жол-көлік оқиғасы болған жерден қашу.

Бұл жүйенің кемшіліктері қандай

OSAGO - бұл міндетті сақтандыру, сондықтан ол өте кең таралған. 2017 жылы ол OSAGO болды. Жағдайды тұрақтандыру бойынша Ресей Банкінің әрекеті барлық сақтандыру сыйлықақыларының 17,4%. Бұл ретте сақтандырушыларға қатысты шағымдардың 80%-дан астамы арнайы OSAGO-ға қатысты.

Жүргізушілердің бағасы тым жалпы

Қалалық жүргізушілер тек қызмет өтілі мен көліктің қуатымен ғана ерекшеленбейді. Біреу күні-түні көлікпен жұмыс істесе, енді біреулер аптасына бір рет азық-түлікке барады. Сонымен қатар, тіркеу орны апат қаупіне жанама түрде ғана әсер етеді, әсіресе автокөлікті кез келген аймақта тіркеуге болады. Енді жол-көлік оқиғасы мен жазатайым оқиғасы бірдей жүргізушілер формальды түрде әртүрлі аймақтарға тиесілі болғандықтан, полис үшін әртүрлі сомалар төлейді. Бұл ретте көлік қозғалысының нақты тығыздығы да, жолдардың жағдайы да есепке алынбайды.

Апат тарихы оңай қалпына келтіріледі

12 ай ішінде CMTPL саясатына қосылмау жеткілікті - мысалы, шектеусіз сақтандыру бойынша саяхаттау - және ҚБМ қайтадан бірлікке оралады. Бұл жағдайда ұқыпты жүргізушілердің бонустары өртеніп, төтенше жағдайлар жүргізушілерінің тарихы жойылады.

Қуат факторы ескірген

100 ат күші бар көліктер бұрын дерлік жарыс автомобильдері болып саналды, ал олардың сақтандыруы қымбатырақ болды. Қазір бұл автомобильдердің стандартты сыйымдылығы, бірақ иелері үшін әлі де жоғарылаған тариф бар. Бұл ретте көліктің қуаты мен апаттылық көрсеткіші арасындағы нақты байланыс анықталмады.

Реформаның мәні неде

Олар міндетті сақтандыру жүйесін әділетті еткісі келеді: OSAGO құнын орташа сандармен емес, әрбір жүргізуші үшін жеке есептеп алу. Бұл үшін Орталық банк пен Қаржы министрлігі кезең-кезеңімен жүзеге асырылатын шаралар кешенін дайындады.

Реформалар нәтижесінде ескірген немесе әділетсіз коэффициенттер жойылады. Оның орнына сақтандыру компаниялары жүргізушілерді бағалау үшін өз факторларын енгізе алады. Мысалы, отбасылық жағдайды немесе көлік жүргізу жиілігін және жүргізу стилін бақылайтын телематикалық құрылғыларды пайдалануды ескеріңіз.

ОСАГО полистерін сату бойынша сақтандырушылардың жауапкершілігін арттыру үшін Ресей Федерациясының Орталық банкі сенімді сақтандыру агенттерінің мемлекеттік тізілімін жүргізуді жоспарлап отыр. Орталық банктің веб-сайтында драйверлер қандай агенттерге сенуге болатынын көре алады. Компаниялардың сайттарындағы жеке калькуляторлар арқылы әртүрлі сақтандырушылардан полис құнын білуге болады.

OSAGO-да нақты не өзгереді

Бұрынғы жазатайым оқиғаларды есепке алу және ақаусыз жұмыс үшін бонустар неғұрлым әділ және түсінікті жүргізіледі, қуат факторлары мен аумақтар бұдан былай ескерілмейді, жүргізушінің тәжірибесі мен сақтандыру тарихы толығырақ қарастырылады және полистің өзі болуы мүмкін. бір күнге немесе 2-3 жылға жасалады.

