Сіздің қаржылық сауаттылығыңызды арттыратын 10 кітап

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Шығындарды талдау және ақшаны үнемдеуді үйрететін оқулықтардан бастап, нарықтық циклдар мен айқын емес инвестициялық идеялар туралы жұмыстарға дейін.

Мүмкін сіз қаржыға белсенді түрде қызығушылық танытып, IIS-ке ие боласыз ба? Немесе сіз ешқашан 100 рубльден артық үнемдей алмадыңыз ба? Немесе сіз Уоррен Баффетті Twitter-де бақылайсыз ба? Ақшамен қарым-қатынасыңыз қандай болса да, Alpina Publisher жинағынан сіз қаржының қызықты әлеміне келесі қадам жасауға көмектесетін кітапты таба аласыз.

Жаңадан бастаушылар үшін

1. «Ақшалы қыз. Қаржы және парасаттылық туралы кітап », Анастасия Веселько

Анастасия Веселько - заманауи қыздарға арналған жеке қаржы жобасының авторы. Ол экономика саласындағы колледж білімі жоқ қаржылық сауаттылық бойынша кеңесші болды. Сондықтан да болар, оның капиталды қалай көбейту керектігі туралы әңгімелері бәріне, тіпті экономикадан алыс адамға да түсінікті тілде жазылған.

Анастасия директор ретінде жақсы табысқа ие болғанымен, бұрынғыдай барлық жалақысын шұғыл қажеттіліктерге жұмсайтынын, ешқандай жинақ қосылмағанын және несиеге ірі сатып алулар жасалуы керек екенін байқағаннан кейін қаржылық кеңесші болуды шешті. Нәтижесінде Веселько шығындарды талдау, бюджеттеу және инвестициялау мәселелеріне терең бойлады. Ол экономика бойынша ЕҚ, ҚТ және американдық қаржы университеттерінде курстарды аяқтады және Ресей Федерациясының Қаржы министрлігінде біліктілігін арттырды - енді ол бұл білімін қажетсіз күрделі терминдерсіз бөлісуге дайын.

Бай болу үшін бірнеше күн бойы вексельдер мен тырнақшаларды зерделеудің қажеті жоқ - алдымен уақыт пен күш-жігерді мұқият жоспарға салу керек, содан кейін ол өздігінен жұмыс істейді.

2. «Өзі қаржыгер. Қалай дұрыс жұмсап, қалай үнемдеуге болады », Анастасия Тарасова

Бұл кітапты орыстардың өздерінің шығындары мен кірістерін қаншалықты қате бағалайтынын түсіну үшін ғана оқу маңызды. Бұл бір жағынан бізді стресстен қорғайтын мидың қорғаныс жүйесінің бөлігі болса, екінші жағынан жоспарлы экономикасы бар Кеңес Одағының мұрасы. Көптеген адамдар нарықтық жүйенің жағдайына бейімделе алмай, соның кесірінен мемлекет пен зейнетақыға арқа сүйеп, несие алып, қарызға белшесінен батқан. Нәтижесінде олар ешқашан өздері қалаған нәрсеге – демалысқа, балаға білім алуға немесе теңіз жағасындағы үйге ақша жинай алмайды.

Анастасия Тарасова қаржылық жастықты қалай жасауға болатынын, аз жалақымен де көлікке оңай ақша жинауды және инвестициялауды қалай бастау керектігін айтады. Автор бұл туралы бар жауапкершілікпен айтады - шетелдік және ресейлік бизнес мектептерінің көптеген сертификаттары бар кәсіби қаржылық кеңесші ретінде ғана емес, сонымен қатар өмірдің қаржылық жағының проблемалары мен қиындықтарын тікелей білетін белсенді кәсіпкер ретінде.

3. «Сүйу. Ойлау. Қаржылық тәуелсіздікке негізделген күшті және салауатты қарым-қатынастарды қалай құруға болады », Светлана Шишкина

Осы тізімдегі басқа кітаптардан айырмашылығы, Светлана Шишкинаның нұсқаулығы капиталды ғана емес, жеке өміріңізді де қорғауға үйретеді. Ресейдегі әйелдер көбінесе ер адамдарға сенім арту арқылы асығыс қаржылық шешімдер қабылдайды, содан кейін олардың қолдауын жоғалтады. Күйеулер отбасын тастап, алимент төлемей, дүние-мүлкін тартып алып, әйелдердің негізгі құқықтарын бұзып жатады. Егер олардың серіктестері экономикалық тәуелсіздікке ие болса, өз бетінше қалай табуға және жұмсауға болатынын білсе (және қорықпаса) мұның бәрі мүмкін болмас еді.

Қаржылық сауаттылық сіздің өміріңізді бақылауға алуға көмектеседі, қарым-қатынасқа оң әсер етеді және оның өмірінің маңызды кезеңдерінде әйелдің қауіпсіздігіне кепілдік береді. Кітап авторы ақшалай қиындықтарды жақсы біледі, бірақ оны сәтті жеңіп, төрт пәтерді сатып алды.

