Жеке инфляцияны ескере отырып, ақшаны қалай дұрыс үнемдеуге болады

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Жеке инфляция дегеніміз не, ол не әсер етеді және оны қалай есептеу керек - біз «Қаржы ортасы» жобасының сарапшыларымен бірге түсінеміз.

Ресми инфляция дегеніміз не және біз оған неге сенбейміз

Инфляция – азық-түлік, бензин, киім-кешек және басқа да тауарлар мен қызметтер бағасының тұрақты өсуі. Бағаның өсуіне байланысты ақша құнсызданады, уақыт өте келе біз бірдей сомаға азырақ сатып аламыз: 2017 жылы бірдей 100 рубльден 2018 жылы 100 рубльге аз сатып алуға болады.

Инфляцияны Росстат есептейді және ол жыл сайын әртүрлі. 2016 жылы ол 5,4%, 2017 жылы - рекордтық төмен 2,5%, 2018 жылдың тамызында - 3,1% болды.

Неліктен бізге баға жылына 3-4%-дан астам өсіп жатқандай болып көрінеді? Себебі Росстат мәліметтері елдегі орташа ресми инфляция болып табылады. Росстат оны тұтыну қоржынына сәйкес қарастырады - орташа ресейлік 700-ден астам тауарлар мен қызметтердің жиынтығы. Әрине, инфляция әр аймақта әртүрлі.

Егер сіздің тұтыну қоржыныңыз ресмимен сәйкес келмесе, инфляцияңыз басқаша болады. Сіз орташа ресейліктен қаншалықты ерекшеленсеңіз, жеке инфляцияның ресми инфляциядан ауытқуы соғұрлым жоғары болады.

Мұның бәрі бір нәрсе болмаса, өте қызық болар еді: инфляция сіздің ақшаңызды жейді. Егер жеке инфляция ресми инфляциядан жоғары болса, онда жалақы мен жинақ ақша қалғандарына қарағанда тезірек құнсызданады. Сонымен бірге ақшаны дұрыс басқарса инфляцияны басып озуға болады.

Оның қалай жұмыс істейтінін түсіну үшін 31 қазанда «Қаржылық орта» сериясынан «Инфляция біздің өмірімізге қалай әсер етеді» тегін дәрісіне келіңіз. Ресей Банкінің өкілі Зоя Кузьмина инфляция туралы жаңалықтарды қалай түсінуге және оның негізінде дұрыс қаржылық шешімдер қабылдауға болатынын айтып береді.

Жеке инфляцияны қалай есептеу керек

Жеке инфляцияға сүйене отырып, сіз қалай үнемдеу және қайда инвестициялау керектігін шеше аласыз. Бірақ дайын болыңыз: уақытты, шыдамдылықты және табандылықты қажет етеді.

1. Айдың шығыстарының тізімін жасаңыз

Инфляцияны есептеу үшін сіз өзіңіздің тұтыну себетіңізді және оның қазіргі және бір жыл бұрынғы құнын білуіңіз керек. Айдағы шығындардың толық тізімін жасаңыз - бұл сіздің сауда себетіңіз. Сатып алғаныңыздың барлығын жазып, тауардың бағасын жазып алыңыз. Қоржынға азық-түлік өнімдері ғана емес, сонымен қатар киім-кешек, аяқ киім, жалға алу және коммуналдық қызметтер, кино және театр билеттері, пиццаға, бензинге тапсырыс беру, метрода жол жүру, дәрі-дәрмек, дәрігердің қабылдауына жазылу кіреді.

Ыңғайлы болу үшін барлық шығындарды санат бойынша бөліңіз: азық-түлік, киім-кешек және аяқ киім, тұрмыстық заттар, автокөлік, коммуналдық қызметтер, демалыс, ойын-сауық, медицина, жеке күтім, білім беру курстары. Осылайша сіз жазбаларда жоғалмайсыз және инфляцияны әр санат үшін жеке есептей аласыз.

