Интернет-эквайринг кімге және не үшін қажет

2024 Автор: Malcolm Clapton | [email protected]. Соңғы өзгертілген: 2023-12-17 04:02

Интернет-дүкендер үшін бұл жай ғана әдемі сөз емес, қолма-қол ақшасыз төлемдер дәуірінде өмір сүрудің шарты.

«Алу» термині ағылшын тіліндегі to acquire етістігінен шыққан. Қаржы тілімен айтқанда, банк картасынан төлем қабылдау мүмкіндігін осылай атайды.

Мәліметтерге сәйкес, ресейліктер Ресей Орталық банкінің карточкалық төлемдерін көбейтіп жатыр, қазір еліміздің әрбір тұрғынына екі дерлік төлем карточкасы келеді. Ал бөлшек саудадағы электронды транзакциялар саны 56 пайызға жетті. Шындығында, біз әр қадамда эквайзерге тап боламыз: нан сатып алудан бастап әуе билеттерін төлеуге дейін.

Интернет-эквайринг дегеніміз не

Классикалық саудагер эквайринг үшін сізге пластикалық картадағы магниттік таспадан ақпаратты оқитын төлем терминалы (POS) қажет. Мобильді эквайринг немесе смартфон арқылы төлемдерді қабылдау мини-терминал (mPOS) арқылы жүзеге асырылады.

Интернет-эквайринг – бұл төлемдерді ешқандай қосымша жабдықсыз тікелей интернет-дүкенде қабылдау мүмкіндігі. Сізге тек тұрақты желі қосылымы және төлем интерфейсі қажет. Сатып алушы ешқайда бармауы керек. Сізбен бірге картаның болуы да қажет емес: оның мәліметтерін білу жеткілікті.

Бірақ ыңғайлылықтың бағасы бар. Онлайн төлемдер үшін комиссия терминалдар арқылы төлеуге қарағанда 2-3 есе жоғары болуы мүмкін. Қауіпсіз тарифтер тәулік бойы веб-интерфейсті қолдау және онлайн төлемдердің қауіпсіздігін қамтамасыз ету қажеттілігінен туындайды.

Интернет-эквайрингтің қандай артықшылықтары бар

Сатушы да, сатып алушы да онлайн есеп айырысуға мүдделі.

Сатып алушы үшін артықшылықтар

• Сіз күндіз немесе түннің кез келген уақытында компьютерден шықпай-ақ сатып ала аласыз.
• Бүкіл процесс бірнеше рет басу арқылы орын алады және бірнеше минутты алады.
• Кассирде ақша болмауы немесе сізді алдау қаупі жоқ.

Сатушы үшін артықшылықтар

• Сату көлемі ұлғаюда, оның ішінде тәулік бойы қызмет көрсету және стихиялық сатып алулар есебінен. Интернет-дүкендердің тұтынушыларының 40% дерлік ақшасын The State of Impulse Buying Persona - Statistics and Trends импульсивті түрде жұмсайды.
• Коллектордың қызметі үшін ақы төлеудің қажеті жоқ.
• Жасанды банкноттардың сізге түсіп қалу қаупі жойылады.

Интернет-эквайринг қалай жұмыс істейді

Процесске бірнеше тарап қатысады:

• Карта ұстаушы (сатып алушы).
• Интернет дүкен.
• Халықаралық төлем жүйелері (Visa, MasterCard, American Express).
• Клиенттің пластикалық картасын шығарған эмитент-банк.
• Саудагердің ағымдағы шоты ашылатын эквайринг банк.
• Процессингтік орталық – банктік карточкалық операцияларды өңдеуге арналған жүйе. Іс жүзінде бұл қалған қатысушылар арасындағы делдал.

