Әрбір ересек адам білуі керек 7 қаржылық сұрақ

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Жеке бюджет пен инвестицияға қатысты негізгі ұғымдарды қаншалықты жақсы түсінетініңізді тексеріңіз.

1. Менің бюджетім қандай?

Ол белгілі бір кезеңдегі, мысалы, бір айдағы немесе бір жылдағы кірістер мен шығыстардан тұрады.

Шығындарды үш санатқа бөлуге болады:

• ең қажетті – тұрғын үйге, коммуналдық қызметтерге, азық-түлікке, дәрі-дәрмекке ақы төлеу;
• тілектер - онлайн кинотеатрға жазылу, спортзалға мүшелік және басқалары, оларсыз сіз өмір сүре аласыз;
• жинақтау.

Жеке бюджетті сақтау сізге қаражатты қаржылық мақсаттарыңызға бағыттауға және тым көп жұмсаудан аулақ болуға көмектеседі.

2. Жаңбырлы күн үшін қанша үнемдеу керек?

Ең дұрысы, сізде әрқашан өміріңіздің 3-6 айына созылатын қаржылық қауіпсіздік жастығы болуы керек. Егер сіз кенеттен жұмысыңыздан айырылсаңыз немесе қатты ауырып қалсаңыз, ол көмектеседі.

Егер сіз әлі де соншалықты үнемдей алмасаңыз, кем дегенде азырақ соманы қоймада ұстауға тырысыңыз, бұл көлікті жөндеу немесе дәрі-дәрмек сатып алу сияқты күтпеген шығындар үшін жеткілікті. Ең бастысы - жүйелі түрде кейінге қалдыру.

3. Пайыздық капиталдандыру дегеніміз не?

Біраз ақшаны банкке салған кезде, оған пайыздар алынады. Бұл сіздің табысыңыз. Капитализациясы бар депозит бойынша бұл пайыз кезеңді түрде бастапқы сомаға қосылады, ал келесі жолы бүкіл жиынтық бойынша сыйақы алынады. Нәтижесінде сіздің табысыңыз кәдімгі депозитке қарағанда жоғары.

4. Несие тарихы дегеніміз не?

Бұл сізде қанша несие бар және ақшаны қаншалықты адал төлейтініңіз туралы ақпарат. Осы деректерге қарап, банктер сізге жаңа несие беруді шешеді. Егер тарих сіздің жауапты адам екеніңізді көрсетсе, сіз несие алу мүмкіндігіңіз жоғары, тіпті сіз несие бойынша төмен пайызды күте аласыз.

Несие тарихыңызды тексеріп, оның мінсіз емес екенін анықтасаңыз, үмітіңізді үзбеңіз. Оны түзетуге болады. Ол үшін ең алдымен несиені уақытында рәсімдеңіз, сонымен қатар коммуналдық төлемдерді кешіктірмеуге тырысыңыз.

5. Диверсификация дегеніміз не?

Бұл акциялар, облигациялар және жылжымайтын мүлік сияқты әртүрлі меншік түрлеріне инвестиция. Портфельде әртүрлі инвестициялар болған кезде қаржылық жағдай тұрақты болады. Кейбір инвестициялар құлдырап кетсе, сіз басқалардан кіріс аласыз.

6. Акциялардың, облигациялардың және пайлық қорлардың айырмашылығы неде?

Акцияны сатып алған кезде сіз компанияның акционері, іс жүзінде оның ортақ иесі боласыз. Облигацияны сатып алғанда, сіз несие берушіге айналасыз - кейін тұрақты пайда аламын деп компанияға немесе үкіметке несие бересіз. Төлемдер сомасы әдетте облигацияларды сатып алу кезінде белгілі, сондықтан олар тәуекелділігі аз инвестиция болып саналады. Бірақ олардың табыстылығы да акцияларға қарағанда төмен. Олар ұқсас, өйткені сіз оларды сатып алған кезде сіз акцияларды немесе облигацияларды шығарған адамның табысына үміттенесіз, өйткені сіздің пайдаңыз соған байланысты.

Инвестициялаудың үшінші жолы – пайлық инвестициялық қор (МИФ). Мұндай қор акцияны (акцияны) сатып алуға болатын әртүрлі инвестициялар портфелі болып табылады. Бұл жағдайда сіздің табысыңыз белгілі бір компанияның сәтті немесе сәтсіздігіне байланысты емес, ал мамандар инвестициялармен операциялармен айналысады.

7. Мен қанша инвестициялауым керек?

Әр адамның қаржылық мақсаттары мен бастапқы жағдайлары әртүрлі, сондықтан нақты жауап жоқ. Әдетте жылдық табысыңыздың 20% -ын бөліп қою немесе инвестициялау ұсынылады. Егер бұл сіз үшін тым көп болса, аз мөлшерден бастаңыз, мысалы, бірнеше мың рубль. Сіз активтерді таңдауға машықтанасыз, негізгі құралдарды меңгересіз. Ал табысыңыз артқан кезде сізге көбірек ақша салу оңайырақ болады.