2. Тізімді ай сайын жүргізіңіз

Бірнеше ай бойы ескертпелер жасаған жөн (одан да жақсы - бір жыл, бірақ біз талап етпейміз). Бұл себеттің маусымға байланысты қалай өзгеретінін білу үшін. Мысалы, жазда сіз көкөністер мен жемістерге аз жұмсайсыз, бірақ демалысқа көбірек жұмсайсыз. Күзде балаларды мектепке жинайсың, қыста жаңа жылға барлығына сыйлық сатып аласың.

3. Инфляцияны есептеңіз

Инфляция – жаңа бағалардың сол азық-түлік себетінің ескі бағаларына қатынасы. Инфляцияны дұрыс есептеу үшін бір өндірушінің ұқсас тауарларының бағасын салыстыру қажет. Сіз H&M-ден футболка сатып алуды Zara-дан жейде сатып алуды, сондай-ақ Победа мен Аэрофлоттан билеттер құнын салыстыра алмайсыз.

Сондықтан инфляцияны есептегенде, осы айда сатып алған тауарлар жинағын алыңыз және олардың бұрын қанша тұратынын есте сақтаңыз. Көмек көрсету үшін – интернеттегі супермаркеттер каталогтарының мұрағаты, тұрғын үй-коммуналдық қызметтерге өткен жылғы төлемдер, банктердің мобильді қосымшалары, таксилер және сіздің шығындарыңызды есте сақтайтын тағамға тапсырыс беру. Ал қазірден бастап бағаны қадағалап, барлық шығындарыңызды жазып алсаңыз, келесі жылы жеке инфляцияны дәл есептей аласыз.

Азық-түлік себетіңіздің бағасы қаншаға өскенін есептеп көрейік:

1. Ағымдағы айдағы азық-түлік шығындарының қорытындысы (Σ PTM)

Σ PTM = нан бағасы × нан мөлшері + ет бағасы × ет мөлшері және т.б.

15 000 рубль шықты делік.

2. Өткен жылдың дәл сол айында бірдей өнімдер үшін қанша төлейтініңізді есептейміз (Σ PPG)

Ол үшін ағымдағы айдың қоржынындағы тауарларды ескеріңіз және олардың бағасы өткен жылғы. Бұл, мысалы, 13 800 рубль болды.

3. Біз инфляцияны есептейміз

(RPI - өнім бағасының өсу индексі): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15 000 ÷ 13 800 - 1) × 100 = 8, 69%. Бұл сіздің азық-түлік себетіңіздің инфляциясы.

Сол сияқты инфляцияны басқа санаттар бойынша да білуге болады. Кейбір шығындар өзгермеген болса (шаш қию, маникюр, дәрігердің қабылдауы), онда инфляция 0% болады. Тауар арзандаса, инфляцияның орнына дефляция болады, мысалы -5%.

Сіздің тұтыну қоржыныңызда бағасы өзгеретін тауарлар неғұрлым көп болса, соғұрлым жеке инфляция ресмиден ерекшеленетін болады. Импорттық және ауылшаруашылық тауарлары инфляцияға ең сезімтал, ал ең қажетті тауарлар ең аз зардап шегеді.

Жеке инфляцияны ескере отырып, ақшаны қалай басқаруға болады

1. Банкте депозит ашыңыз

Жаңбырлы күнге, ипотекалық төлемге, болашақ зейнетақыға немесе балаларды оқытуға ақша жинаған дұрыс екені анық. Дегенмен, сіз әжеңіздің жәшігіне ақша салып немесе картада сақтай алмайсыз. Ресми инфляцияны ескерсек те олар арзандап барады. Баланс бойынша сыйақысы бар банктік депозиттер мен карталарды пайдаланыңыз. Сондықтан ақша кем дегенде құнсызданбайды.

Сіз банкте жылдық 6% 100 000 рубльге депозит аштыңыз делік. Бір жылдан кейін олар 106 000 рубльге айналады, бірақ инфляцияны ескере отырып, олармен азырақ сатып алуға болады. Егер инфляция 2,5% болса, 2018 жылы 106 000 рубль 2017 жылы 103 350 рубльге тең. Сіздің табысыңыз жылдық 6 пайыз емес, бар болғаны 3,5 пайыз болып шықты.

