Несие тарихы бойынша несиеден бас тарту себебін қалай білуге болады

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Төртінші банк сізге бас тартты делік, себебін білу үшін несие тарихын сұрадыңыз. Біздің нұсқаулықтар сізді неге сенімсіз қарыз алушы деп санайтыныңызды анықтауға көмектеседі.

Несиелік тарих несиелік бюроларда (CRB) сақталады. Ресейде 13 CRM бар және олардың әрқайсысында несие тарихын көрсетуге арналған өз пішімі болғанымен, айырмашылықтар тек сыртқы: құрылымы мен мазмұны бірдей.

Жылына бір рет кез келген бюродан несие тарихын тегін алуға болады.

Бұл мақалада біз ең ірі несиелік бюро - NBCH несиелік есебін талдаймыз. Басқа есептерді ұқсастық бойынша оқуға болады.

1. Қорытындыға қараймыз

Несие тарихы төрт бөліктен тұрады. Бірінші бөлім тақырып деп аталады. Онда сіздің несиелеріңіздің қысқаша мазмұны бар.

Кешіктірілген төлемдер

«Баланс» бағанында «Мерзімі өткен» жолын табыңыз. Бұл несие бойынша мерзімі өткен төлемдердің жалпы сомасы. Егер ол нөлге тең болса, бұл тексеру кезінде сіз несиелер бойынша үнемі төлеп жатқаныңызды білдіреді. Нөлден басқа кез келген сан кешіктіруді білдіреді. Бұл жағдайда жаңа несие беруден бас тартылады. Сізге несие қажет - кідірістерді жабыңыз.

Теріс несиелер

«Тіркелгілер» бағанында «Теріс» жолын қараңыз. Теріс несиелер – мерзімі үш айдан асатын немесе сот тәртібімен өндіріп алынған несиелер. Бұл белсенді немесе жабық несиелер болуы мүмкін. Неғұрлым теріс шоттар көп болса, соғұрлым несие алу ықтималдығы аз болады.

Теріс несиелердің әсерін азайту үшін несие тарихыңызды шағын несиелермен жақсартыңыз, бірақ МҚҰ емес. Мысалы, несие картасын пайдаланыңыз немесе тоңазытқышты қарызға алыңыз. Бұл сенімді қарыз алушының беделін қалпына келтіруге көмектеседі.

Несие алуға өтініштер санына назар аударыңыз:

Банктер келесі көрсеткіштерге теріс қарайды:

• Қысқа уақыт ішінде көптеген өтініштер, мысалы, айына үштен көп. Бұл сізге шұғыл ақша қажет екеніңізді және несие берушіні таңдауда аса талғампаздығыңызды көрсетеді.
• Қабылданбаған өтініштер мақұлданғандарға қарағанда бірнеше есе көп. Мысалы, сіз несие алуға 58 өтінім бердіңіз, ал сіз тек 8-ін ғана мақұлдадыңыз. Банк бұрынғы барлық бас тартуларды көреді және автоматты түрде бас тартады.

Несие алуға ақымақтық жасамаңыз. Бір банкте несие бермейді, басқасына барамын, сосын үшіншісіне, т.б. Барлық бас тартулар несие тарихында көрсетіледі және несиені мақұлдау мүмкіндігін азайтады.

2. Біз жеке деректерді тексереміз

Жеке деректер несиелік өтінімдерден несие тарихына енгізіледі. Сіз банктен несие алмақ болғаныңызда осындай өтініштерді толтырдыңыз. Жеке деректердің дәлдігі мен дәйектілігі тексерілуі керек.

Сенімділік

Несие тарихында тегі, туған күні немесе мекенжайы қате жазылған. Өтінішті толтыру кезінде қарыз алушының өзі де, деректерді қағаздан компьютерге ауыстырған банк қызметкері де қателесуі мүмкін. Мысалы, төлқұжатыңыз бойынша сіз Ивановсыз, ал несие тарихыңызда - «Ивонов». Өтінішті қарау кезінде несие беруші құжаттардағы деректерді несие тарихындағы деректермен салыстырады. Егер сәйкессіздіктер болса, несие беруден бас тартылады.

Жеке ақпараттағы қателер үшін несие тарихыңызды тексеріңіз. Егер сіз оны тапсаңыз, несие тарихыңызды алған бюроға өтініш жазыңыз. Үш ірі бюродағы несие тарихын түзету ережелері мына жерде:

• ҰБҚИ;
• BCI «Equifax»;
• Біріккен несиелік бюро.

Тұрақтылық

Жеке ақпарат несиелік тарихта жаңартылады, өйткені ол қосымшаларда жаңартылады. Және бұл ақпарат неғұрлым жиі өзгерсе, соғұрлым нашар. Банктер тұрақтылықты бағалайды. Жыл сайын мекен-жайыңызды немесе телефоныңызды өзгертсеңіз, банктер сізді несиелік алаяқ деп санап, несие беруден бас тартуы мүмкін.

