Ақылды адамдардың ақша мәселесіне тап болуының 3 себебі

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Біз ақшаның нақты құнын елемейміз, эмоцияларға берілеміз және тез марапаттарға ұмтыламыз.

• Жалақы күні картаңызда үлкен соманы көріп, енді бәрін сатып алуға болады деп ойлайсыз. Осының кесірінен көп ақша бос сөзге жұмсалып, айдың соңына дейін үнемдеуге тура келеді.
• Сіз жұмыс үшін аз алуға келісесіз, бірақ дәл қазір біраз уақыт көп күткеннен гөрі.
• Сіз үлкен сатып алу үшін ақшаға өкінесіз, бірақ сіз көптеген ұсақ-түйектерге оңай жұмсайсыз.

Сіз ұқсас нәрсені кездестірдіңіз бе? Сірә, иә, өйткені бұл жалпы когнитивтік теріс пікірлер.

1. Біз ақша иллюзиясының құрбаны боламыз

Біз бір нәрсені сатып алу мүмкіндігі біздің шоттағы нөмірге ғана емес, сонымен қатар бағаның ауытқуына байланысты екенін ұмытып кетеміз. Егер сіздің жалақыңыз көтерілсе, бұл сіздің байып кеттіңіз дегенді білдірмейді. Өйткені, инфляция салдарынан тауар бағасы да өсті. Бұл ақша иллюзиясы.

Біз ақшаның нақты құнын есепке алмаймыз.

Бізге олардың құны әрқашан бірдей болып көрінеді, бірақ олардың құны үнемі өзгеріп отырады. Әр түрлі уақытта бірдей сомаға әртүрлі тауар көлемін сатып алуға болады.

Бұл құбылыс алғаш рет 1928 жылы талқыланды. Экономист Ирвинг Фишер мұны «доллардың немесе кез келген басқа валютаның құнының көтеріліп, төмендейтінін түсінбеу» деп сипаттады. Бұл тіпті жұмысқа қанағаттануымызға да әсер етеді. 1997 жылы мінез-құлық психологтары мұны эксперименттерде растады.

Олар қатысушыларға мынадай жағдайды баяндады: екі адам бар, олардың білімі, атқаратын қызметі және бастапқы жалақылары бірдей. Айырмашылық олардың еңбекақысының екінші жылында қанша көтерілгенінде және тұратын жерінде инфляцияның қанша пайызында.

• Бірінші: жалақы 30 000, инфляция 0%, өсім 2%.
• Екінші: жалақы 30 000, инфляция 4%, өсім 5%.

Қатысушылардың үш тобына сұрақтың біріне жауап беру ұсынылды: кімнің жағдайы экономикалық жағынан тиімдірек, бұл адамдардың қайсысы бақытты және кімнің ұстанымы тартымдырақ. Нақты табыс тұрғысынан Біріншінің позициясы тиімдірек. Инфляцияны шегергеннен кейін оның жалақысы Секундтан жоғары. Экономикалық пайда туралы сұраққа көпшілігі осылай жауап берді.

Бірақ бақыт туралы сұраққа басқаша жауап берді - олар екіншісі бақытты деп айтты. Ақша иллюзиясы осылай көрінеді. Адамдар көбірек өсу көп ақшаны білдіреді, бұл көбірек бақыт дегенді білдіреді. Бұл да бізді Екіншінің позициясы тартымдырақ деп ойлауға мәжбүр етеді.

Бұл инфляцияны еске түсіргенде ақшаның нақты құнын әлі де есепке ала алатынымызды дәлелдейді. Бірақ қалыпты жағдайда біз оны ұмытып, ақшаға қате баға береміз. Бізде олар шындыққа қарағанда көбірек деп ойлаймыз және біз асығыс сатып аламыз.

Онымен қалай күресуге болады

Қаржылық шешім қабылдағанда ұтымды ойлауға тырысыңыз. Эмоцияға түспеңіз. Инфляцияны және ақшаның нақты құнын еске түсіріңіз.

Айдың басында бүкіл жалақыңызды ысырап етпеу үшін бюджетті құруды бастаңыз. Тамаққа, коммуналдық төлемдерге, дәрі-дәрмектерге, ойын-сауыққа қанша жұмсайтыныңызды есептеңіз. Қалған сатып алуларыңызды бос теңгерім негізінде жоспарлаңыз.

2. Бізге гиперболалық амортизация әсер етеді

Сізге бүгін 3000 рубль немесе бір жылдан кейін 6000 алу ұсынылды делік. Көпшілігі бірден 3000 таңдайды. Біз бұрын алуға болатын сыйлықты артық көреміз. Бізді кейінірек күтіп тұрғаннан аз болса да. Біз үшін болашақ марапат онша маңызды емес, біз оның қадірін кетіреміз.

Бірақ егер сіз сұрақты сәл басқаша қойсаңыз: тоғыз жылда 3000 рубль немесе 10 жылда 6000 - адамдар екінші нұсқаға көбірек бейім. Сыйлықты күту әлі ұзақ болған кезде, біз ұтымды ойланып, үлкен соманы таңдаймыз. Бірақ қысқа мерзімде дұрыс таңдау жасау біз үшін қиынырақ. Бұл несие картасының қарызын түсіндіреді. Болашақта қаржылық тұрақтылық дәл қазір жақсы нәрсені сатып алу сияқты құнды емес сияқты.