Инфляцияны есепке алмаған табыс номиналды деп аталады. Инфляцияны есепке алғанда – нақты.

Сіздің жеке инфляция деңгейі 7% құрайды. Сіз банкке 100 000 рубльді жылдық 6 пайызбен саласыз. Сіздің жылдағы табыстылығыңыз: жылдық 6% - 7% инфляция = -1%. 100 000 рубль 106 000 рубль болғанымен, бір жыл ішінде баға төмендеді. Шамамен айтқанда, жеке инфляцияны ескере отырып, 2017 жылы 100 000 рубль 2018 жылы 98 580 рубльге айналды.

Маңызды: егер депозит бойынша сыйақы инфляциядан келтірілген залалды жоққа шығаруға мүмкіндік бермесе, сіз басқа қаржы құралдарына инвестициялай аласыз. Бірақ есте сақтау керек, тек банктік депозиттер мемлекет тарапынан сақтандырылады (1,4 миллион рубльге дейін). Ал әлеуетті табыстылық неғұрлым жоғары болса, соғұрлым шығын тәуекелдері жоғары болады.

2. Бағалы қағаздарды сатып алыңыз

Бағалы қағаздар, мысалы, акциялар мен облигациялар. Сіз оларды қор биржасында сатып алып, пассивті кіріс ала аласыз. Бағалы қағаздардың табыстылығы әдетте банктік депозиттің табыстылығынан жоғары болады, бірақ нақты қанша табыс табатыныңызды айту мүмкін емес.

Мысалы, Apple акцияларының табыстылығы. Apple Tinkoff Investments-тегі акциялары. алты айға - 22, 91%, ЛУКОЙЛ Тинкофф Инвестменттегі ЛУКОЙЛ акциялары. - 19,92%, Tinkoff Investments-тегі NOVATEK NOVATEK акциялары. - 60, 66%. Инфляцияға түзетілгеннен кейін де акцияларға инвестициялау тиімді болуы мүмкін. Бірақ олардың бағасы үнемі өзгеріп отырады, сондықтан мұндай инвестициялар ұзақ қашықтықта ғана мағына береді.

Бағалы қағаздарға инвестициялау мұқият назар аударуды, белгілі бір білімді немесе оқуға уақыт бөлуге дайын болуды талап ететініне дайын болыңыз. Бағалы қағаздарға инвестицияларды одан да тиімді ету үшін сіз жеке инвестициялық шотты (IIA) пайдалана аласыз. Егер сіз осындай шот ашып, ол арқылы бағалы қағаздармен операцияларды жүзеге асырсаңыз, салық шегерімі түрінде мемлекеттен қосымша бонус алуға болады.

Шегерімдердің екі түрі бар:

1. инвестицияланған соманың 13%. Шегерім алуға болатын максималды сома - 400 000 рубль. Мысалы, егер сіз IIS-ке 400 000 рубль салсаңыз, келесі жылы сіз осы соманың 13% - 52 000 рубльді қайтара аласыз.
2. Бағалы қағаздар бойынша табыс 13% табыс салығы салынбайды. Бұл шегерім тәжірибелі пайдаланушылар үшін және салық төлеуге ресми кірісі жоқ адамдар үшін қолайлы.

Бірақ IIS-тен ақшаны үш жылдан кейін ғана алуға болатынын ескеру маңызды, әйтпесе артықшылықтар жұмыс істемейді.

3. Өзіңізге инвестиция жасаңыз

Егер сіздің жеке инфляцияңыз ресми инфляциядан жоғары болса және сіз бос ақшаны қалай жою керектігін білмесеңіз, оны өзіңізге салыңыз. Сіздің біліміңіз, денсаулығыңыз, шабытыңыз. Ақша өтеледі: жұмыс орнында жоғарылату, жақсы сезіну және аз ауыру, мақсатты табу және өнімдірек болу.

Инфляцияны қалай басып озу және жинақты сақтау туралы көбірек білгіңіз келсе, «Инфляция біздің өмірімізге қалай әсер етеді» тегін дәрісіне келіңіз. 31 қазанда ЗИЛ мәдениет орталығында өтеді. Орын жеткілікті болу үшін тіркелу керек.