4. «Уоррен Баффеттің инвестициялық ережелері», Джереми Миллер

Қаржылық сауаттылық жолында және келесі үлкен қадам - инвестициялау - сіз жарқын жеке мысалсыз жасай алмайсыз. Бұл бүкіл әлемдегі әуесқой инвесторлардың тірі аңыз және кумирі Уоррен Баффет болуы мүмкін.

Жыл сайын Уоррен өзінің Berkshire Hathaway компаниясының акционерлеріне ашық хат жібереді. Баффет, қазір 90 жаста, бұл хабарламаларды 1965 жылдан бері жазып келеді және уақыт өте олар бүкіл қаржы әлемінде культтік мәртебеге ие болды. Уорренді көреген адам деп атаса да және оның болжамдары әрқашан назар аударатын болса да, оның өзі нарықтағы мінез-құлықты болжау мағынасыз жаттығу екеніне сенімді. Шыдамдылық, үнемділік және принциптерге адалдық Баффеттің ұзақ мерзімді табысқа жету рецепті болып табылады.

Кітаптың авторы, инвестициялық талдаушы Джереми Миллер орасан зор жұмыс атқарды. Ол Баффеттің 1965-1970 жылдар аралығындағы хаттарынан негізгі үзінділерді жинап, оларды тақырып бойынша ақылды түрде ұйымдастырып қана қойған жоқ. Миллер әр тарауды аты аңызға айналған инвестордың өмір сүру ережелерін көрсетуге көмектесетін нақты түйіндемеден бастайды. Жылдар бойы инвестициялау әдістерінің дамуына қарамастан, оның көзқарасы бүгінгі күні өзекті болып қала береді.

Жетілдірілгендер үшін

5. «Интеллектуалды инвестор» Бенджамин Грэм

Ал ұлылар инвестиция туралы кітап оқу сияқты кішкентайдан бастады. Осылайша, 1949 жылы Уоррен Баффет экономист Бенджамин Грэмдің «Интеллектуалды инвестор» кітабына қол жеткізді. Жас кәсіпкер бұл инвестиция туралы бұрыннан жазылған ең жақсы нәрсе деп шешті. Көп жылдар өтсе де Баффет өз ойынан айнымады: тек АҚШ-тың өзінде кем дегенде 10 қайта басып шығаруға төтеп берген «Ақылға қонымды инвестор» әдеби ұсыныстарын қалдырмайды.

Бенджамин Грэм өз кітабында тиімді инвестициялық саясаттың барлық аспектілерін қарастырады - жобалаудан бастап жүзеге асыруға дейін. Әлемдік тарихтағы ең беделді экономистер мен инвесторлардың бірі, «құнды инвестициялаудың» негізін қалаушы ол инвестициялаудың негізгі принциптерін сипаттайды және құндылығы уақыт сынағына оңай төтеп беретін нақты және терең ұсыныстар береді. Кітапта оңтайлы портфельдік саясат принциптері, перспективалық инвестициялық мақсатты іздеу, инфляцияның ықтимал қарқыны, одан қорғану жолдары және т.б. сияқты мәңгілік мәселелердің егжей-тегжейлі талдауы ұсынылған.

6. «Жаһандық активтерді бөлу», Meb Faber

Инвестор заманауи қаржы нарықтарының күшін пайдалана отырып, жаһандық әртараптандырылған портфельді қалай құра алады? Бұл Батыстың көрнекті қаржыгері және Кембрианың биржалық қордың менеджері Меб Фабердің шешуінде тұрған тапсырма.

Фабер кітабы 1973 жылдан бері акциялар, облигациялар, ақша қаражаты немесе жылжымайтын мүлік сияқты 13 актив түрінің тарихи көрсеткіштеріне шолу жасайды. Инфляцияның ақшаға әсерін қадағалап болған соң, Меб тәуекелді активтердің экстремалды төмендеуін біріктіру арқылы жеңілдетуді ұсынады - мысалы, акциялар мен облигациялардың қарапайым комбинациясы. Инвестициямен танымал автор жылжымайтын мүлік сияқты активтермен неғұрлым жаһандық тарату мүмкіндіктерін талдайды. Фабер белгілі инвестициялық портфельдердің мысалдарына ерекше назар аударады: американдық қаржыгер Рэй Далио, барлық жерде таралған Уоррен Баффет және эндаумент қорлары.

7. «Ақша без ақымақ», Александр Силаев

2014 жылы философ және журналист Александр Силаев биржалық құмар ойынын өзінің негізгі кәсібі мен табыс көзіне айналдырды. Өз кітабында бұл тәжірибелі жеке инвестор және трейдер инвестициялаудың жаңа перспективасын ұсынады.