Бонус пен зиян қатынасын есептеу (BMR)

Жүргізушіге коэффициент жыл сайын 1 сәуірде тағайындалады. Автокөлік иесі қанша OSAGO келісімшартын жасаса да, коэффициент өзгермейді. Келесі 1 сәуірде өткен жылғы жазатайым оқиғалар үшін төлемдердің бар-жоғы тексеріліп, жаңа коэффициент тағайындалады.

Аумақтық коэффициентті (КТ) жою

Әрбір жүргізушіге өзінің базалық мөлшерлемесі ұсынылады. Сақтандыру компаниялары қаладағы нақты жағдайды және әрбір адамның көлік жүргізу дағдысын ескере алатын болады. Сонымен қатар, егер жүргізуші бір компанияның бағасымен келіспесе, ол басқа компанияға жүгіне алады - мұндай бәсекелестік сақтандыру агенттерін әділ және қолайлы жағдайларды қамтамасыз етуге мәжбүр етеді.

Қуат коэффициентін жою (КМ)

Көтерілген тарифке тым көп автокөліктердің түсуінен басқа, Қаржы министрлігі Қаржы министрлігіне ОСАГО-да аймақтық коэффициенттерді есепке алуды өзгертуді ұсынып отырғанын хабарлайды, Ішкі істер министрлігінің статистикалық мәліметтеріне сәйкес, бұл көрсеткіш жоқ. автомобильдің қуаты мен апаттар саны арасындағы байланыс, сондықтан КМ есепке алынбайды.

Тәжірибе бойынша жүргізушілердің егжей-тегжейлі жіктелуі

Жаңа жүйеде жүргізуші тәжірибесі маңыздырақ факторға айналады. Мәселен, 14 жылдан астам жүргізу тәжірибесі бар жүргізушілер ең төменгі мөлшерлеме алып, сақтандыру үшін аз төлейтін болады. Қазіргі төрт санаттың орнына 58 енгізіледі.

Кез келген мерзімге келісім-шарт жасау мүмкіндігі

Көлік иелері кез келген қажетті уақытқа – тіпті бір күнге сақтандыру шартын жасай алады. Бұл көлік жылына бірнеше ай ғана пайдаланылса немесе ескі саясаттың мерзімі сатылғанға дейін бітсе, дәл қазір жүргізу керек жағдайлардан шығудың жолы болады.

Өзгерістер күшіне енген кезде

Заң жобасы әзірленуде, реформаның өзі екі кезеңде өтеді.

Алғашқы қадам. Ресей Банкі MSC тағайындау жүйесін жеңілдетеді және түсінікті және ашық етеді, жасы мен тәжірибесі бойынша жүргізушілердің егжей-тегжейлі градациясын енгізеді, тарифтік дәлізді 20 пайызға төмен және жоғары кеңейтеді. Ресей Банкінің директивасы мақұлданды және Әділет министрлігіне тіркеуге жіберілді, ол ресми жарияланғаннан кейін 10 күн өткен соң күшіне енеді.

Екінші кезең. Сақтандыру компанияларына жеке базалық мөлшерлемелерді белгілеуге мүмкіндік беретін заң жобасы қабылданады. Ресей Банкі тарифтік дәліздің ең төменгі және максималды мәндерін белгілеуді және сақтандырушылардың пайдасын бақылауды жалғастырады.

Бұл реформа кімге тиімді

Жаңа тарифке сәйкес сақтандыру компаниялары тәжірибелі және нақты жүргізушілер үшін полистің бағасын төмендетіп, төтенше жағдайдағы жүргізушілер үшін оны көтере алады. Бұл тәртіпті сақтағандар полицейді ұнататындарға артық ақша төлемейді деген сөз.

Ресейлік автосақтандырушылар одағының басшысы Игорь Юргенс RSA-ға: CMTPL реформасы агрессивті жүргізушілерге бағаны көтереді және ұқыпты жүргізушілер үшін ресейлік жүргізушілердің 80% абайлап айдайтындарды азайтады, сондықтан полис тек сол адамдар үшін қымбаттайды дейді. Агрессивті көлік жүргізетін және ережені жиі бұзатын 20%.