Банкті алаяқ емес екеніңізге сендіру үшін кеңсеге келіп, жиі көшіп тұрудың себептерін айтыңыз: сіз әртүрлі аймақтардан жұмыс іздедіңіз немесе туыстарыңыздың үйінде тұрдыңыз.

3. Жеке несиелерді талдаймыз

Жеке несиелер туралы ақпаратты «Шоттар» бөлімінде табуға болады. Бұл бөлімді түрлі-түсті квадраттар арқылы табу оңай:

Белсенді несиелер

Белсенді несиелерді тауып, төлем кестелерін қараңыз. Белсенді несиелер - сіз қазір төлеп жатқан несиелер.

Бір шаршы – бір ай. Жасыл квадраттар - бәрі тәртіппен, сіз кідіріссіз төлейсіз. Сұр квадраттар банктің кейбір айларда төлемдер туралы ақпаратты бермегенін көрсетеді.

Жасыл және сұр шаршылардың арасында басқа түсті квадраттар болса, жаман. Олар кешігулер туралы айтады.

Кешіктірілген жабық несиелер

Егер белсенді құқық бұзушылықтар болмаса, банктер оларға назар аударады. Несиені өтеу тереңдігі мен несиені жабу күні маңызды. Егер сіз алты ай бұрын несиені үш айдан астам кешіктіріп жапсаңыз, жаңа несие беруден бас тартылуы мүмкін. Уақыт өте келе несие алу мүмкіндігі артады.

Шағын несиелер

Шағын несиелердің сомасын тексеріңіз. Банктер үнемі «жалақы алатын» қарыз алушыларға сенбейді. Егер сіз алты айда бір рет шағын несие алсаңыз, бұл қалыпты жағдай. Көбінесе бұл нашар.

Сондай-ақ банктердің белсенді қарыз алушыларға көбірек адал екенін есте сақтаңыз. Егер сізде үлгілі несие тарихы болса, бірақ соңғы бес жылда несиелерді пайдаланбаған болсаңыз, банк бас тартуы мүмкін. Сондықтан мезгіл-мезгіл несие тарихыңызды жаңа деректермен толықтырып отырыңыз.

4. Біз бас тарту себептерін зерттейміз

«Тіркелгілер» бөлімінен кейін «Ақпарат» бөлімін табасыз. Мұнда сіз несиелік өтінімдеріңізді және олардың мақұлданған немесе қабылданбаған күйлерін көре аласыз. Өтінім қабылданбаған кезде несие беруші оның себебін көрсетеді:

Бас тартудың бес себебі бар:

1. Несие берушінің несиелік саясаты ең анық емес тұжырым болып табылады. Бұл қазіргі уақытта банк сіздің параметрлеріңізбен қарыз алушыларға несие бермейді дегенді білдіреді. Бұл жас, білім, табыс, тіркеу және т.б. болуы мүмкін.
2. Шамадан тыс қарыз жүктемесі. Банк сіздің кірістеріңізді несие төлемдерімен салыстырып, несиелік жүктеме деңгейінің асып кеткенін көрді. Несие бойынша төлемдер (жоспарланған несиені қоса алғанда) кірістің 35%-дан аспауы қолайлы деңгей болып табылады.
3. Қарыз алушының несие тарихы. Банк сіздің несие тарихыңызды тексеріп, оның жеткіліксіз оң екенін анықтады.
4. Өтініште қарыз алушы көрсеткен қарыз алушы туралы мәліметтердің несие берушіде (несие берушіде) бар мәліметтерге сәйкес келмеуі. Осы себепті не істеу керек, біз жоғарыда сипаттадық - «Жеке ақпаратты тексеру» бөлімінде.
5. Басқа. Несие беруші төрт себептің бірін таңдай алмады.

Менің байқауымша, бас тартудың ең көп тараған себебі – несие берушінің несиелік саясаты. Мүмкін, бұл ең «сыйымды» және категориялық болғандықтан. Өкінішке орай, бұл себеп талдаудың нақты бағытын ұсынбайды, сондықтан қарыз алушы бас тартудың барлық мүмкін нұсқаларынан өтуі керек.

Тексеру тізімі

Егер сізге несие берілмесе, несие тарихын алыңыз және мыналарды тексеріңіз:

• Титул бөлігінде – кешіктіру сомасы, теріс шот-фактуралар, мақұлданған және қабылданбаған несиелік өтінімдердің саны.
• Жеке мәліметтері бар бөлімде – сенімділік және «дәйектілік» (мекенжайлар мен телефон нөмірлерінің өзгеруі).
• «Шоттар» бөлімінде – төлем кестелері және шағын несиелер саны.
• «Ақпараттық бөлімде» – несие тарихында бас тарту себептері.

Не істеуге болмайды:

• Банктерге несие алуға өтініштер жіберу. Бұл сіздің несие тарихыңызды бұзады.
• Шағын несиелермен несие тарихын «түзетіңіз».
• «Керек жерге қоңырау шалатын» және сіздің несие тарихыңызды найзағай жылдамдығымен түзететін мамандарды іздеңіз. Сіз алаяқтарға тап боласыз.