Бұл когнитивті бейімділік тек қаржыға ғана емес, жалпы өзін-өзі бақылауға қатысты барлық нәрсеге әсер етеді. Тәуелділік, тамақтану әдеттері, болашақ әл-ауқат үшін дереу қанағаттанудан бас тарту керек салалар.

Мысалы, сізде артық салмақ бар. Сіз салмақ жоғалту үшін көбірек қозғалу және диетаны теңестіру керек екенін түсінесіз. Сіз болашақ денсаулығыңыз үшін азғыруларға берілмеуге ант етесіз. Бірақ содан кейін десертке арналған шоколадты тортқа қарсы тұра алмайсыз.

Торттың бірден ләззат алуымен салыстырғанда, алыс болашақтағы денсаулық азырақ құнды болып көрінеді.

Кейбір ғалымдар мұны эволюция арқылы түсіндіреді. Алыстағы бабаң кішкентай арық бөкенді көргенде, үлкен олжа күтпей, ұстап алып жеуге тырысты. Өйткені осы уақытқа дейін өмір сүрмеуге болатын еді. Ақырында, ми бірден қанағаттануды ынталандыратын механизмді дамытты.

Онымен қалай күресуге болады

Өзіңізді азғырудан алдын ала сақтаңыз. Бір сәттік ләззатқа жұмсамау үшін картаға жұмсау шегін орнатыңыз. Жинақтарды автоматтандырыңыз. Шығындарыңыз туралы біреуге хабарлаңыз.

Шешім қабылдамас бұрын, өзіңізді болашақта елестетіп көріңіз: «болашақ сіз» мұндай таңдауды мақұлдай ма? Бұл сізге фактілерге неғұрлым объективті баға береді.

3. Біз деноминацияның әсеріне ұшыраймыз

Бұл жиі орын алады: біз үлкен сатып алуға ақша жұмсаудан қорқамыз, бірақ көптеген ұсақ-түйектерге емес. Бұл номиналдың әсері немесе басқаша айтқанда, банкнот құнының әсері үшін кінәлі. Үлкен вексельдер бізге құндырақ болып көрінеді, оларды айырбастау өкінішті. Біз оларды ойша «нағыз» ақша деп санаймыз. Ал аз номиналдағы купюралар мен монеталар біз үшін соншалықты құнды емес, олармен қоштасу оңай.

Бес мыңыншы банкнотты қолыңызда ұстаған кезде сіз де осындай сезімдерді бастан өткерген болуыңыз керек. Мен оны жұмсағым келмейді. Бірақ 1000, 500 және 100 рубльдік банкноттарда бірдей сома, сіз ойша күнделікті шығындар санатына жатқызасыз және тез жұмсайсыз.

Ғалымдар бұл әсерді 2009 жылы бірқатар эксперименттер арқылы сипаттады. Бірінде олар адамдардан қысқаша сауалнама жүргізуді сұрап, сыйақы ретінде бес доллар берді. Біреуде бір банкнот, біреуде бір доллардың бес номиналы бар. Осыдан кейін қатысушылар дүкенге барып, алғандарын жұмсай алды. Содан кейін зерттеушілерге олардың түбіртектерін қарауды сұрады. Белгілі болғандай, бес долларлық купюраны алған тұрғындар негізінен шығындаудан аулақ болған.

Бұл әсер барлық адамдарға әсер етеді, бірақ әсіресе қолма-қол ақшаны төлеу үшін жиі қолданылатын елдерде айқын көрінеді.

Зерттеушілер Қытайдағы экспериментті сипаттады. Қытайлық әйелдердің 20%-ы алған 100 юань ақшасын жұмсамауды шешті (эксперимент кезінде бұл өте көп еді). Бірақ осындай ақшаны ұсақ шоттар түрінде бергендердің 9,3 пайызы ғана сауда жасаудан бас тартқан.

Деноминация әсерінің тағы бір көрінісі бар. Егер баға бір сомада көрсетілмесе, бірақ күндер немесе айлар бойынша бөлінсе, сатып алу бізге тиімдірек болып көрінеді. Бізге жылына «3 650 рубльден» гөрі «күніне 10 рубль» қызметін төлеу оңайырақ.

Онымен қалай күресуге болады

Ақшаны үнемдегіңіз келсе, өзіңізбен бірге көп ұсақ ақшаны алып жүрмеңіз. Үлкен вексельмен қоштасу психологиялық тұрғыдан қиынырақ, тіпті біз одан өзгеріс алатынымызды білсек те. Мұны қалдықтарды қорғау механизмі ретінде пайдаланыңыз.

Естеріңізге сала кетейік, ақыр соңында жұмсалған шағын өзгеріс үлкен соманы қосады. Түсінікті болу үшін қаржылық күнделік жүргізіңіз, онда сіз шығындарды жазасыз.