Техникалық мәліметтерге бармай-ақ, процедура келесідей көрінеді:

• Сатып алу туралы шешім қабылдағаннан кейін интернет-дүкеннің клиенті картамен төлеу опциясын таңдайды.
• Сатып алушы төлем мәліметтерін енгізетін қауіпсіз бетке қайта бағыттау бар.
• Эмитент-банк картаның белсенді екенін, шоттағы қаражаттың жеткіліктілігін, белгілі бір елде операцияға рұқсат етілгенін және т.б. тексереді.
• Егер тексеру сәтті болса, интернет-дүкен тапсырыс береді. Ал сатып алушы тауардың төленгені туралы хабарлама алады.
• Эмитент банк клиенттің шотындағы қажетті соманы блоктайды (бірақ есептен шығармайды).
• Эквайер-банк транзакция туралы ақпаратты алады және клирингтік файлдарды - қолма-қол ақшасыз төлемдер үшін арнайы электрондық құжаттарды қалыптастырады.
• Клирингтік файлдарды алғаннан кейін ғана эмитент-банк ақша қаражатын эквайер-банкке аударады, ол өз кезегінде оларды саудагердің шотына аударады.

Банктер арасындағы есеп айырысу бірнеше күнге созылуы мүмкін болса да, сатып алушы үшін бәрі санаулы секундтарда болады.

Интернет эквайрингке қалай қосылуға болады

Ресей Федерациясында онлайн есеп айырысу қызметтерін коммерциялық банктер және банктік емес несие ұйымдары (НПО) ретінде тіркелген және клиент алдында банктер сияқты бірдей жауапкершілікке ие төлем қызметтері көрсетеді.

1. Банк арқылы қосылу

Онлайн карточкалық төлемдерді жүзеге асыру үшін банкте арнайы лицензия және процессингтік орталық (өзінің немесе үшінші тарап) болуы керек. Эквайринг-банктер клиенттермен тікелей жұмыс істейді, сондықтан қызметтердің тарифтері сәл төмен болады. Бірақ, әдетте, беделді қаржы құрылымдары кішігірім клиенттермен ынтымақтасудан жиі бас тартады: олар өздерінің беделін бағалайды, ірі ұйымдарға артықшылық береді және заңдылығы тіпті кішкене күмән тудыратын интернет-бизнеске араласпауға тырысады.

2. Төлем қызметі арқылы қосылу

Төлем қызметі немесе агрегатор бір уақытта бірнеше банктермен және электрондық әмияндармен жұмыс істейді. Әдетте, бұл провайдерлердің тарифтері сәл жоғары. Бірақ олар шағын бизнеске көбірек адал, икемді шарттарды, тәулік бойы техникалық қолдауды және төлем жүйелерінің кең ауқымын қамтамасыз етеді.

Қызмет провайдерін таңдау кезінде ескеру керек нәрселер

Кіммен - банкпен немесе агрегатормен - бизнесті қалайтыныңыз маңызды емес. Нақты жеткізушіні таңдау критерийлері бірдей болады.

1. Мәмілелер бойынша комиссия мөлшері

Провайдер әрбір аударым үшін комиссия алады, ол сауда айналымына және интернет-дүкеннің көлеміне, төлем әдісіне, серіктестік бағдарламаларға қатысуға және басқа да көптеген факторларға байланысты. Банктің жеке процессингтік орталығы болса және бұл қызметті үшінші тарап компаниясынан сатып алу қажет болмаса, баға төмен болады.

Эквайрингті қоспас бұрын, сізден қанша және не үшін алынатынын біліңіз. Бірақ кез келген жағдайда арзандық таңдаудың негізгі критерийі болмауы керек.

2. Қосылу жылдамдығы мен қарапайымдылығы

Сізге қандай құжаттар пакетін жинау керек? Сізге қанша қосымша қағаз шығару керек болады? Өтінішті өңдеу қанша уақытты алады? Ал егер банк туралы айтатын болсақ, онымен ағымдағы шот ашу қажет пе? Әдетте, төлем қызметтері азырақ құжаттарды талап етеді және қысқа мерзімде қызметке қосылуға дайын.

3. Дайын техникалық шешімдердің болуы

Қызметке келісу - бір нәрсе. Оның жұмыс істеуі үшін сайттағы төлем формасын біріктіру керек. Провайдер дайын шешімді ұсынса жақсы. Әйтпесе, әзірлеушіні жалдап, қосымша шығындарға тура келеді.