«Ақымақсыз ақшада» сіз нарық индустриясының бейтарап талдауын және жеке тұлғаларға қолжетімді құралдардың егжей-тегжейлі талдауын таба аласыз. Автор олардың әрқайсысына егжей-тегжейлі тоқталады: валюта, алтын, депозиттер, облигациялар, несиелер, құнды акциялар, өсу қорлары, көк чиптер, екінші деңгей, құрылымдық өнімдер, пайлық қорлар, сенімгерлік басқару және т.б. Силаев инвестордың қай жерде және қалай ұтылғанын нақты көрсетеді, қаржы нарығына қатысушылардың айла-амалдарын ашып көрсетеді. Автор 10 жыл бұрын мұндай кітап оны жүздеген мың рубль мен өмір айларынан құтқарар еді деп есептейді.

Ең күрделілер үшін

8. «Әдеттен тыс! Баламалы инвестициялардан қалай ақша табуға болады », Джеральд Аутиер

«Инвестицияңызды жекелендіріңіз», - деп кеңес береді Джералд Аутиер. Неліктен барлығы бірдей нәрсеге инвестициялауы керек? Сіз алтынға немесе шетелдегі үйге инвестиция салатын адам болуыңыз мүмкін. Немесе коллекцияңызда қымбат картина немесе сирек көлік болғаны әлдеқайда жағымды болар, ол да бағасы жақсы өседі.

Инвесторлар қазір дәстүрлі активтерге қалай қарайтынын қайта қарастыруда. Клиенттерінің арасында топ-менеджерлері мен банкирлері бар 15 жастағы қаржылық кеңесші Аутиер өз кітабында инвестициялық баламаларды зерттейді. Бұл жаңартылатын энергия немесе коммерциялық жылжымайтын мүлік, асыл металдар немесе сәнді тауарлар, хедж-қорлар немесе жеке компаниялар болуы мүмкін. Сөрелерде активтердің әрбір түрінің барлық мүмкіндіктерін реттей отырып, Autier ықтимал инвестициялық стратегияларды көрсетеді және олардың кімге қолайлы екенін түсіндіреді.

9. «Нарық циклдері. Сәтті инвестициялау үшін үлгілерді қалай анықтауға және пайдалануға болады », Ховард Маркс

Егер сіз қаржы әлемімен бұрыннан таныс болсаңыз, сіз нарықтағы кейбір оқиғалардың қайталанатынын байқаған боларсыз және кейде сіз оларды болжай аласыз. Әдеттегі шешімдер қабылдауға уақытты үнемдеу үшін циклдік заңдылықтарды мүмкіндігінше мұқият зерттеген дұрыс.

Нарық стандартты сценарийлер бойынша жұмыс істейді, бірақ көбінесе оның ауытқуына айқын сыртқы оқиғалар ғана емес, сонымен қатар адамдардың эмоциялары да әсер етеді. 120 миллиард доллардан астам активтерді басқаратын Oaktree Capital Management инвестициялық фирмасының тең төрағасы және тең құрылтайшысы Ховард Маркс сізді нарықты жақсырақ сезінуге үйретеді. Өз уақытының ең ірі инвесторларының бірі, кітап авторы нарықтық циклдарды тану және бағалауды, шектен шықпауды және қор нарығында алға ұмтылу үшін білімді пайдалануды тез және оңай үйретеді.

10. «Жамандық жақсы болған кезде. Инвестициялық идеялармен қалай ақша табуға болады », Исаак Беккер

Бүгін инвестициялау оңай. Әр адам қор нарықтарын аша алады, активтерді иеленіп, инвестициясын көбейтуге тырысады. Дегенмен, бәрі бірдей қымбат табысқа ие емес, сондықтан тәжірибелі мамандардың кеңесі әрқашан сұранысқа ие болады.

Атақты халықаралық қаржы кеңесшісі Исаак Беккердің өмірден алынған мысалдары қор нарығында қалай адаспауға болатындығын көрсетеді. Беккер 1991 жылдан бері қаржылық кеңесші болып табылады және VIP клиенттермен жұмыс істеуге маманданған. Оның жеке қаржыны ұйымдастыру және инвестициялау бойынша 50-ден астам жарияланымы, сондай-ақ мамандандырылған конференциялар мен семинарларда көптеген баяндамалары бар. Беккер өз кітабында басқа адамдарға инвестиция үшін жақсы идеяны қалай табуға және одан ақша табуға болатынын анықтауға көмектесуді шешті. Бұл кеңестер жаңадан бастағандар үшін жарамсыз, бірақ инвестициялау тәжірибесі бар оқырмандар «Жаман болған кезде» дегенді бағалайды.

Осы және басқа да көптеген пайдалы кітаптарға интернет-дүкенде тапсырыс беруге болады. Ал Lifehacker оқырмандары үшін 27 желтоқсанға дейін арнайы ұсыныс бар: промо-кодқа 20% жеңілдік лайфхакер.