4. Төлем әдістерінің саны

Провайдер неғұрлым көп төлем жүйелерін қолдаса, соғұрлым жақсы. Банктер көбінесе электронды ақшаны (Yandex. Money, Webmoney, QIWI) немесе мобильді төлемдерді (Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay) қалдырып, тек карточкалық төлемдермен шектеледі. Егер сіз шетелдіктермен тығыз жұмыс жасасаңыз, қызмет провайдеріңіздің шетелдік банктердің карталарын қабылдауы маңызды.

5. Ағымдағы шотқа қаражаттарды есепке алу мерзімі

Сатып алған сәттен бастап сатушының шотына ақша түскенге дейін 3, 4, тіпті 5 күн кетуі мүмкін. Бұл мәселені алдын ала анықтаған дұрыс. Қаражат неғұрлым тезірек болса, соғұрлым жақсы. Банктер бұл мәселеде көбінесе агрегаторлардан озып, ақшаны бір күн ішінде салады.

6. Техникалық қамтамасыз ету сапасы

Анықтаманы тез және тәуліктің кез келген уақытында алуға болатын интернет-дүкендер үшін өте маңызды. Сондықтан мамандарға тәулік бойы қол жеткізу провайдерді таңдау кезінде маңызды критерий болып табылады. Қоңыраулар мен сұрауларға техникалық қолдаудың қаншалықты жауап беретінін алдын ала тексеріңіз.

7. Алаяқтықпен күресу

Сіздің болашақ провайдеріңіз карта төлемдерін алаяқтықтан қорғау үшін осы технологиялардың барлығын қолдайтынына көз жеткізіңіз:

• PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) – Visa, MasterCard, American Express, Discovery, JSB халықаралық төлем жүйелері қабылдаған стандарт. Интернет-эквайринг қызметтерін ұсынатын ұйымның PCI DSS сертификаты болуы керек.
• SSL (Secure Sockets Layer) – Интернет арқылы деректерді қауіпсіз тасымалдауды қамтамасыз ететін шифрлау протоколы.
• 3D Secure – VISA жүйесі әзірлеген карта төлемдерін қорғау протоколы.

Әрбір қызмет көрсетушіде алаяқтыққа қарсы өзінің қосымша жүйелері болуы мүмкін (ағылшынша антифрейд – «алаяқтықпен күрес»). Бұл қызметтер әрбір транзакцияны автоматты түрде тексереді және төлемде күдікті нәрсе бар-жоғын бақылайды.

8. Қосымша мүмкіндіктер мен қызметтердің болуы

Олар сатушы мен сатып алушының өмірін айтарлықтай жеңілдетеді. Провайдер қосымша функцияларды ұсынса пайдалы:

• Бір рет басу арқылы төлеу. Бұл жүйе тұрақты клиенттердің карталарының мәліметтерін есте сақтайды, бұл оларға тез сатып алуға мүмкіндік береді. Клиент тапсырыс беруге неғұрлым аз уақыт жұмсаса, оның өз ойын өзгертуге уақыты қалмауы ықтималдығы соғұрлым жоғары болады.
• Шот-фактура. Сатып алушы шот-фактураны электрондық пошта, SMS немесе чат арқылы алады.
• Холдинг (сатып алушының шотындағы қаражатты бұғаттау). Егер ақша интернет-дүкеннің шотына аударылған болса және қажетті зат қоймада болмаса, ақшаны қайтару көп уақытты алады. Бұл клиенттің қанағаттанбағанын білдіреді. Элементтің қолжетімділігін тексеру қажет болса, ұстап тұру функциясы өте пайдалы. Сіз ақшаңызды бірден қайтарып, тұтынушылардың адалдығын сақтай аласыз.
• Көп валюталық төлемдер. Сатып алушы сатып алу ақысын өзіне ыңғайлы валютада төлей алады және конверсиядан үнемдей алады.
• Қайталанатын төлемдер. Жаңа транзакциялар клиенттің бұрынғы төлемдері туралы ақпарат негізінде автоматты түрде жасалады.